W-2 ఉద్యోగిగా రుణం పొందడం మీరు స్వయం ఉపాధి కంటే చౌకగా మరియు తేలికగా ఉండవచ్చు, తనఖా కోసం అర్హత సాధించడానికి మీరు మీ క్యూబికల్‌కు తిరిగి వెళ్లవలసిన అవసరం లేదు. కొంతమంది రుణదాతలు మీ నెలవారీ చెల్లింపులు చేయడానికి మీరు తగినంత ఆదాయాన్ని సంపాదించలేరని ఆందోళన చెందుతారు, మరియు ఇతరులు స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తికి తనఖా అందించడంలో పాల్గొనే అదనపు వ్రాతపనితో వ్యవహరించడానికి ఇష్టపడకపోవచ్చు.
కానీ చింతించకండి; మీరు స్వయం ఉపాధి కలిగి ఉంటే, తనఖా ఉత్పత్తులు అందుబాటులో ఉన్నాయి మరియు మిమ్మల్ని మీరు మరింత ఆకర్షణీయమైన రుణ అభ్యర్థిగా చేసుకోవడానికి తీసుకోవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- స్వయం ఉపాధి పొందేటప్పుడు రుణం పొందడానికి అధిక వడ్డీ రేట్లు చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే రుణదాతలు ధృవీకరించదగిన, స్థిరమైన ఆదాయం లేకపోవటానికి భర్తీ చేస్తారు. రుణం పొందడానికి ప్రయత్నిస్తున్నప్పుడు స్వయం ఉపాధి వ్యక్తులు ఎదుర్కొంటున్న సమస్యలు ఏమిటంటే వారు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గించడానికి వ్యాపార ఖర్చులను ఉపయోగిస్తారు. పేర్కొన్న ఆదాయం / పేర్కొన్న ఆస్తి తనఖాలు రుణగ్రహీత వారి ఆదాయంగా పేర్కొన్న దాని ఆధారంగా రుణాలు. SISA రుణదాతలు ఆదాయ మొత్తాన్ని ధృవీకరించరు కాని మూలాన్ని ధృవీకరించవచ్చు. డాక్యుమెంటేషన్ రుణాలు లేనందున, రుణదాతలు ఎటువంటి ఆదాయ సమాచారాన్ని ధృవీకరించరు, కాని వడ్డీ రేటు సాధారణంగా ఇతర రకాల తనఖాల కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. స్వయం ఉపాధి రుణగ్రహీతలు వారి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచడం ద్వారా, పెద్ద మొత్తంలో డౌన్ పేమెంట్ ఇవ్వడం లేదా రుణాన్ని చెల్లించడం ద్వారా వారి అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తారు.
స్వయం ఉపాధి పొందుతూ తనఖా పొందడం
రుణదాతలు సాధారణంగా స్వయం ఉపాధిని ఆదర్శ రుణగ్రహీతలుగా చూడరు. స్వయం ఉపాధి రుణగ్రహీతలు తనఖా వెబ్‌సైట్లలో సాధారణంగా ప్రచారం చేయబడిన వాటి కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లు చెల్లించాలని ఆశిస్తారు-ఆ రేట్లు ప్రధాన రుణగ్రహీతలు లేదా రుణగ్రహీతల కోసం, అవి స్థిరమైన, ధృవీకరించదగిన ఆదాయాలు మరియు అద్భుతమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌ల కారణంగా ప్రత్యేకించి క్రెడిట్ యోగ్యమైనవిగా పరిగణించబడతాయి.
స్వయం ఉపాధి రుణగ్రహీతలు తక్కువ ఆకర్షణీయమైన అభ్యర్థులు కాబట్టి, వారు షాపింగ్ చేయడానికి మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లను చర్చించడానికి తక్కువ సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటారు. స్వయం ఉపాధి ఉన్న వారితో పనిచేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్న రుణదాతలను కనుగొనడానికి కూడా ఎక్కువ పని అవసరం.
స్వయం ఉపాధి రుణగ్రహీతలు ఎదుర్కొనే మరో సమస్య ఏమిటంటే, వారు పన్ను రాబడిపై పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గించడానికి చాలా వ్యాపార ఖర్చులను ఉపయోగించుకుంటారు, రుణగ్రహీతలు ఇంటిని కొనడానికి తగినంత డబ్బు సంపాదిస్తారా అని రుణదాతలు ఆశ్చర్యపోతారు. చివరగా, బ్యాంకులు తక్కువ లోన్-టు-వాల్యూ రేషియో (ఎల్‌టివి రేషియో) ను చూడాలనుకోవచ్చు, అనగా రుణగ్రహీత పెద్ద డౌన్ పేమెంట్‌తో రావాలి.
మునుపటి సంవత్సరాల పన్ను రాబడి మరియు ఆర్థిక నివేదికల ద్వారా ఆదాయాన్ని పూర్తిగా డాక్యుమెంట్ చేయడం ద్వారా స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తి తనఖా కోసం ఆమోదించబడే అవకాశాలను పెంచుతుంది.
స్వయం ఉపాధి తనఖా ఎంపికలు
సబ్ప్రైమ్ తనఖా సంక్షోభం కారణంగా, బ్యాంకులు తమ ఆర్థిక ప్రయోజనాలను మరియు వారి పలుకుబడిని కాపాడటానికి ప్రమాదకర పెట్టుబడులకు దూరంగా ఉండటంతో స్వయం ఉపాధికి తనఖాలు పొందడం మరింత కష్టమవుతుంది. అయినప్పటికీ, కొంతమంది రుణదాతలు ఇప్పటికీ స్వయం ఉపాధి ఉన్నవారికి తగిన రుణాలను అందిస్తారు.
పేర్కొన్న ఆదాయం / పేర్కొన్న ఆస్తి తనఖా (SISA)
పేర్కొన్న ఆదాయం / పేర్కొన్న ఆస్తి తనఖా (సిసా) ఒక రుణగ్రహీత బ్యాంకుకు వారి ఆదాయం ఏమిటో చెబుతుంది; ఈ మొత్తాన్ని ధృవీకరించడానికి బ్యాంక్ ప్రయత్నించదు. పేర్కొన్న ఆదాయ రుణాలను కొన్నిసార్లు తక్కువ-డాక్యుమెంటేషన్ రుణాలు అని కూడా పిలుస్తారు; ఎందుకంటే రుణదాతలు మీరు ఎంత సంపాదించారో ధృవీకరించనప్పటికీ, వారు మీ ఆదాయ వనరులను ధృవీకరించడానికి ప్రయత్నించవచ్చు. మీ ఇటీవలి క్లయింట్ల జాబితాను మరియు ఆదాయ-ఉత్పత్తి పెట్టుబడులు వంటి నగదు ప్రవాహం యొక్క ఇతర వనరులను అందించడానికి సిద్ధంగా ఉండండి. మీరు ఐఆర్ఎస్ ఫారం 4506 లేదా 8821 ను సమర్పించాలని కూడా బ్యాంక్ కోరుకుంటుంది. మీ పన్ను రిటర్న్ కాపీని ఐఆర్ఎస్ నుండి నేరుగా అభ్యర్థించడానికి ఫారం 4506 ఉపయోగించబడుతుంది, తద్వారా తనఖా సంస్థకు తప్పుడు రాబడిని సమర్పించకుండా నిరోధిస్తుంది మరియు ప్రతి రాబడికి costs 39 ఖర్చు అవుతుంది. కానీ మీరు ఫారం 4506-టిని ఉచితంగా అభ్యర్థించవచ్చు. ఫారం 8821 మీ రుణదాతకు ఏదైనా ఐఆర్ఎస్ కార్యాలయానికి వెళ్లి, మీరు పేర్కొన్న సంవత్సరాలకు మీరు నియమించిన ఫారమ్‌లను పరిశీలించడానికి అధికారం ఇస్తుంది. ఈ సేవ ఉచితం.
డాక్యుమెంటేషన్ లోన్ లేదు
నో డాక్ తనఖాలో, రుణదాత మీ ఆదాయ సమాచారాన్ని ధృవీకరించడానికి ప్రయత్నించడు. మీ పన్ను రాబడి వ్యాపార నష్టాన్ని లేదా చాలా తక్కువ లాభాలను చూపిస్తే ఇది మంచి ఎంపిక. ధృవీకరించబడని ఆదాయంతో ఉన్నవారికి బ్యాంకు రుణాలు ఇవ్వడం ప్రమాదకరమే కనుక, మీ తనఖా వడ్డీ రేటు పూర్తి-డాక్యుమెంటేషన్.ణం కంటే ఈ రకమైన రుణాలతో ఎక్కువగా ఉంటుందని ఆశిస్తారు. తక్కువ మరియు డాక్యుమెంటేషన్ రుణాలు ఆల్ట్-ఎ తనఖాలు అని పిలువబడతాయి మరియు అవి వడ్డీ రేట్ల పరంగా ప్రైమ్ మరియు సబ్ప్రైమ్ రుణాల మధ్య వస్తాయి. రుణదాతల కోసం, అవి ప్రధాన రుణాల కంటే ప్రమాదకరమైనవిగా పరిగణించబడతాయి, కాని సబ్ప్రైమ్ రుణాల కంటే తక్కువ ప్రమాదకరమని భావిస్తారు.
చాలా మంది స్వయం ఉపాధి వ్యక్తులు మరియు జంటలు వారి ఆదాయాలను తగినంతగా డాక్యుమెంట్ చేయడంలో ఇబ్బంది కారణంగా పై ఎంపికలలో ఒకదాన్ని ఎంచుకోవచ్చు, వారి ఆదాయాన్ని నిరూపించుకోగలిగినవారు మరియు అదనపు వ్రాతపనిని సమర్పించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నవారు ఇప్పటికీ పూర్తి-డాక్యుమెంటేషన్ రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు, ఇది వారి తక్కువ మరియు నో-డాక్ దాయాదుల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లు ఉంటాయి. ఒక సాంప్రదాయ ఉద్యోగి గత రెండేళ్లుగా W-2 ల కాపీలను అందించాల్సిన అవసరం ఉన్నప్పటికీ, స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తులు ఈ పత్రాన్ని స్వీకరించనందున, వారు తమ వ్యాపారాల గురించి సమాచారాన్ని అందించాల్సి ఉంటుంది, మునుపటి సంవత్సరాల పన్ను రాబడి, a ప్రస్తుత వ్యాపార లైసెన్స్, అకౌంటెంట్ నుండి సంతకం చేసిన ప్రకటన, లాభం మరియు నష్ట ప్రకటనలు మరియు బ్యాలెన్స్ షీట్లు.
W-2 ఉద్యోగి అయిన సహ-రుణగ్రహీతతో ఉమ్మడి తనఖా పొందడం, ముఖ్యమైన ఇతర, జీవిత భాగస్వామి లేదా విశ్వసనీయ స్నేహితుడు, మీరు స్వయం ఉపాధి కలిగి ఉంటే తనఖా కోసం ఆమోదం పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరచడానికి మరొక మార్గం. రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి స్థిరమైన ఆదాయం ఉందని ఇది మీ రుణదాతకు మరింత భరోసా ఇస్తుంది.
చివరగా, తల్లిదండ్రులు లేదా ఇతర బంధువు మీ తనఖా రుణాన్ని ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉండవచ్చు. మీరు డిఫాల్ట్ అయితే ఈ వ్యక్తి రుణం కోసం పూర్తి బాధ్యత వహించాల్సిన అవసరం ఉందని గుర్తుంచుకోండి.
మీరు దీన్ని నిజంగా ఇవ్వగలరా?
తక్కువ మరియు డాక్యుమెంటేషన్ లేని రుణాలతో ఇబ్బందుల్లో పడటం సులభం ఎందుకంటే సంఖ్యలను ఫడ్జ్ చేయడం సులభం. మీరు నిజంగా రుణం పొందగలరా లేదా అనే దాని గురించి మీకు బాగా తెలుసు, మరియు మీరు మీ ఇంటిని కోల్పోతే నిజంగా బాధపడేవారు అవుతారని గ్రహించండి.
ఆకర్షణీయమైన అభ్యర్థి అవ్వండి
వారు చెల్లింపులు చేయగలరని తెలిసిన రుణగ్రహీత కోసం, వారు రుణం పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరచడానికి ఈ క్రింది కొన్ని పనులు చేయవచ్చు.
క్రెడిట్ స్కోరును అధిగమించండి
ఏ రకమైన రుణాలు తీసుకునే పరిస్థితిలోనైనా, అధిక క్రెడిట్ స్కోరు రుణగ్రహీతను మొదటి స్థానంలో రుణం పొందడానికి మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు అర్హత సాధించడానికి మరింత ఆకర్షణీయమైన అభ్యర్థిని చేస్తుంది.
పెద్ద డౌన్ చెల్లింపును ఆఫర్ చేయండి
ఇంటిలో ఈక్విటీ ఎక్కువ, రుణగ్రహీత ఆర్థిక ఇబ్బందుల సమయంలో దాని నుండి దూరంగా నడవడం తక్కువ. అందువల్ల, కొనుగోలుదారు ముందు కొనుగోలులో చాలా నగదును పెడితే రుణగ్రహీత తక్కువ ప్రమాదం ఉన్నట్లు బ్యాంక్ చూస్తుంది.
ముఖ్యమైన నగదు నిల్వలు ఉన్నాయి
పెద్ద డౌన్ పేమెంట్‌తో పాటు, అత్యవసర నిధిలో పుష్కలంగా డబ్బు ఉండటం రుణదాతలకు చూపిస్తుంది, వ్యాపారం నోసిడైవ్ తీసుకున్నప్పటికీ, రుణగ్రహీత నెలవారీ చెల్లింపులు చేస్తూనే ఉంటాడు.
అన్ని వినియోగదారుల రుణాన్ని తీర్చండి
మీరు తనఖా ప్రక్రియలోకి వెళ్ళే తక్కువ నెలవారీ రుణ చెల్లింపులు, మీ తనఖా చెల్లింపులు చేయడం మీకు సులభం అవుతుంది. మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డులు మరియు కారు రుణాలను చెల్లించినట్లయితే, మీరు ఎక్కువ రుణ మొత్తానికి అర్హత పొందవచ్చు ఎందుకంటే మీకు ఎక్కువ నగదు ప్రవాహం ఉంటుంది.
స్వయం ఉపాధి ట్రాక్ రికార్డ్‌ను ఏర్పాటు చేయండి
డాక్యుమెంటేషన్ అందించండి
మునుపటి సంవత్సరపు పన్ను రాబడి, లాభం మరియు నష్ట ప్రకటనలు, బ్యాలెన్స్ షీట్లు మరియు వంటి వాటి ద్వారా మీ ఆదాయాన్ని పూర్తిగా డాక్యుమెంట్ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉండటం వల్ల రుణానికి అర్హత సాధించే అవకాశాలు పెరుగుతాయి.
బాటమ్ లైన్
ఒక W-2 ఉద్యోగి తన ఉద్యోగాన్ని కోల్పోతే, నిరుద్యోగ భీమా ప్రయోజనాలు లేనప్పుడు వ్యక్తి యొక్క ఆదాయం కంటి రెప్పలో సున్నాకి పడిపోతుంది; స్వయం ఉపాధి ఉన్నవారు తరచూ బహుళ క్లయింట్లను కలిగి ఉంటారు మరియు వారందరినీ ఒకేసారి కోల్పోయే అవకాశం లేదు, సాధారణంగా గ్రహించిన దానికంటే ఎక్కువ ఉద్యోగ భద్రతను ఇస్తుంది.
వాస్తవానికి, స్వయం ఉపాధి ఉన్నవారికి, వారు ఇప్పటికే అదనపు పన్ను ఫారమ్‌లను దాఖలు చేయడానికి, వ్యాపార లైసెన్స్‌లను భద్రపరచడానికి, కొత్త క్లయింట్లను పొందటానికి మరియు వ్యాపారాన్ని కొనసాగించడానికి అదనపు కృషి చేయవలసి ఉంటుంది. కొంచెం జ్ఞానం మరియు సహనంతో సాయుధమై, స్వయం ఉపాధి పొందినవారు తనఖా పొందవచ్చు.
