యాన్యుటీస్ ఒకసారి రెండు ప్రాథమిక రకాల్లో వచ్చింది. ఒక వైపు స్థిరమైన యాన్యుటీలు ఉన్నాయి, ఇవి యజమానికి నిరాడంబరమైన రాబడిని ఇస్తాయి కాని హామీ చెల్లింపుల భద్రత. ప్రత్యామ్నాయం వేరియబుల్ రకం, దీని రాబడి ఒక నిర్దిష్ట బుట్ట స్టాక్స్ ఎంత బాగా పని చేసిందనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అయితే, ఇటీవలి సంవత్సరాలలో, యాన్యుటీ కస్టమర్లకు మూడవ, మధ్య-రహదారి ఎంపిక, సూచిక యాన్యుటీలు ఉన్నాయి.
కీ టేకావేస్
- ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీలు ఎస్ & పి 500 వంటి మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఆధారంగా హామీ ఇచ్చే రిటర్న్ ప్లస్ వన్‌కి హామీ ఇస్తాయి. అనేక యాన్యుటీ కాంట్రాక్టులు మీరు ప్రీమియాలలో చెల్లించే డబ్బులో కొంత భాగానికి మాత్రమే హామీ వడ్డీ రేటును వర్తిస్తాయి. మీ మార్కెట్ ఆధారిత రాబడి కూడా తక్కువ కావచ్చు మార్కెట్ యొక్క వాస్తవ శాతం లాభం.
ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీలలో హామీ రాబడి మరియు మార్కెట్ ఆధారిత రాబడి ఉంటుంది. సాంప్రదాయిక స్థిర ఒప్పందం కంటే ఫలితం తలక్రిందులుగా ఉంటుంది, వేరియబుల్ యాన్యుటీ కంటే తక్కువ ప్రమాదం ఉంటుంది.
అమ్మకాల గణాంకాలు ఏదైనా సూచిక అయితే, చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు ఇండెక్స్ చేసిన యాన్యుటీలను “రెండు ప్రపంచాలలో ఉత్తమమైనవి” ప్రతిపాదనగా చూస్తారు. 2018 లో అమ్మకాలు రికార్డు స్థాయిలో. 69.6 బిలియన్లకు చేరుకున్నాయని లిమ్రా సెక్యూర్ రిటైర్మెంట్ ఇన్స్టిట్యూట్ ప్రకారం 2016 లో ఇంతకుముందు సాధించిన రికార్డు కంటే 9 బిలియన్ డాలర్లు పెరిగింది.
కానీ ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీలోకి దూకడానికి ముందు, పెట్టుబడిదారులు చక్కటి ముద్రణను చదవాలి. ఈ ఉత్పత్తులు కొన్ని దస్త్రాలకు మంచి ఫిట్‌ను సూచిస్తాయి, అవి చాలా క్లిష్టంగా ఉంటాయి మరియు నాణ్యతలో గణనీయంగా మారవచ్చు.
ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీస్ ఎలా పనిచేస్తాయి
ఇతర యాన్యుటీ కాంట్రాక్టుల మాదిరిగానే, ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీలను భీమా సంస్థలు విక్రయిస్తాయి మరియు కొనుగోలుదారు ఒక-సమయం చెల్లింపు లేదా ప్రీమియం చెల్లింపుల శ్రేణిని చేయవలసి ఉంటుంది. అప్పుడు, ముందుగా నిర్ణయించిన తేదీలో, యాన్యుటీ ఒక పెద్ద మొత్తాన్ని లేదా యాన్యుటీ హోల్డర్‌కు క్రమం తప్పకుండా షెడ్యూల్ చేసిన చెల్లింపులను పంపిణీ చేస్తుంది.
ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీల యొక్క అంశాలలో ఒకటి మీరు ఎంత స్వీకరించాలో ఖచ్చితంగా మీ తల గోకడం వదిలివేయవచ్చు. స్టార్టర్స్ కోసం, మీరు తిరిగి ఇచ్చే హామీ-వడ్డీ భాగం మీరు చెల్లించే ప్రీమియంల పూర్తి మొత్తానికి వర్తించదు. చాలా రాష్ట్రాల్లో, చెల్లించిన ప్రీమియంలలో కనీసం 87.5% పై 1% నుండి 3% వడ్డీకి హామీ ఇవ్వబడుతుంది. ఈ నిబంధనలు సంస్థ ప్రకారం మారుతూ ఉంటాయి, కాబట్టి ఒప్పందం యొక్క వివరాలను చదవడం చాలా ముఖ్యం.
రిటర్న్ యొక్క మార్కెట్-ఆధారిత భాగం ఎస్ & పి 500 వంటి నిర్దిష్ట సూచిక యొక్క పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అయితే, ఇండెక్స్ ఒక సంవత్సరానికి 15% పెరిగితే, మీ ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీ ఆ మొత్తాన్ని పైన చెల్లించాలని ఆశించవద్దు హామీ రాబడి. కొన్ని కంపెనీలు “పార్టిసిపేషన్ రేట్” అని పిలవబడే వాటిని ఉపయోగిస్తాయి, అంటే మార్కెట్ లాభం ఎంత వారు యాన్యుటీ హోల్డర్‌కు వెళతారు. ఉదాహరణకు, పాల్గొనే రేటు 70% మరియు మార్కెట్ ఇచ్చిన సంవత్సరంలో 10% పెరిగితే, ఇండెక్స్-సంబంధిత రాబడి కేవలం 7% మాత్రమే.
కొన్ని భీమా సంస్థలు తమ మార్కెట్ ఆధారిత రాబడికి టోపీ పెడతాయి. ఉదాహరణకు, మీ వార్షిక చెల్లింపు దాని కంటే మెరుగైన పనితీరును కనబరిచినప్పటికీ, వారి గరిష్ట చెల్లింపు 8% కావచ్చు.
మార్కెట్ ఆధారిత రాబడిని కంప్యూటింగ్ చేసే సూత్రం ఒక భీమా క్యారియర్ నుండి మరొకదానికి గణనీయంగా మారుతుంది, కాబట్టి వివరాలను అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. జాగ్రత్త వహించండి: కొన్ని సూచిక యాన్యుటీలు మీరు మీ యాన్యుటీని కొనుగోలు చేసిన తర్వాత కూడా వారి పాల్గొనే రేటు లేదా టోపీని మార్చడానికి కంపెనీని అనుమతిస్తాయి.
మీరు డబ్బును కోల్పోతారు
ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీలు వేరియబుల్ యాన్యుటీల కంటే సాంప్రదాయికంగా పరిగణించబడుతున్నాయి-మరియు వారి హామీ రాబడి యొక్క అమ్మకపు బిందువుగా ఉంటాయి-అయినప్పటికీ అవి నష్టాలను కలిగి ఉంటాయి. ఒకటి, మీరు ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితి లేదా ఇతర ఒత్తిడి అవసరం కారణంగా ప్రారంభంలో ఒప్పందం నుండి బయటపడవలసి వస్తే. కొంతమంది భీమా సంస్థలు లొంగిపోయే వ్యవధిని తగ్గించినప్పటికీ, చాలా వరకు మీరు ఐదు నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు యాన్యుటీతో కట్టుబడి ఉండాలని లేదా మీరు అప్పగించిన దానికంటే యాన్యుటీ నుండి తక్కువ డబ్బును తిరిగి పొందగలిగే గణనీయమైన సరెండర్ ఛార్జీని ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది. అదనంగా, మీ పాలసీని అప్పగించడం వలన మీరు IRS నుండి 10% పన్ను జరిమానా విధించవచ్చు.
యాన్యుటీల విశ్వసనీయత వాటిని జారీ చేసే సంస్థ యొక్క ఆర్ధిక బలం మీద ఆధారపడి ఉంటుందని గుర్తుంచుకోవడం కూడా చాలా ముఖ్యం. భీమా తక్కువ క్యాపిటలైజ్ చేయబడితే, దాని పూర్తి హామీపై మంచి చేయలేని బాహ్య అవకాశం ఉంది. AM బెస్ట్, స్టాండర్డ్ & పూర్స్, మరియు మూడీస్ వంటి గ్రేడింగ్ ఏజెన్సీల నుండి సంస్థ యొక్క ఆర్ధిక రేటింగ్‌ను చూసుకోండి. బహుళ ఏజెన్సీల నుండి అత్యధిక మార్కులు సంపాదించే క్యారియర్‌లతో కట్టుబడి ఉండండి.
కానీ బ్రోకర్ ఒక కొవ్వు కమిషన్ పొందుతాడు
ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీలను నియంత్రించే చిక్కైన నియమాలు అవి వివాదాస్పదమైనవి కావు. భీమా సంస్థలు సాధారణంగా బ్రోకర్లకు అటువంటి ఉత్పత్తులను విక్రయించడానికి అధిక కమీషన్ చెల్లిస్తాయి, అవి ఎందుకు సిఫార్సు చేయబడుతున్నాయనే దానిపై అనుమానాలు తలెత్తుతాయి. ఇటీవలి సంవత్సరాలలో కమీషన్లు తగ్గాయి, బీమా సంస్థలు వాటిని విక్రయించే బ్రోకర్లకు సగటున 5% కంటే ఎక్కువ చెల్లిస్తూనే ఉన్నాయి.
విశ్వసనీయ పెట్టుబడి నిపుణుల సలహా తీసుకోవడం, ప్రత్యేకించి ఒక నిర్దిష్ట ఉత్పత్తిని నెట్టడానికి ఆర్థిక ప్రోత్సాహం లేని వ్యక్తి, మీ లక్ష్యాలకు బాగా సరిపోయే నిర్ణయం తీసుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
