పొదుపు ఖాతాకు ఎలా పన్ను విధించబడుతుంది?

మీరు పొదుపు ఖాతాలో సంపాదించే మొత్తం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది, మీరు దానిలో గణనీయమైన బ్యాలెన్స్ ఉంచినప్పటికీ. అయినప్పటికీ, మీరు ఖాతాలో సంపాదించే వడ్డీని అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా పరిగణిస్తారు మరియు మీ పన్ను రిటర్నుపై తప్పక నివేదించాలి.

కీ టేకావేస్

• పొదుపు ఖాతాలకు interest 10 కంటే ఎక్కువ సంపాదించిన వడ్డీపై పన్ను విధించబడుతుంది. పొదుపు ఖాతా నుండి ఆసక్తికి ఉపాంత రేటుపై పన్ను విధించబడుతుంది. 0.2% రాబడిని సంపాదించే $ 10, 000 బ్యాలెన్స్ బ్యాంక్ క్రెడిట్‌లకు వడ్డీకి $ 20 పై మాత్రమే పన్ను విధించబడుతుంది. టాక్స్ ఫైలర్లు తప్పనిసరిగా ఫారమ్‌ను కలిగి ఉండాలి టాక్స్ రిటర్న్‌తో పాటు ఐఆర్‌ఎస్‌కు బ్యాంక్ పంపిన 1099-ఐఎన్‌టి.

పన్ను విధించదగినది మరియు ఎందుకు

పొదుపు ఖాతాలను సాధారణంగా పెట్టుబడి వాహనాలుగా భావించరు. ఏదేమైనా, ఆసక్తిని కలిగి ఉన్న ఏదైనా ఆర్థిక పరికరాన్ని పన్ను ప్రయోజనాల కోసం పెట్టుబడిగా ఐఆర్ఎస్ భావిస్తుంది.

కాలిఫోర్నియాలోని లాస్ ఏంజిల్స్‌లోని సిల్బర్ బెన్నెట్ ఫైనాన్షియల్‌కు చెందిన ఆర్థిక సలహాదారు రెబెకా డాసన్ హెచ్చరించినప్పటికీ, "ఐఆర్‌ఎస్ మీ ఆదాయంలో పన్ను విధించదగిన వడ్డీని నివేదించాలని మీరు కోరుతున్నారు. మీరు అంగీకరించినట్లయితే కొత్త పొదుపు ఖాతా తెరవడానికి బ్యాంకు నుండి నగదు ప్రోత్సాహకం, ఆ బోనస్ కూడా పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది మరియు రిపోర్ట్ చేయాల్సిన అవసరం ఉంది "అని ఆమె జతచేస్తుంది.

పొదుపు ఖాతా నుండి వడ్డీకి ఉపాంత రేటుపై పన్ను విధించబడుతుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీ రెగ్యులర్ ఆదాయపు పన్ను బ్రాకెట్ మిమ్మల్ని 35% బ్రాకెట్‌లో ఉంచితే, మీ పొదుపు ఖాతాపై వడ్డీకి ఆ రేటుపై పన్ను విధించబడుతుంది.

పన్ను ప్రయోజనాల కోసం, మీరు సంపాదించిన తర్వాత వడ్డీకి ఏమి జరుగుతుంది అనేది అసంభవమైనది. మీరు డబ్బును ఉంచుకున్నారా, క్రొత్త ఖాతాకు బదిలీ చేసినా, ఖర్చు చేసినా సంబంధం లేకుండా అదే విధంగా పన్ను విధించబడుతుంది.

పన్ను నుండి మినహాయింపు ఏమిటి

పొదుపు ఖాతాలపై సంపాదించిన వడ్డీకి పన్ను విధించినప్పటికీ, మీరు ఖాతా బ్యాలెన్స్‌పై పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. మీ పొదుపు ఖాతాకు $ 10, 000 ఉంటే మరియు 0.2% వడ్డీని సంపాదిస్తే, మీకు బ్యాంక్ credit 20 వడ్డీపై మాత్రమే పన్ను విధించబడుతుంది, ఆ ఆదాయాలను నడిపించిన భారీ ప్రిన్సిపాల్‌పై కాదు.

వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు (IRA) వంటి కొన్ని రకాల ఖాతాలు, పన్ను-వాయిదా వేసిన పొదుపుపై ​​వడ్డీని అనుమతిస్తాయి మరియు ఆ ఆదాయాలు నివేదించవలసిన అవసరం లేదు. డాసన్ చెప్పినట్లుగా, "ఈ నియమాలు సాంప్రదాయ లేదా ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతాలకు మాత్రమే వర్తిస్తాయి. అవి ఐఆర్‌ఎలో ఉన్న పొదుపులతో అయోమయం చెందకూడదు. వాటిపై వడ్డీ పన్ను వాయిదా వేయబడుతుంది: నిధులు ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు మాత్రమే మీరు దానిపై పన్నులు చెల్లిస్తారు. " (వాస్తవానికి, ఆ IRA ఒక రోత్ అయితే, మీరు 59½ ఏళ్ళకు చేరుకున్నంత వరకు, మీరు దాన్ని ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు మీరు ఆదాయాలపై పన్ను కూడా చెల్లించరు.)

ఎలా ఫైల్ చేయాలి

ఆర్థిక సలహాదారు డాసన్ ప్రకారం, ప్రతి సంవత్సరం జనవరి చివరలో లేదా "మీ పొదుపు ఖాతాను కలిగి ఉన్న ఆర్థిక సంస్థ 1099-INT ఫారమ్‌ను మెయిల్ చేస్తుంది, ఇది మునుపటి సంవత్సరంలో సంపాదించిన వడ్డీని చూపుతుంది." మీరు మీ పన్ను రిటర్న్ దాఖలు చేసినప్పుడు ఆ ఫారమ్ తప్పనిసరిగా ఐఆర్ఎస్ కు పంపబడాలి.

అందుకున్న వడ్డీపై మరింత సమాచారం IRS.gov లోని టాపిక్ 403 లో చూడవచ్చు. టాపిక్ 307 లో బ్యాకప్ విత్‌హోల్డింగ్ సమాచారం చర్చించబడింది.

పొదుపు ఖాతాలో సంపాదించిన వడ్డీ చాలా తక్కువ అనిపించవచ్చు, డాసన్ దానిని నివేదించడాన్ని విస్మరించడం అవివేకం అని చెప్పారు. "మీ పొదుపు ఖాతాలో సంపాదించిన వడ్డీపై మీ పన్నులు చెల్లించకపోతే, IRS జరిమానాలు మరియు రుసుములను అమలు చేస్తుంది."

సలహాదారు అంతర్దృష్టి

రెబెకా డాసన్

సిల్బర్ బెన్నెట్ ఫైనాన్షియల్, లాస్ ఏంజిల్స్, CA

మీ పొదుపు ఖాతాను కలిగి ఉన్న ఆర్థిక సంస్థ జనవరి చివరిలో, మునుపటి సంవత్సరంలో సంపాదించిన వడ్డీని చూపిస్తూ 1099-INT ఫారమ్‌ను మెయిల్ చేస్తుంది. మీ ఆదాయంలో పన్ను విధించదగిన వడ్డీని నివేదించాలని IRS కోరినప్పటికీ, మీకు కనీసం $ 10 కంటే ఎక్కువ ఖాతాలో సంపాదించిన వడ్డీపై మాత్రమే పన్ను విధించబడుతుంది. క్రొత్త పొదుపు ఖాతాను తెరవడానికి మీరు బ్యాంకు నుండి నగదు ప్రోత్సాహకాన్ని అంగీకరించినట్లయితే, ఆ బోనస్ కూడా పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది మరియు నివేదించాల్సిన అవసరం ఉంది. మీ పొదుపు ఖాతాలో సంపాదించిన వడ్డీపై మీ పన్నులు చెల్లించకపోతే, IRS జరిమానాలు మరియు రుసుములను అమలు చేస్తుంది.

ఈ నియమాలు సాంప్రదాయ లేదా ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతాలకు మాత్రమే వర్తిస్తాయి. ఐఆర్‌ఎలో ఉన్న పొదుపుతో వారు అయోమయం చెందకూడదు. వాటిపై వడ్డీ పన్ను వాయిదా వేయబడింది: నిధులను ఉపసంహరించుకున్నప్పుడే మీరు దానిపై పన్నులు చెల్లిస్తారు.