నేను పదవీ విరమణ చేయడానికి ఎంత అవసరం?

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక యొక్క ముఖ్య భాగం ప్రశ్నకు సమాధానం ఇవ్వడం: "నేను పదవీ విరమణ ఎంత అవసరం?" సమాధానం వ్యక్తిగతంగా మారుతుంది మరియు ఇది ఇప్పుడు మీ ఆదాయం మరియు పదవీ విరమణలో మీకు కావలసిన జీవనశైలిపై ఎక్కువగా ఆధారపడి ఉంటుంది.

కీ టేకావేస్

• ఇటీవలి సర్వేలో అమెరికన్లు పదవీ విరమణ చేయడానికి 7 1.7 మిలియన్లు అవసరమని నమ్ముతున్నారని కనుగొన్నారు, కాని చాలా మంది అక్కడికి వెళ్ళడానికి తగినంత ఆదా చేయడం లేదు. మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత మీ పదవీ విరమణకు ముందు ఆదాయంలో 80% అవసరమని నిపుణులు అంటున్నారు.మీరు ఎంత ఆదా చేసుకోవాలో తెలుసుకోవడానికి మీకు కావలసిన వార్షిక పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని 4% విభజించండి. మీకు సహాయం చేయడానికి “వయస్సు ప్రకారం” ఎంత ఆదా చేయాలో తెలుసుకోండి ట్రాక్‌లో ఉండండి మరియు మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను చేరుకోండి.

ష్వాబ్ రిటైర్మెంట్ ప్లాన్ సర్వీసెస్ నుండి ఇటీవలి పరిశోధన రెండు విషయాలను వివరిస్తుంది. మొదట, 401 (కె) పాల్గొనేవారు పదవీ విరమణ చేయడానికి సగటున 7 1.7 మిలియన్లు అవసరమని నమ్ముతారు. మరియు రెండవది, చాలా మంది అక్కడికి చేరుకోవడానికి ట్రాక్‌లో లేరు.

అలా ఎందుకు? బహుళ కారణాలు ఉండవచ్చు. కానీ ఎంత ఆదా చేయాలో, ఎప్పుడు ఆదా చేయాలో తెలియక, ఆ పొదుపులను ఎలా పెంచుకోవాలో తెలియక మీ గూడు గుడ్డులో లోపాలను సృష్టించే దిశలో చాలా దూరం వెళ్ళవచ్చు.

సేవింగ్ వర్సెస్ ఇన్వెస్టింగ్

ష్వాబ్ పరిశోధన చాలా మంది - 64% మంది తమను తాము సేవర్లుగా చూస్తారు, పెట్టుబడిదారులే కాదు. తత్ఫలితంగా, 401 (కె) పాల్గొనేవారిలో 54% మంది ఐఆర్‌ఎ, బ్రోకరేజ్ ఖాతా లేదా ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా (హెచ్‌ఎస్‌ఏ) వంటి మరో పెట్టుబడి ఖాతాకు బదులుగా అదనపు పదవీ విరమణ నిధులను పొదుపు ఖాతాలో ఉంచారు.

ఈ వ్యూహంతో ఉన్న ఇబ్బంది ఏమిటంటే, పెట్టుబడి ఖాతాలతో పోలిస్తే పొదుపు ఖాతాలు సాధారణంగా చాలా తక్కువ రాబడిని (లేదా ఏమీ లేవు) చెల్లిస్తాయి. మీ కెరీర్ ప్రారంభ మరియు మధ్య సంవత్సరాల్లో, ఏదైనా నష్టాల నుండి కోలుకోవడానికి మీకు సమయం ఉంది. మీ పెట్టుబడులతో ఎక్కువ సంపాదించడానికి అనుమతించే కొన్ని రిస్క్‌లను తీసుకోవడానికి ఇది మంచి సమయం.

మీ పెట్టుబడులను నిర్వహించండి

401 (కె) ఖాతాల విషయానికి వస్తే, ష్వాబ్ అధ్యయనం ప్రకారం, పొదుపు మరియు పెట్టుబడులకు చాలా మంది “దాన్ని సెట్ చేసి మరచిపోండి” విధానాన్ని తీసుకుంటారు. వారి 401 (కె) ప్రణాళికలో స్వయంచాలకంగా చేరిన అధ్యయనంలో పాల్గొన్న వారిలో మూడవ వంతు వారి సహకార స్థాయిని ఎప్పుడూ పెంచలేదు. మరియు 44% మంది తమ పెట్టుబడి ఎంపికలలో ఎప్పుడూ మార్పు చేయలేదు.

401 (k) ను నిజంగా పెరిగేలా చేయడానికి మీరు శ్రద్ధ వహించాలి మరియు చురుకుగా నిర్వహించాలి. ఇది IRA లు, బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు మరియు HSA లతో సహా ఇతర పెట్టుబడి ఖాతాలకు కూడా వర్తిస్తుంది.

దీన్ని సాధించడానికి, మీరు వృత్తిపరమైన సహాయం నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు. వాస్తవానికి, ష్వాబ్ సర్వేలో పాల్గొన్న వారిలో 95% మంది తమ స్వంతంగా చేయవలసి వస్తే 80% వర్సెస్ ప్రో సహాయంతో పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో “కొంత” లేదా “చాలా” నమ్మకంగా ఉంటారని చెప్పారు.

7 1.7 మిలియన్

ఈ మొత్తం, సగటున, ఇటీవల ష్వాబ్ సర్వేలో ప్రతివాదులు వారు పదవీ విరమణ చేయాల్సిన అవసరం ఉందని చెప్పారు.

నేను పదవీ విరమణ ఎంత అవసరం?

చాలా మంది నిపుణులు మీ పదవీ విరమణ ఆదాయం మీ చివరి పదవీ విరమణ పూర్వ జీతంలో 80% ఉండాలి. అంటే మీరు పదవీ విరమణ సమయంలో ఏటా, 000 100, 000 చేస్తే, శ్రామికశక్తిని విడిచిపెట్టిన తర్వాత సౌకర్యవంతమైన జీవనశైలిని పొందడానికి మీకు సంవత్సరానికి కనీసం, 000 80, 000 అవసరం.

సామాజిక భద్రత, పెన్షన్లు మరియు పార్ట్‌టైమ్ ఉపాధి వంటి ఇతర ఆదాయ వనరులను బట్టి మీ ఆరోగ్యం మరియు మీరు కోరుకున్న జీవనశైలి వంటి అంశాలను బట్టి ఈ మొత్తాన్ని పైకి లేదా క్రిందికి సర్దుబాటు చేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు పదవీ విరమణ సమయంలో విస్తృతంగా ప్రయాణించాలనుకుంటే మీకు అంతకంటే ఎక్కువ అవసరం కావచ్చు.

పదవీ విరమణ పొదుపులు: 4% నియమం

మీకు కావలసిన పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని పొందడానికి మీరు ఎంత డబ్బు ఆదా చేయాలో నిర్ణయించడానికి వివిధ మార్గాలు ఉన్నాయి. మీరు కోరుకున్న వార్షిక పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని 4% విభజించడం సులభమైన సూత్రం.

పైన పేర్కొన్న, 000 80, 000 ఉత్పత్తి చేయడానికి, ఉదాహరణకు, మీకు సుమారు million 2 మిలియన్ల ($ 80, 000 ÷ 0.04) పదవీ విరమణ సమయంలో గూడు గుడ్డు అవసరం. ఈ వ్యూహం పెట్టుబడులపై 5% రాబడిని (పన్నులు మరియు ద్రవ్యోల్బణం తరువాత), అదనపు పదవీ విరమణ ఆదాయం (అనగా సామాజిక భద్రత) మరియు మీరు పదవీ విరమణ చేసేటప్పుడు మీరు జీవించే జీవనశైలిని పోలి ఉంటుంది.

వయస్సు ప్రకారం పదవీ విరమణ పొదుపు

మీ జీవితంలోని ప్రతి దశలో మీరు పదవీ విరమణ కోసం ఎంత ఆదా చేయాలో తెలుసుకోవడం ఆ ముఖ్యమైన ప్రశ్నకు సమాధానం ఇవ్వడానికి మీకు సహాయపడుతుంది: “నేను పదవీ విరమణ చేయాల్సిన అవసరం ఎంత?” ఇక్కడ వయస్సు-ఆధారిత పొదుపు లక్ష్యాలను నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడే రెండు ఉపయోగకరమైన సూత్రాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి. పదవీ విరమణకు రహదారి.

15/25/50

మీ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి, మీ జీతంలో 15% ఆదా చేసుకోండి, 25 సంవత్సరాల వయస్సు నుండి, 50% స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టండి.

మీ జీతం యొక్క గుణకాలు

మీ జీవితంలోని వివిధ దశలలో మీరు ఎంత పేరుకుపోయి ఉండాలో గుర్తించడానికి, మీ జీతంలో ఒక శాతం లేదా బహుళ పరంగా ఆలోచించడం ఉపయోగపడుతుంది.

30 సంవత్సరాల వయస్సులోపు మీ వార్షిక జీతంలో 50% కూడబెట్టిన పొదుపులో ఉండాలని విశ్వసనీయత సూచిస్తుంది. దీనికి మీ స్థూల జీతంలో 15% 25 సంవత్సరాల వయస్సు నుండి ఆదా చేయడం మరియు కనీసం 50% స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం అవసరం.

ఆసక్తికరంగా, ష్వాబ్ అధ్యయనంలో పాల్గొన్న వారిలో సగం మంది తమ 401 (కె) లకు తమ ఆదాయంలో 10% లేదా అంతకంటే తక్కువ మొత్తాన్ని అందించారని చెప్పారు. యజమాని మ్యాచ్, అదనపు పొదుపులు మరియు రుణ తిరిగి చెల్లించడం యొక్క కొంత కలయిక వ్యత్యాసాన్ని కలిగి ఉండకపోతే, ఆ అధ్యయన ప్రతివాదులు 30 ఏళ్ళ వయసులో 50% మార్కును కొట్టడంలో ఇబ్బంది పడవచ్చు. ఫిడిలిటీ సూచించిన అదనపు పొదుపు ప్రమాణాలు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

• వయస్సు 40 - రెండు రెట్లు వార్షిక జీతం 50 - నాలుగు రెట్లు వార్షిక జీతం ఏజ్ 60 - ఆరు రెట్లు వార్షిక జీతం ఏజ్ 67 - ఎనిమిది రెట్లు వార్షిక జీతం

మీ 40 ఏళ్ళలో? మీరు ఈ డబ్బు పొరపాట్లు చేయవచ్చు

మరొక బహుళ ఫార్ములా

మీ ఫార్ములా ప్రకారం, ప్రతి సంవత్సరం మీ స్థూల జీతంలో 25% మీ 20 ఏళ్ళ నుండి ఆదా చేయాలి. 25% పొదుపు సంఖ్య నిరుత్సాహపరుస్తుంది. కానీ ఇందులో 401 (కె) విత్‌హోల్డింగ్‌లు మాత్రమే కాకుండా, పైన పేర్కొన్న ఇతర రకాల పొదుపులు కూడా ఉన్నాయి.

• వయస్సు 35 - రెండు రెట్లు వార్షిక జీతం 40 - మూడు రెట్లు వార్షిక జీతం ఏజ్ 45 - నాలుగు రెట్లు వార్షిక జీతం ఏజ్ 50 - ఐదు రెట్లు వార్షిక జీతం ఏజ్ 55 - ఆరు రెట్లు వార్షిక జీతం ఏజ్ 60 - ఏడు రెట్లు వార్షిక జీతం ఏజ్ 65 - ఎనిమిది రెట్లు వార్షిక జీతం

పదవీ విరమణ కోసం మీరు ఎంత ఆదా చేయవచ్చు?

ప్రీటాక్స్ ప్రాతిపదికన 25 మరియు 74 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు గల కార్మికులకు ఆదాయం శాతం (మరియు పొదుపు కోసం అందుబాటులో ఉంది) సగటు 19.8%. బ్యూరో ఆఫ్ లేబర్ స్టాటిస్టిక్స్ (బిఎల్ఎస్) తన 2015 “కన్స్యూమర్ ఎక్స్‌పెండిచర్స్ సర్వే” లో అందించిన గణాంకాల ఆధారంగా ఇది.

ఈ సంఖ్య 15% పొదుపు సూత్రానికి మించి ఉంది - మరియు యజమాని సరిపోలిక మరియు రుణ తిరిగి చెల్లించడం వంటి వాటి నుండి ఎంత వస్తుంది అనే దానిపై ఆధారపడి 25% సంఖ్యలో ఉండవచ్చు. ఈ క్రిందివి వయస్సుల వారీగా ఖర్చు చేసిన తర్వాత మిగిలి ఉన్న ఆదాయంలో సగటు ప్రీటాక్స్ శాతం:

• 25 నుండి 34: 19% 35 నుండి 44: 23% 45 నుండి 54: 27% 55 నుండి 64: 22% 65 నుండి 74: 8%

బాటమ్ లైన్

స్థూల ఆదాయంలో దాదాపు 20% పొదుపు సామర్థ్యం మరియు పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయంలో 5% కన్నా తక్కువ వాస్తవ పొదుపు రేటు ఉన్నందున, చాలామంది అమెరికన్లు తమ జీవితంలోని చాలా దశలలో వారి పొదుపును పెంచడానికి అవకాశం కలిగి ఉంటారు.

మీరు చాలా మంది ష్వాబ్ ప్రతివాదులు లాగా ఉంటే, మీ 401 (కె) ప్రారంభించడానికి మంచి ప్రదేశం కావచ్చు. మీ పొదుపు రేటును పెంచడం ఆర్థిక ఒత్తిడిని కూడా తగ్గిస్తుంది, ఇది ఎక్కువగా పదవీ విరమణ కోసం తగినంత ఆదా చేయడం గురించి చింతించడం ద్వారా వస్తుంది, ష్వాబ్ నివేదికలు.

మీరు 15% లేదా 25% పొదుపు మార్గదర్శకాన్ని అనుసరించడానికి ప్రయత్నించినా, చేయకపోయినా, ష్వాబ్ పాల్గొనేవారు నివేదించిన జీవిత సంఘటనల ద్వారా మీ వాస్తవ సామర్థ్యం ఆదా అయ్యే అవకాశాలు ఉన్నాయి. వాటిలో గృహ మరమ్మతులు (37%), క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం (31%) మరియు నెలవారీ ఖర్చులు (30%) ఉన్నాయి.

కొన్నిసార్లు మీరు ఎక్కువ save మరియు కొన్నిసార్లు తక్కువ ఆదా చేయవచ్చు. ముఖ్యం ఏమిటంటే, మీ పొదుపు లక్ష్యానికి సాధ్యమైనంత దగ్గరగా ఉండటం మరియు మీరు ట్రాక్‌లోనే ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి ప్రతి బెంచ్‌మార్క్ వద్ద మీ పురోగతిని తనిఖీ చేయండి.

పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు యొక్క ప్రాముఖ్యత చాలా గొప్పది కాబట్టి, మేము రోత్ IRA లు మరియు IRA ల కోసం బ్రోకర్ల జాబితాలను తయారు చేసాము, కాబట్టి మీరు ఈ పదవీ విరమణ ఖాతాలను సృష్టించడానికి ఉత్తమమైన ప్రదేశాలను కనుగొనవచ్చు.