పెరుగుతున్న వడ్డీ రేట్ల కోసం ఎలా సిద్ధం చేయాలి

విషయ సూచిక

• కట్ బాండ్ వ్యవధి
• స్టాక్స్ వైపు చూడండి
• బాండ్ నిచ్చెనలను ఉపయోగించండి
• ద్రవ్యోల్బణ హెడ్జెస్ విషయంలో జాగ్రత్త వహించండి
• యుఎస్ డాలర్‌పై పందెం వేయండి
• మీ ప్రమాదాన్ని తగ్గించండి
• మీ ఇంటికి రీఫైనాన్స్ చేయండి
• బాటమ్ లైన్

వడ్డీ రేట్లు చారిత్రాత్మక కనిష్టానికి దగ్గరగా ఉన్నప్పుడు, తగ్గినవి చివరికి తిరిగి వస్తాయని మర్చిపోవటం సులభం అవుతుంది. ఆర్థిక వ్యవస్థ పుంజుకున్నప్పుడు రేట్లు సాధారణంగా పెరగడం ప్రారంభమవుతుంది. ఇది జరిగినప్పుడు, స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడిదారులు సిద్ధంగా లేరు, వారి నెలవారీ ఆదాయాన్ని పెంచడానికి సులభమైన అవకాశాన్ని కోల్పోవచ్చు. ఈ కారణంగా, వడ్డీ రేటు వాతావరణంలో ఈ మార్పు కోసం సన్నాహాలు ప్రారంభించాల్సిన సమయం ఆసన్నమైంది.

(ఈ సంచిక పరిచయం కోసం వడ్డీ రేట్లు స్టాక్ మార్కెట్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో చూడండి .)

పెరుగుతున్న వడ్డీ రేట్ల కోసం ఎలా సిద్ధం చేయాలి

కట్ బాండ్ వ్యవధి

చేయవలసిన జాబితాలో అగ్రస్థానంలో, పెట్టుబడిదారులు స్వల్ప మరియు మధ్యకాలిక బాండ్లలో తమ స్థానాలను పెంచుకుంటూ దీర్ఘకాలిక బాండ్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను తగ్గించాలి, ఇవి ఎక్కువ కాలం పాటు పెరుగుతున్న రేట్లకు లాక్ చేసే దీర్ఘకాలిక-మెచ్యూరిటీ బాండ్ల కంటే రేటు పెరుగుదలకు తక్కువ సున్నితంగా ఉంటాయి.. స్వల్పకాలిక బాండ్లు దీర్ఘకాలిక బాండ్ల కంటే తక్కువ ఆదాయ సంపాదన సామర్థ్యాన్ని అందిస్తాయి కాబట్టి, స్వల్పకాలిక తక్కువ-దిగుబడినిచ్చే బాండ్ మోడల్‌కు తిప్పడం ట్రేడ్-ఆఫ్ కలిగి ఉంటుంది.

ఈ తికమక పెట్టే సమస్యకు ఒక పరిష్కారం ఏమిటంటే, బ్యాంకు రుణాలు, మరియు ట్రెజరీ ద్రవ్యోల్బణం-రక్షిత సెక్యూరిటీలు (టిప్స్) వంటి ఫ్లోటింగ్ రేట్ అప్పులతో సహా ఇతర సాధనాలతో స్వల్పకాలిక బాండ్లను జతచేయడం, దీని సర్దుబాటు వడ్డీ రేటు ఇతర స్థిర కన్నా వడ్డీ రేట్ల కంటే తక్కువ సున్నితంగా ఉంటుంది. -రేట్ సాధన.

ద్రవ్యోల్బణానికి ఒక ప్రమాణమైన యుఎస్ కన్స్యూమర్ ప్రైస్ ఇండెక్స్ (సిపిఐ) లో మార్పులను ప్రతిబింబించేలా టిప్స్ సంవత్సరానికి రెండుసార్లు సర్దుబాటు చేయబడతాయి. ధర స్థాయిలు పెరిగితే, టిప్స్ పై కూపన్ చెల్లింపులు కూడా అదేవిధంగా స్పందిస్తాయి. ఫ్లోటింగ్ రేట్ రుణాల విషయానికొస్తే, ఈ సాధనాలు ప్రమాదకర బ్యాంకు రుణాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి, దీని కూపన్లు వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి. అందువల్ల, రేట్లు మారినప్పుడు అవి ఆవర్తన వ్యవధిలో సర్దుబాటు అవుతాయి. కొన్ని టిప్స్ ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్):

• ష్వాబ్ యుఎస్ టిప్స్ ఇటిఎఫ్ (ఎస్సిపిపి) ఎస్పిడిఆర్ బార్క్లేస్ టిప్స్ (ఐపిఇ) ఐషేర్స్ టిప్స్ బాండ్ ఇటిఎఫ్ (టిప్) పిమ్కో 1-5 ఇయర్ యుఎస్ టిప్స్ ఇండెక్స్ ఇటిఎఫ్ (ఎస్‌టిపిజెడ్)

అదేవిధంగా, ఫ్లోటింగ్ రేట్ డెట్ ఇటిఎఫ్ లకు ఉదాహరణలు కూడా ఉన్నాయి:

• iShares ఫ్లోటింగ్ రేట్ నోట్ ఫండ్ (FLOT) SPDR బార్క్లేస్ క్యాపిటల్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ గ్రేడ్ ఫ్లోటింగ్ రేట్ ETF (FLRN) మార్కెట్ వెక్టర్స్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ గ్రేడ్ ఫ్లోటింగ్ రేట్ ETF (FLTR).

స్టాక్స్ వైపు చూడండి

పెరుగుతున్న రేట్ల నుండి లాభం పొందే అన్ని వ్యూహాలు స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీలకు సంబంధించినవి కావు. రేట్లు పెరిగినప్పుడు డబ్బు సంపాదించాలని చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులు ముడి పదార్థాల ప్రధాన వినియోగదారుల స్టాక్లను కొనుగోలు చేయడాన్ని పరిగణించాలి.

ముడి పదార్థాల ధర తరచుగా స్థిరంగా ఉంటుంది లేదా రేట్లు పెరిగినప్పుడు తగ్గుతుంది. పూర్తయిన మంచిని ఉత్పత్తి చేయడానికి ఈ పదార్థాలను ఉపయోగించే కంపెనీలు - లేదా వారి రోజువారీ కార్యకలాపాలలో - వారి ఖర్చులు తగ్గడంతో వారి లాభాల పెరుగుదలను చూస్తారు. ఈ కారణంగా, ఈ కంపెనీలు సాధారణంగా ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా ఒక హెడ్జ్‌గా కనిపిస్తాయి.

పెరుగుతున్న వడ్డీ రేట్లు రియల్ ఎస్టేట్ రంగానికి కూడా శుభవార్త, కాబట్టి గృహనిర్మాణం మరియు నిర్మాణం నుండి లాభం పొందే సంస్థలు మంచి నాటకాలు కావచ్చు. వినియోగదారుల వ్యయం పెరగడం మరియు తక్కువ ఖర్చులు కారణంగా పౌల్ట్రీ మరియు గొడ్డు మాంసం ఉత్పత్తిదారులు రేట్లు పెరిగినప్పుడు డిమాండ్ పెరుగుతుంది.

(ద్రవ్యోల్బణంపై మరింత తెలుసుకోవడానికి, వడ్డీ రేటు కోతలు వినియోగదారులను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో చూడండి. )

బాండ్ నిచ్చెనలను ఉపయోగించండి

వాస్తవానికి, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు మరియు పెట్టుబడి సలహాదారులు ఖాతాదారులకు సిఫారసు చేసే ఒక సాధారణ వ్యూహం బాండ్ నిచ్చెన.

బాండ్ నిచ్చెన అనేది ప్రతి మూడు, ఆరు, తొమ్మిది లేదా 12 నెలలు వంటి క్రమమైన వ్యవధిలో పరిపక్వం చెందే బాండ్ల శ్రేణి. రేట్లు పెరిగేకొద్దీ, ఈ బాండ్లలో ప్రతి ఒక్కటి కొత్త, అధిక రేటుతో తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. సిడి నిచ్చెన కోసం ఇదే ప్రక్రియ పనిచేస్తుంది. కింది ఉదాహరణ ఈ విధానాన్ని వివరిస్తుంది:

లారీ 1% కంటే తక్కువ వడ్డీని సంపాదించే మనీ మార్కెట్లో, 000 300, 000 కలిగి ఉంది. రాబోయే కొద్ది నెలల్లో వడ్డీ రేట్లు పెరగడం ప్రారంభమవుతుందని అతని బ్రోకర్ అతనికి సలహా ఇస్తాడు. అతను తన మనీ మార్కెట్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో 250, 000 డాలర్లను ఐదు వేర్వేరు $ 50, 000 సిడిలుగా మార్చాలని నిర్ణయించుకుంటాడు, ఇది ప్రతి 90 రోజులకు మూడు నెలల్లో ప్రారంభమవుతుంది.

ప్రతి 90 రోజులకు, లారీ పరిపక్వమైన సిడిని మరొక సిడిలో అధిక రేటు చెల్లించి తిరిగి పెట్టుబడి పెడుతుంది. అతను ప్రతి సిడిని అదే పరిపక్వతలో మరొకదానికి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు లేదా నగదు ప్రవాహం లేదా ద్రవ్యత కోసం అతని అవసరాన్ని బట్టి మెచ్యూరిటీలను అస్థిరపరచవచ్చు.

(బాండ్ నిచ్చెన గురించి మరింత తెలుసుకోండి ది బేసిక్స్ ఆఫ్ ది బాండ్ నిచ్చెన. )

ద్రవ్యోల్బణ హెడ్జెస్ విషయంలో జాగ్రత్త వహించండి

రేట్లు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మరియు ద్రవ్యోల్బణం ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు బంగారం మరియు ఇతర విలువైన లోహాలు వంటి స్పష్టమైన ఆస్తులు బాగా పనిచేస్తాయి. దురదృష్టవశాత్తు, పెరుగుతున్న రేట్లు ద్రవ్యోల్బణాన్ని అరికట్టడం వల్ల వడ్డీ రేట్లు పెరగడం ప్రారంభించినప్పుడు ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా పెట్టుబడులు పేలవంగా పనిచేస్తాయి.

చమురు వంటి ఇతర సహజ వనరుల ధరలు కూడా అధిక వడ్డీ వాతావరణంలో దెబ్బతినవచ్చు. వాటిలో నేరుగా పెట్టుబడులు పెట్టేవారికి ఇది చెడ్డ వార్త. పెట్టుబడిదారులు తమ వద్ద ఉన్న కనీసం కొంత భాగాన్ని ఈ సాధనాల్లో తిరిగి కేటాయించడం మరియు బదులుగా వాటిని వినియోగించే సంస్థల స్టాక్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం వంటివి పరిగణించాలి.

(మరిన్ని కోసం, చమురు ధరలు మరియు వడ్డీ రేట్లు పరస్పరం సంబంధం కలిగి ఉన్నాయా? )

యుఎస్ డాలర్‌పై పందెం వేయండి

విదేశీ కరెన్సీలలో పెట్టుబడులు పెట్టే వారు మంచి పాత అంకుల్ సామ్‌లో తమ హోల్డింగ్స్‌ను పెంచుకోవడాన్ని పరిగణించవచ్చు. వడ్డీ రేట్లు పెరగడం ప్రారంభించినప్పుడు, డాలర్ సాధారణంగా ఇతర కరెన్సీలకు వ్యతిరేకంగా moment పందుకుంటుంది ఎందుకంటే అధిక రేట్లు విదేశీ మూలధనాన్ని టి-బిల్లులు, నోట్లు మరియు బాండ్ల వంటి డాలర్లలో సూచించే పెట్టుబడి సాధనాలకు ఆకర్షిస్తాయి.

మీ ప్రమాదాన్ని తగ్గించండి

పెరుగుతున్న వడ్డీ రేట్లు అంటే మరింత సాంప్రదాయిక సాధనాలు అధిక రేట్లు చెల్లించడం ప్రారంభిస్తాయి. ఇంకా, అధిక-దిగుబడి సమర్పణల ధరలు (జంక్ బాండ్లు వంటివి) రేట్లు పెరిగినప్పుడు ప్రభుత్వ లేదా మునిసిపల్ సమస్యల కంటే తీవ్రంగా పడిపోతాయి. అందువల్ల, తక్కువ-రిస్క్ ప్రత్యామ్నాయాలతో పోల్చినప్పుడు అధిక-దిగుబడి సాధనాల యొక్క నష్టాలు చివరికి వారి ఉన్నతమైన దిగుబడిని మించిపోతాయి.

మీ ఇంటికి రీఫైనాన్స్ చేయండి

మీ స్థిర-ఆదాయ పోర్ట్‌ఫోలియోను ద్రవంగా ఉంచడం తెలివైనదే, మీ తనఖా పెరగడానికి ముందే ప్రస్తుత రేట్ల వద్ద లాక్ చేయడం కూడా వివేకం. మీరు మీ ఇంటి రీఫైనాన్స్ చేయడానికి అర్హులు అయితే, బహుశా ఇది అలా చేసే సమయం.

అలాగే, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఆకారంలో పొందండి, ఆ చిన్న అప్పులను తీర్చండి మరియు మీ బ్యాంక్ లేదా లోన్ ఆఫీసర్‌ను సందర్శించండి. 5% వద్ద తనఖాలో లాక్ చేసి, ఆపై మీ బాండ్ నిచ్చెనపై సగటున 6.5% దిగుబడిని పొందడం అనేది ఖచ్చితంగా లాభాలకు తక్కువ-ప్రమాద మార్గం. మీ కారు loan ణం వంటి ఇతర దీర్ఘకాలిక అప్పులపై తక్కువ రేట్లు లాక్ చేయడం కూడా మంచి ఆలోచన.

(మీరు బ్యాంకుకు పరిగెత్తే ముందు, మీ తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ముందు తెలుసుకోవలసిన 9 విషయాలు చూడండి మరియు మంచి తనఖా రేటు పొందారా? దాన్ని లాక్ చేయండి! )

బాటమ్ లైన్

వడ్డీ రేట్లు ఎప్పటికీ తక్కువగా ఉండవని చరిత్ర నిర్దేశిస్తుంది, అయితే రేట్లు ఏ వేగంతో పెరుగుతాయి మరియు అవి ఎంత దూరం పెరుగుతాయో to హించటం కష్టం. వడ్డీ రేట్లపై శ్రద్ధ చూపని వారు పెరుగుతున్న రేటు వాతావరణంలో లాభం పొందే విలువైన అవకాశాలను కోల్పోతారు.

ముడి పదార్థాలను వినియోగించే కంపెనీల స్టాక్‌లను కొనడం, వారి సిడి లేదా బాండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలను నిచ్చెన చేయడం, డాలర్‌లో తమ స్థానాలను బలోపేతం చేయడం మరియు వారి ఇళ్లకు రీఫైనాన్స్ చేయడం వంటి పెరుగుతున్న రేట్లపై పెట్టుబడిదారులు డబ్బు సంపాదించడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. పెరుగుతున్న వడ్డీ రేట్ల నుండి ఎలా లాభం పొందాలో మరింత సమాచారం కోసం, మీ ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించండి.

సంబంధిత పఠనం కోసం, వడ్డీ రేటు ప్రమాదాన్ని నిర్వహించడం చూడండి .