ఏదైనా పెట్టుబడిని విశ్లేషించడంలో రిస్క్ మరియు రిటర్న్ రెండు ప్రాథమిక అంశాలు. పెట్టుబడిదారులందరూ తమ పెట్టుబడుల నుండి అత్యధిక రాబడిని పొందాలనుకుంటున్నారు. ఏదేమైనా, సంభావ్య రాబడి ఎల్లప్పుడూ సంభావ్య ప్రమాదానికి వ్యతిరేకంగా సమతుల్యతను కలిగి ఉండాలి. వ్యక్తిగత క్లయింట్ల కోసం పెట్టుబడులను సరిగ్గా విశ్లేషించడానికి, ఆర్థిక సలహాదారు లేదా మనీ మేనేజర్ ప్రతి క్లయింట్ కోసం ఖచ్చితమైన రిస్క్ అసెస్మెంట్ లేదా రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను సృష్టించాలి. ఈ రిస్క్ అసెస్మెంట్ ప్రతి క్లయింట్‌కు పరిగణించదగిన పెట్టుబడులను నిర్ణయించడానికి సలహాదారుని అనుమతిస్తుంది.
రిస్క్ అసెస్మెంట్ యొక్క ఆర్థిక అంశాలు
ప్రతి రిస్క్ అసెస్‌మెంట్‌లో క్లయింట్ ఎదుర్కొంటున్న రిస్క్ యొక్క విస్తృత సమగ్ర విశ్లేషణ మరియు ఆ ప్రమాదాన్ని ఉత్తమంగా తగ్గించే లేదా ప్రమాదాన్ని విలువైనదిగా చేసే పెట్టుబడుల గురించి విస్తృతంగా ఉపయోగించగల అనేక ముఖ్య అంశాలు ఉంటాయి.
రిస్క్ అసెస్మెంట్ యొక్క మొదటి అంశం రిస్క్ కెపాసిటీ, ఒక వ్యక్తి తన ఆర్థిక పరిస్థితుల ఆధారంగా తీసుకోగల గరిష్ట స్థాయి రిస్క్. రిస్క్ అసెస్మెంట్ యొక్క ఈ భాగం నష్టాన్ని చిన్నదిగా, మితంగా లేదా పెద్దదిగా ఉన్నప్పటికీ, నష్టాన్ని గ్రహించే క్లయింట్ యొక్క మొత్తం సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేస్తుంది. రిస్క్ యొక్క సామర్థ్యం సలహాదారుకు క్లయింట్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో ఎలా పనిచేస్తుందో మరియు ఒక నిర్దిష్ట పెట్టుబడి నష్టానికి లేదా లాభానికి దారితీస్తే ఆర్థికంగా మార్పు రేటును అర్థం చేసుకుంటుంది.
ప్రమాద అంచనా యొక్క రెండవ అంశం ప్రమాద అవసరం. ప్రతి క్లయింట్ తన పెట్టుబడి లక్ష్యాలను సలహాదారుతో చర్చిస్తాడు మరియు క్లయింట్ మనస్సులో ఉన్న పెట్టుబడి రాబడి లక్ష్యాలను తీర్చడానికి కొంత ప్రమాదం అవసరమని ప్రతి సలహాదారు అర్థం చేసుకుంటాడు. క్లయింట్ తన పెట్టుబడి లక్ష్యాలను విజయవంతంగా నెరవేర్చడంలో సహాయపడటానికి సలహాదారుడు లెక్కించిన పెట్టుబడి నష్టాలను నిర్ణయించాలి.
రిస్క్ అసెస్మెంట్ యొక్క మానసిక భాగాలు
రిస్క్ అసెస్‌మెంట్‌లో రెండు కీలక అంశాలు ఉన్నాయి, అవి ఖచ్చితంగా ఆర్థిక భావనలు కావు, కానీ మానసిక భావనల రంగంలో ఎక్కువ. అలాంటి ఒక భావన ప్రమాదానికి సంబంధించిన వైఖరి. ముఖ్యంగా, రిస్క్‌కు సంబంధించిన వైఖరి ఏమిటంటే, రిస్క్ గురించి క్లయింట్ అర్థం చేసుకోవడం మరియు అది క్లయింట్ యొక్క జీవితం మరియు ఆర్ధికవ్యవస్థను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది. సాధారణంగా, ఆర్థిక సలహాదారు ప్రారంభంలోనే రిస్క్ పట్ల క్లయింట్ యొక్క వైఖరిని నిర్ణయించడం ద్వారా రిస్క్ అసెస్‌మెంట్‌ను మరింత అభివృద్ధి చేస్తాడు, తరువాత క్లయింట్ యొక్క రిస్క్ కెపాసిటీ మరియు రిస్క్ అవసరాలను నిర్ణయించిన తరువాత క్లయింట్ యొక్క రిస్క్ వైఖరిని తిరిగి అంచనా వేస్తాడు.
ప్రతి రిస్క్ అసెస్‌మెంట్‌లో రిస్క్ టాలరెన్స్ కూడా ఒక ముఖ్యమైన మానసిక అంశం. కొన్నిసార్లు రిస్క్ కెపాసిటీతో గందరగోళం చెందుతుంది, రిస్క్ టాలరెన్స్ భిన్నంగా ఉంటుంది, ఇది పెట్టుబడులపై తీసుకునే అవకాశాలను తట్టుకోగల క్లయింట్ యొక్క మానసిక మరియు భావోద్వేగ సామర్ధ్యం, రిస్క్ స్థాయిని బట్టి, మరియు క్లయింట్ స్వల్పకాలిక నష్టాలను లేదా మొత్తం అస్థిరతను నిర్వహించడంలో మానసికంగా ఎంత సామర్థ్యం కలిగి ఉంటాడు మరియు దీర్ఘకాలిక. తరచుగా, ప్రమాదానికి సహనం మునుపటి పెట్టుబడి అనుభవాలతో ఎక్కువగా సంబంధం కలిగి ఉంటుంది. కొంతమంది ఖాతాదారులకు సున్నా రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉంటుంది. పెట్టుబడి రాబడి ఎలా ఉన్నా, వారు ఎలాంటి పెట్టుబడి నష్టాన్ని ఎదుర్కోలేరు, తాత్కాలికమైనది కూడా కాదు. అటువంటి ఖాతాదారులకు, తగిన ఆదాయాలు స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడులు, ఇవి హామీ రేటును అందిస్తాయి మరియు యుఎస్ ట్రెజరీ బాండ్ల వంటి వాస్తవంగా ఎటువంటి రిస్క్ ఇవ్వవు.
బాటమ్ లైన్
ఖచ్చితమైన మరియు సమర్థవంతమైన రిస్క్ అసెస్మెంట్ లేదా ప్రొఫైల్‌ను అభివృద్ధి చేయడానికి ఆర్థిక సలహాదారు కోసం, అతను లేదా ఆమె పైన పేర్కొన్న ప్రతి లక్షణాలను ఒకదానితో ఒకటి పోల్చడానికి స్వతంత్రంగా నిర్ణయించి అంచనా వేయాలి మరియు తరువాత వాటిని సరైన పెట్టుబడి ప్రమాద స్థాయికి మిళితం చేయాలి ఇచ్చిన క్లయింట్. రిస్క్ అసెస్‌మెంట్‌ను పూర్తి చేయడం వల్ల ఆర్ధిక సలహాదారుడు సాధారణ తరగతుల ఆస్తులను మరియు నిర్దిష్ట క్లయింట్‌కు తగిన సముచిత పెట్టుబడులను నిర్ణయించగలుగుతాడు. రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు రిస్క్ కెపాసిటీ రెండూ సంభావ్య పెట్టుబడి రాబడిపై అడ్డంకులు, మరియు సలహాదారులు తమ క్లయింట్లు ఈ వాస్తవాన్ని అర్థం చేసుకునేలా చూడాలి.
