రోత్ IRA యజమానులు తమ ఖాతాను కొత్త సంరక్షకుడికి బదిలీ చేయాలనుకుంటే వారు కొన్ని సాధారణ నియమాలను పాటిస్తే పన్నులు మరియు జరిమానాలను నివారించవచ్చు.
ప్రారంభించడానికి, రోత్ IRA యొక్క యజమాని వారి పాత ఖాతాను కనుగొని, కొత్త సంరక్షకుడితో ఏర్పాట్లు చేయడానికి ముందే మూసివేయకూడదు. పంపిణీని స్వీకరించడం ఖాతా యజమాని పన్నులు మరియు జరిమానాలకు లోబడి ఉంటుంది, ప్రత్యేకించి వారు 59½ కంటే తక్కువ వయస్సు గలవారు లేదా ఐదేళ్ళు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంవత్సరాలు రోత్‌ను కలిగి ఉండరు.
కీ టేకావేస్
- బదిలీ అనేది పదవీ విరమణ పధకాల మధ్య ఆస్తుల పన్ను రహిత కదలిక. రోత్ ఐఆర్‌ఎలోని డబ్బును వేరే రోత్ ఐఆర్‌ఎలోకి బదిలీ చేయాలి, మరే ఇతర ఖాతా కాదు. బదిలీ సమయంలో ఖాతాలో సెక్యూరిటీలను కొనడం లేదా అమ్మడం తరచుగా సమస్యలు మరియు ఆలస్యాన్ని కలిగిస్తుంది.
రోత్ IRA బదిలీ పద్ధతులు
ఒక రోత్ ఖాతా నుండి క్రొత్తదానికి మారడానికి సురక్షితమైన మార్గం కస్టోడియన్ నుండి సంరక్షకుడికి నేరుగా బదిలీ చేయడం. కానీ ఒక ప్రత్యామ్నాయం ఉంది, దానిని మేము తరువాత పొందుతాము.
ప్రత్యక్ష బదిలీ
ప్రత్యక్ష బదిలీలో, ప్రస్తుత రోత్ IRA సంరక్షకుడు ఖాతాలోని కొంత లేదా మొత్తం డబ్బును నేరుగా మరొక సంరక్షకుడి వద్ద రోత్ IRA కి బదిలీ చేస్తాడు. ప్రత్యక్ష బదిలీలు పన్నులు లేదా జరిమానాలకు లోబడి ఉండవు.
సాంప్రదాయ IRA లేదా ఇతర రకాల ఖాతాకు కాకుండా, రోత్ IRA డబ్బును మరొక రోత్ IRA కి బదిలీ చేయడం చాలా ముఖ్యం అని గమనించండి.
ఖాతాదారుడి అభ్యర్థన మేరకు, స్వీకరించే సంరక్షకుడు బదిలీని ప్రారంభించడం మంచిది. రోత్‌లో ఉన్న ఆస్తుల రకం కూడా ఈ ప్రక్రియను ప్రభావితం చేస్తుంది. స్వీకరించే సంరక్షకుడు సాధారణంగా రోత్ యజమాని ఆస్తులను రకానికి బదిలీ చేయాలా లేదా నగదు రహిత ఆస్తులు, లిక్విడేట్ చేసి బదిలీ చేయబడిందా అని సూచిస్తుంది.
చాలా బ్రోకరేజ్ సంస్థలు ఖాతాల మధ్య డబ్బు బదిలీ చేయడానికి ఆటోమేటెడ్ కస్టమర్ అకౌంట్ ట్రాన్స్ఫర్ సర్వీస్ (ACATS) ఎలక్ట్రానిక్ వ్యవస్థను ఉపయోగిస్తాయి. ఇది సాధారణంగా ఒక వారం పడుతుంది. ACATS ద్వారా చేయలేని బదిలీకి చాలా వారాల వరకు అవసరం.
ప్రక్రియను ట్రాక్ చేయడానికి, ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) ఖాతా యజమానులు కొత్త సంస్థను బదిలీ చేయడానికి ఎంత సమయం పడుతుందో అడగాలని సూచిస్తుంది, ఖాతా రకం మరియు దానిలో ఉన్న ఆస్తులను బట్టి. బదిలీ సమయంలో ఆలస్యం ఏమి కావచ్చు మరియు బదిలీ పూర్తయినప్పుడు సంస్థ వారికి ఎలా తెలియజేస్తుంది అని ఖాతా యజమాని కూడా అడగవచ్చు.
బదిలీ పురోగతిలో ఉన్నప్పుడు ఖాతాలో ఏదైనా సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేస్తే లేదా విక్రయించినట్లయితే అది ప్రక్రియను క్లిష్టతరం చేస్తుంది మరియు ఆలస్యం చేస్తుంది.
రోత్ ఐఆర్ఎకు మీ రచనలు ఎప్పుడైనా పన్ను రహితంగా ఉపసంహరించబడవచ్చు, కాని ఖాతా యొక్క ఆదాయాలు వేర్వేరు నియమాలకు లోబడి ఉంటాయి.
ఖాతా హోల్డర్‌కు పంపిణీ
మరొక కానీ ప్రమాదకర ఎంపిక ఏమిటంటే, ఖాతాదారుడు వారి ప్రస్తుత సంరక్షకుడి నుండి చెక్ అడగడం, డబ్బును కొత్త రోత్ ఖాతాలో జమ చేయడం వారి బాధ్యత. ఏదేమైనా, కొత్త రోత్ ఐఆర్ఎకు పన్ను రహిత రోల్ఓవర్గా పరిగణించాలంటే, చెక్ అందిన 60 రోజులలోపు ఆ ఖాతాలో డబ్బు జమ చేయాలి.
60 రోజుల గడువు తప్పినట్లయితే, ఉపసంహరణ ఆస్తుల పంపిణీగా పరిగణించబడుతుంది మరియు దానిలో కొన్ని ఆదాయపు పన్ను లేదా జరిమానాకు లోబడి ఉండవచ్చు. రోత్ రచనలు ఎప్పుడైనా జరిమానా మరియు పన్ను రహితంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు, కాని వారి ఆదాయాలు కొన్ని షరతులలో మాత్రమే పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, రోత్ ఖాతా మొదట తెరిచిన కనీసం ఐదు సంవత్సరాల తరువాత ఉపసంహరణ చేయాలి మరియు యజమాని కనీసం 59½ వయస్సు ఉండాలి.
ఫాస్ట్ ఫాక్ట్
రోత్ IRA బదిలీలు ఉపయోగించిన వ్యవస్థ మరియు ఖాతాలోని ఆస్తుల రకాలను బట్టి ఒక వారం నుండి చాలా వారాల వరకు ఎక్కడైనా పడుతుంది.
బాటమ్ లైన్
మీ డబ్బును ఒక రోత్ IRA సంరక్షకుడి నుండి మరొకదానికి తరలించడం సాధ్యమే, కాని ప్రత్యక్ష బదిలీ ద్వారా దీన్ని చేయడం మంచిది, కాబట్టి మీరు పన్నులు మరియు జరిమానాలను రిస్క్ చేయరు.
