మీ ఆర్ధిక నిర్వహణకు వ్యూహాత్మక విధానాన్ని తీసుకోవడం మీరు ఎలా చేస్తున్నారనే దానిపై ట్యాబ్‌లను ఉంచడానికి మంచి మార్గం, కానీ చాలా వ్యవస్థీకృత వ్యక్తి కూడా వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించడానికి ఎల్లప్పుడూ సమయం తీసుకోరు. పతనం సమీపిస్తున్నప్పుడు మరియు విద్యార్థులు కొత్త సంవత్సరానికి తిరిగి పాఠశాలకు వెళుతున్నప్పుడు, రాబోయే 12 నెలల్లో మీరు ఆర్ధికంగా సాధించాలని ఆశిస్తున్న దాన్ని మ్యాపింగ్ చేయడం ప్రారంభించడానికి ఇది ఒక అద్భుతమైన సమయం.
మీరు ఇప్పటివరకు మీ ఆర్ధికవ్యవస్థను నిర్వహిస్తున్న విధానం గురించి మీకు చాలా నమ్మకం ఉన్నప్పటికీ, మీరు మీ ప్రయోజనానికి వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళికను ఎలా ఉపయోగించవచ్చో అర్థం చేసుకోవడం మీ డబ్బుతో ముందుకు సాగడంతో తెలివిగా నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక అంటే ఏమిటి?
వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేది మీరు ప్రస్తుతం ఆర్థికంగా ఎక్కడ ఉన్నారో, మీ లక్ష్యాలు ఏమి చూస్తున్నాయో మరియు ఏ ప్రాంతాలు లేదా సమస్యలను పరిష్కరించాల్సిన అవసరం ఉందో మీకు తెలియజేసే ఒక గైడ్‌బుక్. ఈ ప్రణాళిక మీ ఆర్థిక జీవితంలోని ప్రతి అంశాన్ని, పెట్టుబడి నుండి పన్నుల వరకు, పదవీ విరమణ కోసం మీ దృక్పథం వరకు వర్తిస్తుంది. మీ వయస్సు, ఆదాయం, అప్పులు మరియు ఆస్తుల ఆధారంగా మీ ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయడంలో మీ ప్రారంభ స్థానం భిన్నంగా ఉండవచ్చు, వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క ముఖ్యమైన భాగాలు ఒకే విధంగా ఉంటాయి. ఏమి చేర్చబడిందో మీకు తెలియకపోతే, మీరు ఆలోచించాల్సిన విషయాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
జీవిత ఘటనలు
పెళ్లి చేసుకోవడం లేదా బిడ్డ పుట్టడం వంటి కొన్ని మైలురాళ్లను చేరుకోవడం మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను మార్చడానికి స్పష్టమైన కారణాలు. ఉదాహరణకు, మీకు చిన్న పిల్లలు ఉంటే, కళాశాల కోసం పొదుపు చిత్రానికి ఎలా సరిపోతుందో మీరు ఆలోచించాలి. మీ పిల్లలు వారి టీనేజ్‌కు చేరుకున్నప్పుడు, అది ఉన్నత స్థాయికి ఎదగవలసిన కళాశాల కోసం చెల్లిస్తుంది. ఇటీవలే వివాహం చేసుకున్న ఇరవై-ఏదో, మరోవైపు, మొదటి ఇంటిలో చెల్లింపు కోసం తగినంత డబ్బు ఆదా చేయడంపై ఎక్కువ దృష్టి పెట్టవచ్చు.
గత సంవత్సరంలో జరిగిన ఏదైనా పెద్ద జీవిత మార్పుల సందర్భంలో మీరు ఎక్కడ ఉన్నారో చూడటం - లేదా పనిలో ఉంది - మీ ప్రణాళికను ప్రభావితం చేయాలి. రాబోయే పదవీ విరమణ మరొక స్పష్టమైన జీవిత మార్పు.
పదవీ విరమణ మరియు పెట్టుబడి
వాస్తవానికి, పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు చేయడం ఏ వయస్సులోనైనా ప్రధానం, కానీ దురదృష్టవశాత్తు ఇది చాలా తరచుగా బ్యాక్ బర్నర్‌కు నెట్టబడుతుంది. ఈ సంవత్సరం ప్రచురించిన నార్త్‌వెస్టర్న్ మ్యూచువల్ సర్వేలో 21% మంది అమెరికన్లు తమ పదవీ విరమణ కోసం ఏమీ ఆదా చేయలేదని కనుగొన్నారు. వాస్తవానికి, మూడింట రెండు వంతుల మంది అమెరికన్లు ఆదా చేస్తున్నారని కూడా ఆ గణాంకాలు చెబుతున్నాయి. అయితే, పొదుపు ఆర్థిక ప్రణాళిక కాదు; ఇది ఒకదానికి ముడి పదార్థం మాత్రమే.
మీ ఆర్థిక ప్రణాళిక మీ పదవీ విరమణ-పొదుపు ఎంపికలను సమీక్షించాలి మరియు వాటిని మీ ఉత్తమ ప్రయోజనానికి ఎలా ఉపయోగించాలో నిర్ణయించాలి. ఉదాహరణకు, మీకు 401 (కె) ప్లాన్‌కు ప్రాప్యత ఉంటే, మీరు సరైన స్థాయిలో సహకారం అందిస్తున్నారా అని మీరే ప్రశ్నించుకోండి.
మీరు యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ ఖాతాలో సేవ్ చేయలేకపోతే, మీరు సాంప్రదాయ IRA లేదా రోత్ IRA లో సేవ్ చేయాలని చూస్తారు. మీకు ఇప్పటికే వీటిలో ఒకటి ఉంటే, మీరు సరైన రకంలో ఉన్నారా అనే ప్రశ్న.
ప్రతి సంవత్సరం, మీకు ఏ రకమైన ఖాతాలు ఉన్నాయో, వాటి బ్యాలెన్స్‌లు మరియు మీ పెట్టుబడులన్నీ ఎలా చేస్తున్నాయో జాబితా. ఇది స్పష్టంగా పదవీ విరమణ ఖాతాలు మరియు మీరు కలిగి ఉన్న ఇతర పెట్టుబడి ఖాతాలను కలిగి ఉంటుంది.
పదవీ విరమణ కోసం మీ డబ్బు ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టబడుతుందో చూడటం మరియు మీరు ఎంత ఆదా చేస్తున్నారు - మీ ఆస్తులు ఎలా కేటాయించబడుతున్నాయో మరియు ఆ పెట్టుబడుల కోసం మీరు ఫీజులో ఏమి చెల్లిస్తున్నారో కూడా మీరు పరిగణించాలి. సెంటర్ ఫర్ అమెరికన్ ప్రోగ్రెస్ నుండి ఒక అధ్యయనం అంచనా ప్రకారం, అధిక ఫీజులు జీవితకాలంలో అధిక ఆదాయ కార్మికుడి యొక్క 401 (కె) నుండి, 000 400, 000 కంటే ఎక్కువ దూరం అవుతాయి, కాబట్టి మీరు చెల్లించే దాని గురించి జాగ్రత్త వహించడం చాలా ముఖ్యం. ఖరీదైన మ్యూచువల్ ఫండ్లను దించుటకు మరియు మీ డబ్బును ఎక్కువ ఉంచడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే సమయాన్ని ప్రత్యామ్నాయం చేయడానికి ఇది సమయం కావచ్చు. అదనంగా, మీ ఆస్తి కేటాయింపు కోర్సు నుండి తప్పుకుంటే మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవాల్సిన అవసరం ఉందో లేదో చూడండి.
మీరు పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతాలో పెట్టుబడులు కలిగి ఉంటే పన్నులు మరొక పరిశీలన. మీరు గత సంవత్సరంలో ఏదైనా సెక్యూరిటీలను లాభం కోసం విక్రయించినట్లయితే, మీరు ఏప్రిల్‌లో మీ రిటర్న్‌ను దాఖలు చేసినప్పుడు మూలధన లాభాల పన్ను చెల్లించడానికి మీరు సిద్ధంగా ఉండాలి. దిగువ స్లైడ్‌లో ఉన్న హోల్డింగ్‌లను విక్రయించడం ద్వారా ఆ నష్టాలను పండించడం లాభాల ప్రభావాన్ని పూడ్చడానికి ప్రభావవంతమైన మార్గం, కానీ మీరు సంవత్సరం ముగిసేలోపు మీ కదలికను తీసుకోవాలి.
చివరగా, మీరు పన్ను-ప్రయోజనకరమైన మరియు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెట్టుబడి ఖాతాలకు మించి పదవీ విరమణ కోసం అదనపు ఆదాయ మార్గాలను అభివృద్ధి చేయడం గురించి ఆలోచిస్తూ ఉండాలి. ఉదాహరణకు, అద్దె ఆస్తిని కొనడం మీ ప్లాన్‌కు సరిపోతుందా? ఒక వైపు వ్యాపారం ద్వారా లేదా వేరొకరి వ్యాపారంలో పెట్టుబడులు పెట్టడం ద్వారా మీ ఆదాయాన్ని పెంచుకోవచ్చా? మీ తరువాతి సంవత్సరాలకు తగినంత ఆదా చేయకూడదని మీరు ఆందోళన చెందుతుంటే, తరువాత మీ ఆదాయాన్ని పెంచుకోవడానికి ఇప్పుడు మార్గాలు వెతకడం తప్పనిసరి.
అత్యవసర పరిస్థితులకు ఆదా
పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం ఆర్థిక ప్రణాళికలో పెద్ద భాగం అయితే, మీరు మీ ఇతర పొదుపు లక్ష్యాలను పట్టించుకోలేరు. ఫెడరల్ రిజర్వ్ నుండి మరొక సర్వే ప్రకారం, 46% మంది అమెరికన్లు $ 400 అత్యవసర పరిస్థితిని నిర్వహించడానికి నగదుతో రావడానికి ఇబ్బంది పడతారు.
ఆర్థిక-ప్రణాళిక సాధనాలు
సరైన ఆర్థిక-ప్రణాళిక సాఫ్ట్‌వేర్ మీ డబ్బును నిర్వహించడం సులభం మరియు తక్కువ ఒత్తిడిని కలిగిస్తుంది. మీరు ఇప్పుడు సాఫ్ట్‌వేర్ ప్రోగ్రామ్‌ను ఉపయోగిస్తుంటే, ఇది ఇప్పటికీ మీ అవసరాలను తీరుస్తుందో లేదో పరిశీలించండి. మీరు మీ ప్యాంటు యొక్క సీటు ద్వారా ఎగురుతుంటే, వివిధ సాఫ్ట్‌వేర్ ఎంపికలు ఏమిటో చూడండి.
ఉచిత బడ్జెటింగ్ అనువర్తనాల స్కోర్‌ల మధ్య మరియు మీరు కొంచెం ఎక్కువ చెల్లించాల్సిన ప్రీమియం ప్రోగ్రామ్‌ల మధ్య, మీ కోసం ఉత్తమంగా పని చేయబోయే ఆర్థిక ప్రణాళిక వనరులను కనుగొనడం కోసం మీకు చాలా ఎంపికలు ఉన్నాయి.
వచ్చే ఏడాది పొదుపు లక్ష్యాలు
వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళిక మీ గత మరియు వర్తమానాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది, అయితే ఇది భవిష్యత్తు కోసం మీ దృక్పథాన్ని కూడా కలిగి ఉండాలి. ఈ సమయానికి, మీరు ఏమి ఆదా చేయాలనుకుంటున్నారో మరియు మీరు ఆ డబ్బును ఎక్కడ ఉంచాలో రాబోయే 12 నెలల్లో మీరు ఏమి సాధించాలనుకుంటున్నారో గుర్తించగలగాలి.
మీరు ఆదా చేయదలిచిన మొత్తం మొత్తంతో ప్రారంభించి, నెలవారీ లేదా వారపు ప్రాతిపదికన దాన్ని విచ్ఛిన్నం చేయడం మీ లక్ష్యం దిశగా పనిచేయడం సులభం చేస్తుంది. మీ భవిష్యత్తు కోసం ఎక్కువ నగదుతో ముందుకు రావడానికి మీకు సహాయపడటానికి మీ ప్రస్తుత జీవితంలో మీరు ఎక్కడ ఆదా చేయవచ్చో చూడటానికి ఇది మంచి సమయం.
బాటమ్ లైన్
వార్షిక ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించడం సమయం తీసుకుంటుంది మరియు మీరు తప్పించుకుంటున్న కొన్ని ఆర్థిక వాస్తవాలను ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది, కానీ చివరికి అది విలువైనదే. మీ ప్రణాళిక పూర్తయిన తర్వాత, మీ ఫైనాన్షియల్ హౌస్ క్రమంగా ఉందని మరియు సజావుగా నడుస్తుందని నిర్ధారించడానికి మీరు నిర్దిష్ట చర్యలు తీసుకోవడం ప్రారంభించవచ్చు.
