ఆర్థిక ప్రణాళిక సంస్థల పరిచయం

గత కొన్ని దశాబ్దాలుగా ఆర్థిక ప్రణాళిక పరిశ్రమలో వృద్ధి అనేక వృత్తిపరమైన సంఘాల స్థాపనకు దారితీసింది, ఇవి సలహాదారుల ఆసక్తిని పెంచడానికి మరియు ప్రజలను రక్షించడానికి మరియు విద్యావంతులను చేయడానికి అంకితం చేయబడ్డాయి. ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ అసోసియేషన్ (ఎఫ్‌పిఎ), నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ పర్సనల్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్ (నాప్ఫా), మరియు నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అండ్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్ (నైఫా) మూడు ప్రధాన సంస్థలు ఇప్పుడు ఈ విభాగంలో ఉన్నాయి. ఈ సంస్థలు ప్రతి సలహాదారులు మరియు వినియోగదారులకు ప్రయోజనాల సంపదను అందిస్తాయి, ఇవి యుఎస్‌లోని ఆర్థిక ప్రణాళిక పరిశ్రమ యొక్క నాణ్యత మరియు ప్రజల అవగాహనను పెంచడానికి కలిసి ఉన్నాయి.

ఆర్థిక ప్రణాళిక సంఘం (FPA)

ఇన్స్టిట్యూట్ ఆఫ్ సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్ (ఐసిఎఫ్పి) మరియు ఇంటర్నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ (ఐఎఎఫ్పి) విలీనంతో 2000 ప్రారంభంలో ఎఫ్‌పిఎ సృష్టించబడింది. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు ఏ సేవలను అందించగలరో మరియు వారికి ఎలా చెల్లించాలో ప్రజలకు అర్థం చేసుకోవడమే దీని ముఖ్య లక్ష్యాలలో ఒకటి. FPA అన్ని సభ్యుల సంరక్షణ ప్రమాణాలకు కట్టుబడి ఉండాలని కోరుతుంది, ఇందులో అన్ని రకాల పరిహారం మరియు ఆసక్తి యొక్క విభేదాలను పూర్తిగా బహిర్గతం చేయాలి. FPA వెబ్‌సైట్ వినియోగదారులకు వ్యాసాలు, పుస్తకం, బ్రోచర్‌లు, ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ బ్లాగ్, స్మార్ట్‌ఫోన్‌ల కోసం రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ అనువర్తనం మరియు వారి ప్రాంతంలో సభ్య ప్రణాళికలను కనుగొనడానికి వినియోగదారులను అనుమతించే శోధన లక్షణంతో సహా సాధనాలు మరియు వనరుల సంపదను అందిస్తుంది. ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క ప్రాముఖ్యతపై వినియోగదారుల అవగాహనను ప్రోత్సహించడానికి రూపొందించబడిన అనేక కమ్యూనిటీ programs ట్రీచ్ ప్రోగ్రామ్‌లను కూడా ఇది స్పాన్సర్ చేస్తుంది:

• జాతీయ ఆర్థిక అక్షరాస్యత నెలఅమెరికా వీక్‌మనీ స్మార్ట్ వీక్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ వీక్‌ను ఆదా చేస్తుంది

ఆర్థిక దుర్వినియోగం నుండి వృద్ధుల రక్షణను ప్రోత్సహించడంలో సహాయపడటానికి FPA గతంలో ఇతర వినియోగదారుల రక్షణ సమూహాలతో సమన్వయంతో పనిచేసింది. 9/11 సంఘటనల ద్వారా ప్రత్యక్షంగా ప్రభావితమైన వారికి ఉచిత ఆర్థిక సలహాలను అందించడానికి ఇది అక్టోబర్ 8, 2001 న జాతీయ ఆర్థిక ప్రణాళిక సహాయ కేంద్రాన్ని సృష్టించింది.

నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ పర్సనల్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్ (నాప్ఫా)

ఈ సంస్థ ప్రజలకు సమర్థవంతమైన, నిష్పాక్షికమైన ఆర్థిక ప్రణాళికను అందించడానికి ఫీజు ఆధారిత సలహాదారుల ప్రయోజనాలను పెంచడానికి అంకితం చేయబడింది. ఇది ఫిబ్రవరి 1983 లో ప్రారంభమైంది మరియు అప్పటి నుండి 2, 000 మంది సభ్యులు మరియు వందలాది విద్యా మరియు ఆర్థిక అనుబంధ సంస్థలకు పెరిగింది. దీని వెబ్‌సైట్‌లో ఉపయోగకరమైన లింకులు, సలహాదారు సెర్చ్ ఇంజన్ మరియు ఇతర వనరులు ఉన్నాయి. సభ్యుల సలహాదారులు తమ ఖాతాదారుల ప్రయోజనాలను ఎల్లప్పుడూ తమ స్వంత పరిస్థితుల కంటే బేషరతుగా ఉంచుతారని మరియు కమీషన్లు వసూలు చేయకుండా వారి ఖాతాదారుల ఆర్ధికవ్యవస్థ యొక్క అన్ని అంశాలతో వ్యవహరించే ప్రణాళికకు సమగ్ర విధానాన్ని తీసుకుంటారని విశ్వసనీయ ప్రమాణం చేయవలసి ఉంటుంది. వారు ఉపయోగించడానికి ఉద్దేశించిన ఆర్థిక ప్రణాళిక సాఫ్ట్‌వేర్‌తో పాటు, ఆమోదం కోసం వారు తమ పద్ధతుల్లో ఉపయోగించాలనుకునే ఫార్మాట్‌లో నమూనా ప్రణాళికను కూడా సమర్పించాల్సి ఉంటుంది.

నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అండ్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్ (నైఫా)

NAIFA ఈనాటికీ ఉనికిలో ఉన్న పురాతన ఆర్థిక ప్రణాళిక సంస్థ. ఇది 1890 లో నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ లైఫ్ అండర్ రైటర్స్ గా స్థాపించబడింది మరియు ఇది FPA మరియు NAPFA లకు భిన్నంగా ఉంటుంది, ఇది భీమా పరిశ్రమపై ప్రధానంగా దృష్టి పెడుతుంది మరియు భీమా మరియు యాన్యుటీల యొక్క పన్ను ప్రయోజనాలను సృష్టించడం మరియు రక్షించడం కోసం దాని ప్రయత్నాలను నిర్దేశిస్తుంది. ఇది ఆరోగ్య భీమా మరియు ఇతర ప్రయోజనాల ప్రైవేట్ యాజమాన్యాన్ని ప్రోత్సహిస్తుంది. యాన్యుటీలు మరియు ఇతర స్థిర ఉత్పత్తులను కొనుగోలు చేసే పదవీ విరమణ చేసినవారు మరియు వృద్ధ వినియోగదారులతో కలిసి పనిచేయడానికి, నిష్కపటమైన సేల్స్ మాన్ మరియు వ్యాపార పద్ధతుల నుండి వారిని రక్షించడానికి ఇది రాష్ట్ర స్థాయిలో నియంత్రకాలు మరియు ప్రభుత్వాలతో కలిసి పనిచేసింది.

ఏజెంట్లు లేదా బ్రోకర్లకు లైసెన్స్ లేని రాష్ట్రానికి మకాం మార్చినట్లయితే వినియోగదారులు తమ భీమా ఏజెంట్లను నిలుపుకోవటానికి వీలు కల్పించే ఏజెంట్లు మరియు బ్రోకర్ల జాతీయ సంఘాన్ని సృష్టించడానికి కూడా నైఫా ప్రయత్నిస్తోంది. NAIFA తన సభ్యుల భీమా కవరేజీని వారి మిగిలిన ఆర్థిక ప్రణాళికలలో ఎలా సరిగ్గా సమన్వయం చేసుకోవాలో మరియు ఏకీకృతం చేయాలో మరియు వారి ఖాతాదారుల యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలలో ఎలా నైతికంగా వ్యవహరించాలో శిక్షణ ఇవ్వడానికి ప్రయత్నిస్తుంది.

ఇన్స్టిట్యూట్ ఫర్ లైఫ్ అండ్ హెల్త్ ఎడ్యుకేషన్ మరియు రాష్ట్ర భీమా కమిషనర్లు, వినియోగదారు కథనాలు మరియు ప్రజా సేవా ప్రకటనలు, అలాగే విద్యా సమాచారం యొక్క అనేక ఇతర సంస్థలకు లింక్‌లతో సహా సలహాదారులు మరియు వినియోగదారుల కోసం దాని వెబ్‌సైట్ వనరులను అందిస్తుంది. ఆరోగ్య సంరక్షణలో స్థానిక అధ్యాయాలచే స్పాన్సర్ చేయబడిన, నిరాశ్రయులకు సహాయం చేయడం, యువతకు విద్య, హెచ్ఐవి విద్య, మాదకద్రవ్య దుర్వినియోగం, కుటుంబం మరియు పెద్దల సమస్యలతో పాటు వివిధ సంక్షోభాలకు ఉపశమన కార్యక్రమాలతో నైఫా కమ్యూనిటీ re ట్రీచ్‌లో ఎక్కువగా పాల్గొంటుంది. US దాని ప్రయత్నాలను 1980 లలో రీగన్ మరియు బుష్ అడ్మినిస్ట్రేషన్లు ఆరు వేర్వేరు సందర్భాలలో ప్రశంసించాయి.

ఆర్థిక ప్రణాళిక కూటమి

ఆర్థిక ప్రణాళిక పరిశ్రమ వాషింగ్టన్లో తన ఉనికిని చాటుకోవడానికి సంవత్సరాలుగా పెరుగుతున్న ప్రయత్నం చేసింది. ఈ మేరకు, ఆర్థిక ప్రణాళిక కూటమిని రూపొందించడానికి FPA 2008 లో CFP® బోర్డ్ ఆఫ్ స్టాండర్డ్స్ మరియు NAPFA తో జతకట్టింది. ఈ సంస్థకు మూడు విభిన్న లక్ష్యాలు ఉన్నాయి:

1. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు ప్రజలకు పారదర్శక, విశ్వసనీయమైన నాణ్యమైన సేవలను అందిస్తున్నారని నిర్ధారించడానికి, వాడుకలో లేని నియమాలు మరియు నిబంధనల యొక్క హాడ్జ్‌పోడ్జ్‌ను ఆర్థిక పరిశ్రమలో ఎక్కువ భాగం పరిపాలించే, అప్‌డేట్ చేయండి మరియు సరిదిద్దండి. వృత్తిలో అనేక నియంత్రణ అంతరాలను కవర్ చేయండి

ఈ సంకీర్ణం ఇప్పుడు శాసనసభ్యులతో కలిసి ఎలాంటి ఆర్థిక సలహాలను అందించే లేదా ఏ సామర్థ్యంలోనైనా ఆర్థిక ప్రణాళికలుగా ప్రజలకు చూపించే ఆర్థిక నిపుణులందరికీ ఒక దుప్పటి విశ్వసనీయ ప్రమాణాన్ని రూపొందించడానికి మరియు అమలు చేయడానికి కృషి చేస్తోంది. ఆర్థిక ప్రణాళిక వృత్తిని పర్యవేక్షించే మరియు పరిశ్రమ సాధన మరియు సామర్థ్యం యొక్క కనీస ప్రమాణాలను (CFP® బోర్డ్ ఆఫ్ స్టాండర్డ్స్ నిర్దేశించిన ప్రమాణాల కంటే కొంత స్థాయిలో ఉన్నప్పటికీ) సమాఖ్య పాలిత పర్యవేక్షణ బోర్డును రూపొందించడానికి సంకీర్ణం లాబీయింగ్ చేస్తోంది.

బాటమ్ లైన్

ఆర్థిక పరిశ్రమ నిరంతరం అభివృద్ధి చెందింది మరియు దశాబ్దాలుగా వినియోగదారుల మారుతున్న అవసరాలను తీర్చడానికి అనుగుణంగా ఉంటుంది. అవన్నీ ఒకే సమస్యలపై దృష్టి సారించనప్పటికీ, FPA, NAPFA మరియు NAIFA వంటి సంస్థలు ఆర్థిక ప్రణాళిక వృత్తికి ఉన్నత ప్రమాణాలు మరియు సమాజ కార్యక్రమాలు, ప్రభుత్వ విద్యా కార్యక్రమాలు మరియు కాంగ్రెస్ చట్టాల కలయిక ద్వారా వినియోగదారులకు ఎక్కువ రక్షణ కల్పించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నాయి..