పెట్టుబడి లక్ష్యం అంటే ఏమిటి?
పెట్టుబడి లక్ష్యం అనేది రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్స్ (RIA లు), రోబో-అడ్వైజర్స్ మరియు ఇతర ఆస్తి నిర్వాహకులు ఉపయోగించే క్లయింట్ సమాచార రూపం, ఇది క్లయింట్ కోసం సరైన పోర్ట్‌ఫోలియో మిశ్రమాన్ని నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది. ఒక వ్యక్తి తమ సొంత పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహించడం ద్వారా పెట్టుబడి లక్ష్యం కూడా నింపబడుతుంది.
ప్రాథమికంగా, వ్యక్తి లేదా క్లయింట్ నింపిన ఫారం నుండి తిరిగి పొందిన సమాచారం పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఏ రకమైన భద్రతను చేర్చాలో పరంగా క్లయింట్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం లక్ష్యం లేదా లక్ష్యాన్ని నిర్దేశిస్తుంది.
పెట్టుబడి లక్ష్యం
పెట్టుబడి లక్ష్యం సాధారణంగా ప్రశ్నపత్రం రూపంలో ఉంటుంది, మరియు అడిగిన ప్రశ్నలకు సమాధానాలు క్లయింట్ యొక్క రిస్క్ (రిస్క్ టాలరెన్స్) పట్ల విరక్తిని నిర్ణయిస్తాయి మరియు డబ్బు ఎంత సమయం (టైమ్ హోరిజోన్) కోసం పెట్టుబడి పెట్టాలి. ఈ లక్ష్యాన్ని గుర్తించడానికి రూపంలో చేర్చబడిన కొన్ని ప్రశ్నలు:
- మీ అంచనా వేసిన వార్షిక ఆదాయం మరియు ఆర్థిక నికర విలువ ఏమిటి? మీ సగటు వార్షిక వ్యయం ఏమిటి? ఈ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీ ఉద్దేశం ఏమిటి? మీరు మీ డబ్బును ఎప్పుడు ఉపసంహరించుకోవాలనుకుంటున్నారు? మీరు సమయానికి గణనీయమైన మూలధన వృద్ధిని సాధించాలనుకుంటున్నారా? దాన్ని ఉపసంహరించుకోండి లేదా ప్రధాన విలువను నిర్వహించడానికి మీకు ఎక్కువ ఆసక్తి ఉందా? మీకు సౌకర్యంగా ఉండే మీ పోర్ట్‌ఫోలియో విలువలో గరిష్ట తగ్గుదల ఏమిటి? ఈక్విటీ, స్థిర ఆదాయం, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి పెట్టుబడి ఉత్పత్తులతో మీ జ్ఞానం స్థాయి ఏమిటి? ఉత్పన్నాలు మొదలైనవి?
ఈ ప్రశ్నలకు అందించిన సమాధానాల ప్రకారం ఒక వ్యక్తి లేదా క్లయింట్ అతని లేదా పోర్ట్‌ఫోలియోను కలిగి ఉంటారు. ఉదాహరణకు, అధిక-రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉన్న క్లయింట్, ఐదేళ్ళలో ఇంటిని కొనడం మరియు మూలధన వృద్ధిపై ఆసక్తి కలిగి ఉండటం అతని లేదా ఆమె కోసం స్వల్పకాలిక దూకుడు పోర్ట్‌ఫోలియోను కలిగి ఉంటుంది. ఈ దూకుడు పోర్ట్‌ఫోలియోలో స్థిర ఆదాయం మరియు మనీ మార్కెట్ సెక్యూరిటీల కంటే పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఎక్కువ స్టాక్స్ మరియు డెరివేటివ్ సాధనాలు కేటాయించబడతాయి.
మరోవైపు, 20 ఏళ్ళలో పదవీ విరమణ చేయడానికి పెట్టుబడి పెట్టే 40 ఏళ్ల అధిక ఆదాయ సంపాదకుడు మరియు మూలధనాన్ని కాపాడటానికి మాత్రమే ఆసక్తి ఉన్నవారు తక్కువ ఆదాయం కలిగిన సెక్యూరిటీలతో దీర్ఘకాలిక పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించవచ్చు, ఇవి స్థిర ఆదాయం, మనీ మార్కెట్ మరియు ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా తన మూలధనాన్ని రక్షించే పెట్టుబడి.
పరిగణించవలసిన ఇతర అంశాలు
ఒక వ్యక్తి యొక్క సమయ హోరిజోన్ మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్‌తో పాటు, ఒక వ్యక్తి యొక్క పెట్టుబడి నిర్ణయాన్ని ప్రభావితం చేసే ఇతర అంశాలు: పన్ను తర్వాత వచ్చిన ఆదాయం; మూలధన లాభాల పన్ను మరియు డివిడెండ్ పన్ను వంటి పెట్టుబడి పన్నులు; పోర్ట్‌ఫోలియో చురుకుగా లేదా నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడుతుందా అనే దాని ఆధారంగా కమీషన్లు మరియు ఫీజులు; పోర్ట్‌ఫోలియో లిక్విడిటీ, ఇది అత్యవసర పరిస్థితుల్లో సెక్యూరిటీలను నగదుగా మార్చే సౌలభ్యాన్ని నిర్ణయిస్తుంది; సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు, ఆశించిన వారసత్వం మరియు పెన్షన్ విలువ వంటి పోర్ట్‌ఫోలియోలో చేర్చని ఆస్తులను కలిగి ఉన్న మొత్తం సంపద; మొదలైనవి
క్లయింట్ అతను లేదా ఆమె ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ లేదా సలహాదారు యొక్క సేవలను ఉపయోగించాలని నిర్ణయించుకునే వరకు పెట్టుబడి లక్ష్యం సాధారణంగా పూర్తికాదు, ఎందుకంటే అందించబడే సమాచారం చాలా సున్నితమైనది. వివాహం, పదవీ విరమణ, ఇంటి కొనుగోలు, ఆదాయంలో మార్పు మొదలైన పెద్ద జీవిత మార్పుల వల్ల క్లయింట్ యొక్క లక్ష్యాలు సంవత్సరాలుగా మారుతుండటంతో, పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజర్ క్లయింట్ యొక్క పెట్టుబడి లక్ష్యాలను తిరిగి అంచనా వేస్తారు మరియు అవసరమైతే, పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేస్తారు. తదనుగుణంగా.
రోబో-సలహాదారుల ప్రభావం
డిజిటల్ యుగంలో ఆర్థిక సాంకేతిక పరిజ్ఞానం పెరగడంతో, రోబో-సలహాదారులు మానవ ఆర్థిక సలహాదారులు, ప్రణాళికలు మరియు డబ్బు నిర్వాహకుల పాత్రలను చేపట్టడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు. రోబో-సలహాదారుని ఉపయోగించి, క్లయింట్ రోబో అనువర్తనం లేదా వెబ్ ప్లాట్‌ఫాం ద్వారా అందించిన పెట్టుబడి లక్ష్యం ఫారమ్‌ను పూరించవచ్చు. నింపిన ప్రశ్నపత్రం ఆధారంగా, సాంప్రదాయ సలహాదారులు వసూలు చేసే అధిక రుసుములతో పోల్చితే, రోబో-సలహాదారు క్లయింట్ కోసం కనీస రుసుము కోసం సరైన పోర్ట్‌ఫోలియోను సిఫారసు చేస్తారు. రోబో-సలహాదారు అందించిన పెట్టుబడి లక్ష్యం రూపం సాంప్రదాయ నేపధ్యంలో అందించిన మాదిరిగానే ఉంటుంది. ఏదేమైనా, స్వయంచాలక లేదా మానవ సలహాదారు కోసం వెళ్ళే ఎంపిక క్లయింట్ యొక్క అభీష్టానుసారం మరియు పెట్టుబడి ఉత్పత్తులతో వారు ఎంత సౌకర్యంగా ఉంటారు.
