డబ్బు నిర్వాహకులు టాస్ చేసే పాత పెట్టుబడి సామెత ఉంది: "రిస్క్ వైవిధ్యంగా ఉండండి, రిస్క్ విముఖత లేదు" . కానీ ఈ చమత్కార భావన నిజంగా అర్థం ఏమిటి మరియు ఇది ఎందుకు చాలా ముఖ్యమైనది?
రిస్క్ పెట్టుబడి యొక్క ప్రధాన భాగంలో ఉంది మరియు ఇది అవసరం. కొంత రిస్క్ తీసుకోకుండా మీరు నిజంగా డబ్బు సంపాదించలేరు, కాని అధిక లేదా అహేతుక నష్టాలు ఘోరమైనవి. దీని ప్రకారం, రిస్క్ ఫ్రెండ్లీ లేదా రిస్క్ విముఖత కలిగి ఉండటంలో తప్పు లేదు. కానీ వైవిధ్యభరితమైన లేదా తప్పుగా నిర్వహించబడే ప్రమాదంలో ఏదో లోపం ఉంది, లేదా రిస్క్-ఫ్రీ అయిన పోర్ట్ఫోలియో కూడా తిరిగి రహితంగా ఉంటుంది.
పై సామెత చాలా నిర్దిష్టమైన విషయం మరియు చాలా ముఖ్యమైనది. అవి, మీరు రెండింటికీ సిద్ధంగా ఉంటే మరియు సగటు స్థాయి కంటే ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోగలిగితే, మీరు తప్పక తెలివిగా చేయాలి. అధిక ప్రమాదం అంటే మీ గుడ్లన్నింటినీ ఒకే బుట్టలో పెట్టడం లేదా జూదం చేయడం కాదు. మంచి అధిక-రిస్క్ పోర్ట్ఫోలియో ఇప్పటికీ వివిధ ఆస్తి తరగతులను కలిగి ఉంటుంది మరియు చురుకుగా మరియు తెలివిగా నిర్వహించబడుతుంది.
కొంతవరకు, మీరు అనుకున్నదానికంటే ఎక్కువ రిస్క్ ఫ్రెండ్లీగా ఉండవచ్చు, ఇది నిజంగా సరిగ్గా జరిగితే. వివేకవంతమైన రిస్క్ స్నేహపూర్వకత అర్ధమే. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు రిస్క్ నుండి సిగ్గుపడకూడదు, కానీ చాలా ఎక్కువ లేదా తప్పు రకమైన రిస్క్ నుండి దూరంగా ఉండాలి.
మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ స్థాయిని కనుగొనడం
ఖచ్చితంగా, మీ స్వంత వ్యక్తిగత రిస్క్ టాలరెన్స్ పరంగా మీకు సుఖంగా ఉండే రిస్క్ స్థాయి మీకు అవసరం. ఏదేమైనా, మీ డబ్బును బ్యాంకులో సంవత్సరాలుగా నిద్రాణమై ఉంచకుండా, తెలివిగా వైవిధ్యభరితమైన మరియు చక్కగా నిర్వహించబడే మాధ్యమం లేదా అధిక-రిస్క్ పోర్ట్ఫోలియోతో మీరు పూర్తిగా సుఖంగా ఉండాలి.
30 సంవత్సరాల పాటు లక్షలాది డాలర్లను పూర్తిగా నగదు లేదా బాండ్లలో వదిలిపెట్టినందుకు లబ్ధిదారులు తమ ధర్మకర్తలపై కేసు పెట్టిన సందర్భాలు కూడా ఉన్నాయి. మీరు బాగా వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్ఫోలియో ఫలితాలను పోల్చి చూస్తే, నిజంగా తక్కువ- లేదా రిస్క్ లేని పోర్ట్ఫోలియో ఎంత పేలవంగా పనిచేస్తుందో షాకింగ్.
అదే సమయంలో, ధర్మకర్తలు దాదాపు పూర్తిగా ఈక్విటీలలో ఉన్న దస్త్రాల కోసం కూడా కేసు వేస్తారు. చాలా మంది అమాయక పెట్టుబడిదారులు తమ ధర్మకర్తలు లేదా బ్రోకర్లు 2000 లేదా 2008 వరకు అద్భుతమైనవారని భావించారు, ఆ తర్వాత ఆల్-ఈక్విటీ పోర్ట్ఫోలియోలు కూలిపోయాయి మరియు బ్రోకర్లు బట్టలు లేకుండా చక్రవర్తిలా నిలబడి ఉన్నారు.
సంక్షిప్తంగా, మీరు ఈ విపరీతాలను కోరుకోరు. మీకు మధ్యలో ఏదో అవసరం, లేదా దాని కంటే కొంచెం ఎక్కువ రిస్క్ కావచ్చు, కానీ అది బాగా నిర్వహించబడితే మాత్రమే.
(మరిన్ని కోసం, మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ అంటే ఏమిటి? )
సున్నితమైన వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్ఫోలియోను నిర్మించడం
మీరు కనీసం మూడు ఆస్తి తరగతులు కలిగి ఉండవచ్చు మరియు బహుశా ఎక్కువ. ఈక్విటీలు, బాండ్లు మరియు, రియల్ ఎస్టేట్ (ప్లస్ నగదు) కనిష్టంగా ఉండాలి. మార్కెట్లు, మీ ప్రాధాన్యతలు మరియు లక్ష్యాలను బట్టి మీరు దీన్ని ప్రైవేట్ ఈక్విటీ, ఫారిన్ ఫండ్స్, హెడ్జ్ ఫండ్స్ మరియు మొదలైన వాటికి ఖచ్చితంగా విస్తరించవచ్చు.
మీరు ఖచ్చితంగా "మార్కెట్కి సమయం" ఇవ్వడానికి ప్రయత్నించకూడదు, కానీ మీ అన్ని ఆస్తి తరగతులపై నిఘా ఉంచండి - మీకు ఇప్పుడు ఉన్నవి మరియు భవిష్యత్తులో మీరు కోరుకునేవి. మీరు ఎప్పటికప్పుడు కొన్నింటిని తీసివేయాలని మరియు / లేదా మీ ప్రస్తుత హోల్డింగ్లను తగ్గించాలని కూడా కోరుకుంటారు. మీ పోర్ట్ఫోలియోను ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి మీ హోల్డింగ్స్ను నిర్వహించడం చాలా అవసరం.
యుఎస్ ఈక్విటీలకు బహిర్గతం చేయడం లేదా నిర్దిష్ట వ్యూహాలకు కనీసం కొన్ని పరిమితులను నిర్ణయించడం కూడా చాలా ముఖ్యం.
ఉదాహరణకు, మీరు కొన్ని విలువ-ఆధారిత నిధులను మరియు కొన్ని సాధారణ ట్రాకర్లను కలిగి ఉండాలని అనుకోవచ్చు. అదేవిధంగా, కొన్ని స్టాప్-లాస్ విధానాలు చాలా అవసరం, ముఖ్యంగా అధిక రిస్క్ ఆస్తులతో, విలువలో వినాశకరమైన పతనాలను నివారించడానికి.
మీ విభిన్న వ్యూహాలు ఒకదానితో ఒకటి ఎలా సంకర్షణ చెందుతాయో కూడా మీరు తెలుసుకోవాలి మరియు మంచి మరియు చెడు పెట్టుబడులు కాలక్రమేణా ఎలా పరివర్తన చెందుతాయి మరియు అభివృద్ధి చెందుతాయో అర్థం చేసుకోవాలి. ఈ విషయం యొక్క సారాంశం ఏమిటంటే, తెలివిగా వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్ఫోలియోతో ప్రారంభించడం మరియు కాలక్రమేణా దానిని వైవిధ్యభరితంగా ఉంచడం.
(మరింత తెలుసుకోండి, ట్రాక్లో ఉండటానికి మీ పోర్ట్ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయండి .)
మీ పోర్ట్ఫోలియోను పున val పరిశీలించండి
ఇది సంక్లిష్టంగా ఉంటుంది, కానీ అది అవసరం లేదు. మీరు మంచి సలహాదారుతో లేదా మీ స్వంతంగా పనిచేస్తే, మీరు దానిని సరళంగా ఉంచవచ్చు మరియు ఇంకా బాగా చేయవచ్చు. వైవిధ్యభరితంగా ఉండటానికి మీకు అధిక సంఖ్యలో ఆస్తులు అవసరం లేదు మరియు క్రియాశీల నిర్వహణ అంత తరచుగా ఉండవలసిన అవసరం లేదు.
కొనుగోలు మరియు అమ్మకాలతో నిజంగా చురుకైన స్టాక్-పికింగ్ ప్రక్రియ పూర్తి సమయం ఉద్యోగం, మరియు ప్రయోజనాలను ఇవ్వడం తరచుగా మూర్ఖ-సమయ ఉద్యోగం. చాలా మంది పెట్టుబడిదారుల కోసం, మీరు మరియు / లేదా మీ బ్రోకర్ ప్రతి కొన్ని నెలలకు (బహుశా నెలవారీ) కలుసుకోవాలి లేదా ఏదైనా అకస్మాత్తుగా మారితే తాత్కాలికంగా కలుసుకోవాలి. మీ వద్ద ఉన్నది, అది ఎలా జరుగుతోంది మరియు మీ ప్రస్తుత ఆస్తులతో ఏదైనా ప్రమాద సంకేతాలు ఉన్నాయా లేదా మీకు ఇంకా లేని వాగ్దానం ఏదైనా ఉందా అని మీరు పరిశీలించవచ్చు. ఇది పెద్ద విషయం కాదు మరియు భయంకరమైన ఒత్తిడి లేదా సమయం తీసుకోదు.
కానీ మీరు మీ డబ్బును బ్యాంకులో స్తబ్దుగా వదిలేస్తే లేదా సముద్రంలో ఓడ లాగా పైకి లేదా క్రిందికి మళ్ళిస్తే, మీరు బాగా చేయటానికి అవకాశం లేదు. ఇంకా, సరైన సమయంలో సరైన నష్టాలను తీసుకోవడం వల్ల మీరు సంభావ్య ప్రయోజనాలను పొందలేరు.
బాటమ్ లైన్
సైనీక్స్ లేదా వారి డబ్బుతో నిజంగా బాధపడలేని వారికి ఉత్సాహం కలిగించడం, ప్రమాదాన్ని తప్పించడం తెలివైనది కాదు మరియు సమాధానం కాదు. చాలా సాంప్రదాయిక పోర్ట్ఫోలియోలో కాలక్రమేణా మంచి రాబడిని సంపాదించడం అసాధ్యం. ఇది క్రాష్లలో నష్టాలను నివారిస్తుంది, కానీ మంచి సమయాల్లో లాభాలను కూడా నివారిస్తుంది. గుర్తుంచుకోండి, ప్రతి రకమైన ఆస్తి తరగతికి ఎల్లప్పుడూ మంచి సమయాలు మరియు చెడు సమయాలు ఉంటాయి.
సరైన సమయంలో సరైన పరిమాణంలో సరైన నష్టాలను తీసుకోవడమే నిజమైన ఉపాయం. ఈ స్థలాన్ని ఎవరూ పొందలేరు, కానీ మీ పోర్ట్ఫోలియోను ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి మీరు అలా చేయవలసిన అవసరం లేదు. సాపేక్షంగా అధిక స్థాయి ప్రమాదంలో కూడా మీరు వైవిధ్యభరితమైన స్థాయిని కలిగి ఉండాలి మరియు పోర్ట్ఫోలియోను పర్యవేక్షించడానికి మరియు అవసరమైనప్పుడు చర్య తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉండండి.
(మరిన్ని చిట్కాల కోసం, రిస్క్ మరియు డైవర్సిఫికేషన్ చూడండి : మీ పోర్ట్ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడం .)
