ఇరా అర్హతగల ప్రణాళికనా?

అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ప్రణాళిక అనేది అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) మార్గదర్శకాల ప్రకారం పన్ను మినహాయింపులకు అర్హత కలిగిన యజమాని అందించే పెట్టుబడి ప్రణాళిక. ఒక వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతా (IRA) యజమాని (SEP IRA లు మరియు సాధారణ IRA లను మినహాయించి) అందించదు. అందువల్ల ఇది అర్హత కలిగిన ప్రణాళిక కాదు.

చాలా సందర్భాలలో IRA అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కాదు.

సాంప్రదాయ IRA లు

సాంప్రదాయ IRA లు పొదుపు ప్రణాళికలు, ఇవి మీకు పన్ను-ప్రయోజనకరమైన వృద్ధి ప్రయోజనాన్ని అనుమతిస్తాయి. ఇంకా పన్నులు చెల్లించని డబ్బుతో వారికి రచనలు చేయబడినందున, పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా పన్ను రాతపూర్వకంగా పొందుతారు, అయినప్పటికీ మీ ఆదాయాన్ని బట్టి మరియు మీకు పని వద్ద అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ఉందా అని ఆ వ్రాతపూర్వక పరిమితి లేదా అనుమతించబడదు..

ఏదేమైనా, పంపిణీపై పన్నులు చెల్లించాలి, మీరు 70½ సంవత్సరాల వయస్సులో తీసుకోవడం ప్రారంభించాలి, మీరు ఇంకా పదవీ విరమణ చేయకపోయినా. వీటిని అవసరమైన కనీస పంపిణీలు (RMD లు) అంటారు; మీ వయస్సు మరియు మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌తో కూడిన IRS ఫార్ములా ద్వారా ఈ మొత్తం నిర్ణయించబడుతుంది. సాధారణంగా, మీరు 70 taking ఏళ్ళు మారిన సంవత్సరం తరువాత సంవత్సరం ఏప్రిల్ 1 నాటికి మీరు వాటిని తీసుకోవడం ప్రారంభించవచ్చు.

ప్రతి సంవత్సరం మీరు ఒక IRA కి ఎంతవరకు సహకరించగలరో కూడా పరిమితులు ఉన్నాయి. 2020 లో మీరు కలిగి ఉన్న అన్ని IRA లకు సంవత్సరానికి మొత్తం, 000 6, 000 (మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే, 000 7, 000) కు పరిమితం.

IRA ప్లాన్ ప్రొవైడర్లు హోల్డర్లను లబ్ధిదారులను నియమించటానికి అనుమతిస్తారు మరియు కొంతమంది ప్లాన్ హోల్డర్లు లబ్ధిదారులను బహుళ తరాల వరకు అనుమతిస్తారు. సాంప్రదాయ IRA లు వ్యక్తులు పన్ను-వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన పెట్టుబడులు పెట్టడానికి అనుమతిస్తాయి కాబట్టి, అవి అధిక పన్ను పరిధిలో ఉన్నవారికి అనుకూలంగా ఉంటాయి కాని పదవీ విరమణ సమయంలో తక్కువ స్థాయిలో ఉంటాయని ate హించారు.

రోత్ IRA లు

రోత్ IRA లకు పెట్టుబడిదారులు విరాళాలపై పన్ను చెల్లించాలి; మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు పన్ను తర్వాత నిధులతో సహకరిస్తారు మరియు పన్ను రాయడం లేదు. మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు ప్రయోజనం వస్తుంది: పంపిణీలపై ఎటువంటి పన్ను అంచనా వేయబడదు, అంటే మీ రోత్ ఖాతాలో కూర్చున్న సంవత్సరాల్లో మీ ఆదాయం సంపాదించే డబ్బుపై మీకు పన్ను విధించబడదు. ఇంకేముంది, మీరు ఖాతా నుండి డబ్బు తీసుకోవాల్సిన అవసరం ఉంటే, మీరు మొదట చేసిన సహకారాన్ని తీసుకుంటే మీకు పన్ను విధించబడదు.

రోత్ IRA లకు RMD లు లేవు, మీరు పంపిణీలు తీసుకోవడం ప్రారంభించాల్సిన అవసరం లేదు. RMD లు లేని మరొక ప్రయోజనం: మీరు నిధులను కలిగి ఉండగలిగితే, అవి పన్ను రహితంగా పెరగడం కొనసాగించవచ్చు మరియు మీ వారసులకు పంపబడతాయి. ఏదేమైనా, వారసులు పంపిణీ తీసుకోవలసి ఉంటుంది.

సాంప్రదాయ IRA ల మాదిరిగా కాకుండా, మీరు 70½ సంవత్సరాల తరువాత రోత్ IRA లకు రచనలు చేయడం కొనసాగించవచ్చు.

రోత్ IRA లు వ్యక్తులు పన్ను రహిత ప్రాతిపదికన పెట్టుబడులు పెట్టడానికి అనుమతించినందున, అవి తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉన్న వ్యక్తులకు అనుకూలంగా ఉంటాయి కాని పదవీ విరమణ సమయంలో ఎక్కువ స్థాయిలో ఉండాలని ate హించారు. వాస్తవానికి, రోత్ IRA కు సహకరించడానికి ఎవరికి అనుమతి ఉంది అనే దానిపై ఆదాయ పరిమితులు ఉన్నాయి. అధిక ఆదాయం ఉన్నవారు సాంప్రదాయ IRA లేదా 401 (k) డబ్బును చుట్టడం ద్వారా మరియు గణనీయమైన పన్నులు చెల్లించడం ద్వారా మాత్రమే ఒకదాన్ని తెరవగలరు, ఈ ప్రక్రియను బ్యాక్‌డోర్ రోత్ IRA తెరవడం అని పిలుస్తారు. ఒక మినహాయింపు: వారు రోత్ 401 (కె) కలిగి ఉంటే, వారు పన్ను అవసరం లేకుండా దానిని రోత్ ఐఆర్ఎలోకి చుట్టవచ్చు.

అర్హత కలిగిన విరమణ ప్రణాళికలు

కొంతమంది యజమానులు నిర్వచించిన-సహకారం లేదా నిర్వచించిన-ప్రయోజన అర్హత కలిగిన విరమణ ప్రణాళికలను అందిస్తారు. ఈ ప్రణాళికలను రూపొందించడానికి యజమానులు యుఎస్ ప్రభుత్వం నుండి ప్రోత్సాహకాలను పొందుతారు.

401 (కె) లు వంటి నిర్వచించబడిన-సహకార ప్రణాళికలు ఎక్కువగా నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళికలను (పాత-కాలపు పెన్షన్) ఇష్టపడే మోడల్‌గా భర్తీ చేశాయి. చాలా మంది యజమానులతో, ఉద్యోగులు 401 (కె) ప్రణాళికలు వంటి పదవీ విరమణ పొదుపు పథకాలలో పాల్గొనడానికి ఎన్నుకోవచ్చు, దీనిలో యజమానులు సహకారాన్ని సరిపోల్చుతారు మరియు పొదుపులు పన్ను-ప్రయోజన ప్రాతిపదికన పెరుగుతాయి.