జంబో సిడి నిర్వచనం

జంబో సిడి అంటే ఏమిటి?

జంబో సిడి అనేది డిపాజిట్ యొక్క సర్టిఫికేట్ (సిడి), ఇది డిపాజిట్ యొక్క సాంప్రదాయ ధృవపత్రాలకు అవసరమైన దానికంటే ఎక్కువ కనీస బ్యాలెన్స్ బాధ్యత అవసరం. ప్రతిగా, జంబో సిడి అధిక వడ్డీ రాబడిని చెల్లిస్తుంది. డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలు ఒక రకమైన పొదుపు ఖాతా, ఇది డిపాజిటర్లు తమ నిధులను ఖాతాలో వదిలిపెట్టిన పరిపక్వత తేదీ వరకు స్థిరమైన వడ్డీని చెల్లిస్తుంది.

జంబో సిడిలు వివరించబడ్డాయి

డిపాజిట్ యొక్క సాంప్రదాయ ధృవపత్రాలు సాధారణంగా ప్రామాణిక పొదుపు ఖాతాలు లేదా వడ్డీని కలిగి ఉన్న చెకింగ్ ఖాతాల కంటే ఎక్కువ రాబడిని (రోఆర్) అందిస్తాయి. ఇదే పంథాలో, జంబో సిడి సాంప్రదాయ సిడిల కంటే ఎక్కువ రేటును చెల్లిస్తుంది. ప్రామాణిక సిడి కంటే పెద్ద కనీస పెట్టుబడి అవసరం కాబట్టి జంబోస్ అధిక రేటును అందుకుంటారు. చాలా జంబో సిడిలు, 000 100, 000 నుండి ప్రారంభమవుతాయి, కాని ఉత్పత్తిని అందించే ఆర్థిక సంస్థ తక్కువ ఎంట్రీ పాయింట్లను కలిగి ఉన్న కొన్ని ఉత్పత్తులను కలిగి ఉండవచ్చు.

ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్‌డిఐసి) $ 250, 000 వరకు బీమా చేసినందున జంబో సిడిలను ప్రమాద రహిత పెట్టుబడులుగా పరిగణిస్తారు. క్రెడిట్ యూనియన్లు జంబో సిడిలను కూడా మార్కెట్ చేస్తాయి, మరియు ఈ నిధులు నేషనల్ క్రెడిట్ యూనియన్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (ఎన్‌సియుఎ) కింద రక్షణను పొందుతాయి.

కీ టేకావేస్

• జంబో సిడి అనేది కనీసం balance 100, 000 బ్యాలెన్స్ అవసరమయ్యే డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ (సిడి). సాంప్రదాయ సిడిల కంటే జంబో సిడిలకు కనీస బ్యాలెన్స్ అవసరాలు ఉన్నప్పటికీ, దానికి బదులుగా వారు సంప్రదాయ సిడిల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తారు. జంబో సిడిలు పెట్టుబడిదారులకు స్థిర- మార్కెట్ రిస్క్‌ను పాక్షికంగా ఆఫ్‌సెట్ చేయడం ద్వారా పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో రాబడిని స్థిరీకరించడానికి సహాయపడే వడ్డీ రేటు. జంబో సిడిలను రుణాలకు అనుషంగికంగా ఉపయోగించవచ్చు.

జంబో సిడిల ద్వారా ఆదాయం

పెట్టుబడిదారులు ప్రీమియంను స్థిర-వడ్డీ రేటు ఆధారంగా-ఖాతా యొక్క జీవితకాలంపై తమ డబ్బుకు ప్రాప్యత చేయనందుకు పరిహారంగా స్వీకరిస్తారు. ఉదాహరణకు, 1.5% వడ్డీని చెల్లించే ఒక సంవత్సరం జంబో సిడికి నిధులు ఒక సంవత్సరం పాటు ఖాతాలో లాక్ చేయబడాలి. జంబో సిడిలు కొన్ని రోజులు లేదా ఒక దశాబ్దం వరకు టర్మ్ లెంగ్త్స్ కలిగి ఉంటాయి. అయితే, ప్రామాణిక పరిధి మూడు నెలల నుండి ఐదు సంవత్సరాల మధ్య ఉంటుంది. అలాగే, టర్మ్ లెంగ్త్ ఎక్కువ, పెట్టుబడి పెట్టిన ఫండ్లపై వడ్డీ రేటు తిరిగి వస్తుంది.

సిడి పరిపక్వత తరువాత, ఆర్థిక సంస్థ పెట్టుబడిదారుడి ప్రిన్సిపాల్‌ను తిరిగి ఇస్తుంది. కొనుగోలు చేసిన ఉత్పత్తి నిబంధనలను బట్టి ముందస్తు ఉపసంహరణలు సాధ్యమవుతాయి. అయితే, ఒప్పందాన్ని ముందస్తుగా రద్దు చేసినందుకు పెట్టుబడిదారుడు జరిమానా చెల్లిస్తారు.

జంబో సిడిలను పెట్టుబడిదారులు ఎలా ఉపయోగించుకుంటారు

పెద్ద సంస్థాగత పెట్టుబడిదారులు జంబో సిడిల యొక్క సాధారణ కస్టమర్. ఈ పెద్ద సంస్థలలో బ్యాంకులు, కొన్ని పెద్ద సంస్థలు మరియు పెన్షన్ ఫండ్‌లు ఉన్నాయి. ప్రధానంగా, అధిక కనీస బ్యాలెన్స్ అవసరాలు దీనికి కారణం. ఈ కస్టమర్లు జంబో సిడిలను తాత్కాలిక పెట్టుబడి వాహనంగా ఉపయోగిస్తున్నారు, ఎందుకంటే కొంతమంది జారీచేసేవారికి ఏడు రోజుల వరకు అద్దెదారులు ఉంటారు. స్వల్పకాలిక మెచ్యూరిటీలు సంస్థాగత పెట్టుబడిదారులు మరియు సంస్థలను నిధులను ఇతర వెంచర్లలోకి తీసుకురావడానికి ముందు స్వల్ప కాలానికి పనిలేకుండా డబ్బుపై వడ్డీని సంపాదించడానికి అనుమతిస్తాయి.

ఈ ఉత్పత్తులలో తమ నిధులను ఉంచడానికి డబ్బు సంపాదించడం మినహా, పెద్ద పెట్టుబడిదారులు తమ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క మార్కెట్ రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను తగ్గించడానికి వాటిని సాధనంగా ఉపయోగిస్తారు. స్టాక్ మార్కెట్లో ధరలు కాలక్రమేణా హెచ్చుతగ్గులకు గురైనప్పుడు మార్కెట్ ప్రమాదం తలెత్తుతుంది. తత్ఫలితంగా, స్టాక్ దస్త్రాలు అధిక రాబడిని సంపాదించగలవు, కానీ అవి పెద్ద నష్టాలను కూడా కలిగిస్తాయి. జంబో సిడిలపై చెల్లించే స్థిరమైన వడ్డీ స్టాక్‌లను పట్టుకోవడం ద్వారా సంభవించే ప్రతికూల రాబడిని తగ్గించడానికి మరియు తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది.

బ్యాంకు నుండి రుణం లేదా ఇతర రకాల ఫైనాన్సింగ్ కోరుకునే వ్యాపారం దాని జంబో సిడిని అనుషంగికంగా తాకట్టు పెట్టవచ్చు. అనుషంగిక అనేది రుణగ్రహీత వెనుకబడినప్పుడు లేదా రుణ చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు రుణానికి భద్రతగా రుణదాత కలిగి ఉన్న ఆస్తి. చెల్లింపులు సకాలంలో సమర్పించడంలో రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే, రుణదాత ఏదైనా నష్టాన్ని తిరిగి పొందటానికి అనుషంగికను స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు. ఏదేమైనా, పదవీ విరమణ ఖాతాలలో ఉన్న డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలను రుణాలకు అనుషంగికంగా ప్రతిజ్ఞ చేయలేము.

జంబో సిడిల ప్రమాదాలు మరియు అప్రయోజనాలు

జంబో సిడిలలో అధిక రేట్లు మరియు ఎఫ్‌డిఐసి రక్షణ యొక్క సానుకూల అంశాలు ఉన్నప్పటికీ, వాటిలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ప్రతికూలతలు ఉన్నాయి. చారిత్రాత్మకంగా, సాంప్రదాయ సిడిలు మరియు పొదుపు ఖాతాల కంటే జంబో సిడిలు చాలా ఎక్కువ రేటును చెల్లించాయి. ఏదేమైనా, ఇటీవలి సంవత్సరాలలో ఆ రాబడి మధ్య తేడాలు తగ్గిపోయాయి, జంబో సిడిని తక్కువ-బలవంతపు పెట్టుబడిగా మార్చాయి.

ద్రవ్యోల్బణ ప్రమాదం

జంబో సిడిలు సాధారణంగా ద్రవ్యోల్బణాన్ని కొనసాగించవు-ద్రవ్యోల్బణ ప్రమాదం అని పిలుస్తారు. ద్రవ్యోల్బణం ఆర్థిక వ్యవస్థలో పెరుగుతున్న ధరల కొలత. ఉదాహరణకు, ఆర్థిక వ్యవస్థలో ద్రవ్యోల్బణ రేటు 2%, మరియు సిడిపై వడ్డీ రేటు 2.5% ఉంటే, పెట్టుబడిదారుడు వాస్తవ పరంగా 0.5% మాత్రమే సంపాదిస్తున్నాడు. జంబో సిడిలో పెట్టుబడి పెట్టడం విలువైనదేనా, పెట్టుబడిదారులు తమ నిధులను ఎక్కువ కాలం లాక్ చేయవలసి ఉంటుంది, ఫలితంగా అధిక రేటు వస్తుంది.

ప్రారంభ-ఉపసంహరణ జరిమానాలు

జంబో సిడి పరిపక్వం చెందడానికి ముందు హోల్డర్‌కు ఈ నిధులు అవసరమైతే, ఉపసంహరించుకోవడం వల్ల జరిమానా వసూలు చేయబడుతుంది. జరిమానా బ్యాంక్ అంచనా వేసిన రుసుము కావచ్చు లేదా పెట్టుబడిదారుడు ఇప్పటి వరకు సంపాదించిన వడ్డీని కోల్పోవచ్చు. ప్రతి బ్యాంకు ముందస్తు ఉపసంహరణకు నిర్దిష్ట నియమాలు మరియు మార్గదర్శకాలను కలిగి ఉంటుంది. సిడి పరిపక్వతకు ముందే నిధులు అవసరమయ్యే అవకాశం ఉంటే, పెట్టుబడిదారులు అధిక వడ్డీ పొదుపు ఖాతా వంటి ఉపసంహరణ పరిమితులు లేని ఖాతాలో నిధులను పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది.

వడ్డీ రేటు ప్రమాదం

జంబో సిడి పెట్టుబడిదారులకు మరో ఆందోళన వడ్డీ రేటు ప్రమాదం. ప్రస్తుత మార్కెట్ వడ్డీ రేట్లు జంబో సిడి అందించే దానికంటే పెరిగినప్పుడు ఈ ప్రమాదం వస్తుంది. పెట్టుబడిదారులు జంబో సిడిని కలిగి ఉన్నప్పుడు వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే, ఈ నిధులు మరెక్కడా పెట్టుబడి పెట్టడానికి స్వేచ్ఛగా ఉంటే వారు అధిక రేట్లను కోల్పోతారు.

దీనికి విరుద్ధంగా, హోల్డింగ్ వ్యవధిలో, పరిపక్వత సమయంలో వడ్డీ రేట్లు పడిపోతే, పెట్టుబడిదారుడు సిడితో పోల్చదగిన రేటుతో నిధులను తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టలేకపోవచ్చు. ఈ ప్రమాదాన్ని రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్ రిస్క్ అంటారు. ఇతర ఉత్పత్తులతో పోల్చితే జంబో సిడిలు ప్రారంభంలోనే అధిక రేటును చెల్లిస్తున్నప్పటికీ, పెట్టుబడిదారులు దీర్ఘకాలికంగా తక్కువ రాబడితో మూసివేయకుండా చూసుకోవటానికి లాభాలు మరియు నష్టాలను తూచాలి.

ప్రోస్

• జంబో సిడిలు హోల్డింగ్ పదం యొక్క పొడవు కోసం స్థిరమైన వడ్డీ రేటును అందిస్తాయి.

• సాంప్రదాయ సిడిలు లేదా పొదుపు ఖాతాల కంటే జంబో సిడిలు సాధారణంగా ఎక్కువ వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తాయి.

• జంబో సిడిలపై చెల్లించే స్థిరమైన వడ్డీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క స్టాక్ రిస్క్‌ను స్టాక్‌లను కలిగి ఉండటం నుండి ప్రతికూల రాబడిని తగ్గించగలదు.

• జంబో సిడిలు ఎఫ్‌డిఐసి లేదా ఎన్‌సియుఎ ద్వారా ఖాతాకు, 000 250, 000 వరకు హామీ ఇస్తాయి.

కాన్స్

• జంబో సిడిలు బాండ్ల వంటి అనేక స్థిర-రేటు పెట్టుబడుల కంటే తక్కువ రాబడిని ఇస్తాయి.

• పెరుగుతున్న మార్కెట్ వడ్డీ రేటు వాతావరణంలో, జంబో సిడిలు వడ్డీ రేటు ప్రమాదాన్ని ఎదుర్కొంటాయి, ఎందుకంటే పెట్టుబడిదారులు తక్కువ రేటు చెల్లించే సిడిని కలిగి ఉంటారు.

• జంబో సిడిలు సాధారణంగా ద్రవ్యోల్బణాన్ని కొనసాగించవు, అంటే సిడి రాబడి రేటు కంటే ధరలు వేగంగా పెరుగుతాయి.

• ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా లేకుండా పెట్టుబడిదారులు మెచ్యూరిటీకి ముందు జంబో సిడిలలో తమ నిధులను యాక్సెస్ చేయలేరు.

• జంబో సిడిలు అధిక కనీస బ్యాలెన్స్ అవసరాలను కలిగి ఉంటాయి.

జంబో సిడి యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ

వెల్స్ ఫార్గో బ్యాంక్ (డబ్ల్యుఎఫ్‌సి) యుఎస్‌లోని వినియోగదారుల బ్యాంకు, ఇది జంబో సిడిలతో సహా అనేక రకాల సిడిలను అందిస్తుంది. ఏప్రిల్ 13, 2019 నాటికి జంబో రేటుకు ఉదాహరణలు:

• కనీసం, 000 100, 000 డిపాజిట్‌తో ఆరు నెలల జంబో సిడి 1.15% చెల్లిస్తుంది.ఒక సంవత్సరం జంబో సిడి కనీసం, 000 100, 000 డిపాజిట్‌తో 1.25% చెల్లిస్తుంది.

దయచేసి బ్యాంక్ అందించే వడ్డీ రేట్లు కొత్త సిడిల కోసం ఎప్పుడైనా మారవచ్చు మరియు డిపాజిటర్ ఉన్న స్థితిని బట్టి భిన్నంగా ఉండవచ్చు.