లోడ్ వర్సెస్ నో-లోడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్: ఒక అవలోకనం
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తరచుగా వినియోగదారునికి ఫీజు ఎలా వసూలు చేయబడుతుందో వర్గీకరించబడతాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి నిర్వహణ సంస్థచే నిర్వహించబడే సెక్యూరిటీల సమూహంతో రూపొందించబడింది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రోజువారీ పెట్టుబడిదారులకు డైవర్సిఫికేషన్, స్ట్రాటజీస్ మరియు ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్‌మెంట్‌కు ప్రాప్తిని ఇవ్వగలవు, అవి సాధారణంగా డబ్బును సమీకరించడం ద్వారా సాధించిన స్కేల్ లేకుండా పొందలేవు. ఫండ్‌ను అందించే సంస్థ దాని ప్రాస్పెక్టస్‌లో పేర్కొన్న విధంగా ఫండ్ యొక్క పెట్టుబడి వ్యూహానికి సరిపోయే సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి పూల్డ్ ఫండ్ పెట్టుబడి విధానాన్ని ఉపయోగిస్తుంది.
జీవితంలో చాలా విషయాల మాదిరిగా, మ్యూచువల్ ఫండ్లతో ఫీజులు మరియు కమీషన్లు ఉన్నాయి. కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లలో లోడ్ అని పిలువబడే అమ్మకపు ఛార్జీ ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, ఇతర నిధులు తమను తాము నో-లోడ్ ఫండ్లుగా మార్కెట్ చేస్తాయి, అంటే వారు అమ్మకపు ఛార్జీని వసూలు చేయరు.
మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు పరిగణించవలసిన ఫీజులలో లోడ్లు ఒకటి మాత్రమే. వృత్తిపరమైన నిర్వహణ చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉన్నప్పటికీ, రుసుము అవసరమైన చెడు కావచ్చు, కానీ అవి కూడా ప్రతికూల రాబడికి మూలంగా మారవచ్చు.
అలాగే, మ్యూచువల్ ఫండ్లపై వసూలు చేసే ఫీజులు ఆ ఫీజులు ఎక్కడికి వెళుతున్నాయో వివాదాస్పదంగా ఉంటాయి: పెట్టుబడి నిర్వాహకులు, విక్రయదారులు లేదా బ్రోకర్లకు కమీషన్లు చెల్లించడం.
కీ టేకావేస్
- లోడ్ ఫండ్‌లు అమ్మకపు రుసుము లేదా కమీషన్ వసూలు చేసే మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు. మీ డబ్బును మీరు నిర్దేశిత కాలానికి, ఐదేళ్లపాటు పెట్టుబడి పెట్టినంతవరకు, ఎటువంటి లోడ్ ఫీజులు సాధారణంగా అమ్మకపు రుసుము లేదా కమీషన్ వసూలు చేయవు. సేల్స్ ఫీజులు పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బును తగ్గిస్తాయి, ఇది ఒకసారి మిశ్రమ ఆసక్తిని పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, ముఖ్యమైనది.
మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను లోడ్ చేయండి
లోడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ మీకు కొనుగోలు చేసిన షేర్లకు అమ్మకపు ఛార్జీ లేదా కమీషన్ వసూలు చేస్తుంది. ఈ ఛార్జ్ మీరు పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తంలో ఒక శాతం కావచ్చు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ ప్రొవైడర్‌ను బట్టి ఇది ఫ్లాట్ ఫీజు కావచ్చు.
ఉదాహరణకు, మీరు% 1, 000 ను 5% లోడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లోకి పెట్టుబడి పెడితే, మీరు నిజంగా 50 950 మాత్రమే పెట్టుబడి పెడతారు, మిగిలిన $ 50 కంపెనీకి కమీషన్‌గా వెళుతుంది. పెట్టుబడిదారుడికి తగిన నిధిని ఎన్నుకోవడంలో అతని సమయం మరియు నైపుణ్యం కోసం బ్రోకర్, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ లేదా ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్ వంటి అమ్మకపు మధ్యవర్తిని భర్తీ చేయడానికి ఫీజు వెళుతుంది. పెట్టుబడిదారుడు ఎదుర్కొనే వివిధ రకాల లోడ్లు ఉన్నాయి.
- ఫ్రంట్-ఎండ్ లోడ్లు, క్లాస్ ఎ షేర్లు అని కూడా పిలుస్తారు, పెట్టుబడిదారుడు వారు ఫండ్ యొక్క వాటాలను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు చెల్లించే ఒకే ఛార్జ్. బ్యాక్-ఎండ్ లోడ్, లేదా క్లాస్ బి షేర్లు, మీరు రీడీమ్ చేసినప్పుడు లేదా అమ్మినప్పుడు చెల్లించిన వన్‌టైమ్ ఫీజును వసూలు చేస్తారు, మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ షేర్లు. క్లాస్ సి షేర్లు అని కూడా పిలువబడే లెవెల్ లోడ్ ఫండ్స్ వార్షిక ఛార్జీలు మరియు ఫండ్ యొక్క ఆస్తుల నుండి తీసుకున్న స్థిర శాతం.
మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క పెట్టుబడిదారుని ప్రభావితం చేసే ఫీజులలో లోడ్లు ఒకటి మాత్రమే. మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క ఆస్తుల నుండి కొన్ని లోడ్లు చెల్లించబడతాయి మరియు పెట్టుబడిదారునికి పంపిణీ చేయబడే రాబడిని తగ్గిస్తాయి.
నో-లోడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్
నో-లోడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ అంటే పెట్టుబడిదారుడు వాటాలను కొనుగోలు చేసినప్పుడు లేదా వారు తమ వాటాలను అమ్మినప్పుడు అమ్మకపు ఛార్జీ ఉండదు. ఏదేమైనా, ఎటువంటి రుసుము వసూలు చేయబడదని దీని అర్థం కాదు.
ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) 12-1 బి ఛార్జీలను అనుమతించిన దానికంటే తక్కువ వసూలు చేస్తే ఒక ఫండ్ తమను నో-లోడ్ ఫండ్‌గా మార్కెట్ చేయవచ్చు. ఈ నిధులు ముందు లేదా బ్యాక్‌లోడ్ అమ్మకపు రుసుమును వసూలు చేయనప్పటికీ, వారు ఇతర రుసుములను వసూలు చేయడం ద్వారా దాన్ని తయారు చేయవచ్చు. ఛార్జీలను నిర్ణయించడానికి ఉత్తమ మార్గం ఫండ్ యొక్క ప్రాస్పెక్టస్ చదవడం.
నో-లోడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క ఆస్తుల నుండి ఫండ్ యొక్క రోజువారీ నికర ఆస్తి విలువ (NAV) ఆధారంగా నిర్వహణ సంస్థ ఎటువంటి ఛార్జీలను చెల్లిస్తుంది. ఈ చెల్లింపు పద్ధతి పెట్టుబడిదారుడికి చిన్న పంపిణీని అందుకున్నప్పుడు ప్రభావితం చేస్తుంది.
అలాగే, నో-లోడ్ వాటాల విముక్తిపై పరిమితులు ఉండవచ్చు. నో-లోడ్ ఫండ్‌లోని షేర్లు నిర్దిష్ట వ్యవధి తర్వాత మాత్రమే అమ్మవచ్చు లేదా రీడీమ్ చేయవచ్చు. ప్రారంభంలో అమ్మిన వారికి రుసుము ఉంటుంది-కాని మీరు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులైతే, ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు.
మూడవ పార్టీ అమ్మకపు సంస్థ ద్వారా కాకుండా, పెట్టుబడి సంస్థ ద్వారా నో-లోడ్ ఫండ్‌లు తరచుగా అమ్ముడవుతాయి. అయినప్పటికీ, బ్యాంకులు లేదా బ్రోకర్-డీలర్లు వంటి కొన్ని కంపెనీలు మూడవ పార్టీ మ్యూచువల్ ఫండ్ల లావాదేవీలను నిర్వహించడానికి వారి స్వంత రుసుమును వసూలు చేయవచ్చు.
లోడ్ ఫండ్లను పూర్తిగా నివారించడానికి చాలా మంది సిఫార్సు చేస్తున్నారు. అనేక అధ్యయనాలు రెండు రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు ఒకే రాబడిని అందిస్తాయని చూపించాయి, అయితే లోడ్ ఫండ్‌లు మీకు కమీషన్ ఫీజు వసూలు చేస్తాయి. కమిషన్ చిన్న, వన్-టైమ్ ఫీజు లాగా అనిపించినప్పటికీ, సంవత్సరాలుగా మిశ్రమ రాబడిని కోల్పోవడం గణనీయంగా ఉంటుంది.
