నష్ట నిష్పత్తి అంటే ఏమిటి?
నష్ట నిష్పత్తి భీమా పరిశ్రమలో ఉపయోగించబడుతుంది, ఇది సంపాదించిన ప్రీమియంలకు నష్టాల నిష్పత్తిని సూచిస్తుంది. నష్ట నిష్పత్తులలో నష్టాలు చెల్లించిన భీమా దావాలు మరియు సర్దుబాటు ఖర్చులు. నష్ట నిష్పత్తి సూత్రం అంటే చెల్లించిన భీమా దావాలు మరియు సర్దుబాటు ఖర్చులు మొత్తం సంపాదించిన ప్రీమియంలతో విభజించబడింది. ఉదాహరణకు, సేకరించిన ప్రీమియాలలో ప్రతి $ 160 కోసం ఒక సంస్థ $ 80 క్లెయిమ్‌లను చెల్లిస్తే, నష్ట నిష్పత్తి 50% ఉంటుంది.
కీ టేకావేస్
- నష్ట నిష్పత్తి అంటే చెల్లించిన క్లెయిమ్‌ల వల్ల బీమా సంపాదించిన ప్రీమియంల శాతంగా ఉంటుంది. అధిక నష్ట నిష్పత్తి ఆర్థిక ఇబ్బందులకు సూచికగా ఉంటుంది, ప్రత్యేకించి ఆస్తి లేదా ప్రమాద బీమా కంపెనీకి. భీమాదారులు వారి ఆపరేటింగ్ కార్యకలాపాలతో సంబంధం ఉన్న మొత్తం నగదు ప్రవాహాలను కొలవడానికి నష్ట నిష్పత్తి మరియు వారి వ్యయ నిష్పత్తిని కలిగి ఉన్న వారి మిశ్రమ నిష్పత్తులను లెక్కిస్తారు. మీ పాలసీతో అనుబంధించబడిన నష్ట నిష్పత్తులు అధికంగా మారతాయి, భీమా ప్రదాత ప్రీమియంలను పెంచవచ్చు లేదా పాలసీని పునరుద్ధరించకూడదని ఎంచుకోవచ్చు. ఆరోగ్య బీమా సంస్థలు 80% ప్రీమియంలను క్లెయిమ్‌లకు లేదా ఆరోగ్య సంరక్షణ మెరుగుదల కార్యకలాపాలకు మళ్లించడంలో విఫలమైతే, వారు తమ పాలసీదారులకు రిబేటు ఇవ్వాలి.
నష్ట నిష్పత్తి ఎలా పనిచేస్తుంది
భీమా రకాన్ని బట్టి నష్ట నిష్పత్తులు మారుతూ ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, ఆరోగ్య భీమా యొక్క నష్ట నిష్పత్తి ఆస్తి మరియు ప్రమాద బీమా యొక్క నష్ట నిష్పత్తి కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. నష్ట నిష్పత్తులు భీమా సంస్థ యొక్క ఆరోగ్యం మరియు లాభదాయకతను అంచనా వేయడానికి సహాయపడతాయి. ఒక వ్యాపారం క్లెయిమ్‌లలో చెల్లించిన మొత్తాల కంటే ఎక్కువ ప్రీమియంలను సేకరిస్తుంది, కాబట్టి అధిక నష్ట నిష్పత్తులు వ్యాపారం ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో ఉన్నాయని సూచిస్తాయి.
ఆటో మరియు గృహయజమానుల భీమా వలె కాకుండా, ACA కింద, ఆరోగ్య బీమా సంస్థలు మీ భీమా ప్రీమియంలను సమర్పించిన దావాలు లేదా మీ వైద్య చరిత్ర ఆధారంగా సర్దుబాటు చేసే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉండవు.
నష్ట నిష్పత్తులు రకాలు
వైద్య నష్ట నిష్పత్తి
సేకరించిన ప్రీమియంలలో ప్రతి $ 10 కు క్లెయిమ్‌లలో $ 8 చెల్లించే ఆరోగ్య బీమా క్యారియర్ 80% వైద్య ఖర్చు నిష్పత్తి (MCR) ను కలిగి ఉంది. స్థోమత రక్షణ చట్టం (ఎసిఎ) ప్రకారం, ఆరోగ్య భీమా క్యారియర్లు క్లినికల్ సేవలకు ప్రీమియంలో గణనీయమైన వాటాను కేటాయించాలని మరియు ఆరోగ్య సంరక్షణ నాణ్యతను మెరుగుపరచాలని ఆదేశించారు.
ఆరోగ్య భీమా ప్రొవైడర్లు సంరక్షణ నాణ్యతను మెరుగుపరిచే మరియు ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారికి ఎక్కువ విలువను అందించే క్లెయిమ్‌లు మరియు కార్యకలాపాలకు 80% ప్రీమియంలను మళ్లించడం అవసరం. ఒక బీమా సంస్థ అవసరమైన 80% ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల కోసం ఖర్చు చేయడంలో విఫలమైతే, అది అదనపు నిధులను వినియోగదారునికి తిరిగి ఇవ్వాలి.
వాణిజ్య భీమా నష్ట నిష్పత్తి
వాణిజ్య ఆస్తి మరియు బాధ్యత విధానాలతో ఉన్న వ్యాపారాలు తగినంత నష్ట నిష్పత్తులను నిర్వహిస్తాయని భావిస్తున్నారు. లేకపోతే, వారు ప్రీమియం పెరుగుదల మరియు రద్దులను ఎదుర్కొంటారు. వారి జాబితాను నిర్ధారించడానికి వార్షిక ప్రీమియంలలో $ 20, 000 చెల్లించే చిన్న వాడిన కార్ల డీలర్‌ను పరిగణించండి. వడగండ్ల తుఫాను $ 25, 000 నష్టాన్ని కలిగిస్తుంది, దీని కోసం వ్యాపార యజమాని దావాను సమర్పించారు. బీమా యొక్క ఒక సంవత్సరం నష్ట నిష్పత్తి $ 25, 000 / $ 20, 000 లేదా 125% అవుతుంది.
ప్రీమియం పెరుగుదల అవసరమా లేదా అనేదానిని నిర్ణయించడానికి, క్యారియర్లు గత ఐదు సంవత్సరాలుగా క్లెయిమ్‌ల చరిత్ర మరియు నష్ట నిష్పత్తులను సమీక్షించవచ్చు. బీమాదారుడు బీమా సంస్థతో చాలా క్లుప్త పదవీకాలం కలిగి ఉంటే, ఆటో డీలర్ భవిష్యత్తులో ఆమోదయోగ్యం కాని ప్రమాదాన్ని అందిస్తుందని కంపెనీ నిర్ణయించవచ్చు. ఆ సమయంలో, క్యారియర్ పాలసీని పునరుద్ధరించకూడదని ఎంచుకోవచ్చు.
నష్ట నిష్పత్తి వర్సెస్ ప్రయోజనాలు-వ్యయ నిష్పత్తి
నష్ట నిష్పత్తులకు సంబంధించినది ప్రయోజన-వ్యయ నిష్పత్తులు, ఇది వసూలు చేసిన నికర ప్రీమియం ద్వారా పాలసీని పొందడం, పూచీకత్తు మరియు సేవ చేయడం కోసం బీమా ఖర్చులను పోల్చి చూస్తుంది. ఖర్చులలో ఉద్యోగుల వేతనాలు, ఏజెంట్ మరియు బ్రోకర్ కమీషన్లు, డివిడెండ్లు, ప్రకటనలు, చట్టపరమైన రుసుములు మరియు ఇతర సాధారణ మరియు పరిపాలనా ఖర్చులు (జి & ఎ) ఉంటాయి.
భీమా లాభ-వ్యయ నిష్పత్తిని వారి నష్ట నిష్పత్తితో కలిపి మిశ్రమ నిష్పత్తికి చేరుకుంటుంది. ప్రయోజన నిష్పత్తి సంస్థ ఖర్చులను చూస్తుండగా, నష్టం-నుండి-లాభం నిష్పత్తి నికర ప్రీమియంతో పోలిస్తే సర్దుబాట్లతో సహా చెల్లింపు దావాలను చూస్తుంది.
అలాగే, కాలానికి ఎక్కువ సంఖ్యలో క్లెయిమ్‌ల కారణంగా, హెల్త్‌కేర్ ప్రొవైడర్లకు నష్టాలు ఆస్తి లేదా ప్రమాద బీమా కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి. మిశ్రమ నిష్పత్తి ఖర్చులు చెల్లించడం ద్వారా సంస్థ నుండి డబ్బు ప్రవాహాన్ని మరియు ప్రీమియంల నుండి వచ్చే ఆదాయానికి సంబంధించిన మొత్తం నష్టాలను కొలుస్తుంది.
