మీరు ఇంటిని కొనుగోలు చేసినప్పుడు మీరు పొందగల తనఖా రేటును అనేక అంశాలు ప్రభావితం చేస్తాయి. తనఖా దరఖాస్తు, మీ ఉద్యోగం యొక్క పొడవు మరియు స్థిరత్వం, మీ పొదుపు మొత్తం, మీ మొత్తం నెలవారీ ఆదాయం మరియు ఆదాయ నిష్పత్తికి మీ debt ణం వంటి వాటిలో జాబితా చేయబడిన అన్ని రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ చరిత్రలు మరియు స్కోర్‌లను రుణదాతలు విశ్లేషిస్తారు. ఆర్థిక ఆరోగ్యం యొక్క ఈ ముఖ్యమైన అంశాలతో పాటు, తనఖా రుణదాతలు మీ loan ణం నుండి విలువ నిష్పత్తిని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. ఈ గణన తనఖా రుణం ద్వారా కవర్ చేయబడిన కొత్త ఇంటి కొనుగోలు ధర మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. విలువ నిష్పత్తికి అధిక loan ణం మీ ఇంటిలో తక్కువ ఈక్విటీ యాజమాన్యాన్ని కలిగిస్తుంది, ఇది ప్రతి నెల అధిక తనఖా చెల్లింపులను సృష్టిస్తుంది.
లోన్-టు-వాల్యూ నిష్పత్తిని లెక్కిస్తోంది
మొత్తం తనఖా రుణ మొత్తాన్ని ఇంటి మొత్తం కొనుగోలు ధరగా విభజించడం ద్వారా హోమ్‌బ్యూయర్‌లు తమ ఇంటిపై రుణ-విలువ నిష్పత్తిని సులభంగా లెక్కించవచ్చు. ఉదాహరణకు, price 200, 000 కొనుగోలు ధర మరియు తనఖా రుణం, 000 180, 000 తో loan ణం నుండి విలువ నిష్పత్తి 90%. సాంప్రదాయిక తనఖా రుణదాతలు 80% కంటే ఎక్కువ -ణం నుండి విలువ నిష్పత్తులు కలిగిన రుణగ్రహీతలకు మంచి రుణ నిబంధనలను అందిస్తారు.
గృహ కొనుగోలుదారులకు చిక్కులు
సాంప్రదాయకంగా సిఫారసు చేయబడిన 20% కన్నా తక్కువ చెల్లింపును అనుమతించే గృహ కొనుగోలుదారులకు అనేక కార్యక్రమాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (ఎఫ్హెచ్ఏ) తో సహా తనఖా రుణ ప్రొవైడర్లు 3.5% తక్కువ చెల్లింపుతో గృహ రుణాలను అందిస్తారు, ఇతర రుణదాతలకు రుణగ్రహీతలకు 5% వరకు సహకారం ఉంటుంది. ఈ కార్యక్రమాలు పెద్ద మొత్తంలో చెల్లింపు కోసం తగినంతగా ఆదా చేయలేకపోతున్న కొనుగోలుదారులకు ప్రయోజనకరంగా ఉన్నప్పటికీ, ఈ రుణాలు తీసుకునే ఎంపికలు విలువ నిష్పత్తికి చాలా ఎక్కువ రుణాన్ని ఇస్తాయి, దీనివల్ల ఎక్కువ ఖర్చులు వస్తాయి.
రుణగ్రహీతలు వారి ఇళ్లలో 20% కన్నా తక్కువ ఈక్విటీని కలిగి ఉన్నప్పుడు అధిక -ణం నుండి విలువ నిష్పత్తి ఏర్పడుతుంది, దీని ఫలితంగా తనఖా రుణ వ్యవధిలో అధిక తనఖా చెల్లింపులు జరుగుతాయి. తనఖా రుణదాతలు అంచనా వేసిన వడ్డీ రేట్లు పెరగడానికి ఇది కొంత కారణం. తన ఇంటిలో తక్కువ ఈక్విటీ ఉన్న రుణగ్రహీత రుణదాతకు ఎక్కువ రిస్క్‌గా గుర్తించబడతాడు మరియు అధిక వడ్డీ రేటు ఆ ప్రమాదాన్ని తగ్గించగలదు. ఖరీదైన వడ్డీ రేట్లతో పాటు, అధిక loan ణం నుండి విలువ నిష్పత్తులు కలిగిన గృహ కొనుగోలుదారులు ఎక్కువ ఈక్విటీ యాజమాన్య వాటాను చేరుకునే వరకు తనఖా భీమా ప్రీమియంలను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
ప్రభుత్వేతర తనఖా రుణదాతలకు ప్రైవేట్ తనఖా భీమా (పిఎంఐ) గా సూచించే తనఖా భీమా, ప్రతి సంవత్సరం అసలు రుణ మొత్తంలో ఒక శాతంగా లెక్కించబడుతుంది. డౌన్ ఛార్జ్ యొక్క పరిమాణం మరియు మొత్తం కొనుగోలు ధరను బట్టి ఈ ఛార్జ్ 0.3% నుండి 1.15% వరకు ఉంటుంది మరియు ఇది ప్రతి నెలా తనఖా చెల్లింపుకు జోడించబడుతుంది. అధిక వడ్డీ రేటుతో కలిపినప్పుడు, PMI కాలక్రమేణా రుణగ్రహీతలకు గణనీయమైన ఖర్చు అవుతుంది. రుణగ్రహీతలు 20% ఈక్విటీ యాజమాన్యాన్ని చేరుకున్నప్పుడు PMI ప్రీమియంను రద్దు చేయమని అభ్యర్థించవచ్చు మరియు రుణదాతలు ఇంటి loan ణం నుండి విలువ నిష్పత్తి 22% కి చేరుకున్న తర్వాత దాన్ని రద్దు చేయవలసి ఉంటుంది.
