డిన్నర్ రిజర్వేషన్ల నుండి డేటింగ్ వరకు ప్రతిదానికీ డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లపై ఆధారపడటం చాలా మిలీనియల్స్‌కు నిత్యకృత్యంగా ఉంది, అయితే డబ్బు నిర్వహణ నెమ్మదిగా ఉంది. ఇన్వెస్టోపీడియా యొక్క సంపన్న మిలీనియల్ ఇన్వెస్టింగ్ సర్వే ప్రకారం, ప్రతివాదులు 20% మంది రోబో-సలహాదారులను ఉపయోగిస్తున్నారు, మెజారిటీ ఇప్పటికీ మానవ ఆర్థిక సలహాదారులకు ప్రాధాన్యతని నివేదిస్తోంది.
ఏది ఏమయినప్పటికీ, రోబో-సలహాదారులను ఉపయోగించే సంపన్న మిలీనియల్స్ యూజర్లు కానివారి కంటే పెట్టుబడి ఫలితాలతో ఎక్కువ సంతృప్తి చెందినట్లు నివేదించాయి, 31% మంది తమ పెట్టుబడులు "చాలా బాగా" ఉన్నాయని, రోబో-యూజర్లు కానివారికి 18% అని చెప్పారు.
రోబో-సలహాదారులను ఎవరు ఉపయోగిస్తున్నారు?
ఇన్వెస్టోపీడియా యొక్క 1, 405 మంది వ్యక్తుల సర్వేలో 20% సంపన్న మిలీనియల్స్ (23-38 ఏళ్ళ వయస్సు) రోబో-సలహాదారులను ఉపయోగిస్తున్నాయని తేలింది, జనరల్ X ప్రతివాదులలో 13% మాత్రమే. జనాభాలో ఒక చిన్న విభాగాన్ని చూస్తే, 18-22 ఏళ్ళ వయస్సులో 31% మంది రోబో-సలహాదారులను ఉపయోగిస్తున్నారు, 47-54 సంవత్సరాల వయస్సు గల 9% పెట్టుబడిదారులతో పోలిస్తే, ప్రతి తరంతో డిజిటల్ సలహాదారుల అంగీకారం పెరుగుతోందని సూచిస్తుంది.
సంపన్న మిలీనియల్స్ డిజిటల్ సలహా సేవను ఉపయోగించుకోవాలా వద్దా అనే దానిపై ఆర్థిక చతురత కీలక పాత్ర పోషిస్తుందని ఇన్వెస్టోపీడియా సంపన్న మిలీనియల్ ఇన్వెస్టింగ్ స్టడీ సూచిస్తుంది. రోబోలను వాడుతున్న వారిలో, 26% మంది తమకు పెట్టుబడులు పెట్టడం గురించి పరిజ్ఞానం ఉందని, 12% మంది మాత్రమే అలా చేయలేదని చెప్పారు.
రోబో-సలహాదారులను ఉపయోగించి నివేదించే ప్రతివాదులు 2X వారి ఆర్థిక నిర్వహణను ప్రతిరోజూ నిర్వహించే అవకాశం ఉంది. డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు తమ నిశ్చితార్థం పెట్టుబడిదారులను చురుకుగా నిర్వహించాలనుకునే లేదా కనీసం వారి డబ్బును క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించాలనుకుంటున్నాయని ఈ పరిశోధన సూచిస్తుంది.
ఇంకా, రోబో-అడ్వైజర్ దత్తత పురుషులలో ఎక్కువగా ఉంది: 27% మంది పురుష ప్రతివాదులు వాటిని ఉపయోగిస్తున్నారు, 16% మంది మహిళలు. ఏదేమైనా, Gen Z ప్రతివాదులలో లింగ అంతరం తగ్గిపోతుంది, 35% మంది పురుషులు రోబో-సలహాదారులను ఉపయోగిస్తున్నారు, 27% మంది మహిళలతో పోలిస్తే.
ముఖ్యంగా, రోబోలను ఉపయోగించే ప్రతివాదులు తక్కువ రిస్క్-విముఖత ఉన్నట్లు కూడా నివేదిస్తారు. రోబో-కాని వినియోగదారులలో 5% మాత్రమే పోలిస్తే 12% మంది వారి పోర్ట్‌ఫోలియో “చాలా రిస్క్” అని చెప్పారు. చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు క్లయింట్ యొక్క ఆర్ధిక లక్ష్యాల గురించి ప్రాథమిక సమాచారాన్ని సేకరిస్తారు మరియు వారి ఆస్తులను ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్ల పోర్ట్‌ఫోలియోలోకి నడిపించడానికి అల్గారిథమ్‌లను ఉపయోగిస్తారు, ఎక్కువ లేదా అన్ని మానవ సంబంధాలను తొలగిస్తారు, అయితే ప్రమాదాన్ని కూడా పరిమితం చేస్తారు, "రిస్క్" వ్యాపారులకు వారి విజ్ఞప్తిని అందరూ చేస్తారు మరింత ఆసక్తికరంగా.
రిస్క్-విముఖత లేని పెట్టుబడిదారుల కోసం రోబో-సలహాదారుల ఆకర్షణ లక్ష్యం తేదీ నిధులతో పోలిస్తే వారి అధిక స్థాయి అనుకూలీకరణ కారణంగా ఉండవచ్చు. వినియోగదారుడు ఫండ్ మేనేజర్‌గా కాకుండా ఆస్తి కేటాయింపును ఎన్నుకుంటాడు, రోబో మానిటర్‌గా పనిచేస్తుంది, వినియోగదారు ఎంచుకున్న కేటాయింపును నిర్వహించడానికి కాలానుగుణంగా పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేస్తుంది.
రోబో-సలహాదారుల వృద్ధికి కారణమయ్యే అంశాలు
సంపన్న మిలీనియల్స్‌లో ప్రముఖ రోబో-సలహాదారులు మార్కెట్‌లోని అతిపెద్ద ఆటగాళ్లతో (AUM చేత) పూర్తిగా పొత్తు పెట్టుకోరని సర్వే వెల్లడించింది. బెటర్‌మెంట్ వంటి కొన్ని డిజిటల్-మొదటి ఎంపికలు ఈ తరం యొక్క రోబో-డాలర్లలో ఎక్కువ వాటాను పొందాయి, అయితే ఫిడిలిటీ, చార్లెస్ ష్వాబ్ మరియు వాన్‌గార్డ్ వంటి సాంప్రదాయ ఆస్తి నిర్వాహకులు కూడా ప్రజాదరణ పొందిన ఎంపికలుగా నివేదించబడ్డారు.
"రోబో-సలహాదారుని ఉపయోగించే సంపన్న మిలీనియల్స్ స్థాపించబడిన బ్రోకర్ల రోబో సమర్పణలకు ప్రాధాన్యతనిస్తున్నాయి" అని ఇన్వెస్టోపీడియా ఎడిటర్ ఇన్ చీఫ్ కాలేబ్ సిల్వర్ చెప్పారు. "కార్యాలయ పదవీ విరమణ పధకాల ద్వారా ఈ బ్రోకర్లతో వారు ఇప్పటికే పరిచయం ఉన్నందున దీనికి కారణం కావచ్చు."
రోబో-అడ్వైజర్ పరిశ్రమ అభివృద్ధి చెందినందున, కొంతమంది ప్రొవైడర్లు డబ్బును కోల్పోతున్న నిధులను అమ్మడం ద్వారా పన్ను బాధ్యతను తగ్గించగల సామర్థ్యం వంటి మరింత ప్రత్యేకమైన సేవలను అందించడం ప్రారంభించారు, దీనిని పన్ను-నష్టాల పెంపకం అని పిలుస్తారు. బెటర్‌మెంట్ వంటి ఇతరులు స్వయంచాలక ఆస్తి నిర్వహణ సేవలతో పాటు మానవ ఆర్థిక ప్రణాళికలకు ప్రాప్తిని అందించే అధిక-స్థాయి ప్రణాళికలను అందిస్తారు.
"రోబో-సలహాదారులు ఆర్థిక సంక్షోభం యొక్క సంగమం మరియు స్మార్ట్ఫోన్ యొక్క పెరుగుదల నుండి జన్మించారు" అని సిల్వర్ చెప్పారు. "స్మార్ట్ఫోన్లతో ఎదిగిన మొదటి తరం వారి జీవితంలోని పెట్టుబడి మరియు ఆర్థిక ప్రణాళిక భాగంలోకి ప్రవేశించడంతో వారు ఇప్పుడు మరింత ప్రాచుర్యం పొందారు, ఇది డిజిటల్ మరియు పారదర్శక అనుభవంగా ఉంటుందని వారు పూర్తిగా ఆశిస్తున్నారు."
అల్గోరిథం-నడిచే సంపద నిర్వాహకుల ప్రజాదరణను పెంచే మరో అంశం సాపేక్షంగా తక్కువ రుసుము నిర్మాణం. ఉదాహరణకు, బెటర్‌మెంట్ మరియు వెల్త్‌ఫ్రంట్ రెండూ ఏటా 0.25% సలహా రుసుము వసూలు చేస్తాయి, ఇది వినియోగదారులు వారు పెట్టుబడి పెట్టే అంతర్లీన నిధుల ఖర్చుల పైన చెల్లిస్తారు.
మీడియం సందేశం
"టెక్నాలజీతో ఉన్న సంబంధం కారణంగా రోబో-సలహాదారులు యువ పెట్టుబడిదారులను పట్టుకుంటున్నారు" అని ఇన్వెస్టోపీడియాలోని బ్రోకరేజ్ నిపుణుడు థెరిసా కారీ చెప్పారు. "ఇది మొబైల్ ఫోన్‌లతో చేతిలో పెరిగిన ఒక తరం, కాబట్టి ఆ సేవలను అనువర్తన-ఆధారిత సహజమైన డ్రాగా సృష్టించింది." మొబైల్-ఆధారిత ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు సౌలభ్యాన్ని ఉపయోగించుకుంటాయి, ఇది సంపన్న మిలీనియల్‌లను పెట్టుబడి పెట్టడానికి ప్రోత్సహించడంలో సహాయపడుతుంది. ఖాతాలను ఫోన్ నుండి తెరవవచ్చు, నిధులు ఇవ్వవచ్చు మరియు నిర్వహించవచ్చు.
రోబో-సలహాదారులు పెద్ద ఆస్తుల పెట్టుబడి ఉన్న పెద్దలకు కూడా ఆచరణీయమైన ఎంపికగా పనిచేస్తారు. "డిజిటల్-మాత్రమే అనుభవం మిలీనియల్స్ చాలా తక్కువ మొత్తంతో ప్రారంభించి, నెలవారీగా జోడించమని ప్రోత్సహించింది" అని కారీ చెప్పారు. కొంతమంది ప్రొవైడర్లు మరింత బాగా మడమ తిరిగిన పెట్టుబడిదారులను తీర్చగలుగుతారు-వ్యక్తిగత మూలధనం, ఉదాహరణకు, ఒక ఖాతాను తెరవడానికి కనీసం, 000 100, 000 పెట్టుబడి అవసరం-చాలా మంది విస్తృత శ్రేణి పెట్టుబడిదారులకు వారి తలుపులు తెరుస్తారు. మరియు బెటర్‌మెంట్, బ్లూమ్ మరియు వైజ్‌బ్యాన్ వంటి సేవలు కనీస ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లను పూర్తిగా తొలగించాయి.
బాటమ్ లైన్
సర్వే వెల్లడించినట్లుగా, కొత్త తరం సంపన్న పెట్టుబడిదారులతో రోబో-అడ్వైజర్ ప్లాట్‌ఫాంలు ట్రాక్షన్ పొందుతున్నాయి. చాలామంది ఇప్పటికీ మానవ ఆర్థిక సలహాదారుని ఇష్టపడవచ్చు, రోబోలు వారి ఆర్ధికవ్యవస్థతో అధికంగా నిమగ్నమైన సంపన్న మిలీనియల్స్‌ను ఆకర్షిస్తారు మరియు వారి ఫోన్ లేదా ల్యాప్‌టాప్ నుండే వారి స్వంత ఆర్థిక ప్రణాళిక నిర్ణయాలు తీసుకోవటానికి సుఖంగా ఉంటారు.
పద్దతి
గొప్ప మాంద్యం సమయంలో యుక్తవయస్సులోకి వచ్చిన మరియు ఒక రకమైన సవాలు చేసే ఆర్థిక కారకాలను అపఖ్యాతి పాలైన ఒక తరం పెట్టుబడి నిర్ణయాలు ఏమిటో ఇన్వెస్టోపీడియా పరిశీలించింది. పెట్టుబడి చుట్టూ ఉన్న వైఖరిని అర్థం చేసుకోవడానికి, "సంపన్న మిలీనియల్స్" గా సూచించబడే పెట్టుబడికి పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయాన్ని కలిగి ఉన్నవారిని మేము అధ్యయనం చేసాము. జనాభాలో ఒక విభాగాన్ని పరిశీలించడం ద్వారా వారి వయస్సువారికి సగటు వార్షిక ఆదాయం కంటే ఎక్కువ సంపాదించవచ్చు, మేము ఆశించాము వారు పెట్టుబడి పెట్టని కారణాల నుండి ఆర్థిక ఇబ్బందులను తొలగించండి.
మే 2019 లో మార్కెట్ పరిశోధన సంస్థ చిర్ప్ రీసెర్చ్‌తో కలిసి పనిచేస్తున్న ఇన్వెస్టోపీడియా 1, 405 మంది అమెరికన్ల నుండి ఆన్‌లైన్ సర్వే ద్వారా 844 సంపన్న మిలీనియల్స్ (23-38 ఏళ్లు) కలిగి ఉంది మరియు వారి చర్యలు మరియు వైఖరిని 430 Gen X మరియు 131 Gen Z ప్రతివాదులతో పోల్చింది. సంపన్న యువ మిలీనియల్స్ 23-29 ఏళ్ళ వయస్సులో income 50, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ గృహ ఆదాయంతో (HHI), మరియు పాత మిలీనియల్స్ 30-38 సంవత్సరాల వయస్సులో H 100, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ HHI తో నిర్వచించబడ్డాయి. సర్వే యొక్క సగటు వెయ్యేళ్ళ ఆదాయం 2 132, 473, మధ్యస్థ వెయ్యేళ్ళ HHI తో పోలిస్తే, 000 69, 000.
పరిమాణాత్మక సర్వేను నిర్వహించడానికి ముందు, ఇన్వెస్టోపీడియా సరైన ప్రశ్నలను అడిగేలా చూడాలని కోరుకుంది, ప్రతివాదులతో ప్రతిధ్వనించే భాషలో. బర్మింగ్‌హామ్, చికాగో, డల్లాస్ మరియు న్యూయార్క్ నగరాల్లో పాల్గొన్న వారితో తొమ్మిది 60 నిమిషాల 1-ఆన్ -1 ఇంటర్వ్యూలు నిర్వహించడానికి ఇన్వెస్టోపీడియా చిర్ప్‌తో కలిసి పనిచేసింది. ఇంటర్వ్యూలు భాషా సంపన్న మిలీనియల్స్‌పై ప్రత్యేకంగా దృష్టి సారించాయి, వారి స్వంత ఆర్థిక నిర్వహణ, అలాగే వారి అభిప్రాయాలు, నమ్మకాలు మరియు డబ్బు నిర్వహణ మరియు పెట్టుబడుల పట్ల వైఖరులు వివరించడానికి ఉపయోగిస్తారు.
