వ్యక్తులు బిల్లులపై వెనక్కి తగ్గినప్పుడు మరియు రుణదాతల నుండి రక్షణ అవసరం అయినప్పుడు, వారు సాధారణంగా దివాలా యొక్క చాప్టర్ 7 రూపాన్ని ఉపయోగించి అలా చేస్తారు. చాప్టర్ 7 ఫైలింగ్ యొక్క ప్రాధమిక ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీరు "గత గడువు" మొత్తాల గురించి చింతించకుండా మీ ఫైనాన్షియల్ స్లేట్‌ను శుభ్రంగా తుడిచివేయవచ్చు. ఒక ధర్మకర్త మీ అమ్మదగిన ఆస్తులను లిక్విడేట్ చేసి, మీ రుణదాతలకు చెల్లించిన తర్వాత, రుణదాతలు సాధారణంగా వసూలు చేసే ప్రయత్నంలో మిమ్మల్ని పిలవలేరు.
ఏదేమైనా, రుణగ్రహీతలు కష్టపడే మరో మార్గం ఉంది: చాప్టర్ 13 దివాలా. ఇది రుణ పునర్వ్యవస్థీకరణ యొక్క ఒక రూపం, దీనిలో వ్యక్తులు మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల కాలంలో తమ రుణాన్ని సాధ్యమైనంతవరకు తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేస్తారు. దివాలా కోర్టు వారి ఆదాయం మరియు ఖర్చులను చూపించడానికి వివరణాత్మక ఆర్థిక నివేదికలను అందించాలని కోరుతుంది; అప్పుడు వారు ట్రస్టీకి అంగీకరించిన నెలవారీ చెల్లింపు చేస్తారు, వారు తమ రుణదాతలకు చెల్లిస్తారు.
చాప్టర్ 13 తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక పూర్తయిన తర్వాత, మీరు మొదట చెల్లించాల్సిన మొత్తం మొత్తాన్ని మీరు చెల్లించకపోయినా, మీ మునుపటి అప్పులకు మీరు ఇకపై బాధ్యత వహించరు. ఇది వడ్డీ రేటు గడియారాన్ని పెంచకుండా ఆపివేస్తుంది, ఉదాహరణకు, మీ క్రెడిట్ కార్డ్ రుణంపై మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తం. విద్యార్థుల రుణాలు, భరణం మరియు పిల్లల సహాయంతో సహా కొన్ని రకాల రుణాలను దివాలా, చాప్టర్ 7 లేదా చాప్టర్ 13 కింద విడుదల చేయలేమని గుర్తుంచుకోండి.
లాభాలు మరియు నష్టాలు
7 వ అధ్యాయం కంటే 13 వ అధ్యాయం రక్షణను ఎంచుకోవడానికి చాలా బలవంతపు కారణం మీ ఇంటిని కాపాడటమే. మీరు మీ తనఖాపై వెనుకబడి ఉంటే, "వేతన సంపాదకుల ప్రణాళిక" అని కూడా పిలువబడే 13 వ అధ్యాయం మాత్రమే తప్పిపోయిన చెల్లింపులను చేయడానికి మరియు చివరికి రుణంపై ప్రస్తుతంగా ఉండటానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
మీరు చాప్టర్ 7 కింద దివాలా కోసం దాఖలు చేస్తే మీ ఇంటిని కోల్పోవడం అనివార్యం కాదు. మీరు మీ తనఖాపై ప్రస్తుతము ఉంటే మరియు ఆస్తిలో తక్కువ లేదా ఈక్విటీ లేకపోతే, మీరు సాధారణంగా సురక్షితంగా ఉంటారు. ఇతర రుణదాతలకు చెల్లించడానికి ధర్మకర్త మీ ఇంటి అమ్మకం నుండి ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించలేరు, కాబట్టి దానిని మార్కెట్లో ఉంచడానికి ప్రోత్సాహం లేదు. అయినప్పటికీ, మీరు మీ రాష్ట్రంలో అనుమతించదగిన ఈక్విటీ లేదా ఇంటి స్థల మినహాయింపును మించి ఉంటే, 13 వ అధ్యాయం మరింత ఆకర్షణీయంగా కనిపించడం ప్రారంభిస్తుంది. అర్హత కలిగిన దివాలా న్యాయవాది మీ ఇంటిని ఎలాగైనా ప్రభావితం చేస్తారనే దానిపై మీకు సలహా ఇవ్వగలరు.
అదనంగా, మీరు 13 వ అధ్యాయాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు:
- మీరు రుణంపై సహ-సంతకం కలిగి ఉన్నారు మరియు వారికి రుణదాతల నుండి కొంత రక్షణ ఉండాలని కోరుకుంటారు, మీరు మీ మొదటి తనఖాపై నీటి అడుగున ఉన్నారు మరియు మీ ఇంటిపై జూనియర్ తాత్కాలిక హక్కులను తొలగించడానికి చాప్టర్ 13 దివాలా ఉపయోగించాలనుకుంటున్నారు, మీరు చాప్టర్ కింద ఫైల్ చేయలేరు 7 గత ఎనిమిది సంవత్సరాలలో మీకు చాప్టర్ 7 దివాలా ఉత్సర్గ లభించినందున, మీరు 7 వ అధ్యాయాన్ని ఉపయోగించలేరు ఎందుకంటే మీరు మీ debt ణాన్ని కొంత తిరిగి చెల్లించగలుగుతారు మరియు అందువల్ల పరీక్షలో విఫలమవుతారు.
ఒక ప్రధాన లోపం ఏమిటంటే, ఒకరి ప్రస్తుత బాధ్యతల పైన గత అప్పులను చెల్లించడం ఒత్తిడితో కూడిన ప్రతిపాదన. పరిశోధకుల అభిప్రాయం ప్రకారం, అన్ని ఫైలర్లలో మూడింట ఒక వంతు మంది మాత్రమే వారి తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను పూర్తి చేస్తారు మరియు వారి రుణాన్ని విడుదల చేస్తారు. మరొక రకమైన దివాలాపై 13 వ అధ్యాయాన్ని ఎన్నుకోవటానికి బలమైన కారణం లేకపోతే, ఈ తక్కువ విజయ రేటు 7 వ అధ్యాయాన్ని గట్టిగా పరిశీలించమని మిమ్మల్ని ఒప్పించగలదు.
హూ కెన్ ఫైల్
13 వ అధ్యాయం రక్షణ అనేది రుణగ్రహీత స్వయం ఉపాధి పొందినప్పటికీ, వ్యక్తులు మరియు వివాహిత జంటల కోసం ఉద్దేశించబడింది. అయితే, యుఎస్ దివాలా కోడ్ ఎవరు దాఖలు చేయవచ్చనే దానిపై కొన్ని ఆంక్షలు విధించింది. ఒక వ్యక్తి యొక్క అసురక్షిత మరియు సురక్షితమైన అప్పులు కొంత మొత్తాన్ని మించకూడదు (ప్రస్తుతం వరుసగా 3 383, 175 మరియు 14 1, 149, 525). రుణగ్రహీత లేదా రుణగ్రహీతలు తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను అనుసరించాలి కాబట్టి, వారు అర్హత సాధించడానికి స్థిరమైన ఆదాయ రూపాన్ని కూడా కలిగి ఉండాలి.
ఫైలర్ ఈ అవసరాలను తీర్చినట్లయితే, అతను లేదా ఆమె దివాలా కోసం దాఖలు చేయడానికి ముందు ఆమోదించబడిన ఏజెన్సీ ద్వారా క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ పొందాలి.
బాటమ్ లైన్
చాప్టర్ 13 మరియు 7 వ అధ్యాయం మధ్య ఎంచుకోవడం దివాలా అనేది ఒక ముఖ్యమైన పని, గణనీయమైన పరిణామాలతో. మీ న్యాయవాది మీకు ఉత్తమమైన సలహా ఇస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి, మీ ఆర్థిక విషయాల గురించి ఖచ్చితమైన సమాచారాన్ని అందించాలని నిర్ధారించుకోండి మరియు మీ నిర్ణయాన్ని ప్రభావితం చేసే ఏదైనా ప్రత్యేకమైన పరిగణనలకు అతన్ని లేదా ఆమెను అప్రమత్తం చేయండి. మరింత సమాచారం కోసం, ఇన్వెస్టోపీడియా యొక్క వ్యక్తిగత దివాలా కథనాల లైబ్రరీని చూడండి.
