విషయ సూచిక
- లక్ష్యాన్ని ఏర్పచుకోవడం
- పదవీ విరమణ ప్రణాళిక
- ఖాతా రకాలు
- లక్షణాలు మరియు ప్రాప్యత
- ఫీజు
- దస్త్రాలు
- పన్ను-ప్రయోజన పెట్టుబడి
- సెక్యూరిటీ
- వినియోగదారుల సేవ
- మా టేక్
వ్యక్తిగత మూలధనం మరియు వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు క్రొత్త పెట్టుబడిదారుల కోసం కాదు. రెండింటికి గణనీయమైన కనీస పెట్టుబడి అవసరం: వాన్‌గార్డ్‌కు $ 50, 000 మరియు వ్యక్తిగత మూలధనానికి, 000 100, 000. ఈ పెద్ద అడ్డంకి ఉన్నప్పటికీ, ఈ రెండు సేవలు రోబో-అడ్వైజర్ మార్కెట్లో బలమైన ఎంపికలు (అయితే వ్యక్తిగత మూలధనం ఆర్థిక ప్రణాళికల నుండి వ్యక్తిగతీకరించిన సలహాలను కలిగి ఉన్న డిజిటల్ ఆస్తి నిర్వహణ సేవగా పరిగణించటానికి ఇష్టపడతారు). వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు మరియు వ్యక్తిగత మూలధనం రెండూ మా వ్యక్తిగత రోబో-సలహాదారు సమీక్షలలో పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ, పోర్ట్‌ఫోలియో విషయాలు మరియు ఖాతా సేవల యొక్క ప్రధాన లక్షణాలలో అధిక స్థానంలో ఉన్నాయి. ఏది మంచి రోబో-సలహాదారు అని నిర్ణయించడానికి మేము వ్యక్తిగత మూలధనం మరియు వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారుల సేవలను చూస్తాము.
- ఖాతా కనిష్ట: $ 100, 000
- ఫీజు: 9 1 మిలియన్ కంటే ఎక్కువ ఖాతాలకు 0.89% నుండి 0.49%
- సాంప్రదాయిక అగ్రశ్రేణి సంపద నిర్వహణతో పోల్చినప్పుడు సంపన్న పెట్టుబడిదారులకు చాలా పోటీ రుసుముతో అధిక స్థాయి వైవిధ్యతను ఇవ్వడానికి రూపొందించబడిన అధిక నికర విలువ కలిగిన అధునాతన పెట్టుబడిదారులకు పర్సనల్ పర్సనల్ క్యాపిటల్ క్యాష్ ప్రోగ్రామ్ సగటు కంటే ఎక్కువ ఎఫ్‌డిఐసి-బీమా వడ్డీ కోసం చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు విజ్ఞప్తి చేయాలి
- ఖాతా కనిష్ట: $ 50, 000
- ఫీజు: నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులలో 0.30% (నగదు మినహా)
- ఖాతా సెటప్ ఒక గజిబిజి ప్రక్రియ కాబట్టి, ఖాతా తెరవడానికి ఎక్కువ డబ్బు ఉన్నవారికి సలహాదారుతో మాట్లాడటం అవసరం కాబట్టి, పెట్టుబడికి శీఘ్ర ప్రవేశ స్థానం కోసం చూస్తున్న వ్యక్తులకు గొప్పది కాదు, ఎందుకంటే కనీస ఖాతా పరిమాణం $ 50, 000 గొప్పవారికి మానవ సలహాదారు నుండి కొంత ఇన్పుట్ కావాలి-దస్త్రాలు కనీసం సంవత్సరానికి ఒకసారి మానవ సలహాదారుచే సమీక్షించబడతాయి
లక్ష్యాన్ని ఏర్పచుకోవడం
వ్యక్తిగత మూలధనంలో, మీరు మీ బాహ్య ఖాతాలన్నింటినీ డాష్‌బోర్డ్‌తో లింక్ చేస్తే మీ నికర విలువ యొక్క పూర్తి చిత్రాన్ని పొందవచ్చు, ఇది మీ ఆర్థిక లక్ష్యాల వైపు పురోగతి నివేదికలను అందిస్తుంది. పదవీ విరమణ అనేది ఒక లక్ష్యం, సైట్ యొక్క ప్రధాన దృష్టి, కానీ మీరు ప్లాట్‌ఫారమ్‌కు పదవీ విరమణ కాని లక్ష్యాలను జోడించవచ్చు-అయినప్పటికీ లక్ష్యం యొక్క పరిమాణాన్ని నిర్ణయించడానికి తక్కువ సహాయం ఉంది. వ్యక్తిగత మూలధనం స్వచ్ఛంద బహుమతులపై కూడా సలహా ఇవ్వగలదు, ఇది డిజిటల్ ఆస్తి నిర్వహణ మరియు రోబో-సలహా సేవలకు అరుదైన సమర్పణ.
వాన్గార్డ్ వద్ద, క్లయింట్లు పదవీ విరమణ, కళాశాల పొదుపులు, ఇంటి యాజమాన్యం లేదా వర్షపు రోజు నిధితో సహా పలు లక్ష్యాల కోసం ప్రణాళిక చేయవచ్చు. లక్ష్య ప్రణాళిక వనరులు మీకు ఆస్తుల యొక్క టాప్-డౌన్ సమీక్ష చేయడానికి మరియు పదవీ విరమణ ఖర్చులను అంచనా వేయడానికి సహాయపడతాయి మరియు చెక్‌లిస్ట్‌లు, హౌ-టు ఆర్టికల్స్ మరియు కాలిక్యులేటర్‌లతో సైట్ పండింది. ఆన్‌బోర్డింగ్ ప్రక్రియలో పేర్కొన్న లక్ష్యాల ఆధారంగా ఖాతా ఇంటర్‌ఫేస్ ఖాతాదారులకు పెట్టుబడి లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి మంచి మార్గాల వైపు మార్గనిర్దేశం చేస్తుంది. క్లయింట్ వారి రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను ట్వీక్ చేయడం ద్వారా ఎప్పుడైనా మార్పులు చేయవచ్చు.
పదవీ విరమణ ప్రణాళిక
వ్యక్తిగత మరియు మూలధన మరియు వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు రెండూ రిటైర్మెంట్ ఖాతాల కోసం సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA లు, SEP IRA లు మరియు 401 (k) రోల్‌ఓవర్‌లతో సహా కొన్ని ఎంపికలను అందిస్తున్నాయి.
వ్యక్తిగత మూలధనం ఖాతాదారులకు ప్రణాళిక చేయడానికి సహాయపడే ప్రాథమిక లక్ష్యం విరమణ. ఖాతాదారులకు ప్రస్తుత ఆదాయం గురించి మరియు వారు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత వారు ఏమి ఖర్చు చేయాలని ఆశిస్తారు, మరియు అంతర్నిర్మితానికి ఎక్కువ సహాయం లేదు. పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో సైట్ యొక్క యాజమాన్య స్మార్ట్ ఉపసంహరణ సాధనం ఉంటుంది, ఇది పన్ను విధించదగిన, పన్ను-వాయిదా వేసిన మరియు పన్ను-రహిత ఆదాయాన్ని విడదీయడం ద్వారా పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని పెంచడానికి రూపొందించబడింది. పర్సనల్ క్యాపిటల్ ఖాతాదారులకు వారి 401 (కె) ఖాతాలలో ఎంపికలను పెట్టుబడి పెట్టమని సలహా ఇవ్వగలదు. వ్యక్తిగత మూలధన క్లయింట్లు ఎప్పుడైనా వారి పోర్ట్‌ఫోలియోకు అంకితమైన మానవ సలహాదారుతో నేరుగా మాట్లాడగలరు.
వాన్గార్డ్ యొక్క వెబ్‌సైట్ వాస్తవిక సమయ ఫ్రేమ్‌లలో లక్ష్యాలను (పదవీ విరమణ వంటివి) చేరుకోవడానికి ఎంత డబ్బు కేటాయించాలో నిర్ణయించడంలో ఖాతాదారులకు సహాయపడటానికి వివిధ రకాల సాధనాలు మరియు కాలిక్యులేటర్లను కలిగి ఉంది. వాన్గార్డ్ మీ మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియోలో భాగంగా మీ బయటి పెట్టుబడుల స్నాప్‌షాట్‌ను అందిస్తుంది మరియు మీ లక్ష్యాన్ని సాధించే అవకాశంపై కొలమానాలను అందిస్తుంది. అన్ని వాన్గార్డ్ క్లయింట్లు వారి పదవీ విరమణ ప్రశ్నల కోసం ధృవీకరించబడిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌లకు ప్రాప్యతను కలిగి ఉంటారు మరియు సలహాదారు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను రోజూ సమీక్షిస్తాడు.
ఖాతా రకాలు
వ్యక్తిగత మూలధనం మరియు వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహా సేవలు రెండూ సాధారణంగా ఉపయోగించే ఖాతా రకాలను అందిస్తాయి, వీటిలో ఎక్కువ భాగం వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతా (IRA) పై వైవిధ్యాలు.
వ్యక్తిగత మూలధన ఖాతా రకాలు:
- పన్ను విధించదగిన ఖాతాలు (వ్యక్తిగత, ఉమ్మడి, నమ్మకం) సాంప్రదాయ IRA ఖాతాలు రోత్ IRA ఖాతాలు SEP IRA ఖాతాలు IRA బదిలీలు 401 (k) రోల్‌ఓవర్‌లు అధిక వడ్డీ నగదు ఖాతా
వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహా సేవల ఖాతా రకాలు:
- పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఖాతాలు (వ్యక్తిగత, ఉమ్మడి మరియు నమ్మకం) సాంప్రదాయ IRA ఖాతాలు IRA ఖాతాలు SEP IRA ఖాతాలు (స్వయం ఉపాధి మరియు చిన్న వ్యాపారాల కోసం) IRA బదిలీలు 401 (k) రోల్‌ఓవర్‌లు
లక్షణాలు మరియు ప్రాప్యత
పర్సనల్ క్యాపిటల్ మరియు వాన్గార్డ్ పర్సనల్ అడ్వైజర్ సర్వీసెస్ రెండూ వారి లక్షణాల జాబితాలో మానవ స్పర్శను ముందు ఉంచుతాయి. ఇద్దరూ చాలా మంది రోబో-సలహాదారుల కంటే ఎక్కువ నికర విలువ గల ఖాతాదారులను లక్ష్యంగా చేసుకుంటున్నారనే వాస్తవాన్ని ఇది ప్రతిబింబిస్తుంది, కాబట్టి మీరు ఎప్పుడైనా ఫోన్‌ను ఎంచుకొని ఎవరితోనైనా మాట్లాడగలరని ఒక అంచనా ఉంది.
వ్యక్తిగత మూలధన లక్షణాలు:
- పెద్ద ఖాతాల కోసం అంకితమైన సలహాదారులు: level 200, 000 మరియు million 1 మిలియన్ల మధ్య ఖాతా స్థాయిలలో, ఖాతాదారులకు ఇద్దరు ప్రత్యేక ఆర్థిక సలహాదారులు ఉన్నారు, మరియు million 1 మిలియన్లకు పైగా, మీరు CFP కి ప్రాధాన్యతనిస్తారు. ఉచిత ఆర్థిక సాధనాలు: ఎటువంటి రుసుము లేకుండా, మీరు మీ అన్ని ఆర్థిక ఖాతాలను (IRA లు, 401 (k) లు, తనఖాలు, రుణాలు, చెకింగ్) వ్యక్తిగత మూలధన డాష్‌బోర్డ్‌లో లింక్ చేయవచ్చు మరియు వివిధ రకాల సమర్పణల ప్రయోజనాన్ని పొందవచ్చు. మీరు మీ ఖాతాలను ట్రాక్ చేయవచ్చు మరియు నిర్వహించవచ్చు, ఉదాహరణకు, రిటైర్మెంట్ ప్లానర్‌తో మీ పదవీ విరమణను అంచనా వేయవచ్చు. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపును సైట్ యొక్క ఆదర్శ లక్ష్య కేటాయింపుతో పోల్చండి లేదా మీ పెట్టుబడులు ఎలా చేస్తున్నాయో చూడటానికి పెట్టుబడి తనిఖీని ఉపయోగించండి. సైట్ యొక్క ఫీజు ఎనలైజర్ మీకు తెలియని పెట్టుబడి రుసుములను కూడా మీకు అందిస్తుంది. రౌండ్-ది-క్లాక్ కస్టమర్ సేవ: ఖాతాదారులకు వారాంతాలు మరియు గంటల తర్వాత 24/7 కాల్ యాక్సెస్ ఉంటుంది. వ్యక్తిగత మూలధన నగదు: కంపెనీ 2.30% APY మరియు FDIC బీమా చెల్లించి అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాను అందిస్తుంది.
వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు లక్షణాలు:
- పెద్ద ఖాతాల కోసం అంకితమైన సలహాదారు: సలహాదారుల సమూహానికి, 000 500, 000 వరకు ఖాతాలు కేటాయించగా, ఆ స్థాయికి మించిన ఖాతాలు ప్రత్యేక సలహాదారుని పొందుతాయి. క్రాస్-కంపెనీ అప్లికేషన్: ఈ సలహాదారుకు 80% నుండి 90% దరఖాస్తుదారులు ఇతర వాన్గార్డ్ ఖాతాలను కలిగి ఉన్నారు మరియు వాన్గార్డ్ ఆస్తులలో $ 50, 000 పెట్టుబడి కనిష్టాన్ని వర్తింపజేయవచ్చు. సంపూర్ణ చిత్ర సలహా: వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు ఈ సలహాదారు గొడుగు కింద మీ ఇతర ఖాతాలను (ఉద్యోగి-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ ప్రణాళికలు, కళాశాల పొదుపు ప్రణాళికలు) చేర్చలేనప్పటికీ, ప్లానర్‌లు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను డిజైన్ చేసి సలహా ఇచ్చేటప్పుడు ఆ హోల్డింగ్‌లను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. సలహాదారులకు ప్రాప్యత: ఆన్-ర్యాంప్ నెమ్మదిగా ఉన్నప్పటికీ, ప్రతి క్లయింట్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ చేత రూపొందించబడింది (ప్రశ్నపత్రానికి మీ సమాధానాల ద్వారా స్వయంచాలకంగా ఉత్పత్తి కాకుండా), మరియు ఒక ప్లానర్‌ను చేరుకోవడం సాధ్యమవుతుంది business వ్యాపార సమయంలో - ఎవరు చేయగలరు మీకు ఏవైనా ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వండి. ఈ సమయంలో, వాన్గార్డ్ తనను తాను "హైబ్రిడ్" సలహా సేవగా భావిస్తాడు, మానవ సలహాదారు యొక్క కొనసాగుతున్న మార్గదర్శకత్వంతో రోబో-సలహాదారుని వివాహం చేసుకుంటాడు.
ఫీజు
Review 100, 000 నుండి million 1 మిలియన్ల పోర్ట్‌ఫోలియోలకు 0.89% వద్ద, review 10 మిలియన్లకు పైగా ఉన్న పోర్ట్‌ఫోలియోలకు 0.49% కు తగ్గడంతో మేము సమీక్షించిన సంస్థలలో వ్యక్తిగత మూలధన రుసుము అత్యధికంగా ఉంది. దీనికి సాధారణ వివరణ ఏమిటంటే, వ్యక్తిగత మూలధనం ఇతర రోబో-సలహాదారుల కంటే సంపద నిర్వహణ సేవలకు వ్యతిరేకంగా ధర నిర్ణయించడం. మీ అన్ని ఆర్థిక ఖాతాలను లింక్ చేయడం మరియు రాబడిని ఉచితంగా మెరుగుపరచడం గురించి సైట్ నుండి సిఫార్సులను స్వీకరించడం సాధ్యమే.
వాన్గార్డ్ పోటీ 0.30% సలహా రుసుమును వసూలు చేస్తుంది, త్రైమాసికంలో చెల్లించబడుతుంది, కాని క్లయింట్లు లావాదేవీల రుసుమును కూడా చెల్లిస్తున్నందున దాచిన ఖర్చులు పెరుగుతాయి. మూడవ పార్టీ మ్యూచువల్ ఫండ్లతో ఆర్డర్ ఫ్లో ఒప్పందాల కోసం బ్రోకర్ చెల్లింపులోకి ప్రవేశించాడు మరియు క్లయింట్ ఆ ఫీజుల కోసం బిల్లును కూడా అడుగుతాడు. అంతర్లీన పెట్టుబడుల సగటు వ్యయ నిష్పత్తి 0.11%.
కనిష్ట నిక్షేపాలు:
వ్యక్తిగత మూలధనం మరియు వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు రెండూ ఖాతాను తెరవడానికి చాలా ఎక్కువ కనీస డిపాజిట్లను కలిగి ఉంటాయి. వ్యక్తిగత మూలధనం వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలతో పోలిస్తే రెండింతలు, కానీ వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు కూడా రోబో-సలహాదారు రంగంలో సగటు కంటే చాలా రెట్లు ఎక్కువ.
- వ్యక్తిగత మూలధనం:, 000 100, 000 వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు: $ 50, 000
దస్త్రాలు
వ్యక్తిగత మూలధనంలో, పెట్టుబడి చెకప్‌ను అమలు చేయడానికి డాష్‌బోర్డ్‌ను ఉపయోగించాలనుకున్నా, సెటప్ ప్రాసెస్‌కు సలహాదారుతో కాల్ షెడ్యూల్ చేయవలసి ఉంటుంది. (మీరు కాల్‌ను రద్దు చేయవచ్చు, కానీ మీరు తేదీ మరియు సమయాన్ని ఎన్నుకోకపోతే మీరు స్క్రీన్‌ను దాటలేరు.) మీకు కేటాయించిన సలహాదారు యొక్క సంక్షిప్త బయోను మీరు చదవవచ్చు, కానీ వేరేదాన్ని ఎంచుకోవడానికి మార్గం లేదు. బ్యాంకింగ్, పెట్టుబడి మరియు క్రెడిట్ కార్డులతో సహా మీ ఆర్థిక ఖాతాలను దిగుమతి చేసుకోవాలని, మీ ఆర్థిక చిత్రాన్ని రూపొందించడానికి మరియు మీ ప్రస్తుత ఆస్తి కేటాయింపును విశ్లేషించడానికి మీరు ప్రాంప్ట్ చేయబడతారు. మీరు కేటాయించిన సలహాదారుతో మాట్లాడిన తర్వాత వరకు మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో సిఫార్సును చూడలేరు.
వ్యక్తిగత మూలధనం వద్ద పోర్ట్‌ఫోలియోలు వ్యక్తిగత స్టాక్స్ (యుఎస్ ఈక్విటీలు), ఇటిఎఫ్‌లు, ప్రైవేట్ క్లయింట్ల కోసం స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడులు మరియు అర్హత కలిగిన పెట్టుబడిదారులకు ప్రైవేట్ ఈక్విటీల నుండి నిర్మించబడతాయి. రంగాలలో మరియు ప్రపంచ ప్రాంతాలలో సంభావ్య సాంద్రతలను పరిగణనలోకి తీసుకొని, మీ అన్ని పెట్టుబడులలో నిజమైన వైవిధ్యాన్ని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నందున ఇది సేవల యొక్క ముఖ్య ప్రయోజనాల్లో ఒకటి.
వ్యక్తిగత మూలధన దస్త్రాలు ప్రతిరోజూ పర్యవేక్షించబడతాయి మరియు అవి ఆస్తి కేటాయింపు సరిహద్దుల వెలుపల కదిలేటప్పుడు తిరిగి సమతుల్యం చేయబడతాయి. ప్లాట్‌ఫాం 15% లేదా అంతకంటే తక్కువ పోర్ట్‌ఫోలియోలో టర్నోవర్ కోసం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది, ఇది పన్ను పరిణామాలను తగ్గించడానికి ఉద్దేశించబడింది. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో వ్యక్తిగత స్టాక్‌లలో లేదా సామాజిక బాధ్యత కలిగిన ఇటిఎఫ్‌లలో సామాజిక బాధ్యత కలిగిన పెట్టుబడులను కలిగి ఉంటుంది. మీ సలహాదారు మీ అభ్యర్థన మేరకు వ్యక్తిగత స్టాక్స్ లేదా ఇటిఎఫ్‌ల కోసం లావాదేవీలు చేయవచ్చు.
వాన్గార్డ్ వద్ద, అప్-ఫ్రంట్ పని సూటిగా ఉంటుంది, కానీ కాలక్రమం పొడవుగా ఉంటుంది. క్లయింట్లు వయస్సు, ఆస్తులు, పదవీ విరమణ తేదీలు, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు మార్కెట్ అనుభవం గురించి ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇస్తారు మరియు వేదిక వాన్గార్డ్ ఫండ్స్ మరియు ఇతర సెక్యూరిటీలతో నిండిన ప్రతిపాదిత పోర్ట్‌ఫోలియోను ఉత్పత్తి చేస్తుంది. పోర్ట్‌ఫోలియో రూపకల్పనలో ఎక్కువ భాగం అల్గోరిథం చేత చేయబడుతుంది, అయితే మీ అనుకూలీకరించిన ప్రణాళికను పూర్తి చేయడానికి మీరు ఆర్థిక సలహాదారుతో మాట్లాడాలి మరియు సంప్రదింపుల తర్వాత “కొన్ని వారాల్లో” తుది పెట్టుబడి ప్రణాళిక సృష్టించబడుతుందని చక్కటి ముద్రణ పేర్కొంది. కొత్త ప్రణాళికను అమలు చేయడానికి ముందు మరొక సంప్రదింపుల ద్వారా మీరు అంగీకరించాలి.
వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు వివిధ రకాల మార్కెట్ రంగాలు మరియు ఆస్తి తరగతుల నుండి తక్కువ-ధర వాన్గార్డ్ సూచిక నిధుల వ్యక్తిగతీకరించిన పోర్ట్‌ఫోలియోను అందిస్తుంది. ప్రోగ్రామ్ వాన్గార్డ్ కాని ఆస్తులతో పనిచేయడానికి వశ్యతను కలిగి ఉంది, అయితే, మీరు ఆ ఆస్తులను వాన్గార్డ్‌లోని మరొక ఖాతాలో ఉంచుకుంటే.
వాన్గార్డ్ మీ ఖాతాలను త్రైమాసికంలో సమీక్షిస్తుంది మరియు అవసరమైన విధంగా తిరిగి సమతుల్యం చేస్తుంది. వాన్గార్డ్ యొక్క పద్దతి సాంప్రదాయ ఆధునిక పోర్ట్‌ఫోలియో థియరీ సూత్రాలను అనుసరిస్తుంది, దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల ద్వారా నడిచే తక్కువ-ధర సెక్యూరిటీలు, డైవర్సిఫికేషన్ మరియు ఇండెక్సింగ్ యొక్క ప్రయోజనాలను నొక్కి చెబుతుంది. స్టాక్ మరియు బాండ్ పద్దతులు వేర్వేరు క్యాపిటలైజేషన్ మరియు అస్థిరత స్థాయిలలో ఈక్విటీ ఫండ్లతో పాటు వివిధ భౌగోళిక, సమయ మరియు మూలధన నష్టాలతో బాండ్ ఫండ్లను చేర్చడం ద్వారా వైవిధ్యతను పెంచుతాయి.
పన్ను-ప్రయోజన పెట్టుబడి
అధిక పన్నులను నివారించడానికి డబ్బును సమర్ధవంతంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి, అయితే పన్ను-నష్టాల పెంపకాన్ని చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు ఉపయోగిస్తారు. పన్ను-నష్టాల పెంపకం అంటే మూలధన లాభాల పన్ను బాధ్యతను పూడ్చడానికి సెక్యూరిటీలను నష్టానికి అమ్మడం.
వాన్గార్డ్ మిన్‌టాక్స్ వ్యయ ప్రాతిపదిక పద్ధతి ద్వారా పన్ను-నష్టాల పెంపకానికి అంటుకుంటుంది, ఇది నిర్దిష్ట ఆర్డరింగ్ నిబంధనల ఆధారంగా ఏదైనా అమ్మకపు లావాదేవీలో విక్రయించడానికి సెక్యూరిటీల యొక్క ఎంపిక యూనిట్లు లేదా పరిమాణాలను గుర్తిస్తుంది. మిన్‌టాక్స్ వ్యయ ప్రాతిపదిక పద్ధతి చాలా సందర్భాలలో లావాదేవీల యొక్క పన్ను ప్రభావాన్ని తగ్గిస్తుంది, కానీ ప్రతి సందర్భంలోనూ అవసరం లేదు. క్లయింట్లు మిన్‌టాక్స్‌ను ఎంచుకోవాలి.
వ్యక్తిగత మూలధనం యొక్క పెట్టుబడి నిర్వహణ తత్వశాస్త్రం క్లయింట్ యొక్క పన్ను భారాన్ని ఆప్టిమైజ్ చేసే లక్ష్యంతో పన్ను-నష్టాల పెంపకానికి మించి ఒక అడుగు ముందుకు వెళుతుంది. దస్త్రాలు పన్ను-సమర్థవంతంగా రూపొందించబడ్డాయి; నేటి పన్ను బిల్లును తక్కువగా ఉంచడానికి అధిక దిగుబడి కలిగిన పెట్టుబడులు IRA లు వంటి పన్ను-వాయిదా వేసిన ఖాతాలలో ఉంచబడతాయి. నిర్వహించబడే దస్త్రాలలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఉపయోగించబడవు, ఎందుకంటే అవి పన్ను కోణం నుండి చాలా అసమర్థంగా ఉంటాయి.
సెక్యూరిటీ
వ్యక్తిగత మూలధనం మరియు వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు రెండూ అద్భుతమైన భద్రతను కలిగి ఉన్నాయి.
పర్సనల్ క్యాపిటల్ చేత నిర్వహించబడే అన్ని పెట్టుబడి సెక్యూరిటీలను బ్రోకర్ కస్టోడియన్ కలిగి ఉంటారు, సెక్యూరిటీస్ ఇన్వెస్టర్ ప్రొటెక్షన్ కార్పొరేషన్ (SIPC) భీమాను, 000 500, 000 వరకు అందిస్తుంది, కాని అదనపు బీమా లేదు. వ్యక్తిగత మూలధనం బహుళ-పొర కీ నిర్వహణతో AES-256 తో డేటాను గుప్తీకరిస్తుంది మరియు వెబ్‌సైట్ గుప్తీకరణ A + గా రేట్ చేయబడుతుంది.
వాన్గార్డ్ వాన్గార్డ్ మార్కెటింగ్ గ్రూపులో క్లయింట్ నిధులను కలిగి ఉంది, SIPC భీమాకు, 000 500, 000 వరకు మరియు అదనపు బీమాను అందిస్తుంది. అయితే, నగదు ఎఫ్‌డిఐసి-బీమా చేయని మనీ మార్కెట్ ఫండ్లలోకి ప్రవేశిస్తుంది. సైట్ 256-బిట్ SSL గుప్తీకరణను ఉపయోగిస్తుంది మరియు రెండు-కారకాల ప్రామాణీకరణను కూడా అందిస్తుంది.
వినియోగదారుల సేవ
వ్యక్తిగత మూలధనంలో, మీ ఖాతా స్థాపించబడిన తర్వాత కాల్ చేయడానికి సాధారణ కస్టమర్ సేవా మార్గం లేదు - ఎందుకంటే మీరు మీ ఖాతాకు కేటాయించిన సలహాదారుని నేరుగా సంప్రదించవచ్చు. ఖాతాను స్థాపించడానికి ముందు, మీరు ప్రశ్నలు అడగవలసి వస్తే, వ్యక్తిగత మూలధనంలో ఉన్న ఫోన్‌లకు త్వరగా మరియు సహాయక వ్యక్తులు సమాధానం ఇచ్చారు.
వాన్గార్డ్ వద్ద, క్లయింట్లు కస్టమర్ సేవా సమయంలో అపాయింట్‌మెంట్ షెడ్యూల్ చేయడం ద్వారా ఎప్పుడైనా ఆర్థిక సలహాదారుతో మాట్లాడవచ్చు, ఇవి సోమవారం నుండి శుక్రవారం వరకు ఉదయం 8 నుండి రాత్రి 8 వరకు ఉంటాయి. షెడ్యూల్ చేయని సంప్రదింపు ప్రయత్నాలు ఐదు నిమిషాల నుండి 13 నిమిషాల కంటే ఎక్కువ రకాల నిరీక్షణ సమయాన్ని ఉత్పత్తి చేశాయి. కాబోయే లేదా ప్రస్తుత క్లయింట్ల కోసం ప్రత్యక్ష చాట్ లేదు మరియు సంస్థ యొక్క సురక్షిత సందేశ అనువర్తనం ద్వారా ఇమెయిల్ పంపడానికి రిజిస్ట్రేషన్ అవసరం.
మా టేక్
వ్యక్తిగత మూలధనం మరియు వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవలు రెండూ అద్భుతమైన రోబో-సలహాదారులు, వాటిని ఉపయోగించడానికి మీకు డబ్బు ఉంటే. మీకు, 000 100, 000 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ ఆస్తులు ఉంటే, వ్యక్తిగత మూలధన సేవలు ఆకట్టుకుంటాయి-ఆర్థిక సలహా బృందం, 401 (కె) సలహా, 24/7 కాల్ యాక్సెస్ మరియు మేము సమీక్షించిన అన్ని రోబో-సలహాదారుల మధ్య మేము చూసిన కొన్ని ఉత్తమ పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్ పద్దతులు.. వాస్తవానికి, రుసుము మొదటి $ 1 మిలియన్లలో 0.89% వద్ద చాలా నిటారుగా ఉంది. అయినప్పటికీ, అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తులు లేదా 401 (కె) సంస్థ నుండి పెద్ద మొత్తాన్ని తీసుకునే వారు వ్యక్తిగత మూలధనాన్ని సుదీర్ఘంగా చూడాలని కోరుకుంటారు - ఇది చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారుల కంటే ఇంకా తక్కువగా ఉంది, వారు సంవత్సరానికి 1% నుండి 2% వసూలు చేస్తారు సేవలు. ఇది "మీరు చెల్లించాల్సిన దాన్ని మీరు పొందుతారు" అనే సిద్ధాంతాన్ని బలోపేతం చేసే గొప్ప సేవ.
వాన్గార్డ్ సగటు పెట్టుబడిదారులకు మరింత వాస్తవికమైనది, కాని పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి కనీసం $ 50, 000 కావాలని అడుగుతుంది - అయినప్పటికీ ఖాతాదారులను ఆ మొత్తానికి తీసుకురావడానికి ఇతర వాన్గార్డ్ ఖాతాలను వారు భావిస్తారు. మీరు ఆ అడ్డంకిని తొలగించగలిగితే, మీకు సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్ బృందం మరియు వాన్గార్డ్ యొక్క తక్కువ-ధర ఇండెక్స్ ఫండ్ల పోర్ట్‌ఫోలియో, మరియు 0.30% ఆస్తుల పోటీ రుసుము ఉన్నాయి. మీరు అధిక-నికర-విలువైన క్లయింట్ అయితే మరియు మెరుగైన సేవ కోసం చెల్లించాల్సిన అవసరం లేకపోతే, వ్యక్తిగత మూలధనం అనేది సహజ ఎంపిక మరియు 2019 లో అధునాతన పెట్టుబడిదారుల కోసం మా మొత్తం ఎంపిక. కాకపోతే, వాన్గార్డ్ వ్యక్తిగత సలహాదారు సేవ మంచిదిగా చేస్తుంది పోటీ రుసుముతో పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం పిచ్ చేయండి, ప్రత్యేకించి మానవ సలహాదారులకు ప్రాప్యత కారకంగా ఉన్నప్పుడు. మీ శోధనలో మానవ స్పర్శ ప్రధాన ప్రమాణం కాకపోతే, మరికొన్ని డిజిటల్ చేర్చడానికి మీరు దాన్ని విస్తృతం చేయాలనుకుంటున్నారు. మొదటి రోబో-సలహాదారులు 0.30% వద్ద మరియు ధర పాయింట్ కింద కూర్చున్నారు.
పద్దతి
పెట్టుబడిదారులకు నిష్పాక్షికమైన, సమగ్రమైన సమీక్షలు మరియు రోబో-సలహాదారుల రేటింగ్‌లను అందించడానికి ఇన్వెస్టోపీడియా అంకితం చేయబడింది. వినియోగదారు అనుభవం, గోల్ సెట్టింగ్ సామర్థ్యాలు, పోర్ట్‌ఫోలియో విషయాలు, ఖర్చులు మరియు ఫీజులు, భద్రత, మొబైల్ అనుభవం మరియు కస్టమర్ సేవలతో సహా 32 రోబో-సలహాదారు ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క అన్ని అంశాలను ఆరు నెలల అంచనా వేసిన ఫలితం మా 2019 సమీక్షలు. మేము మా స్కోరింగ్ వ్యవస్థలో బరువున్న 300 డేటా పాయింట్లను సేకరించాము.
మేము సమీక్షించిన ప్రతి రోబో-సలహాదారుని మా మూల్యాంకనంలో మేము ఉపయోగించిన వారి ప్లాట్‌ఫాం గురించి 50-పాయింట్ల సర్వేను పూరించమని అడిగారు. రోబో-సలహాదారులు చాలా మంది తమ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క వ్యక్తిగతమైన ప్రదర్శనలను కూడా మాకు అందించారు.
థెరిసా డబ్ల్యూ. కారీ నేతృత్వంలోని మా పరిశ్రమ నిపుణుల బృందం మా సమీక్షలను నిర్వహించింది మరియు అన్ని స్థాయిలలో పెట్టుబడిదారులకు ర్యాంకింగ్ రోబో-అడ్వైజర్ ప్లాట్‌ఫామ్‌ల కోసం ఈ పరిశ్రమలో ఉత్తమమైన పద్దతిని అభివృద్ధి చేసింది. మా పూర్తి పద్దతిని చదవడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.
