రెడ్‌లైనింగ్ అంటే ఏమిటి?
రెడ్‌లైనింగ్ అనేది అనైతిక అభ్యాసం, ఇది జాతి లేదా జాతి ఆధారంగా కొన్ని ప్రాంతాల నివాసితులకు సేవలను (ఆర్థిక మరియు ఇతరత్రా) అందుబాటులో ఉంచదు. ఒక వ్యక్తి యొక్క అర్హతలు మరియు క్రెడిట్ యోగ్యత కంటే తనఖా, భీమా, రుణాలు మరియు ఇతర ఆర్థిక సేవలను స్థలం (మరియు ఆ ప్రాంతం యొక్క డిఫాల్ట్ చరిత్ర) ఆధారంగా క్రమపద్ధతిలో తిరస్కరించడం చూడవచ్చు. ముఖ్యంగా, రెడ్‌లైనింగ్ విధానం మైనారిటీ పరిసరాల్లో నివసించేవారు ఎక్కువగా భావిస్తారు.
కీ టేకావేస్
- రెడ్‌లైనింగ్ అనేది జాతి లేదా జాతి ప్రాతిపదికన మొత్తం పొరుగు ప్రాంతాలకు సేవలను తిరస్కరించే ఒక పద్ధతి. 1977 కమ్యూనిటీ రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్ యాక్ట్ అన్ని రెడ్‌లైనింగ్ పద్ధతులను చట్టవిరుద్ధం చేసింది. ఎక్కువ పోటీ.
రెడ్‌లైనింగ్ అర్థం చేసుకోవడం
"రెడ్‌లైనింగ్" అనే పదాన్ని 1960 లలో సామాజిక శాస్త్రవేత్త జేమ్స్ మెక్‌నైట్ చేత రూపొందించబడింది మరియు రుణదాతలు జనాభా ఆధారంగా మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టని పొరుగు ప్రాంతాల చుట్టూ ఉన్న మ్యాప్‌లో అక్షరాలా ఎరుపు గీతను ఎలా గీస్తారు అనే దాని నుండి ఉద్భవించింది. నలుపు అంతర్గత-నగర పరిసరాలు ఎక్కువగా పున red రూపకల్పన చేయబడతాయి. దర్యాప్తుదారులు రుణదాతలు తక్కువ-ఆదాయ శ్వేతజాతీయులకు రుణాలు ఇస్తారని, కాని మధ్య లేదా అధిక-ఆదాయ ఆఫ్రికన్ అమెరికన్లకు కాదు.
వాస్తవానికి, 1930 వ దశకంలో, ఫెడరల్ ప్రభుత్వం రియల్ ఎస్టేట్ను పున red రూపకల్పన చేయడం ప్రారంభించింది, జాతి ప్రాతిపదికన ఫెడరల్ తనఖా రుణాల కోసం "ప్రమాదకర" పొరుగు ప్రాంతాలను గుర్తించింది. రియల్ ఎస్టేట్‌లో ఈ రెడ్‌లైనింగ్ ఫలితం దశాబ్దాల తరువాత కూడా అనుభవించవచ్చు. 1997 లో, ఎర్రబడిన పరిసరాల్లోని గృహాలు తనఖా రుణాల కోసం ప్రభుత్వం "ఉత్తమమైనవి" గా భావించిన గృహాలలో సగం కంటే తక్కువ విలువైనవి, మరియు ఆ అసమానత గత రెండు దశాబ్దాలలో మాత్రమే పెరిగింది.
రెడ్‌లైనింగ్ యొక్క ఉదాహరణలు తనఖాలు మాత్రమే కాకుండా విద్యార్థుల రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు భీమాతో సహా పలు రకాల ఆర్థిక సేవల్లో చూడవచ్చు. అన్ని పున red రూపకల్పన పద్ధతులకు స్వస్తి పలకడానికి కమ్యూనిటీ రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్ యాక్ట్ 1977 లో ఆమోదించబడినప్పటికీ, వివక్ష ఇప్పటికీ జరుగుతోందని విమర్శకులు అంటున్నారు. ఉదాహరణకు, ఇటుక మరియు మోర్టార్ మరియు ఆన్‌లైన్ రెండింటిలో చిల్లర వ్యాపారుల వివక్షత పద్ధతులను వివరించడానికి రెడ్‌లైనింగ్ ఉపయోగించబడింది. రివర్స్ రెడ్‌లైనింగ్ అనేది ఎక్కువ పోటీ ఉన్న ప్రాంతాల్లో ఒకే సేవల కంటే ఎక్కువ ధర కలిగిన ఉత్పత్తులు మరియు సేవల కోసం పొరుగు ప్రాంతాలను (ఎక్కువగా నాన్‌వైట్) లక్ష్యంగా చేసుకోవడం.
రుణాలు ఇచ్చే సంస్థలు పొరుగు ప్రాంతాలను రుణాల నుండి మినహాయించటానికి ఒక ప్రాతిపదికగా రేసును ఉపయోగించినప్పుడు రెడ్‌లైనింగ్ చట్టవిరుద్ధమని కోర్టులు నిర్ణయించాయి. అదనంగా, 1968 నాటి పౌర హక్కుల చట్టంలో భాగమైన ఫెయిర్ హౌసింగ్ చట్టం, వారి జాతి కూర్పు ఆధారంగా పొరుగువారిపై వివక్షను నిషేధిస్తుంది. ఏదేమైనా, లోపం రేఖలు లేదా వరద మండలాలు వంటి భౌగోళిక కారకాల ఆధారంగా పొరుగు ప్రాంతాలను లేదా ప్రాంతాలను మినహాయించటానికి ఉపయోగించినప్పుడు రెడ్‌లైనింగ్ చేయడాన్ని చట్టం నిషేధించదు.
తప్పు రేఖలు లేదా వరద మండలాలు వంటి భౌగోళిక అంశాలకు సంబంధించి రెడ్‌లైనింగ్ చట్టవిరుద్ధం కాదు.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
జాతి ఆధారంగా పొరుగు ప్రాంతాలను లేదా ప్రాంతాలను రెడ్‌లైన్ చేయడం చట్టవిరుద్ధం అయితే, రుణాలు ఇచ్చే సంస్థలు రుణాలు చేసేటప్పుడు ఆర్థిక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు. అన్ని రుణ దరఖాస్తులను ఒకే నిబంధనలపై ఆమోదించడానికి రుణ సంస్థలు అవసరం లేదు మరియు కొంతమంది రుణగ్రహీతలపై అధిక రేట్లు లేదా కఠినమైన తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలను విధించవచ్చు. ఏదేమైనా, ఈ పరిగణనలు ఆర్థిక అంశాలపై ఆధారపడి ఉండాలి మరియు యుఎస్ చట్టం ప్రకారం జాతి, మతం, జాతీయ మూలం, లింగం లేదా వైవాహిక స్థితిపై ఆధారపడి ఉండకూడదు.
దరఖాస్తుదారులకు రుణాలు ఇవ్వాలా వద్దా అనే విషయాన్ని నిర్ణయించేటప్పుడు బ్యాంకులు ఈ క్రింది అంశాలను చట్టబద్ధంగా పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు:
- క్రెడిట్ చరిత్ర. రుణదాతలు FICO స్కోర్‌లు మరియు క్రెడిట్ బ్యూరోల నుండి వచ్చిన నివేదికల ద్వారా నిర్ణయించినట్లు దరఖాస్తుదారుడి క్రెడిట్ విలువను చట్టబద్ధంగా అంచనా వేయవచ్చు. ఇన్కమ్. రుణదాతలు దరఖాస్తుదారు యొక్క రెగ్యులర్ ఫండ్ వనరులను పరిగణించవచ్చు, ఇందులో ఉపాధి, వ్యాపార యాజమాన్యం, పెట్టుబడులు లేదా యాన్యుటీల నుండి వచ్చే ఆదాయం ఉంటుంది. ఆస్తి పరిస్థితి. రుణ సంస్థ అది రుణం చేస్తున్న ఆస్తిని అలాగే సమీప ఆస్తుల పరిస్థితిని అంచనా వేయవచ్చు. ఈ మూల్యాంకనాలు ఖచ్చితంగా ఆర్థిక పరిగణనలపై ఆధారపడి ఉండాలి. పరిసర సౌకర్యాలు మరియు నగర సేవలు. రుణదాతలు ఆస్తి విలువను పెంచే లేదా తీసివేసే సౌకర్యాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు. లెండింగ్ ఇన్స్టిట్యూషన్ యొక్క పోర్ట్ఫోలియో. ప్రాంతం, నిర్మాణ రకం మరియు రుణ మొత్తం ద్వారా వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియోను కలిగి ఉండటానికి రుణ సంస్థలు వారి అవసరాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.
దరఖాస్తుదారులు జాతి, మతం, జాతీయ మూలం, లింగం లేదా వైవాహిక స్థితిని పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా రుణదాతలు పైన పేర్కొన్న ప్రతి అంశాలను అంచనా వేయాలి.
