విషయ సూచిక
- 1. పన్ను చెల్లించదగినది ఏమిటో తెలుసుకోండి
- 2. మీ పన్ను పరిధిని తెలుసుకోండి
- 3. రోత్‌గా మార్చండి
- 4. పన్ను వైవిధ్యీకరణ
- 5. కదిలేటట్లు పరిగణించండి
- బాటమ్ లైన్
పదవీ విరమణ కోసం తగినంత డబ్బు ఆదా చేయడానికి మీరు చాలా కష్టపడ్డారు, కానీ అది యుద్ధంలో ఒక భాగం మాత్రమే. మీరు పదవీ విరమణ చేసి, ఆ డబ్బును మీ ప్రధాన ఆదాయ వనరుగా విశ్వసించిన తర్వాత, మీకు కావలసిన చివరి విషయం ఏమిటంటే, ప్రభుత్వం దానిలో పెద్ద భాగం పొందడం. చాలా మంది ప్రజలు తమకు అవసరమైన దానికంటే తక్కువ డబ్బుతో పదవీ విరమణలోకి ప్రవేశిస్తారు, కాబట్టి మీరు పన్నులను తగ్గించడం తెలివైనది. వాస్తవానికి, మీరు చాలా డబ్బు ఆదా చేసినప్పటికీ, మీరు ఇంకా తక్కువ మొత్తంలో పన్నులు చెల్లించాలనుకుంటున్నారు.
పదవీ విరమణలో ప్రభుత్వానికి తక్కువ పన్నులు ఎలా చెల్లించాలో మరియు మీ కోసం మరియు మీ కుటుంబానికి ఎక్కువ డబ్బు ఆదా చేయడంపై తూకం వేయాలని మేము కొంతమంది ఆర్థిక సలహాదారులను కోరారు.
1. పన్ను చెల్లించదగినది ఏమిటో తెలుసుకోండి
ఇది సులభం-అన్నింటికీ పన్ను విధించదగినది. ప్రశ్న, ఇది ఎప్పుడు పన్ను విధించబడుతుంది? మీకు పన్ను-ప్రయోజనకరమైన పదవీ విరమణ ఖాతాలకు వెలుపల పెట్టుబడులు ఉంటే, మీరు పదవీ విరమణ చేసినా లేదా కాకపోయినా ప్రతి సంవత్సరం అవి పన్ను విధించబడతాయి. వీటిలో బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు, రియల్ ఎస్టేట్, పొదుపు ఖాతాలు మరియు ఇతరులు ఉండవచ్చు.
చాలావరకు పదవీ విరమణ-నియమించబడిన ఆదాయం, మీరు నిజంగా పదవీ విరమణ చేసే వరకు పన్ను విధించబడదు. అప్పుడు, అది. సాంప్రదాయ IRA లు, 401 (k) లు మరియు 403 (b) ల నుండి ఉపసంహరణలు మరియు యాన్యుటీలు, పెన్షన్లు, మిలిటరీ రిటైర్మెంట్ ఖాతాలు మరియు మరెన్నో నుండి చెల్లింపులు పన్ను విధించబడవచ్చు.
మరోవైపు, రోత్ IRA ఒక హైబ్రిడ్. మీరు డిపాజిట్ చేయడానికి ముందు మీరు రోత్ ఖాతాలో పెట్టిన డబ్బు పన్ను విధించబడుతుంది, అయితే మీరు "అర్హత ఈవెంట్" ను అనుభవించే వరకు వాటిని ఉపసంహరించుకోవాలని మీరు ఎదురుచూస్తే పెట్టుబడి లాభాలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. 59½ తిరగడం ఒక అర్హత ఈవెంట్; మీ స్వంతంగా లేదా ఆర్థిక సలహాదారు సహాయంతో కొన్ని పరిశోధనలు ఇతరులను గుర్తించడంలో మీకు సహాయపడతాయి, అలాగే ఇతర ఆస్తులు పన్ను పరిధిలోకి వస్తాయి, పన్ను వాయిదా వేయబడతాయి లేదా మినహాయింపు ఇవ్వబడతాయి.
2. మీ పన్ను పరిధిని తెలుసుకోండి
మేరీల్యాండ్‌లోని స్ట్రాటజిక్ వెల్త్ పార్ట్‌నర్స్ వద్ద సంపద సలహాదారు నాథన్ గార్సియా ప్రకారం, “పన్నులను తగ్గించడానికి సులభమైన మార్గం మీ ఆదాయాన్ని పన్ను పరిధిలో ఉంచడం ద్వారా దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలను 0% వద్ద పన్ను చేస్తుంది. ఇలా చేయడం వల్ల మీ సాధారణ ఆదాయ పన్ను 15% బ్రాకెట్‌లో ఉంటుంది."
2020 పన్ను సంవత్సరానికి, tax 518, 400 కంటే ఎక్కువ ఆదాయం కలిగిన వ్యక్తిగత సింగిల్ టాక్స్‌పేయర్‌లకు టాప్ టాక్స్ రేటు 37% గా ఉంది (వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడానికి 22 622, 050). ఇతర రేట్లు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:
- 35%, 7 207, 350 కంటే ఎక్కువ ఆదాయానికి (వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడానికి 4 414, 700) 32% $ 163, 300 కంటే ఎక్కువ ఆదాయానికి (వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడానికి 6 326, 600) 24% $ 85, 525 కంటే ఎక్కువ ఆదాయానికి (వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడానికి 1 171, 050) 22% $ 40, 125 (సంయుక్తంగా దాఖలు చేసిన వివాహిత జంటలకు, 80, 250), 8 9, 875 కంటే ఎక్కువ ఆదాయానికి 12% (వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడానికి, 7 19, 750)
, 8 9, 875 లేదా అంతకంటే తక్కువ ఆదాయం ఉన్న ఒంటరి వ్యక్తుల ఆదాయానికి అతి తక్కువ రేటు 10% (వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడానికి, 7 19, 750).
ఆదాయ అవసరాలను తీర్చడం ఎల్లప్పుడూ సులభం కాదు. "ఈ వ్యూహాన్ని సరిగ్గా అమలు చేయడానికి చాలా ప్రణాళికలు వేయాలి, ఎందుకంటే మీరు రిటైర్మెంట్ ఖాతా పంపిణీలతో పాటు సామాజిక భద్రత, పెన్షన్లు మరియు ఇతర ఆదాయ వనరులను కలుపుకోవాలి" అని గార్సియా చెప్పారు. "మీరు లేదా మీ సలహాదారు మీ అర్హత లేని పెట్టుబడి ఖాతాలలో మీ ప్రాతిపదికపై స్పష్టమైన అవగాహన కలిగి ఉండాలి."
3. రోత్‌గా మార్చండి
గుర్తుంచుకోండి, మీరు డబ్బును ఉపసంహరించుకునే బదులు రోత్ IRA మీకు ఇప్పుడు పన్ను విధిస్తుంది. ఇప్పుడే పన్నులు చెల్లించడం, మీరు ఇంకా పని చేస్తున్నప్పుడు, మీకు లభించే మొత్తం డబ్బు అవసరమైనప్పుడు, తరువాత జీవితంలో పన్ను భారాన్ని తొలగిస్తుంది.
సెన్సిబుల్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ యొక్క CFP జోష్ ట్రూబో మాట్లాడుతూ, “భవిష్యత్తులో పన్ను కోడ్‌లో ఎటువంటి మార్పులు చేయకుండా, తక్కువ ఆదాయ సంవత్సరాల్లో రోత్ మార్పిడులు చేయడం మీరు ఆదాయాన్ని గ్రహించినప్పుడు బదిలీ చేయడం ద్వారా తక్కువ పన్ను పరిధిలో పన్నులు చెల్లించే వ్యూహం.. తక్కువ పన్ను పరిధిని నింపడానికి మరియు వారు సంవత్సరానికి వేచి ఉండి, ఒక సంవత్సరంలో నిధులను ఉపసంహరించుకుంటే తక్కువ పన్ను (ఇప్పుడు) కంటే తక్కువ రేటుకు (ఇప్పుడు) పన్ను చెల్లించడానికి క్లయింట్ సంవత్సరానికి సంవత్సరానికి ఎంత మతం మార్చాలో మేము నిర్ణయిస్తాము. నేను అధిక పన్ను పరిధిలో ఉంటాను. ”
4. పన్ను వైవిధ్యీకరణ
పెద్ద ఎత్తున నష్టాలను నివారించడానికి మీరు మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను వైవిధ్యపరచినట్లే, మీరు మీ పన్నులతో కూడా అదే చేయాలి ఎందుకంటే మీ పన్ను పరిధి మీ జీవితంలో వివిధ సమయాల్లో హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది.
ఫెడరల్ రిటైర్మెంట్ నిపుణుడు మరియు ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ పై ఫెడరల్ ఉద్యోగులతో తరచూ మాట్లాడే ప్రోఫెడ్స్ యొక్క క్రిస్ కోవాలిక్ ఇలా వివరించాడు, “పన్ను వైవిధ్యీకరణ అనేది వివిధ ఆర్థిక సమయాల్లో, ఒక రిటైర్ ఎంచుకోవడానికి అనేక బకెట్ల డబ్బును కలిగి ఉంటుంది. పన్నులు సాపేక్షంగా ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు, పదవీ విరమణ చేసిన వ్యక్తి పన్ను రహిత ఖాతా నుండి ఆదాయాన్ని తీసుకోవచ్చు. పన్నులు సాపేక్షంగా తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, పదవీ విరమణ చేసిన వ్యక్తి పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతా నుండి ఆదాయాన్ని తీసుకోవచ్చు. ”
5. కదిలేటట్లు పరిగణించండి
పదవీ విరమణ చేసినవారికి ఫ్లోరిడా అంత ప్రసిద్ధ గమ్యం ఎందుకు అని ఎప్పుడైనా ఆలోచిస్తున్నారా? ఇది కేవలం బీచ్‌లు మాత్రమే కాదు-ఇది రాష్ట్ర ఆదాయపు పన్ను లేకపోవడం. ఫ్లోరిడాతో పాటు, అలాస్కా, నెవాడా, సౌత్ డకోటా, టెక్సాస్, వాషింగ్టన్ మరియు వ్యోమింగ్ దేశాలకు రాష్ట్ర ఆదాయపు పన్ను లేదు. ఏదేమైనా, అక్కడ లేదా యుఎస్‌లోని ఇతర ప్రసిద్ధ పదవీ విరమణ రాష్ట్రాల్లో జీవించడం సులభం అని దీని అర్థం కాదు
పాలిసాడెస్ హడ్సన్ ఫైనాన్షియల్ గ్రూప్, CFP, ఆంథోనీ డి. క్రిస్కులో ఇలా అంటాడు, “ఈ వ్యూహం పనిచేయగలదు, కానీ ఇది ఒక్క పరిష్కారం కాదు. రాష్ట్ర-నిర్దిష్ట మునిసిపల్ బాండ్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం ఒక ఎంపిక. మీరు ఏదైనా చేసే ముందు, రాష్ట్ర మరియు స్థానిక పన్నులు మీ పదవీ విరమణ గూడు గుడ్డును ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో అర్థం చేసుకోండి. ”
బాటమ్ లైన్
మీ పదవీ విరమణ పన్నులను తక్కువగా ఉంచడానికి కీ ప్రణాళికను ప్రారంభించడానికి పదవీ విరమణ వరకు వేచి ఉండకూడదు. బదులుగా, మీ పదవీ విరమణ పొదుపులను మీ ప్రధాన ఆదాయ వనరుగా ఆధారపడటానికి ముందు ప్రణాళికలను చక్కగా రూపొందించండి. ఆర్థిక ప్రణాళిక అంత తేలికైన పని కాదు. పన్ను-సమర్థవంతమైన సంపద-నిర్వహణ ప్రణాళికలను రూపొందించడంలో అనుభవం ఉన్న ఆర్థిక సలహాదారుడి సలహా తీసుకోవడం మంచిది.
