రోత్ ఇరా: ఈ ఖాతాలు ఎలా పని చేస్తాయి మరియు ఎలా ప్రారంభించాలి

విషయ సూచిక

• రోత్ IRA అంటే ఏమిటి?
• రోత్ IRA లను అర్థం చేసుకోవడం
• రోత్ IRA తెరవడం
• రోత్ IRA లు బీమా చేయబడ్డాయా?
• రోత్ IRA కు ఏమి తోడ్పడాలి?
• రోత్ IRA కి ఎవరు అర్హులు?
• ది స్పౌసల్ రోత్ IRA
• ఉపసంహరణలు: అర్హత
• ఉపసంహరణలు: అర్హత లేనివి
• రోత్ IRA వర్సెస్ సాంప్రదాయ IRA

రోత్ IRA అంటే ఏమిటి?

రోత్ ఐఆర్ఎ అనేది పన్ను-ప్రయోజనకరమైన, పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతా, ఇది మీ పొదుపును పన్ను రహితంగా ఉపసంహరించుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. 1997 లో స్థాపించబడిన దీనికి మాజీ డెలావేర్ సెనేటర్ విలియం రోత్ పేరు పెట్టారు. రోత్ IRA లు సాంప్రదాయిక IRA లతో సమానంగా ఉంటాయి, ఈ రెండింటి మధ్య ఎలా పెద్ద పన్ను ఉంటుంది. రోత్ IRA లకు పన్ను తరువాత డాలర్లతో నిధులు సమకూరుతాయి; రచనలు పన్ను మినహాయింపు కాదు. మీరు నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించిన తర్వాత, డబ్బు పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, సాంప్రదాయ IRA నిక్షేపాలు సాధారణంగా ప్రీటాక్స్ డాలర్లతో తయారు చేయబడతాయి; మీరు సాధారణంగా మీ సహకారంపై పన్ను మినహాయింపు పొందుతారు మరియు పదవీ విరమణ సమయంలో ఖాతా నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాలి.

ఇది మరియు ఇతర ముఖ్య తేడాలు కొంతమంది పదవీ విరమణ సేవర్లకు సాంప్రదాయ IRA ల కంటే రోత్ IRA లను మంచి ఎంపికగా చేస్తాయి.

కీ టేకావేస్

• రోత్ ఐఆర్ఎ అనేది ఒక ప్రత్యేక పదవీ విరమణ ఖాతా, ఇక్కడ మీరు మీ ఖాతాలోకి వెళ్ళే డబ్బుపై పన్నులు చెల్లించి, భవిష్యత్తులో అన్ని ఉపసంహరణలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. మీ పన్నులు పదవీ విరమణలో ప్రస్తుతం ఉన్నదానికంటే ఎక్కువగా ఉంటాయని మీరు అనుకున్నప్పుడు రోత్ ఐఆర్ఎలు ఉత్తమమైనవి. మీరు చేయవచ్చు మీరు ఎక్కువ డబ్బు సంపాదిస్తే రోత్ ఐఆర్‌ఎకు సహకరించరు. 2020 లో, సింగిల్స్ పరిమితి 9 139, 000. వివాహిత జంటలకు, పరిమితి 6 206, 000. మీరు క్రమానుగతంగా మార్పులకు దోహదం చేయవచ్చు. 2020 లో, మీరు 50 over కంటే ఎక్కువ కాకపోతే సహకార పరిమితి సంవత్సరానికి, 000 6, 000, ఈ సందర్భంలో, మీరు, 000 7, 000 వరకు జమ చేయవచ్చు. భౌతిక మరియు ఆన్‌లైన్‌లో దాదాపు అన్ని బ్రోకరేజ్ ms rms, రోత్ IRA ని అందిస్తాయి. కాబట్టి చాలా బ్యాంకులు మరియు పెట్టుబడి సంస్థలు చేయండి.

రోత్ IRA లను అర్థం చేసుకోవడం

ఇతర అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ఖాతాల మాదిరిగానే, రోత్ IRA లో పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బు పన్ను రహితంగా పెరుగుతుంది. ఏదేమైనా, రోత్ అనేక విధాలుగా ఇతర ఖాతాల కంటే తక్కువ నియంత్రణ కలిగి ఉంటుంది. ఖాతాదారుడు ఆదాయాన్ని సంపాదించినంతవరకు ఏ వయస్సులోనైనా సహకారం అందించడం కొనసాగించవచ్చు.అకౌంట్ హోల్డర్ రోత్ ఐఆర్ఎను నిరవధికంగా నిర్వహించగలడు; వారి జీవితకాలంలో అవసరమైన కనీస పంపిణీ (RMD) లేదు, ఎందుకంటే 401 (k) లు మరియు సాంప్రదాయ IRA లు ఉన్నాయి.

రోత్ IRA కి అనేక వనరుల నుండి నిధులు సమకూరుతాయి:

• రెగ్యులర్ రచనలుస్పౌసల్ IRA రచనలు ట్రాన్స్ఫర్స్ రోలోవర్ రచనలు

అన్ని సాధారణ రోత్ IRA రచనలు నగదు రూపంలో చేయాలి (ఇందులో చెక్కులు ఉంటాయి); అవి సెక్యూరిటీలు లేదా ఆస్తుల రూపంలో ఉండకూడదు. ఏదేమైనా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, స్టాక్స్, బాండ్స్, ఇటిఎఫ్, సిడిలు మరియు మనీ మార్కెట్ ఫండ్లతో సహా నిధులు అందించిన తర్వాత రోత్ ఐఆర్ఎలో వివిధ రకాల పెట్టుబడి ఎంపికలు ఉన్నాయి.

ఏ రకమైన ఐఆర్ఎలో ఎంత మొత్తాన్ని జమ చేయవచ్చో ఐఆర్ఎస్ పరిమితం చేస్తుంది, మొత్తాలను క్రమానుగతంగా సర్దుబాటు చేస్తుంది. సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA లకు సహకార పరిమితులు ఒకే విధంగా ఉంటాయి.

$ 6, 000

రోత్ IRA కు ఒక వ్యక్తి 2019 మరియు 2020 లో చేయగల గరిష్ట వార్షిక సహకారం. 50 సంవత్సరాలు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారు $ 7, 000 వరకు సహకరించవచ్చు.

రోత్ IRA తెరవడం

IRA లను అందించడానికి IRS అనుమతి పొందిన సంస్థతో రోత్ IRA ను ఏర్పాటు చేయాలి. వీటిలో బ్యాంకులు, బ్రోకరేజ్ కంపెనీలు, సమాఖ్య బీమా చేసిన రుణ సంఘాలు మరియు పొదుపు మరియు రుణ సంఘాలు ఉన్నాయి. సాధారణంగా, వ్యక్తులు బ్రోకర్లతో IRA లను తెరుస్తారు.

రోత్ IRA ను ఎప్పుడైనా ఏర్పాటు చేయవచ్చు. ఏదేమైనా, పన్ను సంవత్సరానికి విరాళాలు తప్పనిసరిగా IRA యజమాని యొక్క పన్ను-దాఖలు గడువు ద్వారా ఇవ్వాలి, ఇది సాధారణంగా తరువాతి సంవత్సరం ఏప్రిల్ 15. పన్ను దాఖలు పొడిగింపులు వర్తించవు.

IRA స్థాపించబడినప్పుడు IRA యజమానికి తప్పనిసరిగా రెండు ప్రాథమిక పత్రాలు ఉండాలి:

• IRA బహిర్గతం ప్రకటన IRA స్వీకరణ ఒప్పందం మరియు ప్రణాళిక పత్రం

ఇవి రోత్ IRA తప్పనిసరిగా పనిచేయవలసిన నియమాలు మరియు నిబంధనల యొక్క వివరణను అందిస్తాయి మరియు IRA యజమాని మరియు IRA సంరక్షకులు / ధర్మకర్తల మధ్య ఒక ఒప్పందాన్ని ఏర్పరుస్తాయి.

అన్ని ఆర్థిక సంస్థలు సమానంగా సృష్టించబడవు. కొంతమంది IRA ప్రొవైడర్లు పెట్టుబడి ఎంపికల యొక్క విస్తృతమైన జాబితాను కలిగి ఉన్నారు, మరికొందరు మరింత నియంత్రణలో ఉన్నారు. మీ రోత్ IRA కోసం దాదాపు ప్రతి సంస్థ వేరే రుసుము నిర్మాణాన్ని కలిగి ఉంది, ఇది మీ పెట్టుబడి రాబడిపై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.

రోత్ IRA ప్రొవైడర్‌ను ఎన్నుకోవడంలో మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు పెట్టుబడి ప్రాధాన్యతలు పాత్ర పోషిస్తాయి. మీరు చురుకైన పెట్టుబడిదారుడిగా ఉండటానికి మరియు చాలా లావాదేవీలు చేయడానికి ప్లాన్ చేస్తే, మీరు తక్కువ వాణిజ్య ఖర్చులు కలిగిన ప్రొవైడర్‌ను కనుగొనాలనుకుంటున్నారు. మీరు మీ పెట్టుబడులను ఎక్కువసేపు వదిలేస్తే కొంతమంది ప్రొవైడర్లు మీకు ఖాతా నిష్క్రియాత్మక రుసుమును వసూలు చేస్తారు. కొంతమంది ప్రొవైడర్లు ఇతరులకన్నా విభిన్నమైన స్టాక్ లేదా ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్ సమర్పణలను కలిగి ఉన్నారు; ఇవన్నీ మీ ఖాతాలో మీకు కావలసిన పెట్టుబడుల మీద ఆధారపడి ఉంటాయి.

నిర్దిష్ట ఖాతా అవసరాలకు కూడా శ్రద్ధ వహించండి. కొంతమంది ప్రొవైడర్లు ఇతరులకన్నా ఎక్కువ కనీస ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లను కలిగి ఉంటారు. మీరు అదే సంస్థతో బ్యాంకింగ్ కోసం ప్లాన్ చేస్తే, మీ రోత్ IRA ఖాతా అదనపు బ్యాంకింగ్ ఉత్పత్తులతో వస్తుందో లేదో చూడండి. మీరు ఇప్పటికే ఖాతా ఉన్న బ్యాంక్ లేదా బ్రోకరేజ్ వద్ద రోత్ తెరవాలని చూస్తున్నట్లయితే, ఇప్పటికే ఉన్న కస్టమర్లు ఏదైనా IRA ఫీజు డిస్కౌంట్లను స్వీకరిస్తారో లేదో చూడండి.

రోత్ IRA Vs. సాంప్రదాయ IRA

రోత్ IRA లు బీమా చేయబడ్డాయా?

మీ ఖాతా బ్యాంకు వద్ద ఉన్నట్లయితే, సంప్రదాయ డిపాజిట్ ఖాతాల కంటే వేరే బీమా వర్గంలోకి వచ్చే IRA లు తెలుసుకోండి. కాబట్టి, IRA ఖాతాలకు కవరేజ్ తక్కువ. ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్‌డిఐసి) ఇప్పటికీ సాంప్రదాయ లేదా రోత్ ఐఆర్‌ఎ ఖాతాల కోసం, 000 250, 000 వరకు భీమా రక్షణను అందిస్తుంది, అయితే ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లను వ్యక్తిగతంగా చూడటం కంటే కలుపుతారు.

ఉదాహరణకు, అదే బ్యాంకింగ్ కస్టమర్ సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎలో, 000 200, 000 విలువ కలిగిన డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ మరియు అదే సంస్థలో, 000 100, 000 విలువ కలిగిన పొదుపు ఖాతాలో రోత్ ఐఆర్ఎ కలిగి ఉంటే, ఖాతాదారుడు $ 50, 000 హాని ఆస్తులను కలిగి ఉంటే FDIC కవరేజ్ లేకుండా.

రోత్ ఐఆర్ఎకు మీరు ఏమి తోడ్పడగలరు?

ఐఆర్ఎస్ మీరు రోత్‌లో ఎంత డబ్బు జమ చేయవచ్చో మాత్రమే కాకుండా, మీరు ఏ రకమైన డబ్బును జమ చేయవచ్చో నిర్దేశిస్తుంది. సాధారణంగా, మీరు సంపాదించిన ఆదాయాన్ని రోత్ IRA కి మాత్రమే అందించగలరు.

యజమాని కోసం పనిచేసే వ్యక్తుల కోసం, రోత్ ఐఆర్ఎకు నిధులు సమకూర్చడానికి అర్హమైన పరిహారంలో వేతనాలు, జీతాలు, కమీషన్లు, బోనస్ మరియు వారు చేసే సేవలకు వ్యక్తికి చెల్లించే ఇతర మొత్తాలు ఉంటాయి. ఇది సాధారణంగా వ్యక్తి యొక్క ఫారం W-2 యొక్క బాక్స్ 1 లో చూపబడిన మొత్తం. స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తికి లేదా భాగస్వామ్యంలో భాగస్వామికి, పరిహారం అనేది వారి వ్యాపారం నుండి వచ్చే వ్యక్తి యొక్క నికర ఆదాయాలు, వ్యక్తి తరపున పదవీ విరమణ పథకాలకు అందించే విరాళాలకు తక్కువ మినహాయింపు మరియు వ్యక్తి యొక్క స్వయం ఉపాధి పన్నులలో 50% తగ్గించడం.

విడాకులకు సంబంధించిన డబ్బు-భరణం, పిల్లల మద్దతు లేదా పరిష్కారంలో-కూడా దోహదం చేయవచ్చు.

కాబట్టి, ఏ విధమైన నిధులు అర్హత లేదు? జాబితాలో ఇవి ఉన్నాయి:

• అద్దె ఆదాయం లేదా ఆస్తి నిర్వహణ నుండి ఇతర లాభాలు ఇంటరెస్ట్ ఆదాయపెన్షన్ లేదా యాన్యుటీ ఆదాయం స్టాక్ డివిడెండ్ మరియు మూలధన లాభాలు

మీరు ఆ పన్ను సంవత్సరంలో సంపాదించిన దానికంటే ఎక్కువ మీ ఐఆర్‌ఎకు ఎప్పటికీ సహకరించలేరు. మరియు, ఇంతకు ముందే చెప్పినట్లుగా, మీరు సహకారం కోసం ఎటువంటి పన్ను మినహాయింపు పొందలేరు-అయినప్పటికీ మీరు మీ ఆదాయం మరియు జీవిత పరిస్థితిని బట్టి 10%, 20% లేదా 50% డిపాజిట్ యొక్క సేవర్స్ టాక్స్ క్రెడిట్ తీసుకోవచ్చు.

రోత్ IRA కి ఎవరు అర్హులు?

పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం ఉన్న ఎవరైనా రోత్ ఐఆర్ఎకు దోహదం చేయవచ్చు-వారు దాఖలు చేసే స్థితి మరియు సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (మాజి) గురించి కొన్ని అవసరాలను తీర్చినంత కాలం. వారి వార్షిక ఆదాయం కొంత మొత్తానికి మించి, ఐఆర్ఎస్ క్రమానుగతంగా సర్దుబాటు చేస్తుంది, వారు సహకరించడానికి అనర్హులు అవుతారు.ఈ క్రింది చార్ట్ 2019 మరియు 2020 గణాంకాలను చూపిస్తుంది.

మీరు రోత్ కోసం అర్హత సాధించారా?
వర్గం	2019 సహకారం కోసం ఆదాయ పరిధి	నేను 2020 సహకారం కోసం పరిధిని పొందుతాను
వివాహం మరియు ఉమ్మడి పన్ను రిటర్న్ దాఖలు	పూర్తి: 3 193, 000 కంటే తక్కువ పాక్షిక: $ 193, 00 నుండి, 3 203, 000 కంటే తక్కువ	పూర్తి: 6 196, 000 కన్నా తక్కువ పాక్షిక: 6 196, 000 నుండి 6 206, 000 కంటే తక్కువ
వివాహితులు, ప్రత్యేక పన్ను రిటర్న్ దాఖలు చేయడం, సంవత్సరంలో ఎప్పుడైనా జీవిత భాగస్వామితో నివసించేవారు	పూర్తి: $ 0 పాక్షిక: $ 10, 000 కంటే తక్కువ	పూర్తి: $ 0 పాక్షిక: $ 10, 000 కంటే తక్కువ
అవును, ఏ సమయంలోనైనా జీవిత భాగస్వామితో కలిసి జీవించకుండా ఒంటరిగా, ఇంటి అధిపతి లేదా వివాహిత దాఖలు	పూర్తి: 2, 000 122, 000 కన్నా తక్కువ పాక్షిక: $ 122, 00 నుండి 7 137, 000 కన్నా తక్కువ	పూర్తి: 4 124, 000 కన్నా తక్కువ పాక్షిక: 4 124, 000 నుండి 9 139, 000 కంటే తక్కువ