సేవింగ్స్ & లోన్ కంపెనీలు వర్సెస్ వాణిజ్య బ్యాంకులు: ఒక అవలోకనం
ఎస్ & ఎల్స్ అని పిలువబడే పొదుపు మరియు రుణాలు వినియోగదారులకు వాణిజ్య బ్యాంకుల వలె డిపాజిట్లు, రుణాలు, తనఖాలు, చెక్కులు మరియు డెబిట్ కార్డులతో సహా అనేక సేవలను అందిస్తాయి. ఏదేమైనా, ఎస్ & ఎల్ లు నివాస తనఖాలపై బలమైన ప్రాధాన్యతనిస్తాయి, అయితే బ్యాంకులు పెద్ద వ్యాపారాలతో పనిచేయడం మరియు క్రెడిట్ కార్డులు వంటి అసురక్షిత క్రెడిట్ సేవలపై దృష్టి పెడతాయి.
వాణిజ్య బ్యాంకులను రాష్ట్ర లేదా సమాఖ్య స్థాయిలో చార్టర్ చేయవచ్చు. S & L లకు కూడా ఇది వర్తిస్తుంది, కొన్నిసార్లు పొదుపు బ్యాంకులు, పొదుపు బ్యాంకులు లేదా పొదుపు సంస్థలు అని కూడా పిలుస్తారు.
కంప్ట్రోలర్ ఆఫ్ కరెన్సీ (OCC) యొక్క కార్యాలయం అన్ని జాతీయ చార్టర్డ్ వాణిజ్య బ్యాంకులు మరియు S & L లను పర్యవేక్షించే బాధ్యత వహిస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- పొదుపులు మరియు రుణాలు (ఎస్ & ఎల్ఎస్) మరియు వాణిజ్య డిపాజిట్లు ఎఫ్‌డిఐసి కింద రక్షించబడుతున్నాయి. గృహ రుణాలు వంటి మధ్యతరగతికి అందుబాటులో ఉండే ఆర్థిక అవకాశాలను సంపాదించడానికి ఉద్దేశించిన పొదుపు సంస్థలు. ప్రస్తుత సమయంలో, చాలా వాణిజ్య బ్యాంకులు ఆన్‌లైన్‌లో ప్రత్యేకంగా పనిచేస్తాయి, చాలా ఎస్ & ఎల్ కాకుండా సంస్థలు. రుణాలు ఇచ్చే నియమాలు ఎస్ & ఎల్ లు మరియు వాణిజ్య బ్యాంకుల మధ్య విభిన్నంగా ఉంటాయి. సాంప్రదాయకంగా ఎస్ & ఎల్ లు ప్రైవేట్ సంస్థలు మరియు పరస్పరం వారి కస్టమర్ల యాజమాన్యంలో ఉన్నాయి, అయితే కొన్ని బహిరంగంగా వర్తకం చేయబడతాయి.
వాణిజ్య బ్యాంకులు
వాణిజ్య బ్యాంకులు స్టాక్ హోల్డర్స్ ఎంపిక చేసిన డైరెక్టర్ల బోర్డు యాజమాన్యంలో ఉన్నాయి. చాలా వాణిజ్య బ్యాంకులు పెద్ద, బహుళజాతి సంస్థలు.
2018 చివరి నాటికి 691 పొదుపు మరియు రుణ సంస్థలు ఎఫ్‌డిఐసి చేత బీమా చేయబడ్డాయి.
నివాస తనఖాలపై ఎస్ & ఎల్ యొక్క ఇరుకైన దృష్టికి భిన్నంగా, వాణిజ్య బ్యాంకులు సాధారణంగా క్రెడిట్ కార్డులు, సంపద నిర్వహణ మరియు పెట్టుబడి బ్యాంకింగ్ సేవలతో సహా విస్తృత శ్రేణి ఆర్థిక సమర్పణలను అందిస్తాయి.
వాణిజ్య బ్యాంకులు నివాస తనఖాలను అందించినప్పటికీ, వారు ప్రాంతీయ, జాతీయ మరియు అంతర్జాతీయ వ్యాపారాల నిర్మాణం మరియు విస్తరణ అవసరాలను లక్ష్యంగా చేసుకుని రుణాలపై దృష్టి పెడతారు. ఎలక్ట్రానిక్ యుగంలో, చాలా మంది కస్టమర్లు వాణిజ్య బ్యాంకు సేవలను ఆన్‌లైన్‌లో ఉపయోగించుకుంటారు, కానీ సాంప్రదాయకంగా ఇటుక మరియు మోర్టార్ బ్యాంకులు టెల్లర్ లేదా బ్యాంక్ మేనేజర్ ద్వారా వ్యక్తిగతీకరించిన కస్టమర్ సేవలను అందించాయి మరియు వినియోగదారులకు ఎటిఎంలు మరియు సేఫ్ డిపాజిట్ బాక్సుల వంటి సౌకర్యాలను అందించాయి మరియు కాఫీ ఇవ్వడం లేదా వేచి ఉన్న వినియోగదారులకు నీరు.
పొదుపులు & రుణ సంస్థలు
S & Ls యొక్క అసలు ఉద్దేశ్యం ఏమిటంటే మధ్యతరగతి అమెరికన్లు సరసమైన తనఖాలతో తమ సొంత ఇళ్లను కొనడానికి వీలు కల్పించడం. 21 వ శతాబ్దంలో, ఈ సంస్థలు ఈ సేవపై దృష్టి సారిస్తూనే ఉన్నాయి, కానీ వాణిజ్య బ్యాంకుల మాదిరిగా చెకింగ్ మరియు పొదుపు ఖాతాలను కూడా అందిస్తున్నాయి.
S & L లు వాణిజ్య బ్యాంకుల కంటే భిన్నంగా యాజమాన్యంలో ఉన్నాయి మరియు చార్టర్డ్ చేయబడతాయి మరియు సాధారణంగా వినియోగదారుల పరంగా స్థానికంగా ఎక్కువగా ఉంటాయి. ఎస్ & ఎల్ లను రెండు విధాలుగా సొంతం చేసుకోవచ్చు. మ్యూచువల్ యాజమాన్య మోడల్ అని పిలువబడే దాని కింద, ఒక ఎస్ & ఎల్ దాని డిపాజిటర్లు మరియు రుణగ్రహీతల యాజమాన్యంలో ఉంటుంది. ప్రత్యామ్నాయంగా, పొదుపు చార్టర్ జారీ చేసిన స్టాక్‌ను నియంత్రించే వాటాదారుల కన్సార్టియం ద్వారా ఎస్ & ఎల్‌ను ఏర్పాటు చేయవచ్చు.
చట్టం ప్రకారం, ఎస్ & ఎల్ లు వారి ఆస్తులలో 20% వరకు వాణిజ్య రుణాల కోసం రుణాలు ఇవ్వవచ్చు మరియు అందులో సగం మాత్రమే చిన్న వ్యాపార రుణాలకు ఉపయోగించబడతాయి. అంతేకాకుండా, ఫెడరల్ హోమ్ లోన్ బ్యాంక్ రుణాలు తీసుకునే ఆమోదాల కోసం, ఒక ఎస్ & ఎల్ దాని ఆస్తులలో 65% నివాస తనఖాలు మరియు ఇతర వినియోగదారు సంబంధిత ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టినట్లు చూపించగలగాలి. వాణిజ్య బ్యాంకులకు ఈ రకమైన పరిమితులు లేవు.
