సెట్-ఆఫ్ నిబంధన అంటే ఏమిటి?
సెట్-ఆఫ్ క్లాజ్ అనేది చట్టబద్ధమైన నిబంధన, ఇది రుణగ్రహీత రుణగ్రహీతగా ఉన్నప్పుడు రుణగ్రహీత యొక్క డిపాజిట్లను స్వాధీనం చేసుకునే అధికారాన్ని ఇస్తుంది. లావాదేవీల దావాలను ఆఫ్‌సెట్ చేయడం ద్వారా రుణదాత మరియు రుణగ్రహీత మధ్య పరస్పర రుణాల పరిష్కారాన్ని కూడా సెట్-ఆఫ్ నిబంధన సూచిస్తుంది. ఇది రుణదాతలు సాధారణంగా దివాలా చర్యల కంటే ఎక్కువ మొత్తాన్ని వసూలు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- రుణదాతను రక్షించడానికి సెట్-ఆఫ్ క్లాజులు చట్టపరమైన ఒప్పందాలలో వ్రాయబడతాయి. డిఫాల్ట్ సందర్భంలో రుణగ్రహీతకు బ్యాంక్ ఖాతాలు వంటి రుణగ్రహీతకు చెందిన ఆస్తులను స్వాధీనం చేసుకోవడానికి రుణదాత అనుమతిస్తుంది. సెట్-ఆఫ్ క్లాజులు కూడా ఉపయోగిస్తాయి కొనుగోలుదారు డిఫాల్ట్ నుండి రక్షించడానికి తయారీదారులు మరియు ఇతర వస్తువుల అమ్మకందారులు.
సెట్-ఆఫ్ నిబంధన ఎలా పనిచేస్తుంది
సెట్-ఆఫ్ నిబంధనలు రుణదాతకు సెటాఫ్ హక్కును ఇస్తాయి-రుణగ్రహీత నుండి నిధులను స్వాధీనం చేసుకునే చట్టపరమైన హక్కు లేదా రుణానికి హామీ ఇచ్చేవారు. అవి అనేక రుణ ఒప్పందాలలో భాగం, మరియు వాటిని వివిధ మార్గాల్లో నిర్మించవచ్చు. డిఫాల్ట్ సందర్భంలో, వారు చెల్లించాల్సిన మొత్తంలో ఎక్కువ శాతం వారు అందుకుంటారని నిర్ధారించడానికి రుణదాతలు ఒప్పందంలో సెట్-ఆఫ్ నిబంధనను చేర్చడానికి ఎన్నుకోవచ్చు. ఒక రుణగ్రహీత బ్యాంకుకు ఒక బాధ్యతను నెరవేర్చలేకపోతే, నిబంధనలో వివరించిన ఆస్తులను బ్యాంక్ స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు.
బ్యాంకులు వంటి రుణదాతలు మరియు వారి రుణగ్రహీతల మధ్య రుణ ఒప్పందాలలో సెట్-ఆఫ్ నిబంధనలు ఎక్కువగా ఉపయోగించబడతాయి. తయారీదారు మరియు దాని వస్తువులను కొనుగోలు చేసేవారి మధ్య ఒప్పందం వంటి చెల్లింపు డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని ఒక పార్టీ ఎదుర్కొనే ఇతర రకాల లావాదేవీలలో కూడా ఇవి ఉపయోగించబడతాయి. క్రెడిట్ కార్డ్ లావాదేవీలకు వర్తించకుండా సెట్-ఆఫ్ నిబంధనలను ట్రూత్ ఇన్ లెండింగ్ చట్టం నిషేధిస్తుంది; ఛార్జ్‌బ్యాక్ అని పిలవబడే వాటిని ఉపయోగించి, వారి కార్డులతో కొనుగోలు చేసిన లోపభూయిష్ట సరుకుల కోసం చెల్లించడానికి నిరాకరించే వినియోగదారులను ఇది రక్షిస్తుంది.
సెట్-ఆఫ్ క్లాజుల ఉదాహరణలు
రుణగ్రహీత మరియు వారు ఇతర ఆస్తులను కలిగి ఉన్న చెకింగ్, పొదుపులు లేదా మనీ మార్కెట్ ఖాతాలో లేదా డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ వంటి ఇతర ఆస్తులను కలిగి ఉన్న రుణ ఒప్పందంలో రుణ సెట్-ఆఫ్ నిబంధన తరచుగా చేర్చబడుతుంది. డిఫాల్ట్ విషయంలో రుణదాతకు ఆ ఆస్తులను అందుబాటులో ఉంచడానికి రుణగ్రహీత అంగీకరిస్తాడు. ఆ రుణదాత వద్ద ఆస్తులు ఉంటే, డిఫాల్ట్ చేసిన చెల్లింపును కవర్ చేయడానికి వాటిని రుణదాత మరింత సులభంగా యాక్సెస్ చేయవచ్చు. కానీ సెట్-ఆఫ్ నిబంధనలో ఇతర సంస్థల వద్ద ఉన్న ఆస్తుల హక్కులు కూడా ఉండవచ్చు. ఆ ఆస్తులు రుణదాతకు అంత సులభంగా అందుబాటులో ఉండవు, అయితే, సెట్-ఆఫ్ నిబంధన రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే వాటిని స్వాధీనం చేసుకోవడానికి రుణదాతకు ఒప్పంద సమ్మతిని ఇస్తుంది.
ఒక సెట్-ఆఫ్ నిబంధన కూడా తయారీదారు వంటి సరఫరాదారు మరియు చిల్లర వంటి కొనుగోలుదారు మధ్య సరఫరాదారు ఒప్పందంలో భాగం కావచ్చు. ఈ రకమైన నిబంధనను బ్యాంకు నుండి క్రెడిట్ లేఖకు బదులుగా ఉపయోగించవచ్చు మరియు కొనుగోలుదారు చెల్లించడంలో విఫలమైతే కొనుగోలుదారు యొక్క ఆర్థిక సంస్థ వద్ద ఉన్న డిపాజిట్ ఖాతాలు లేదా ఇతర ఆస్తులకు సరఫరాదారు ప్రాప్తిని ఇస్తాడు. సెట్-ఆఫ్ నిబంధనతో, విక్రేత సరఫరాదారు ఒప్పందం ప్రకారం వారికి చెల్లించాల్సిన మొత్తానికి సమానమైన చెల్లింపును పొందవచ్చు.
సెట్-ఆఫ్ నిబంధనను అంగీకరించడం అంటే దివాలా కొనసాగింపులో కంటే వారి ఆస్తులను ఎక్కువ మొత్తాన్ని కోల్పోవటం అని రుణగ్రహీతలు తెలుసుకోవాలి.
సెట్-ఆఫ్ క్లాజుల యొక్క ప్రయోజనాలు
చెల్లింపు డిఫాల్ట్ ప్రమాదం ఉన్న పార్టీ ప్రయోజనం కోసం సెట్-ఆఫ్ నిబంధనలు ఉపయోగించబడతాయి. వారు రుణదాత యొక్క ఆస్తులకు రుణదాత యొక్క ఆర్ధిక సంస్థ వద్ద లేదా రుణగ్రహీతకు ఖాతాలు ఉన్న మరొకదానికి చట్టబద్దమైన ప్రాప్యతను ఇస్తారు. సెట్-ఆఫ్ నిబంధనతో ఒప్పందం కుదుర్చుకునే ముందు, దివాలా వంటి ఇతర రుణ పరిష్కారాల ద్వారా వారు నిలుపుకోగలిగే ఆస్తులను కోల్పోయే అవకాశం ఉందని రుణగ్రహీతలు తెలుసుకోవాలి.
