చట్టబద్ధమైన నిల్వలు నిర్వచనం

చట్టబద్ధమైన నిల్వలు అంటే ఏమిటి?

చట్టబద్ధమైన నిల్వలు భీమా సంస్థలకు రాష్ట్ర-తప్పనిసరి రిజర్వ్ అవసరాలు. చట్టం ప్రకారం, బీమా సంస్థలు తమ ఆస్తులలో కొంత భాగాన్ని నగదు లేదా తక్షణమే విక్రయించదగిన సెక్యూరిటీలుగా కలిగి ఉండాలి, తద్వారా వారు తమ వాదనలను వెంటనే మంచిగా చేయగలుగుతారు.

కీ టేకావేస్

• భీమా సంస్థలు వ్యక్తిగత రాష్ట్రాలచే నియంత్రించబడతాయి, ఇది వారి హక్కులను కవర్ చేయడానికి ఎంత డబ్బు భీమాదారులు రిజర్వ్‌లో ఉంచాలి అనే నియమాలను నిర్దేశిస్తుంది. అనేక రాష్ట్రాలు చట్టబద్ధమైన నిల్వలను లెక్కించడానికి సూత్ర-ఆధారిత విధానం వైపు కదులుతున్నాయి, ఇది బీమా సంస్థలకు మరింత సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది. స్టాట్యుటరీ రిజర్వ్స్ భీమా సంస్థ ఆర్థికంగా దృ solid మైనదని మరియు ఆ విధంగానే ఉండటానికి పెట్టుబడిదారులకు విశ్వాసం ఇస్తుంది.

చట్టబద్ధమైన నిల్వలను అర్థం చేసుకోవడం

1945 లో కాంగ్రెస్ ఆమోదించిన మెక్‌కారన్-ఫెర్గూసన్ చట్టం, బీమా కంపెనీలను నియంత్రించే అధికారాన్ని రాష్ట్రాలకు ఇచ్చింది. ఒక రాష్ట్రంలో వ్యాపారం చేయడానికి, ప్రతి బీమా సంస్థకు రాష్ట్ర బీమా విభాగం లైసెన్స్ ఇవ్వాలి మరియు దాని నిబంధనలకు కట్టుబడి ఉండాలి. ఆ నిబంధనలలో, భీమా తన భవిష్యత్ క్లెయిమ్‌లను చెల్లించగలదని నిర్ధారించుకోవడానికి ఎంత డబ్బును రిజర్వ్‌లో ఉంచాలి (అనగా, తక్షణమే అందుబాటులో ఉంది). జీవిత బీమా, ఆరోగ్య భీమా, ఆస్తి మరియు ప్రమాద బీమా, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా మరియు యాన్యుటీ కాంట్రాక్టులతో సహా పలు రకాల బీమా ఉత్పత్తులకు చట్టబద్ధమైన నిల్వలు వర్తిస్తాయి. అవసరాలు ఒక రాష్ట్రం నుండి మరొక రాష్ట్రానికి మరియు భీమా ఉత్పత్తి రకం ప్రకారం మారవచ్చు.

చట్టబద్ధమైన నిల్వలను లెక్కించడానికి అవసరాలు

భీమా సంస్థలకు చట్టబద్ధమైన నిల్వలు రెండు రకాలుగా లెక్కించబడతాయి: నియమం ఆధారిత విధానం లేదా సూత్ర-ఆధారిత విధానం. సాంప్రదాయకంగా రాష్ట్రాలు నియమం-ఆధారిత విధానాన్ని ఉపయోగించాయి, ప్రామాణిక సూత్రాలు మరియు of హల సమితుల ఆధారంగా బీమా సంస్థలకు ఎంత డబ్బు నిల్వ ఉంచాలో చెబుతుంది. ఇటీవల, అనేక రాష్ట్రాలు సూత్ర-ఆధారిత విధానం వైపు పయనిస్తున్నాయి, ఇది బీమా సంస్థలకు తమ నిల్వలను నిర్ణయించడంలో ఎక్కువ మార్గాన్ని ఇస్తుంది.

పరివర్తనకు కారణాన్ని వివరించడంలో, నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కమిషనర్స్ (NAIC) 2019 లో ఇలా పేర్కొంది, "కొన్నిసార్లు ఈ నియమం-ఆధారిత విధానం బీమా సంస్థకు కొన్ని భీమా ఉత్పత్తులకు అధిక నిల్వలు మరియు ఇతరులకు సరిపోని నిల్వలను కలిగి ఉంటుంది." భీమా పరిశ్రమ పాత మరియు కొత్త మరియు మరింత క్లిష్టమైన భీమా ఉత్పత్తులను ప్రవేశపెట్టలేదు.

భీమా సంస్థలపై వారు తమ వాదనలను చెల్లించగలరని నిర్ధారించుకోవడానికి రాష్ట్రాలు చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ అవసరాలను నిర్దేశిస్తాయి.

సూత్రం-ఆధారిత విధానం ప్రకారం, NAIC ఇలా చెప్పింది, "బీమా సంస్థలు సూచించిన కారకాలను ఉపయోగించి (ఎ) నిల్వలను అధికంగా కలిగి ఉండాలి లేదా (బి) భవిష్యత్ ఆర్థిక పరిస్థితుల యొక్క విస్తృత శ్రేణిని పరిగణించే మరియు సమర్థనీయమైన బీమా అనుభవ కారకాలను ఉపయోగించి లెక్కించబడతాయి. మరణాలు, పాలసీదారుల ప్రవర్తన మరియు ఖర్చులు వంటి బీమా సంస్థకు."

భీమాదారులు తమ నిల్వలకు కేటాయించాల్సిన డబ్బును ఎలా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు లేదా ఉపయోగించవచ్చనే దానిపై పరిమితం చేయబడినందున, వారు కొన్ని సంభావ్య లాభాలను కోల్పోతారు. ఏదేమైనా, నిల్వలను కలిగి ఉండటం వలన ఎలుగుబంటి మార్కెట్ లేదా ఇతర ఆర్థిక విపత్తులను తట్టుకోగల భీమా సంస్థ దృ position మైన స్థితిలో ఉందని పెట్టుబడిదారులకు మరింత నమ్మకం కలిగిస్తుంది. కొన్ని భీమా సంస్థలు తమ చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ అవసరాలకు మించి అదనపు మూలధనాన్ని కేటాయించాయి, వీటిని తరచూ చట్టబద్ధమైన నిల్వలు లేదా స్వచ్ఛంద నిల్వలు అని పిలుస్తారు.

బ్యాంకులు వంటి ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు కూడా రిజర్వ్ అవసరాలకు లోబడి ఉంటాయి, అవి సమాఖ్య స్థాయిలో నిర్ణయించబడతాయి.