మీ ఖాతాదారులకు ఆర్థిక పరిమితుల గురించి మాట్లాడండి

విషయ సూచిక

• ఆర్థిక పరిమితుల రకాలు
• లిక్విడిటీ రిస్క్ మేనేజ్మెంట్
• పదవీ విరమణలో అధికంగా ఉండటం మానుకోండి

21 వ శతాబ్దంలో వివిధ ఆర్థిక పరిమితుల అధ్యయనం వృద్ధి చెందింది, అయితే చాలా సాహిత్యం వ్యాపార సంస్థలపై ఉన్న అడ్డంకులను అర్థం చేసుకోవడానికి అంకితం చేయబడింది. పరిమితులు ఒక వ్యక్తి లేదా కుటుంబం యొక్క ఆర్ధికవ్యవస్థకు అంతే ప్రాముఖ్యతను కలిగి ఉంటాయి మరియు శిక్షణ పొందిన ఆర్థిక సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులకు వారి స్వంత లక్ష్యాలపై ఉన్న అడ్డంకులను అర్థం చేసుకోవడంలో సహాయపడటంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తారు. క్లయింట్ విహార గృహాన్ని కొనాలనుకుంటున్నారా, వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించాలనుకుంటున్నారా లేదా ముందస్తు పదవీ విరమణ కోసం ప్లాన్ చేయాలనుకుంటున్నారా అనేది ఇది నిజం.

కీ టేకావేస్

• ఆర్థిక పరిమితి అనేది ఆర్ధిక చర్య యొక్క కోర్సును పరిమితం చేసే విషయం, దానికి బదులుగా వసతి కల్పించాలి. ఉదాహరణకు, మీ పెట్టుబడి పెట్టగల విశ్వాన్ని పరిమితం చేసే చిన్న అమ్మకం, ఎంపికలు లేదా మార్జిన్ మీద వర్తకం నుండి మీ బ్రోకర్ మిమ్మల్ని పరిమితం చేయవచ్చు. ఆర్థిక పరిమితులు నిజమైన సమస్యలు ఒక నిర్దిష్ట చర్యను పాటించనందుకు ఆత్మాశ్రయ లేదా భావోద్వేగ సాకులతో గందరగోళంగా ఉండకూడదు. చాలా మంది వ్యక్తులకు, పదవీ విరమణ ఆదాయం వృద్ధాప్యంలో ఒక అవరోధంగా మారుతుంది, ఇది ఖర్చు మరియు వినియోగాన్ని తగ్గిస్తుంది.

ఆర్థిక పరిమితుల రకాలు

ఆర్థిక పరిమితులు సాధారణమైనవి లేదా ఆత్మాశ్రయ స్వభావం కాకుండా నిర్దిష్ట మరియు ఆబ్జెక్టివ్ అడ్డంకులు. ఇది "ఈ స్టాక్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి నాకు తగినంత డబ్బు లేదు" లేదా "పెట్టుబడులను అర్థం చేసుకోవడానికి నాకు చాలా కష్టంగా ఉంది" వంటి సాధారణ సాకుల నుండి పరిమితులను మరియు దాని అధ్యయనాన్ని వేరు చేస్తుంది. కాన్సాస్ సిటీ మరియు డెన్వర్ మధ్య ఏ రహదారిని తీసుకోవాలో ఎవరికైనా చెప్పడం మరియు స్పీడ్ ట్రాప్స్, చెడు వాతావరణ పరిస్థితులు లేదా గ్యాస్ స్టేషన్లు లేకుండా ఎక్కువ సేపు విస్తరించడం గురించి నిర్దిష్ట సమాచారంతో రోడ్-మ్యాప్ గీయడం మధ్య ఉన్న వ్యత్యాసంగా భావించండి.

పెట్టుబడిదారుడి కోసం, పెట్టుబడి ఎంపికల మొత్తం లేదా నాణ్యతను పరిమితం చేసే ఏదైనా అంశం ఆర్థిక పరిమితి. అవి అంతర్గత లేదా బాహ్యమైనవి కావచ్చు (పై ఉదాహరణలు రెండూ జ్ఞానం లేకపోవడం లేదా పేలవమైన నగదు ప్రవాహం వంటి అంతర్గత అడ్డంకిగా పరిగణించబడతాయి). ప్రతి పెట్టుబడిదారుడు అంతర్గత మరియు బాహ్య పరిమితులను ఎదుర్కొంటాడు.

కొన్ని అవరోధాలు ఇంగితజ్ఞానం. ప్రతి పెట్టుబడిదారుడు తన సమయ-హోరిజోన్ పరిమితులను అర్థం చేసుకోవాలి. ఐదేళ్ల కుమార్తెతో ఉన్న క్లయింట్‌కు, నాలుగేళ్ల విశ్వవిద్యాలయ విద్య ద్వారా ఆమెను ఉంచడానికి తగినంత డబ్బు ఆదా చేయాలనుకునే, మరియు పదవీ విరమణ పెట్టుబడిపై వెనుకబడి ఉన్న 50 ఏళ్ల యువకుడికి ఇది సమానంగా వర్తిస్తుంది. 70 ఏళ్ళకు ముందు పనిచేయడం మానేయండి.

ఖాతాదారులందరూ తమ పెట్టుబడులపై పన్ను పరిమితులను ఎదుర్కొంటారు. ఖాతాదారుల పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను చర్చిస్తున్నప్పుడు, పదవీ విరమణ తర్వాత సహా అన్ని గ్రహించిన లాభాలు మరియు సంపాదించిన ఆదాయంపై పన్ను యొక్క ప్రతికూల ప్రభావం గురించి ప్రత్యేకంగా చెప్పండి. క్లయింట్ ఒక వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించాలనుకుంటే లేదా విలువైన లోహాలు లేదా కళ వంటి ప్రత్యామ్నాయాలలో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటే, చట్టపరమైన మరియు నియంత్రణ పరిమితులన్నింటినీ హైలైట్ చేయండి. అధిక-నికర-విలువైన ఖాతాదారులకు దాతృత్వ సంస్థలు లేదా ప్రయాణాలలో ప్రత్యేక ఆసక్తులు ఉండవచ్చు, కానీ వాటిలో ప్రతి ఒక్కటి పరిమితులు మరియు అవకాశ ఖర్చులతో వస్తుంది.

లిక్విడిటీ రిస్క్ మేనేజ్మెంట్

వ్యాపార స్థలంలో క్షుణ్ణంగా అధ్యయనం చేయబడిన, కానీ చాలా అరుదుగా వ్యక్తిగత పెట్టుబడులకు క్రమపద్ధతిలో వర్తించే ఒక రంగానికి లిక్విడిటీ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ ప్రధాన ఉదాహరణ. సంక్షిప్తంగా, లిక్విడిటీ రిస్క్ అంటే ఇచ్చిన ఎకనామిక్ ఏజెంట్ (ఉదా., వ్యక్తి, కంపెనీ లేదా దేశం) తాత్కాలికంగా నగదు అయిపోయే ప్రమాదం. దాదాపు ప్రతి పెట్టుబడిలో నగదు కంటే తక్కువ ద్రవంగా ఉండే ఆస్తి ఉంటుంది, కాబట్టి పెట్టుబడిదారుడు మరియు అతని సలహాదారు పెట్టుబడి భవిష్యత్ నగదు ప్రవాహాన్ని ఎలా పరిమితం చేస్తుందో ఆలోచించాలి.

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నాలుగు రకాల ఆర్థిక పరిమితులను మిళితం చేస్తుంది: లిక్విడిటీ రిస్క్, టైమ్ హోరిజోన్, టాక్స్ మరియు లీగల్ / రెగ్యులేటరీ అడ్డంకులు. ఒక వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాకు (IRA) 35 ఏళ్ల క్లయింట్ సంవత్సరానికి $ 5, 000 అందించాలని మీరు సిఫారసు చేస్తే, ఈ వ్యక్తి రాబోయే 24.5 సంవత్సరాలలో 2 122, 500 ను ద్రవ రహిత ఖాతాకు సమర్థవంతంగా కేటాయిస్తున్నాడని అర్థం చేసుకోండి. కొన్ని మినహాయింపులతో, మీ క్లయింట్ ప్రభుత్వానికి పెద్ద రుసుము చెల్లించకుండా ఆ ఆస్తులను తిరిగి పొందలేరు.

అదనపు 2 122, 500 ఖర్చు చేయకపోవడం ఒక అడ్డంకి, మరియు దీనిని స్పష్టంగా గుర్తించాల్సిన అవసరం ఉంది. మీ క్లయింట్ పదవీ విరమణకు ముందు 2 122, 500 ఖర్చు చేయకపోవటం మధ్య విరమణను అర్థం చేసుకోవాలి.

పదవీ విరమణలో అధికంగా నివారించడం

సామాజిక భద్రత మొదట సృష్టించబడినప్పుడు, సగటు అమెరికన్ 65 ఏళ్ళ వయస్సులో జీవించలేదు. మొత్తం సహకారిలో సగం కంటే తక్కువ మంది ఈ వ్యవస్థ నుండి ప్రయోజనాలను పొందుతారని భావిస్తున్నారు. సగటు ఆయుర్దాయం చాలా తక్కువగా ఉన్నప్పుడు 1940 మరియు 1950 లలో ప్రైవేట్ కంపెనీలు బలమైన పెన్షన్లు ఇవ్వడంలో ఆశ్చర్యం లేదు.

2015 లో జన్మించిన అమెరికన్ల సగటు ఆయుర్దాయం సుమారు 79 సంవత్సరాలు. దీర్ఘ జీవితం ఒక ఆశీర్వాదం మరియు అడ్డంకి. మీ క్లయింట్ తన పదవీ విరమణ పొదుపులో 65% తర్వాత 65 సంవత్సరాల తరువాత 85 వరకు జీవించాలని యోచిస్తే భరించలేడు. వారి పాత ఖాతాదారులకు పదవీ విరమణలో అధికంగా ఖర్చు చేయకుండా ఉండటానికి సహాయపడటం ఆర్థిక సలహాదారులదే.