విషయ సూచిక
- 1. ఎక్కువ పెట్టుబడి ఎంపికలు
- 2. మంచి కమ్యూనికేషన్
- 3. తక్కువ ఫీజులు మరియు ఖర్చులు
- 4. రోత్ ఎంపిక
- 5. నగదు ప్రోత్సాహకాలు
- 6. తక్కువ నియమాలు
- 7. ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ ప్రయోజనాలు
- బాటమ్ లైన్
మీరు ఉద్యోగాలను మార్చినప్పుడల్లా, మీ 401 (కె) ప్రణాళిక ఖాతాతో మీకు అనేక ఎంపికలు ఉన్నాయి. మీరు దాన్ని నగదు చేయవచ్చు, దాన్ని ఉన్న చోట వదిలివేయవచ్చు, దాన్ని మీ కొత్త యజమాని యొక్క 401 (కె) ప్రణాళికలోకి బదిలీ చేయవచ్చు (ఒకటి ఉంటే) లేదా దానిని వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతాలోకి (ఐఆర్‌ఎ) చుట్టండి.
దాన్ని క్యాష్ చేయడం గురించి మర్చిపోండి-పన్నులు మరియు ఇతర జరిమానాలు భారీగా ఉండవచ్చు. చాలా మందికి, 401 (కె) లేదా 403 (బి) కజిన్‌పై, ప్రభుత్వ లేదా లాభాపేక్షలేని రంగంలో ఉన్నవారికి-ఐఆర్‌ఎలోకి వెళ్లడం ఉత్తమ ఎంపిక. క్రింద ఏడు కారణాలు ఉన్నాయి. ఈ కారణాలు గుర్తుంచుకోండి మీరు పదవీ విరమణ అంచున లేరని లేదా మీరు ఒక ప్రణాళిక నుండి అవసరమైన కనీస పంపిణీలను (RMD లు) తీసుకోవడం ప్రారంభించాల్సిన వయస్సులో ఉన్నారని అనుకోండి.
కీ టేకావేస్
- మీ 401 (కె) ను ఐఆర్‌ఎలోకి మార్చడానికి కొన్ని ప్రధాన కారణాలు ఎక్కువ పెట్టుబడి ఎంపికలు, మెరుగైన కమ్యూనికేషన్, తక్కువ ఫీజులు మరియు రోత్ ఖాతాను తెరవగల సామర్థ్యం. ఇతర ప్రయోజనాలు ఐఆర్‌ఎ తెరవడానికి బ్రోకర్ల నుండి నగదు ప్రోత్సాహకాలు, తక్కువ నియమాలు, మరియు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ ప్రయోజనాలు. మీ 401 (కె) ప్లాన్ యొక్క లక్షణాలను, పాత యజమాని మరియు క్రొత్తది (వారు ఒకదాన్ని అందిస్తే) మరియు అవి IRA లో అందించే వాటితో ఎలా పోలుస్తాయో ఖచ్చితంగా చూసుకోండి.
1. ఎక్కువ పెట్టుబడి ఎంపికలు
మీ 401 (కె) పెట్టుబడి విశ్వంలోని కొన్ని గ్రహాలకు పరిమితం. అన్ని సంభావ్యతలలో, మీకు కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ల ఎంపిక ఉంది-ఎక్కువగా ఈక్విటీ ఫండ్స్ మరియు బాండ్ ఫండ్ లేదా రెండు-అంతే. ఏదేమైనా, ఒక IRA తో, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మాత్రమే కాకుండా, వ్యక్తిగత స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు ఎక్స్ఛేంజ్ ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) లకు కూడా చాలా రకాల పెట్టుబడులు మీకు అందుబాటులో ఉన్నాయి.
"IRA లు పెట్టుబడి ఎంపికల యొక్క పెద్ద విశ్వాన్ని తెరుస్తాయి" అని కాలిఫోర్నియాలోని క్యాంప్‌బెల్‌లోని వెస్ట్నోమిక్స్ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ LLC వ్యవస్థాపకుడు మరియు మేనేజింగ్ డైరెక్టర్ రస్ బ్లాహెట్కా చెప్పారు. "చాలా 401 (k) ప్రణాళికలు ఎంపికల వంటి రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను ఉపయోగించడానికి అనుమతించవు., కానీ IRA లు చేస్తాయి. మీ IRA లో ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేసే రియల్ ఎస్టేట్ను కలిగి ఉండటం కూడా సాధ్యమే."
మీకు కావలసినప్పుడు మీరు మీ హోల్డింగ్స్‌ను కూడా కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు అమ్మవచ్చు. చాలా 401 (కె) ప్రణాళికలు సంవత్సరానికి ఎన్నిసార్లు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవాలో పరిమితం చేస్తాయి, ఎందుకంటే ప్రోస్ చెప్పినట్లుగా లేదా సంవత్సరంలో కొన్ని సమయాలకు మిమ్మల్ని పరిమితం చేస్తుంది.
2. మంచి కమ్యూనికేషన్
చాలా 401 (కె) ప్రణాళిక నియమాలు మీ ఖాతాలో $ 1, 000 కన్నా తక్కువ ఉంటే, యజమాని స్వయంచాలకంగా దాన్ని క్యాష్ చేసి మీకు ఇవ్వడానికి అనుమతిస్తారు; మీకు $ 1, 000 మరియు $ 5, 000 మధ్య ఉంటే, మీ యజమాని దానిని IRA లో ఉంచడానికి అనుమతిస్తారు.
మీ పాత కార్యాలయంలో ఏదో దక్షిణం వైపు వెళ్ళే అవకాశం లేకపోయినా సమాచారానికి సిద్ధంగా ఉండటం అదనపు ముఖ్యం. "నా మాజీ యజమాని దివాలా తీసిన క్లయింట్ నాకు ఉంది. అక్కడ కోతి వ్యాపారం లేదని కోర్టు నిర్ధారించాల్సిన అవసరం ఉన్నందున అతని 401 (కె) మూడేళ్లపాటు స్తంభింపజేయబడింది" అని బెథెస్డా, ఎండిలోని MZ క్యాపిటల్ మేనేజ్‌మెంట్ ప్రిన్సిపాల్ మైఖేల్ జువాంగ్ చెప్పారు. "" నా క్లయింట్ సమయంలో ప్రాప్యత లేదు, మరియు అతను తన పదవీ విరమణ నిధిని కోల్పోవడం గురించి నిరంతరం ఆందోళన చెందాడు."
3. తక్కువ ఫీజులు మరియు ఖర్చులు
మీరు దీనిపై సంఖ్యలను క్రంచ్ చేయవలసి ఉంటుంది, కానీ ఒక IRA లోకి వెళ్లడం వలన నిర్వహణ ఫీజులు, అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఫీజులు మరియు ఫండ్ వ్యయ నిష్పత్తులలో మీకు చాలా ఆదా అవుతుంది-కాలక్రమేణా పెట్టుబడి రాబడిలో తినగలిగే చిన్న ఖర్చులు. 401 (కె) ప్లాన్ అందించే నిధులు వారి ఆస్తి తరగతికి కట్టుబాటు కంటే ఖరీదైనవి కావచ్చు. ఆపై ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్ వసూలు చేసే మొత్తం వార్షిక రుసుము ఉంది.
"పెట్టుబడిదారులు కొన్ని పెట్టుబడులను కొనుగోలు చేయడానికి సంబంధించిన లావాదేవీల ఖర్చులు మరియు వ్యయ నిష్పత్తులు, 12 బి -1 ఫీజులు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌తో సంబంధం ఉన్న లోడ్లు గురించి జాగ్రత్తగా ఉండాలి. ఇవన్నీ సులభంగా సంవత్సరానికి మొత్తం ఆస్తులలో 1% కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి" అని మార్క్ చెప్పారు కాలిఫోర్నియాలోని ఇర్విన్‌లో ఇండెక్స్ ఫండ్ అడ్వైజర్స్ ఇంక్ వ్యవస్థాపకుడు మరియు అధ్యక్షుడు హెబ్నర్ మరియు "ఇండెక్స్ ఫండ్స్: యాక్టివ్ ఇన్వెస్టర్ల కోసం 12-దశల రికవరీ ప్రోగ్రామ్" రచయిత.
ఒప్పుకుంటే, దీనికి విరుద్ధంగా నిజం ఉండవచ్చు. లక్షలాది పెట్టుబడులు పెట్టే పెద్ద 401 (కె) ప్రణాళికలు సంస్థాగత-తరగతి నిధులకు ప్రాప్యత కలిగివుంటాయి, అవి వారి రిటైల్ ప్రత్యర్ధుల కంటే తక్కువ రుసుము వసూలు చేస్తాయి. వాస్తవానికి, మీ IRA ఫీజు లేకుండా ఉంటుంది. కానీ మళ్ళీ, మీరు ఎలా పెట్టుబడులు పెట్టాలి, మీరు ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టాలి మరియు మీరు చెల్లించాల్సిన దానిపై మీకు ఎక్కువ ఎంపికలు మరియు మరింత నియంత్రణ ఉంటుంది.
4. రోత్ ఎంపిక
ఒక IRA రోల్ఓవర్ రోత్ ఖాతా యొక్క అవకాశాన్ని తెరుస్తుంది. రోత్ 401 (కె) లు ఉన్నాయి, కానీ అవి చాలా అరుదుగా ఉన్నాయి. రోత్ IRA లతో, మీరు వాటిని సమకూర్చినప్పుడు మీరు అందించే నిధులపై పన్నులు చెల్లిస్తారు, కాని మీరు వాటిని ఉపసంహరించుకునేటప్పుడు ఎటువంటి పన్ను ఉండదు (సాంప్రదాయ IRA కి వ్యతిరేకం). మీరు 70-1 / 2 సంవత్సరాల వయస్సులో RMD లను తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు, లేదా వాస్తవానికి, ఎప్పుడైనా, రోత్ IRA నుండి.
మీ 401 (కె) ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్ సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎకు రోల్‌ఓవర్‌లను మాత్రమే అనుమతించవచ్చు. అలా అయితే, మీరు దీన్ని చేసి, ఆపై దానిని రోత్‌గా మార్చాలి.
5. నగదు ప్రోత్సాహకాలు
మీ వ్యాపారం కోసం బ్రోకర్లు ఆసక్తిగా ఉన్నారు. మీ పదవీ విరమణ డబ్బును వారి కంపెనీకి తీసుకురావడానికి మిమ్మల్ని ప్రలోభపెట్టడానికి, వారు మీ నగదును కొంత విసిరివేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, TD అమెరిట్రేడ్, మీరు పెట్టుబడి పెట్టవలసిన మొత్తాన్ని బట్టి, మీ 401 (k) ను దాని IRA లలో ఒకదానికి రోల్ చేసినప్పుడు $ 100 నుండి, 500 2, 500 వరకు బోనస్‌లను అందిస్తుంది. ఇది నగదు కాకపోతే, ఉచిత లావాదేవీలు ప్యాకేజీలో భాగం కావచ్చు.
మీరు IRA లను నిర్వహించే కొన్ని ఎక్కువ రేటింగ్ ఉన్న సంస్థలను తనిఖీ చేయాలనుకుంటే, ఇన్వెస్టోపీడియా IRA ల కోసం ఉత్తమ బ్రోకర్ల జాబితాను అందిస్తుంది.
6. తక్కువ నియమాలు
మీ 401 (కె) ను అర్థం చేసుకోవడం అంత తేలికైన పని కాదు, ఎందుకంటే ప్రతి కంపెనీ వారు ప్రణాళికను ఎలా ఏర్పాటు చేసుకోవాలో చాలా మార్గం ఉంది. దీనికి విరుద్ధంగా, IRA నిబంధనలు అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ (IRS) చేత ప్రామాణికం చేయబడతాయి. ఒక బ్రోకర్‌తో ఒక IRA ఇతర బ్రోకర్ల మాదిరిగానే చాలా నియమాలను అనుసరిస్తుంది.
7. ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ ప్రయోజనాలు
మీ మరణం తరువాత, మీ 401 (కె) ను మీ లబ్ధిదారునికి ఒకే మొత్తంలో చెల్లించే మంచి అవకాశం ఉంది, ఇది ఆదాయం మరియు వారసత్వ పన్ను తలనొప్పికి కారణం కావచ్చు. ఇది నిర్దిష్ట ప్రణాళికను బట్టి మారుతుంది, కాని చాలా కంపెనీలు నగదును వేగంగా పంపిణీ చేయడానికి ఇష్టపడతాయి, కాబట్టి వారు ఇకపై లేని ఉద్యోగి ఖాతాను నిర్వహించాల్సిన అవసరం లేదు. IRA లను వారసత్వంగా పొందడం దాని నిబంధనలను కలిగి ఉంది, కాని IRA లు ఎక్కువ చెల్లింపు ఎంపికలను అందిస్తున్నాయి. మళ్ళీ, ఇది నియంత్రించడానికి వస్తుంది.
401 (కె) లేదా 403 (బి) ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారికి 2020 సహకార పరిమితి, 500 19, 500, ఇది 2019 లో, 000 19, 000 నుండి, ఇటీవలి ఐఆర్ఎస్ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి క్యాచ్-అప్ పరిమితి పెరుగుతుంది 2019 లో, 000 6, 000 నుండి 2020 లో, 500 6, 500. IRA లకు 2020 పరిమితి, 000 6, 000, 2019 నుండి మారదు, అయితే క్యాచ్-అప్ పరిమితి అదనపు $ 1, 000.
బాటమ్ లైన్
చాలా మందికి ఉద్యోగాలు మారడం కోసం, 401 (k) పై IRA లోకి వెళ్లడం వల్ల చాలా ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. చెప్పాలంటే, 401 (కె) ప్రణాళిక యొక్క ప్రత్యేకతలపై చాలా ఆధారపడి ఉంటుంది, పాత యజమాని మరియు కొత్తది-పెట్టుబడి ఎంపికలు, ఫీజులు, రుణ నిబంధనలు మొదలైనవి. ఈ నిబంధనలు మరియు లక్షణాలు అందించే వాటితో ఎలా పోలుస్తాయో కూడా ఇది ముఖ్యం ఒక IRA, మీరు బ్రోకరేజ్ లేదా బ్యాంకుతో స్థాపించవచ్చు.
మీరు రెండు ప్రపంచాలలోని ఉత్తమమైనవి కూడా కలిగి ఉండవచ్చు. మీరు మీ డబ్బు మొత్తాన్ని IRA లోకి చుట్టాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు అందుకుంటున్న రాబడితో మీరు సంతోషంగా ఉంటే మీ బ్యాలెన్స్‌లో కొన్ని మీ మాజీ కంపెనీ 401 (కె) లో ఉంటాయి. అప్పుడు మీరు క్రొత్త IRA ను లేదా మిగిలిన వాటిని ఇప్పటికే ఉన్న ఖాతాలో లేదా క్రొత్త రోల్ఓవర్ IRA లోకి సెట్ చేయవచ్చు. మీరు మీ రోల్ఓవర్ పూర్తి చేసిన తర్వాత, మీరు మీ వార్షిక సహకార పరిమితిని అధిగమించనంత కాలం మీ కొత్త కంపెనీ 401 (కె) మరియు ఐఆర్‌ఎ (సాంప్రదాయ లేదా రోత్) రెండింటికి దోహదం చేయవచ్చు.
