ఆర్థిక సలహాదారులకు అగ్ర సమ్మతి తలనొప్పి

రెగ్యులేటరీ సమ్మతి విషయానికి వస్తే సంక్లిష్ట జలాలను నావిగేట్ చేయడానికి ఆర్థిక సలహాదారులు నేడు అవసరం. నిబంధనలను విస్మరించడానికి ఎంచుకున్న వారు FINRA, SEC, DOL మరియు రాష్ట్ర ప్రభుత్వాలతో వేడి నీటిలో తమను తాము కనుగొనవచ్చు. వారు కలిగి ఉన్న ఏదైనా వృత్తిపరమైన హోదాను నియంత్రించే ప్రమాణాల బోర్డుల ద్వారా వారు శిక్ష లేదా సస్పెన్షన్‌ను ఎదుర్కొంటారు.

వారి సామర్థ్యాలకు తగినట్లుగా నియమాలను అనుసరించే వారు కూడా సందర్భోచితంగా హద్దులు దాటవచ్చు. డిజిటల్ మార్కెట్ కూడా సరికొత్త అరేనాను తెరిచింది, అది దాని స్వంత నియమాలతో వస్తుంది, అది ఖచ్చితంగా పాటించాలి.

నేటి మార్కెట్లో సలహాదారులు ఎదుర్కొంటున్న అతిపెద్ద సమ్మతి తలనొప్పి ఇక్కడ ఉన్నాయి. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: సలహాదారులు అభివృద్ధి చెందవలసిన మార్గాలు.)

టైమ్ సక్

డిజిటల్ విప్లవం సమ్మతి సమస్యలను గతంలో కంటే చాలా ఎక్కువ మరియు సంక్లిష్టంగా చేసింది, మరియు వాటిని కొనసాగించడం కొన్నిసార్లు పూర్తికాల ఉద్యోగాన్ని అనుభవిస్తుంది. కొంతమంది సలహాదారులు వారానికి సగటున వారానికి ఒక రోజు సగటున సమ్మతి సమస్యలతో వ్యవహరిస్తారని చెప్పారు. మరికొందరు తమ ఖర్చులలో గణనీయమైన భాగాన్ని తగిన సమ్మతి నిర్వహణ కోసం కేటాయించారని చెప్పారు.

కొంతమంది సమ్మతి ప్రతినిధులు తమను తాము అర్థం చేసుకోలేరన్నది కూడా నిజం. రెగ్యులేటరీ సిబ్బంది స్పష్టంగా చట్టబద్ధమైన కొన్ని పనులు చేయకుండా సలహాదారులను పరిమితం చేసిన అనేక సంఘటనలు ఉన్నాయి. వారు కఠినమైన విధేయతను కోరుతున్నప్పటికీ, సమర్థులైన సిబ్బందిని ఆకర్షించడానికి మరియు నిలుపుకోవటానికి అనేక సమ్మతి విభాగాలకు నిధులు లేవు. ఇటీవలి చట్టం ద్వారా ఇది సులభం కాలేదు.

ఉల్లంఘనల నుండి స్పష్టంగా ఉండటానికి సలహాదారులు కట్టుబడి ఉండవలసిన క్లయింట్ కమ్యూనికేషన్స్, అడ్వర్టైజింగ్ మరియు బ్లాగ్ పోస్టింగ్‌లకు సంబంధించిన సరికొత్త సమ్మతి సమస్యలను డిజిటల్ మార్కెట్ ప్రవేశపెట్టింది. ప్రతి పోస్టింగ్ చూడటానికి ముందు సమ్మతికి సమర్పించాలి. ఉద్యోగులందరూ అదేవిధంగా వారు తమ సొంత సోషల్ మీడియా ప్రొఫైల్‌లలో పోస్ట్ చేసే వాటిపై అప్రమత్తంగా ఉండాలి, ఎందుకంటే వారు తమ సంస్థ ప్రజలతో సౌకర్యవంతంగా పంచుకోలేరని ఏదైనా పోస్ట్ చేయకూడదు. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: 5 సలహాదారుల కోసం తప్పక చదవవలసిన బ్లాగులు.)

వాల్యుయేషన్ నెయిల్

బహిరంగంగా వర్తకం చేయని పెట్టుబడులు లేదా ఆస్తులతో వ్యవహరించే సలహాదారులకు వారి విలువను స్థాపించడానికి నమ్మకమైన మార్గాలు ఉండాలి. కానీ వారు ఉపయోగించే మదింపు పద్ధతులు మరియు మదింపు విధానాలు తరచూ సమ్మతి విభాగాలచే తిరస్కరించబడతాయి, ఇవి ఆస్తిని రెగ్యులేటరీ కోణం నుండి చూడటానికి మాత్రమే అర్హత కలిగివుంటాయి, ఇది ఆస్తి విలువను దాని నిజమైన విలువ కంటే తక్కువగా తగ్గించవచ్చు. కొన్ని సంస్థలు మరియు బ్రోకర్-డీలర్లు ఈ సమస్యను పరిష్కరించడానికి కఠినమైన బ్యాక్ ఆఫీస్ విధానాలను అభివృద్ధి చేస్తున్నారు. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: మీ ప్రాక్టీస్‌లో ప్రమాదాన్ని ఎలా నివారించాలి.)

సైబర్‌ సెక్యూరిటీ మరియు ఐడి దొంగతనం

ఇది చాలా మంది సలహాదారులు మరియు సమ్మతి అధికారులకు ఆందోళన కలిగించే ఏకైక అతిపెద్ద ప్రాంతం. క్లయింట్ ఆస్తులు లేదా వ్యక్తిగత సమాచారం యొక్క డిజిటల్ దొంగతనం ప్రతి సలహా సంస్థ యొక్క చెత్త పీడకల. సైబర్ సెక్యూరిటీ నిపుణులు చాలా సలహా సంస్థలు ఉపయోగించే భద్రతా గోడలు ఇప్పటికీ చాలా బలహీనంగా ఉన్నాయని మరియు నిపుణుల హ్యాకర్లు నిర్ణీత దాడిని నిరోధించలేరని ఆదేశించారు.

క్లయింట్ డేటా యొక్క భద్రతను నిర్ధారించడానికి సలహాదారులు సైబర్‌ సెక్యూరిటీకి తగిన వనరులను కేటాయించాల్సిన అవసరం ఉంది. అడ్మినిస్ట్రేటివ్ అసిస్టెంట్లు మరియు ఇతర సిబ్బందికి కఠినమైన శిక్షణా విధానాలతో పాటు పాస్‌వర్డ్‌ల సంరక్షకత్వం మరియు ఇతర లాగిన్ సమాచారం వంటి భద్రతా సమస్యలపై సమగ్ర క్లయింట్ విద్యతో పాటు ఉండాలి. ఈ చర్యలు సైబర్ దాడులను మరియు కంపెనీ పోర్టల్‌లకు అనధికార ప్రాప్యతను తగ్గించడానికి లేదా తగ్గించడానికి సహాయపడతాయి. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: సలహాదారుల కోసం 7 సైబర్‌ సెక్యూరిటీ చిట్కాలు.)

మార్కెటింగ్ మరియు ప్రకటన

గత కొన్ని దశాబ్దాలుగా ముఖ్యాంశాలుగా మారిన ప్రభుత్వ పెట్టుబడి కుంభకోణాలు కొత్త ప్రకటనల నిబంధనలను వాటి నేపథ్యంలో, ముఖ్యంగా రుణ వ్యాపారంలో ఉంచాయి. ఏదైనా సామర్థ్యంలో తనఖాలను అందించే సలహాదారులు ట్రూత్-ఇన్-లెండింగ్ చట్టంలో పేర్కొన్న ప్రకటన నిబంధనలకు కట్టుబడి ఉంటారు. ఇతర ఆర్థిక ఉత్పత్తులు లేదా సేవలను మార్కెట్ చేసే వారు అవసరమైన నిరాకరణలతో సహా ఉన్నారని మరియు వారి ప్రకటనలు నైతికంగా మరియు నిజాయితీగా ఉన్నాయని కూడా ఖచ్చితంగా చెప్పాలి. (సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: క్లయింట్‌ను కోల్పోవడం ఎల్లప్పుడూ చెడ్డది కాదు.)

ఆస్తుల కస్టడీ

అన్ని క్లయింట్ ఆస్తులు లెక్కించబడతాయని నిర్ధారించుకోవడం సైబర్‌ సెక్యూరిటీ కంటే ఎక్కువ. తమ సెక్యూరిటీలను సర్టిఫికేట్ రూపంలో ఉంచాలని పట్టుబట్టే ఖాతాదారులకు ఆ ధృవపత్రాలు పోగొట్టుకున్నా లేదా దొంగిలించబడినా సలహాదారు లేదా సంస్థకు వ్యతిరేకంగా ఎటువంటి సహాయం చేయకపోవచ్చు. చెక్కులు, నగదు, భద్రతా ధృవీకరణ పత్రాలు మరియు ఖాతా వ్రాతపనితో సహా ఆస్తులు ఎలా నిర్వహించబడతాయి మరియు నిల్వ చేయబడతాయి అనే దానిపై సలహాదారులు తమ సంస్థలలో కఠినమైన విధానాలను ఏర్పాటు చేయాలి. క్లయింట్లు తమ వద్ద ఉన్నప్పుడే ఈ వస్తువులను భద్రపరచడానికి వారి బాధ్యతపై అవగాహన కల్పించాలి.

విదేశీ పన్ను వర్తింపు

ఈ సమస్య ఇక్కడ జాబితా చేయబడిన ఇతర కారకాల వలె విశ్వవ్యాప్తం కానప్పటికీ, విదేశీ పన్ను సమ్మతి అది వర్తించే సలహాదారులకు క్లియర్ చేయడానికి చాలా కష్టమైన అడ్డంకి కావచ్చు. పన్ను బిల్లులను తగ్గించాలని కోరుకునే సంపన్న క్లయింట్లు తరచుగా విదేశీ మరియు ఆఫ్‌షోర్ పెట్టుబడులు మరియు వ్యాపార హోల్డింగ్‌లను చూస్తారు. ఈ అవకాశాలు కొన్ని సందర్భాల్లో చాలా లాభదాయకంగా ఉంటాయి, కాని అవి రిటర్నులను దాఖలు చేసేటప్పుడు చాలా అంటుకునే మరియు సంక్లిష్టమైన పన్ను సమస్యలను కూడా సృష్టించగలవు.

మన సరిహద్దుల వెలుపల మూలధనంపై పన్ను రహిత రాబడి కోసం ఎదురుచూసే పెట్టుబడిదారులను అణిచివేసే ఉద్దేశ్యంతో 2010 లో విదేశీ ఖాతా పన్ను వర్తింపు చట్టం (ఫాట్కా) ఆమోదించబడింది. ఈ ప్రాంతంలో ఫిర్యాదును ఉంచడం కొన్ని సందర్భాల్లో చాలా కష్టంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇది విదేశీ మూలం నుండి సమర్పించిన ఆర్థిక డేటాను పొందడం కలిగి ఉంటుంది, దీని విశ్వసనీయత ధృవీకరించడం కష్టం.

డేటాను ఇవ్వడానికి ఇష్టపడని మూలం నుండి డేటాను పొందటానికి ప్రయత్నిస్తున్న ఓడిపోయిన ప్రతిపాదనతో సలహాదారులు కూడా ఇరుక్కుపోవచ్చు. గ్లోబల్ హోల్డింగ్స్ కలిగి ఉన్న క్లయింట్లు ఉన్నవారు ఈ సమస్యలతో వ్యవహరించడానికి తగిన సమయాన్ని వెచ్చించాలని ఆశించాలి మరియు వారు ఎదుర్కొనే పన్నుల మార్పులపై వారి ఖాతాదారులకు అవగాహన కల్పించాలి.

బాటమ్ లైన్

సమ్మతి సమస్యలతో వ్యవహరించడం ఆర్థిక పరిశ్రమ యొక్క తప్పించుకోలేని అంశాలలో ఒకటి, మరియు సలహాదారుడి వ్యాపారం యొక్క ప్రతి అంశాన్ని నియంత్రించే అన్ని నియమాలను పాటించడం కంటే సులభం. ఏదేమైనా, ఈ విషయంలో తగినంత శ్రద్ధ చూపని సలహాదారులు రెగ్యులేటర్లు మరియు వారి క్లయింట్లతో వేడి నీటిలో తమను తాము కనుగొనవచ్చు.