క్రెడిట్ కార్డ్ ఆసక్తిని అర్థం చేసుకోవడం

క్రెడిట్ కార్డులు ఒక వరం మరియు శాపం రెండూ కావచ్చు. మీరు నగదు కోసం కట్టబడి ఉంటే మరియు నిజంగా ఆ కొనుగోలు చేయాలనుకుంటే, మీరు దాన్ని వసూలు చేయవచ్చు మరియు తరువాత దాన్ని చెల్లించవచ్చు. మీకు రివార్డ్ కార్డు ఉంటే, అది ఇంకా మంచిది కావచ్చు ఎందుకంటే మీరు పాయింట్లు లేదా క్యాష్ బ్యాక్ సేకరించవచ్చు. కానీ, మీరు బ్యాలెన్స్ తీసుకునే అవకాశం ఉంటే, కొన్ని కంపెనీలు వసూలు చేసే అధిక వడ్డీ కారణంగా దాన్ని తీర్చడానికి మీరు ఎక్కువసేపు వేచి ఉండాలి.

వాస్తవానికి, వినియోగదారు క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం 2018 చివరి నాటికి tr 4 ట్రిలియన్లకు చేరుకుంటుందని సిఎన్‌బిసి తెలిపింది. మార్చి 2018 చివరి నాటికి అమెరికన్లు billion 104 బిలియన్ల వడ్డీ మరియు ఫీజులను చెల్లిస్తున్నారు. క్రెడిట్ కార్డుపై సగటు వడ్డీ రేటు ఖగోళశాస్త్రం 14.1% అని ఫెడరల్ రిజర్వ్ మే 2018 లో నివేదించినప్పటి నుండి ఆశ్చర్యం లేదు. 30% ఎక్కువ. కాబట్టి ఆ రకమైన సామానుతో ముందుకు సాగడం మీకు కష్టమైతే, మీరు ఒంటరిగా లేరని తెలుసుకోండి.

వడ్డీ మరియు రేట్లు ఎలా పని చేస్తాయో మీరు బాగా అర్థం చేసుకోగలిగితే అది మీ ఆర్ధికవ్యవస్థపై క్రెడిట్ కార్డ్ రుణ ప్రభావాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది. మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని తగ్గించేటప్పుడు మీకు సహాయపడే కొన్ని ప్రాథమిక గమనికలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

ఆసక్తి అంటే ఏమిటి?

వడ్డీ, సాధారణంగా వార్షిక శాతం రేటు (APR) గా వ్యక్తీకరించబడుతుంది, ఇది డబ్బు తీసుకునే రుణం కోసం చెల్లించే రుసుము. ఈ రుసుము ఈ రోజు డబ్బు ఖర్చు చేసే సామర్థ్యం కోసం ఒక వ్యక్తి చెల్లించే ధర, లేకపోతే పేరుకుపోవడానికి సమయం పడుతుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, మీరు డబ్బు ఇస్తుంటే, ఆ రుసుము / వడ్డీ ఈ రోజు ఆ డబ్బును ఖర్చు చేసే సామర్థ్యాన్ని వదులుకున్నందుకు మీకు పరిహారం ఇస్తుంది.

ప్రతి నెల చివరిలో మీరు చెల్లించాల్సిన డబ్బుపై మాత్రమే వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది. కాబట్టి, మీరు ప్రతి నెలా బకాయిలను తీర్చగల అదృష్టవంతులలో ఒకరు కాకపోతే, మీకు ఆసక్తి ఉంటుంది. బ్యాలెన్స్ తీసుకుంటే అదనపు ఫీజు వస్తుంది. మీ క్రెడిట్ కార్డుకు మీరు వసూలు చేసే వాటి ఆధారంగా ఆ ఛార్జీలు భిన్నంగా ఉంటాయి. మీరు నగదు ముందస్తు లేదా బ్యాలెన్స్ బదిలీ చేస్తే, సాధారణ కొనుగోళ్లతో పోల్చితే, మీరు ఆ ఛార్జీలపై అధిక వడ్డీ మరియు ఇతర రుసుములను చెల్లించవచ్చు.

కొన్ని క్రెడిట్ కార్డులు వేరియబుల్ రేట్లతో వస్తాయి, కాబట్టి చక్కటి ముద్రణను తనిఖీ చేయండి. దీని అర్థం వడ్డీ రేటు ప్రధాన రేటుతో మారుతుంది. ప్రైమ్ అనేది మీ రుణదాత నిర్ణయించిన వడ్డీ రేటు, ఇది ఫెడ్ నిర్ణయించిన ఫెడరల్ ఫండ్స్ రేటు కంటే కొన్ని పాయింట్లు ఎక్కువ. ఆ రేటు పెరిగితే, మీ క్రెడిట్ కార్డ్ రేటు కూడా పెరుగుతుంది. కాబట్టి మీరు మీ కార్డును ఉపయోగిస్తున్నప్పుడు దాన్ని గుర్తుంచుకోండి.

( మరింత తెలుసుకోవడానికి, డబ్బు యొక్క సమయ విలువను అర్థం చేసుకోవడం చదవండి. )

క్రెడిట్ కార్డ్ ఆసక్తిని అర్థం చేసుకోవడం

వడ్డీ ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

మీ స్టేట్మెంట్ లేదా మీ కార్డు యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతులపై మీరు చూసే వడ్డీ రేటు వార్షిక పరంగా గుర్తించబడుతుంది. కార్డ్ హోల్డర్ రోజువారీ రేటు ఆధారంగా మీ కొనుగోళ్లను నిర్ణయిస్తుంది, ఇది మీ వడ్డీ రేటు 365 ద్వారా విభజించబడింది. క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీ ఆ రోజువారీ సంఖ్యను ఉపయోగించుకుంటుంది మరియు ప్రతి రోజు చివరిలో మీ బ్యాలెన్స్ ద్వారా గుణించాలి.

ఉదాహరణకు, మీ కార్డు సంవత్సరానికి 16% రేటుతో వస్తే, రోజువారీ రేటు 0.044%. మీకు $ 500 బ్యాలెన్స్ ఉంటే, మరుసటి రోజు మీకు మొత్తం. 500.22 కు interest 0.22 వడ్డీ ఉంటుంది. మీరు నెల చివరి వరకు కొత్త కొనుగోళ్లు చేస్తున్నప్పుడు ఆ ప్రక్రియ కొనసాగుతుంది. మీకు నెల ప్రారంభంలో $ 500 బ్యాలెన్స్ ఉంటే మరియు ఇతర ఛార్జీలు లేకపోతే, మీరు వడ్డీతో 6 506.60 బిల్లుతో ముగుస్తుంది.

రెండు ఆసక్తి దృశ్యాలు

జూలై 2018 లో యుఎస్ గృహాలు నిర్వహించిన సగటు క్రెడిట్ కార్డు రుణం, 3 8, 395. వాస్తవానికి, క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం మొత్తం తిరిగే వినియోగదారు రుణానికి చాలా ఎక్కువ భాగం, ఇది జూలై 2018 నాటికి దాదాపు 4 1.04 ట్రిలియన్లను తాకింది. స్పష్టంగా, క్రెడిట్ కార్డులు మన రోజువారీ జీవితంలో ఒక ముఖ్యమైన భాగం, అందుకే ఇది ముఖ్యమైనది మీరు చెల్లించే మొత్తంపై ఆ వడ్డీ ప్రభావాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి.

జాన్ మరియు జేన్ ఇద్దరూ తమ క్రెడిట్ కార్డులపై debt 2, 000 రుణాన్ని కలిగి ఉన్నారని అనుకుందాం, దీనికి కనీసం 3% లేదా $ 10 చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఏది ఎక్కువైతే అది. రెండూ నగదు కోసం కట్టబడ్డాయి, కాని జేన్ తన కనీస నెలవారీ చెల్లింపుల పైన అదనంగా $ 10 చెల్లించాలి. జాన్ కనీసమే చెల్లిస్తాడు.

ప్రతి నెల జాన్ మరియు జేన్ వారి కార్డుల బకాయిలపై 20% వార్షిక వడ్డీని వసూలు చేస్తారు. కాబట్టి, జాన్ మరియు జేన్ చెల్లింపులు చేసినప్పుడు, ఆ చెల్లింపులలో కొంత భాగం వడ్డీని చెల్లించడానికి మరియు కొంత భాగం ప్రిన్సిపాల్‌కు వెళుతుంది.

జాన్ యొక్క క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం యొక్క మొదటి నెల సంఖ్యల విచ్ఛిన్నం ఇక్కడ ఉంది:

• ప్రిన్సిపాల్: $ 2, 000 చెల్లింపు: $ 60 (మిగిలిన బ్యాలెన్స్‌లో 3%) వడ్డీ: $ 2, 000 x 20% x 12 నెలలు = $ 33.33 ప్రధాన తిరిగి చెల్లించడం: $ 60 - $ 33.33 = $ 26.67 రిమైనింగ్ బ్యాలెన్స్: $ 1, 973.33 ($ 2, 000 - $ 26.67)

క్రెడిట్ కార్డు అప్పు తీర్చబడే వరకు ప్రతి నెలా ఈ లెక్కలు జరుగుతాయి.

చివరికి, క్రెడిట్ కార్డు రుణంలో $ 2, 000 ని పూడ్చడానికి జాన్ 15 సంవత్సరాలలో మొత్తం, 4, 241 చెల్లిస్తాడు. 15 సంవత్సరాలలో జాన్ చెల్లించే వడ్డీ మొత్తం credit 2, 241, ఇది అసలు క్రెడిట్ కార్డ్.ణం కంటే ఎక్కువ.

జేన్ నెలకు అదనంగా $ 10 చెల్లించినందున, క్రెడిట్ కార్డ్.ణంలో $ 2, 000 ని పూడ్చడానికి ఆమె ఏడున్నర సంవత్సరాల్లో మొత్తం 27 3, 276 చెల్లిస్తుంది. జేన్ మొత్తం 27 1, 276 వడ్డీని చెల్లిస్తాడు.

నెలకు అదనపు $ 10 జేన్ దాదాపు $ 1, 000 ఆదా చేస్తుంది మరియు ఆమె తిరిగి చెల్లించే వ్యవధిని ఏడు సంవత్సరాలకు పైగా తగ్గిస్తుంది.

ఇక్కడ ఉన్న పాఠం ఏమిటంటే ప్రతి కొద్దిగా లెక్కించబడుతుంది. మీ కనీస లేదా అంతకంటే ఎక్కువ రెట్టింపు చెల్లించడం వలన బ్యాలెన్స్ చెల్లించడానికి తీసుకునే సమయాన్ని తీవ్రంగా తగ్గించవచ్చు, ఇది తక్కువ వడ్డీ ఛార్జీలకు దారితీస్తుంది.

అయినప్పటికీ, మేము క్రింద చూస్తాము, మీ కనీస కన్నా ఎక్కువ చెల్లించడం తెలివైనది అయినప్పటికీ, సమతుల్యతను మోయకపోవడమే మంచిది.

20% రిటర్న్ హామీ?

పెట్టుబడిదారుగా, స్టాక్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో సంవత్సరానికి 17% నుండి 20% రాబడిని పొందడం మీకు ఆనందంగా ఉంటుంది, సరియైనదా? వాస్తవానికి, మీరు దీర్ఘకాలిక ఆదాయాన్ని కొనసాగించగలిగితే, మీరు పీటర్ లించ్, వారెన్ బఫ్ఫెట్, జార్జ్ సోరోస్ మరియు విలువ-పెట్టుబడి గురువు జిమ్ గిప్సన్ వంటి పెట్టుబడి దిగ్గజాలకు ప్రత్యర్థిగా ఉంటారు.

అయినప్పటికీ, “20% రిటర్న్ గ్యారెంటీ!” అని అరిచిన సబ్జెక్ట్ లైన్‌తో మీకు ఇమెయిల్ వస్తే, మీరు సందేహాస్పదంగా ఉంటారు. అయితే దీని గురించి ఆలోచించండి: ఐరన్‌క్లాడ్ అని కనీసం ఒక హామీ ఉంది : మీ క్రెడిట్ కార్డ్ సంవత్సరానికి 20% వడ్డీని వసూలు చేస్తే మరియు మీరు బకాయిలను చెల్లిస్తే, మీరు 20% కోల్పోకుండా మిమ్మల్ని మీరు కాపాడుకుంటారని హామీ ఇవ్వబడింది, ఇది ఒక విధంగా 20% రాబడి చేయడానికి సమానం.

వడ్డీని సంపాదించడం వర్సెస్ చెల్లించడం

పెట్టుబడిదారులు తమ క్రెడిట్ కార్డులను చెల్లించడానికి తరచుగా ఇష్టపడరు మరియు బదులుగా, డబ్బును పెట్టుబడి లేదా పొదుపు ఖాతాలలో పెట్టడానికి ఎంచుకోండి. దీన్ని చేయడానికి అనేక అంశాలు వ్యక్తులను ప్రేరేపిస్తాయి. ఈ కారకాల్లో ఒకటి మానసిక ఖాతాలను కలిగి ఉన్న ప్రజల ధోరణి, ఇది వేర్వేరు ఖాతాలపై మరియు వాటిలో ఉన్న డబ్బుపై వేరే అర్థాన్ని ఉంచడానికి కారణమవుతుంది. మెంటల్ అకౌంటింగ్ కొన్నిసార్లు పెట్టుబడిదారులు వారి ఆర్థిక మొత్తాన్ని చూడకుండా నిరోధిస్తుంది. పెట్టుబడుల కోసం డబ్బును ఉపయోగిస్తున్నప్పుడు ఖరీదైన క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్ కలిగి ఉండటం వలన మీరు చేసే పెట్టుబడి లాభాలను నిరాకరిస్తుంది. మీరు ప్రపంచ స్థాయి పెట్టుబడిదారుడు కాకపోతే, మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్ చెల్లించడానికి బదులుగా పెట్టుబడి పెట్టడం డబ్బు యొక్క హామీ. మరోవైపు, మీ క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని చెల్లించడం మీకు తిరిగి హామీ ఇస్తుంది, మీ కార్డు మీకు వసూలు చేసిన వాటికి తిరిగి వస్తుంది. కాబట్టి గుర్తుంచుకోండి, పెట్టుబడి పెట్టబడినా లేదా పోగొట్టుకున్నా సంబంధం లేకుండా $ 1 $ 1. ఈ విధంగా ఆలోచించకపోవడం చాలా ఖరీదైనది.

( మరింత తెలుసుకోవడంలో మీకు ఆసక్తి ఉంటే, పెట్టుబడిదారుల ప్రవర్తనను అర్థం చేసుకోవడం చూడండి. )

బాటమ్ లైన్

కథ యొక్క నైతికత: మీ కార్డులో బ్యాలెన్స్ తీసుకోవడం చాలా ఖరీదైనది. మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌ను పూర్తిగా చెల్లించండి. క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు వసూలు చేసే ఖగోళ వడ్డీ రేట్లతో, మీకు వేరే చోట పొదుపులు ఉంటే, బ్యాలెన్స్ తీసుకోవడంలో అర్ధమే లేదు. మీరు మీ బ్యాలెన్స్‌ను పూర్తిగా చెల్లించలేకపోతే, కనీసం మీ నెలవారీ చెల్లింపును కూడా పెంచండి. ఇది దీర్ఘకాలంలో మరింత లాభదాయకంగా ఉంటుంది.