వడ్డీ రేటు నిర్వచించబడింది

వడ్డీ రేటు అంటే ఏమిటి?

వడ్డీ రేటు అనే పదం ప్రస్తుత మార్కెట్ వడ్డీ రేట్లతో పోలిస్తే అధికంగా భావించే వడ్డీ రేటును సూచిస్తుంది. అవి తరచుగా అసురక్షిత వినియోగదారు రుణాలతో సంబంధం కలిగి ఉంటాయి, ముఖ్యంగా సబ్‌ప్రైమ్ రుణగ్రహీతలకు సంబంధించినవి.

కీ టేకావేస్

• వడ్డీ రేట్లు అధిక వడ్డీ రేట్లు. అవి దోపిడీ రుణ పద్ధతులతో ముడిపడి ఉన్నాయి, ఇవి చాలా దేశాలలో చట్టవిరుద్ధం. కొన్ని సందర్భాల్లో, వడ్డీ రేట్లు మరియు అధిక వడ్డీ రేట్ల మధ్య రేఖను గుర్తించడం కష్టం.

వడ్డీ రేట్లను అర్థం చేసుకోవడం

చారిత్రాత్మకంగా, రుణగ్రహీత వడ్డీని చెల్లించే అన్ని రకాల రుణాలను వివరించడానికి వడ్డీ అనే పదాన్ని ఉపయోగించారు. అయితే, ఇటీవలి కాలంలో, ఈ పదాన్ని సాధారణంగా అధిక వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉన్న రుణాలను మాత్రమే వివరించడానికి ఉపయోగిస్తారు. అందువల్ల ఈ అధిక రేట్లు వడ్డీ రేట్లు అని పిలువబడ్డాయి.

యునైటెడ్ స్టేట్స్లో, ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) వడ్డీ రేట్లను దోపిడీ రుణాలతో అనుబంధిస్తుంది, ఇది "రుణగ్రహీతలపై అన్యాయమైన లేదా దుర్వినియోగమైన రుణ నిబంధనలను విధించే" పద్ధతిగా వివరిస్తుంది. ప్రిడేటరీ రుణదాతలు సాధారణంగా జనాభా సమూహాలను తక్కువ ప్రాప్యతతో లేదా మరింత సరసమైన ఫైనాన్సింగ్ రూపాలను అర్థం చేసుకుంటారు.

వడ్డీ రేటు మరియు అధిక వడ్డీ రేటు మధ్య రేఖ కొంత వివాదానికి దారితీస్తుంది. ఉదాహరణకు, సబ్‌ప్రైమ్ రుణగ్రహీతలకు అధిక వడ్డీ రుణాలు అందించే పేడే రుణదాతలు-తరచుగా దోపిడీ రుణదాతలుగా ఆరోపణలు ఎదుర్కొంటారు. అయినప్పటికీ, వారి రక్షకులు, వారి అధిక వడ్డీ రేట్లు వారు అందించే రుణాలు అసాధారణంగా అధిక ప్రమాదం కలిగి ఉన్నాయని సమర్థించబడుతుందని వాదిస్తారు. ఈ నష్టానికి పరిహారంగా అధిక వడ్డీ రేట్లను అనుమతించకుండా, పేడే రుణాలపై ఆధారపడే వారు ఎటువంటి ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలు లేకుండా తమను తాము కనుగొనవచ్చు.

ఒక నిర్దిష్ట వడ్డీ రేటు సహేతుకమైనదా అని వినియోగదారులు తమను తాము నిర్ణయించుకోవడంలో సహాయపడటానికి, వివిధ మార్కెట్లలో ప్రస్తుత వడ్డీ రేట్లను ప్రచురించే అనేక వనరులు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, ట్రెజరీడైరెక్ట్ మరియు ది వాల్ స్ట్రీట్ జర్నల్ వంటి సంస్థలు మార్కెట్లలో వడ్డీ రేట్లపై రియల్ టైమ్ లేదా ఆవర్తన నవీకరణలను అందిస్తాయి, అవి వ్యక్తిగత లైన్ల క్రెడిట్ (ఎల్ఓసి), ఆటో లోన్లు, విద్యార్థుల రుణాలు, గృహ తనఖాలు మరియు మరెన్నో. ఈ వనరులను సమీక్షించడం ద్వారా, వినియోగదారులు ఒక నిర్దిష్ట రుణదాత అందించే రేట్లు సహేతుకమైనవి కావా అని బాగా అర్థం చేసుకోవచ్చు.

వడ్డీకి మతపరమైన స్పందనలు

వడ్డీకి రుణాలు ఇచ్చే పద్ధతి వేలాది సంవత్సరాలుగా ఉంది. శతాబ్దాలుగా, క్రైస్తవ మతం, జుడాయిజం మరియు ఇస్లాం మతం దోపిడీ రుణాలను ఖండించాయి మరియు ఆచరణను నియంత్రించడానికి వివిధ వ్యూహాలను అనుసరించాయి.

వడ్డీ రేటు యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ

తనఖా ఫైనాన్సింగ్ కోసం చూస్తున్న మొదటిసారి హోమ్‌బ్యూయర్ జేమ్స్. జేమ్స్ ప్రస్తుతం బాగా చెల్లించే ఉద్యోగం కలిగి ఉన్నప్పటికీ, అతను గతంలో వ్యక్తిగత అప్పులతో సమస్యలను ఎదుర్కొన్నాడు మరియు చాలా తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ కలిగి ఉన్నాడు. అతని పేలవమైన క్రెడిట్ చరిత్ర కారణంగా, ప్రధాన స్రవంతి బ్యాంకులు అతనికి తనఖా పొడిగించడానికి ఇష్టపడవు. అందువల్ల, జేమ్స్ తన ఇంటి కొనుగోలుకు ఆర్థిక మార్గాల కోసం ప్రత్యామ్నాయ మార్గాలను అన్వేషించవలసి వస్తుంది.

అతనికి అందుబాటులో ఉన్న ఎంపికలలో ఒకటి డయాన్ అనే ప్రైవేట్ రుణదాత, అతను 25 సంవత్సరాల రుణమాఫీ వ్యవధిలో ఇంటి కొనుగోలు ధరలో 80% అతనికి సంవత్సరానికి 40% వడ్డీ రేటుతో అప్పుగా ఇస్తాడు. బ్యాంకులు అందించే దానికంటే 40% వడ్డీ రేటు చాలా ఎక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, జేమ్స్ క్రెడిట్ స్కోరు అతను అధిక-రిస్క్ రుణగ్రహీత అని సూచిస్తున్నందున ఇది అసమంజసమైనది కాదని డయాన్ వాదించాడు.

వివిధ మార్కెట్లలో ప్రబలంగా ఉన్న వడ్డీ రేట్లపై మరింత పరిశోధన చేసిన తరువాత, జేమ్స్ డయాన్ ప్రతిపాదనను తిరస్కరించాడు. అతను సబ్‌ప్రైమ్ రుణగ్రహీతగా పరిగణించబడుతున్నప్పటికీ, 40% వడ్డీ రేటు అసమంజసంగా ఎక్కువ మరియు దోపిడీ రుణాలకు ఉదాహరణ అని అతను వాదించాడు.