2008 ఆర్థిక సంక్షోభం ఫలితంగా, బ్యాంకులు ఉపయోగించే రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ వ్యూహాలలో గణనీయమైన మార్పు వచ్చింది. ఆ మార్పులలో చాలావరకు మరొక సంక్షోభాన్ని నివారించడానికి రూపొందించిన కొత్త ఆర్థిక నిబంధనల ఫలితంగా, సాంకేతిక పురోగతులు వినియోగదారుల అంచనాలను పెంచాయి మరియు కొత్త నష్టాలను సృష్టించాయి.
బ్యాంకింగ్ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ బాధ్యతలు క్రెడిట్ రిస్క్‌లను పరిమితం చేయడం మరియు ఆ నష్టాలను పర్యవేక్షించే విధానాలను అమలు చేయడం వంటి ప్రాంతాలకు మించి విస్తరిస్తాయి. బ్యాంకింగ్ నిబంధనలలో మార్పులు మరియు కొత్త టెక్నాలజీలపై ఆధారపడటం బ్యాంకులతో ముడిపడి ఉన్న నష్టాలను పరిష్కరించడంలో కొత్త సవాళ్లను తెస్తుంది.
సైబర్క్రైమ్
బ్యాంక్ ఎగ్జిక్యూటివ్స్ మరియు బ్యాంకింగ్ నిపుణుల సర్వేలు సైబర్ క్రైమ్ను బ్యాంకులకు ప్రధాన ప్రమాదంగా పేర్కొన్నాయి. డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ సేవా మార్గాలను విస్తరించడం మరియు సైబర్‌టాక్‌ల యొక్క పెరుగుతున్న అధునాతనత సైబర్ ప్రమాదానికి పెరుగుతున్న ప్రమాదాలను పెంచుతున్నాయని హెచ్‌ఎస్‌బిసిలో ఆపరేషనల్ రిస్క్ గ్రూప్ హెడ్ మార్క్ కుక్ హెచ్చరించారు. కోల్పోయిన క్లయింట్ సమాచారం లేదా కస్టమర్ సేవలను తిరస్కరించడం వలన బ్యాంకులు పలుకుబడి నష్టాన్ని అనుభవించవచ్చని కుక్ గుర్తించారు.
వార్తా నివేదికలలో బ్యాంక్ డేటా ఉల్లంఘన కనిపించినప్పుడు, లక్ష్యంగా ఉన్న బ్యాంక్ కస్టమర్లలో చాలామంది తమ ఖాతాలను ఇతర సంస్థలకు బదిలీ చేయడం ద్వారా ప్రతిస్పందిస్తారు, వారి కస్టమర్ యొక్క భద్రతా నియంత్రణలు రహస్య కస్టమర్ డేటాను రక్షించడానికి సరిపోవు అనే ఆందోళనతో. బ్యాంక్ కార్డులను మార్చడం మరియు వారి ఆన్‌లైన్ ఖాతాలను కొత్త సంఖ్యలతో నవీకరించడం అవసరం అయినప్పుడు వినియోగదారులు బ్యాంకులపై ఆగ్రహం పెంచుతారు. కొత్త కార్డుల తిరిగి జారీ చేయడానికి అయ్యే ఖర్చులు మించి ఖర్చులు విస్తరిస్తాయి.
2015 చివరలో, ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ న్యూయార్క్ సైబర్ సెక్యూరిటీని దాని ప్రధాన ప్రమాద ప్రాధాన్యతలలో ఒకటిగా గుర్తించింది. ఏదేమైనా, జూలై 2016 లో, న్యూయార్క్ ఫెడ్ ఫిబ్రవరి 4, 2016 న బంగ్లాదేశ్ బ్యాంక్ నుండి 101 మిలియన్ డాలర్లను ఫిలిప్పీన్స్ మరియు శ్రీలంకలోని ఖాతాలకు బదిలీ చేయమని హ్యాకర్లు మోసగించారని విమర్శలు ఎదుర్కొంటున్నారు.
రాయిటర్స్ పరిశోధనా బృందం సైబర్ సెక్యూరిటీ సంస్థ ఫైర్‌ఇ (నాస్‌డాక్: FEYE) నుండి డాక్యుమెంటేషన్‌ను పొందింది, దొంగిలించబడిన ఆధారాలతో హ్యాకర్లు బంగ్లాదేశ్ బ్యాంక్ కంప్యూటర్ సిస్టమ్‌ను యాక్సెస్ చేయగలిగారు. న్యూయార్క్ ఫెడ్‌ను హ్యాకర్లు మోసం చేయవచ్చనే వాస్తవం ఆన్‌లైన్ లావాదేవీలను ప్రాసెస్ చేయడానికి ఉపయోగించే ఆధారాలను ధృవీకరించాల్సిన అవసరం గురించి బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమకు భయంకరమైన హెచ్చరికను పంపుతుంది.
రుణాలు పొందటానికి మరియు మోసపూరిత ఆన్‌లైన్ లావాదేవీలను నిర్వహించడానికి పూర్తిగా సింథటిక్ ఐడెంటిటీలను నిర్మించడంలో కూడా దొంగిలించబడిన ఆధారాలను ఉపయోగించవచ్చు.
రిస్క్ నిర్వహించండి
బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ ఎదుర్కొంటున్న మరో ముఖ్యమైన రిస్క్‌ను ప్రవర్తన రిస్క్ అంటారు. బ్యాంకులు తమ వినియోగదారులకు సేవలను ఎలా అందిస్తాయో మరియు వారి సంస్థలు తమ పోటీదారులకు సంబంధించి ఎలా పనిచేస్తాయో దాని వలన కలిగే పరిణామాలను రిస్క్ ప్రవర్తించడం. 2008 ఆర్థిక సంక్షోభం నేపథ్యంలో, దుర్వినియోగమైన బ్యాంకింగ్ పద్ధతుల గురించి వినియోగదారులకు అవగాహన కల్పించడానికి మరియు తెలియజేయడానికి కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో (సిఎఫ్‌పిబి) సృష్టించబడింది.
తగని ప్రవర్తన, ఆర్థిక ఉత్పత్తులు మరియు బ్యాంక్ సేవల గురించి తప్పుగా పేర్కొనడం, మోసం యొక్క వాదనల నుండి ఉత్పన్నమయ్యే వ్యాజ్యాలు మరియు నియంత్రణ ఆంక్షలకు దారితీస్తుంది. మనీలాండరింగ్‌ను నిరోధించడానికి తగిన భద్రతా విధానాలను అమలు చేయడంలో వైఫల్యం వంటి పర్యవేక్షణల నుండి మార్కెట్ దుర్వినియోగం యొక్క వాదనలకు గురికావచ్చు. మార్కెట్ దుర్వినియోగం మరియు పేలవమైన ప్రవర్తనకు సిపిఎఫ్‌బి గణనీయమైన జరిమానాలు విధిస్తోంది. ప్రవర్తన ప్రమాదాన్ని నివారించడానికి ఉద్యోగుల అవగాహన కార్యక్రమాలను అందించడంలో వైఫల్యం వల్ల కలిగే పరిణామాలను బ్యాంకులు గుర్తుంచుకోవాలి.
నిబంధనలకు లోబడి
2008 నుండి బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ యొక్క పెరిగిన నియంత్రణ కొత్త నిబంధనలను తప్పుగా అర్ధం చేసుకోవటానికి ప్రమాదాలను తెచ్చిపెట్టింది, అలాగే నియంత్రణ అంచనాలను కొనసాగించడానికి అవసరమైన మార్పులను అమలు చేయడంలో వైఫల్యం వల్ల తలెత్తే ప్రమాదాలు. డాడ్-ఫ్రాంక్ వాల్ స్ట్రీట్ రిఫార్మ్ అండ్ కన్స్యూమర్ ప్రొటెక్షన్ యాక్ట్‌లో పేర్కొన్న చట్టబద్ధమైన అవసరాలతో పాటు సిఎఫ్‌పిబి ఏర్పాటు చేసిన నిబంధనలను బ్యాంకులు పాటించాలి. ఈ కొత్త నిబంధనలను అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు పాటించటానికి బ్యాంకులు సమయం, కృషి మరియు వనరులను కేటాయించాలి.
కొత్త నిబంధనల ఫలితంగా బ్యాంకులు తమ వ్యాపార ప్రాధాన్యతలలో విభేదాలను పరిష్కరించే సవాలును ఎదుర్కోవచ్చు. ఈ నియంత్రణ మార్పులను కొనసాగించడానికి ప్రయత్నించినప్పుడు చిన్న బ్యాంకులు ఎక్కువ మౌలిక సదుపాయాల ఒత్తిడిని ఎదుర్కొంటాయి. నిర్వాహకులు ఇతర పనుల నుండి సమయాన్ని త్యాగం చేయాలి మరియు నియంత్రణ సమ్మతిని పరిష్కరించే దిశగా తమ దృష్టిని మార్చుకోవాలి.
కొత్త బ్యాంక్ క్యాపిటల్ అవసరాలను స్థాపించిన బాసెల్ III వంటి ట్రాన్స్‌నేషనల్ బ్యాంకింగ్ నిబంధనలు, వివిధ అధికార పరిధి నుండి అతివ్యాప్తి చెందుతున్న నిబంధనల మధ్య సంఘర్షణ లేదా స్థిరత్వం లేనప్పుడు కొత్త సవాళ్లను సృష్టించగలవు.
కొత్త నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉండేలా ప్రోటోకాల్‌లు సరిపోకపోవడం వల్ల జరిమానాలు మరియు ఇతర ఆంక్షలు వస్తాయి.
