మీకు ఏ క్రెడిట్ స్కోరు ఉండాలి?

క్రెడిట్ స్కోరు అనేది రుణదాతలు ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ నివేదికను అంచనా వేయడానికి మరియు అతని లేదా ఆమె క్రెడిట్ ప్రమాదాన్ని అంచనా వేయడానికి సహాయపడే సంఖ్య. సాఫ్ట్‌వేర్ డెవలపర్ ఫెయిర్ ఐజాక్ మరియు కార్పొరేషన్ పేరు మీద FICO స్కోరు అత్యంత సాధారణ క్రెడిట్ స్కోరు. ఒక వ్యక్తి యొక్క FICO స్కోర్‌లు రుణదాతలకు మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలు - ఎక్స్‌పీరియన్, ట్రాన్స్‌యూనియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ - రుణదాతలకు క్రెడిట్‌ను విస్తరించడం లేదా ప్రజలకు రుణాలు ఇవ్వడం వంటి నష్టాలను అంచనా వేయడానికి సహాయపడతాయి. (క్రెడిట్ రేటింగ్స్ గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, చదవండి: మీ క్రెడిట్ రేటింగ్ యొక్క ప్రాముఖ్యత .)

ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు వివిధ రకాల క్రెడిట్ మరియు వివిధ వడ్డీ రేట్లకు అర్హత సాధించే అతని లేదా ఆమె సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. అధిక క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న వ్యక్తి 3.8% వార్షిక శాతం రేటు (APR) తో 30 సంవత్సరాల స్థిర-రేటు తనఖాకు అర్హత పొందవచ్చు., 000 300, 000 రుణంపై, నెలవారీ చెల్లింపు 39 1, 398 అవుతుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న వ్యక్తి, అతను లేదా ఆమె అదే, 000 300, 000 తనఖాకు అర్హత సాధించి, రుణంపై 5.39% చెల్లించవచ్చు, సంబంధిత నెలవారీ చెల్లింపు 68 1, 683. తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న వ్యక్తికి ఇది నెలకు అదనంగా 5 285 లేదా తనఖా జీవితంపై 2 102, 600.

దురదృష్టవశాత్తు, క్రెడిట్ స్కోర్‌లకు సంబంధించినంతవరకు మేము క్లీన్ స్లేట్‌తో ప్రారంభించము. వ్యక్తులు వారి మంచి సంఖ్యలను సంపాదించాలి, దీనికి సమయం పడుతుంది. అన్ని ఇతర కారకాలు ఒకే విధంగా ఉన్నప్పటికీ, చిన్న వయస్సులో ఉన్న వ్యక్తికి వృద్ధుడి కంటే తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉంటుంది. క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు క్రెడిట్ స్కోరులో 15% ఉంటుంది. పాత వినియోగదారుల వలె క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క లోతు లేదా పొడవు లేనందున యువత ప్రతికూలంగా ఉంటుంది.

క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ప్రభావితం చేసే అంశాలు

ఒక వ్యక్తి యొక్క FICO క్రెడిట్ స్కోర్‌ను లెక్కించడానికి ఐదు అంశాలు చేర్చబడ్డాయి మరియు బరువుగా ఉంటాయి:

• 35%: చెల్లింపు చరిత్ర 30%: చెల్లించాల్సిన మొత్తాలు 15%: క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు 10%: కొత్త క్రెడిట్ మరియు ఇటీవల తెరిచిన ఖాతాలు 10%: ఉపయోగంలో ఉన్న క్రెడిట్ రకాలు

FICO స్కోర్‌లు వయస్సును పరిగణనలోకి తీసుకోవు, కాని అవి క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవును కలిగి ఉంటాయి. యువతకు ప్రతికూలత ఉన్నప్పటికీ, చిన్న చరిత్ర ఉన్న వ్యక్తులు మిగిలిన క్రెడిట్ రిపోర్టును బట్టి అనుకూలమైన స్కోర్‌లను పొందడం సాధ్యమవుతుంది. క్రొత్త ఖాతాలు, సగటు ఖాతా వయస్సును తగ్గిస్తాయి, ఇది క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుంది. స్థాపించబడిన ఖాతాలను చూడటానికి FICO ఇష్టపడుతుంది. చాలా సంవత్సరాల విలువైన క్రెడిట్ ఖాతాలు ఉన్న యువకులు మరియు సగటు ఖాతా వయస్సును తగ్గించే కొత్త ఖాతాలు చాలా ఎక్కువ ఖాతాలు కలిగిన యువకుల కంటే లేదా ఇటీవల ఖాతా తెరిచిన వారి కంటే ఎక్కువ స్కోర్ చేయలేరు. (అదనపు పఠనం కోసం, తనిఖీ చేయండి: నా క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచగలను? )

వయస్సు ప్రకారం సగటు క్రెడిట్ స్కోర్లు

FICO స్కోర్‌లు 300 నుండి కనిష్ట స్థాయి 850 వరకు ఉంటాయి - ఇది ఖచ్చితమైన క్రెడిట్ స్కోరు, ఇది 1% వినియోగదారులచే మాత్రమే సాధించబడుతుంది. సాధారణంగా, చాలా మంచి క్రెడిట్ స్కోరు 720 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ.

ఈ స్కోరు ఒక వ్యక్తి తనఖాపై సాధ్యమైనంత ఉత్తమ వడ్డీ రేట్లు మరియు ఇతర క్రెడిట్ మార్గాలపై అత్యంత అనుకూలమైన నిబంధనలకు అర్హత పొందుతుంది. స్కోర్లు 580 మరియు 720 మధ్య పడిపోతే, కొన్ని రుణాలకు ఫైనాన్సింగ్ తరచుగా సురక్షితం అవుతుంది, కానీ క్రెడిట్ స్కోర్లు తగ్గడంతో వడ్డీ రేట్లు పెరుగుతాయి. 580 కంటే తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్న వ్యక్తులు ఏ రకమైన చట్టబద్ధమైన క్రెడిట్‌ను కనుగొనడంలో ఇబ్బంది పడవచ్చు.

క్రెడిట్ కర్మ సంకలనం చేసిన డేటా ఆధారంగా, వయస్సు మరియు సగటు క్రెడిట్ స్కోర్‌ల మధ్య పరస్పర సంబంధం ఉంది, వయస్సుతో పాటు స్కోర్‌లు పెరుగుతాయి. వారి డేటా ప్రకారం, వయస్సు ప్రకారం సగటు క్రెడిట్ స్కోరు క్రింది విధంగా ఉంటుంది:

వయసు	క్రెడిట్ స్కోరు
18-24	638
25-34	652
35-44	659
45-54	685
55+	724