విషయ సూచిక
- 401 (కె) ప్రణాళికలు ఎలా పనిచేస్తాయి
- ఇది ఆస్తి కేటాయింపు
- రిస్క్ మరియు రిటర్న్స్ సమతుల్యం
- మీ 401 (కె) ఎలా చేస్తున్నారు?
- బాటమ్ లైన్
"ఇది ఆధారపడి ఉంటుంది" అనే పాత హెడ్జ్-వై పదబంధాన్ని బయటకు లాగడానికి మేము ఇష్టపడము. కానీ అది చేస్తుంది. మీ 401 (కె) ప్రణాళిక యొక్క రాబడి రేటు మీ రచనలతో, ప్రస్తుత మార్కెట్ వాతావరణంతో మీరు సృష్టించిన పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోతో నేరుగా సంబంధం కలిగి ఉంటుంది.
ప్రతి 401 (కె) ప్రణాళిక భిన్నంగా ఉన్నప్పటికీ, స్టాక్, బాండ్ మరియు నగదు పెట్టుబడుల మధ్య వైవిధ్యభరితమైన మీ ప్రణాళికలో సేకరించిన రచనలు సగటున 5% నుండి 8% వరకు వార్షిక రాబడిని అందించగలవు.
కీ టేకావేస్
- మీ 401 (కె) ఖాతా ఎలా పని చేస్తుందో దాని ఆస్తి కేటాయింపుపై పూర్తిగా ఆధారపడి ఉంటుంది. విభిన్న ఆస్తులు వేర్వేరు రాబడిని అందిస్తాయి; సాధారణంగా, ఎక్కువ వృద్ధి సామర్థ్యం, ఎక్కువ ప్రమాదం. సాధారణంగా, పదవీ విరమణకు దగ్గరలో ఉన్నవారి కంటే చాలా కాలం హోరిజోన్ ఉన్న వ్యక్తి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకుంటాడు.మీరు మీ 401 (కె) హోల్డింగ్స్ పనితీరును వాటితో పోల్చవచ్చు. సారూప్య నిధులు లేదా బెంచ్మార్క్ సూచిక. మధ్యస్తంగా దూకుడుగా ఉన్న పోర్ట్‌ఫోలియో, సుమారు 60% స్టాక్స్ మరియు 40% స్థిర-ఆదాయ వాహనాలు మరియు నగదు, 5% నుండి 8% పరిధిలో సగటు వార్షిక రాబడిని పోస్ట్ చేస్తుంది.
401 (కె) ప్రణాళికలు ఎలా పనిచేస్తాయి
ప్రాథమికాలను సమీక్షిద్దాం. 401 (కె) వంటి యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ ప్రణాళిక దీర్ఘకాలిక పొదుపులను కూడబెట్టుకోవడంలో విలువైన సాధనం. 401 (కె) ప్రణాళికను అందించే ప్రతి సంస్థ ఉద్యోగులకు ప్రీ-టాక్స్ ప్రాతిపదికన, పేచెక్ డిఫెరల్స్ ద్వారా డబ్బును-వారి వేతనాలలో ఒక శాతం-అందించే అవకాశాన్ని అందిస్తుంది. తరచుగా, యజమానులు ఉద్యోగుల రచనలపై ఒక నిర్దిష్ట శాతం వరకు ఒక మ్యాచ్‌ను అందిస్తారు, ఆదా చేయడానికి ఇంకా ఎక్కువ ప్రోత్సాహాన్ని సృష్టిస్తారు.
కంపెనీ మరియు ప్లాన్ ప్రొవైడర్ ప్రకారం అవి మారుతూ ఉంటాయి, ప్రతి 401 (కె) వ్యక్తులు తమ సహకారాన్ని కేటాయించగల అనేక పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తుంది-సాధారణంగా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్). ఉద్యోగులు క్రమబద్ధమైన పొదుపులు మరియు తిరిగి పెట్టుబడులు పెట్టడం, వారి పెట్టుబడుల పన్ను రహిత వృద్ధి మరియు యజమాని సరిపోయే రచనల నుండి మాత్రమే కాకుండా 401 (కె) ప్రణాళికల యొక్క ఆర్ధికవ్యవస్థ స్థాయి స్వభావం మరియు వారి పెట్టుబడి ఎంపికల నుండి కూడా ప్రయోజనం పొందుతారు.
ఇది ఆస్తి కేటాయింపు గురించి
మీ 401 (కె) ఖాతా ఎలా పనిచేస్తుందో మీ ఆస్తి కేటాయింపుపై పూర్తిగా ఆధారపడి ఉంటుంది: అనగా, మీరు పెట్టుబడి పెట్టే నిధుల రకం, నిధుల కలయిక మరియు ప్రతి ఒక్కరికి మీరు ఎంత డబ్బు కేటాయించారు. పెట్టుబడిదారులు వారి నిర్దిష్ట ప్రణాళికలలో లభించే పెట్టుబడి ఎంపికలు మరియు కేటాయింపులను బట్టి వేర్వేరు ఫలితాలను అనుభవిస్తారు - మరియు వారు వాటిని ఎలా ఉపయోగించుకుంటారు. ఒకే సంస్థలోని ఇద్దరు ఉద్యోగులు ఒకే 401 (కె) ప్రణాళికలో పాల్గొనవచ్చు, కాని వారు ఎంచుకున్న పెట్టుబడుల ఆధారంగా వివిధ రాబడిని అనుభవిస్తారు.
వేర్వేరు ఆస్తులు భిన్నంగా పనిచేస్తాయి మరియు వివిధ అవసరాలను తీరుస్తాయి. రుణ బాండ్లు మరియు సిడిల వంటివి సాధారణంగా సురక్షితమైన ఆదాయాన్ని అందిస్తాయి కాని ఎక్కువ వృద్ధిని ఇవ్వవు-అందువల్ల ఎక్కువ రాబడి లేదు. రియల్ ఎస్టేట్ (రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ట్రస్ట్ (REIT) లేదా రియల్ ఎస్టేట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా ఇటిఎఫ్‌లో పెట్టుబడిదారులకు అందుబాటులో ఉంటుంది) ఆదాయాన్ని మరియు తరచుగా మూలధన ప్రశంసలను కూడా అందిస్తుంది. కార్పొరేట్ స్టాక్, అకా ఈక్విటీలు, అత్యధిక సంభావ్య రాబడిని కలిగి ఉన్నాయి.
ఏదేమైనా, ఈక్విటీల విశ్వం చాలా పెద్దది, మరియు దానిలో, రాబడి చాలా తేడా ఉంటుంది. కొన్ని స్టాక్స్ వారి రిచ్ డివిడెండ్ల ద్వారా మంచి ఆదాయాన్ని అందిస్తాయి, కాని తక్కువ ప్రశంసలు. బ్లూ-చిప్ మరియు పెద్ద-క్యాప్ స్టాక్స్-బాగా స్థిరపడిన, ప్రధాన సంస్థల-దిగువ భాగంలో ఉన్నప్పటికీ స్థిరంగా ఉండే రాబడిని అందిస్తాయి. చిన్న, వేగంగా కదిలే సంస్థలు తరచూ "గ్రోత్ స్టాక్స్" గా పెగ్ చేయబడతాయి మరియు పేరు సూచించినట్లుగా, అవి అధిక రేటును అందించే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి. అయితే, పైకి వెళ్ళేది తగ్గుతుంది: దూకుడు పెరుగుదలకు స్టాక్ యొక్క ఎక్కువ సామర్థ్యం, సాధారణంగా పెద్ద దొర్లే అవకాశాలు కూడా ఎక్కువ. దీనిని రిస్క్-రిటర్న్ ట్రేడ్ఆఫ్ అంటారు.
ఇది ప్రకటనల క్లిచ్ లాగా అనిపిస్తుంది, అయితే ఇది ఏమైనప్పటికీ పునరావృతమవుతుంది: 401 (కె) ప్రణాళికలో గత నిధుల రాబడి భవిష్యత్ పనితీరుకు హామీ కాదు.
మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ అని కూడా పిలువబడే రిస్క్ కోసం మీ నిర్దిష్ట ఆకలి ఆధారంగా మీ ఆస్తి కేటాయింపు నిర్ణయించబడాలి, అలాగే మీ రిటైర్మెంట్ ఖాతా నుండి ఉపసంహరణలను ప్రారంభించాల్సిన అవసరం ఉన్నంత వరకు మీకు ఉన్న సమయం. రిస్క్ కోసం తక్కువ ఆకలి ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు తక్కువ అస్థిర కేటాయింపులలో పెట్టుబడులు పెట్టడం ద్వారా మంచి సేవలు అందించబడతాయి, ఇవి కాలక్రమేణా తక్కువ రాబడిని ఇస్తాయి. దీనికి విరుద్ధంగా, ఎక్కువ రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉన్న పెట్టుబడిదారులు అధిక రాబడికి ఎక్కువ సామర్థ్యంతో కాని ఎక్కువ అస్థిరతతో పెట్టుబడులను ఎంచుకునే అవకాశం ఉంది.
రిస్క్ మరియు రిటర్న్స్ సమతుల్యం
సరే, మేము పైన పేర్కొన్న 5% నుండి 8% పరిధికి తిరిగి వెళ్ళు. 601 ఈక్విటీలు మరియు 40% / ణం / నగదును కలిగి ఉన్న 401 (కె) ప్రణాళికలలో పాల్గొనే పెట్టుబడిదారులలో సాధారణ మధ్యస్తంగా దూకుడుగా కేటాయించడం ఆధారంగా ఇది సగటు రాబడి రేటు. 60/40 పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపు బాండ్ మరియు నగదు స్థానాలతో అస్థిరతను తగ్గించేటప్పుడు స్టాక్ హోల్డింగ్స్ ద్వారా దీర్ఘకాలిక వృద్ధిని సాధించడానికి రూపొందించబడింది.
రిస్క్ / రివార్డ్ స్పెక్ట్రంలో, 60/40 పోర్ట్‌ఫోలియో మధ్యలో ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, మీరు మరింత దూకుడుగా ఉన్న పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెడితే 70 70% ఈక్విటీలు, 25% debt ణం, మరియు 5% నగదు మాత్రమే మీరు కాలక్రమేణా అధిక, రెండంకెల రాబడిని ఆశించవచ్చు. అయితే, మీ ఖాతాలోని అస్థిరత కూడా చాలా ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
దీనికి విరుద్ధంగా, మీరు మరింత సాంప్రదాయిక - 75% / ణం / స్థిర-ఆదాయ సాధనాలు, 15% ఈక్విటీలు, 10% నగదు-మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో చాలా సున్నితమైన రైడ్ ఉంటుంది, కానీ 2% నుండి 3% వరకు మాత్రమే రాబడి ఉంటుంది (ప్రస్తుతం ఉన్న వడ్డీ రేట్లను బట్టి) ఉన్నాయి).
సాధారణంగా, పదవీ విరమణకు దగ్గరగా ఉన్న వ్యక్తి కంటే ఎక్కువ కాలం హోరిజోన్ ఉన్న వ్యక్తి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకుంటాడు. పెట్టుబడిదారులు పదవీ విరమణకు దగ్గరగా వచ్చేసరికి పోర్ట్‌ఫోలియోలోని ఆస్తులను క్రమంగా మార్చడం సాధారణం మరియు వివేకం.
ఈ రూపాంతరం సాధించడానికి ఒక-స్టాప్-షాపింగ్ మార్గంగా, 401 (కె) ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారిలో లక్ష్య-తేదీ నిధులు ప్రజాదరణ పొందిన ఎంపికగా మారాయి. ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులు తమ అంచనా వేసిన పదవీ విరమణ సంవత్సరానికి 2025 లేదా 2050 వంటి తేదీని ఎన్నుకోవటానికి అనుమతిస్తాయి. ఇంకా ఎక్కువ లక్ష్య తేదీ ఉన్న నిధులు పెట్టుబడి కేటాయింపులను సమీప-కాల లక్ష్య తేదీతో ఉన్న నిధుల కంటే మరింత దూకుడుగా కేంద్రీకరిస్తాయి. టార్గెట్-డేట్ ఫండ్లపై రాబడి రేట్లు సంస్థ నుండి కంపెనీకి మారుతూ ఉంటాయి, అయితే ఈ వన్-ఫండ్ కేటాయింపులు 401 (కె) లోపు ఆస్తి కేటాయింపుకు హ్యాండ్-ఆఫ్ విధానాన్ని అందిస్తాయి.
$ 106, 000
ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్, ప్రొవైడర్ / అడ్మినిస్ట్రేటర్ వద్ద జూన్ 2019 నాటికి సగటున 401 (కె) ప్లాన్ బ్యాలెన్స్ అటువంటి 16 మిలియన్లకు పైగా ఖాతాలకు
మీ 401 (కె) ఎలా చేస్తున్నారు?
మీ ఆస్తులను మీ ఇష్టానుసారం కేటాయించండి, మీ 401 (కె) ఉత్పత్తి చేసే రాబడిలో మీరు 100% ఖచ్చితంగా ఉండలేరు - అందుకే దీనిని పెట్టుబడి అని పిలుస్తారు, పొదుపు చేయకూడదు. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో ఎలా పని చేస్తుందో మీకు కావాలంటే, మీరు పోలికలు చేయవచ్చు.
ప్రత్యేకంగా, మీరు మీ ఖాతాలోని పెట్టుబడులను ఇతర మ్యూచువల్ ఫండ్లతో లేదా ఇలాంటి ఆస్తులలో (కార్పొరేట్ బాండ్లు, స్మాల్ క్యాప్ స్టాక్స్ మొదలైనవి) పెట్టుబడి పెట్టే ఇటిఎఫ్‌లతో పోల్చవచ్చు లేదా ఇలాంటి పెట్టుబడి లక్ష్యాలను కలిగి ఉండవచ్చు (దూకుడు పెరుగుదల, సమతుల్య ఆదాయం / ప్రశంసలు మొదలైనవి.). ఒక నిర్దిష్ట ఫండ్ దాని ఆస్తి తరగతి, రంగం లేదా భద్రతా రకం యొక్క మొత్తం సూచికతో పోలిస్తే ఎలా పని చేస్తుందో కూడా మీరు చూడవచ్చు.
ఉదాహరణకు, మీరు రియల్ ఎస్టేట్ ఫండ్‌ను కలిగి ఉంటే, ఇది 100 కి పైగా REIT లు మరియు రియల్ ఎస్టేట్ కంపెనీలను ట్రాక్ చేసే డౌ జోన్స్ యుఎస్ రియల్ ఎస్టేట్ ఇండెక్స్ (DJUSRE) ను పనికిరానిది లేదా అధిగమిస్తుందో లేదో మీరు చూడవచ్చు. మీరు విస్తృత-ఆధారిత ఈక్విటీ ఫండ్లను కలిగి ఉంటే, మీరు వాటిని స్టాక్ మార్కెట్‌తో కూడా పోల్చవచ్చు.
మీ అసలు రాబడి సూచిక 1% నుండి 2% వరకు ఉంటే ఆశ్చర్యపోకండి. క్లుప్తంగా, మీ వ్యక్తిగత నిధుల ద్వారా మరియు 401 (కె) ప్రణాళిక ద్వారా వసూలు చేసే వార్షిక రుసుము. దురదృష్టవశాత్తు, ఈ విధమైన వ్యయం మీ నియంత్రణకు మించినది మరియు.హించదగినది. అయితే, ఇండెక్స్ అప్ మరియు మీ ఫండ్ డౌన్ అయితే, భయపడండి, చాలా భయపడండి.
బాటమ్ లైన్
మీ 401 (కె) లోపు మీ రాబడి రేటును to హించడం సాధ్యం కాదు, కానీ మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో మీకు సహాయపడటానికి ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించడానికి, మీ సమయ హోరిజోన్‌తో కలిసి, ఆస్తి కేటాయింపు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్ యొక్క ప్రాథమికాలను మీరు ఉపయోగించవచ్చు. అలాగే, వివిధ ఎంపికలు ఫీజులను జాగ్రత్తగా చూడండి. ఈ కారకాలు ప్రతి మీ 401 (కె) ఖాతాలోని మొత్తం రాబడిని ప్రభావితం చేస్తాయి మరియు మీ ఖాతా మీ పెట్టుబడి ప్రాధాన్యతలను మరియు గూడు-గుడ్డు చేరడం అవసరాలను తీర్చగలదని నిర్ధారించడానికి క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించాలి.
401 (k) నుండి ఆశించటానికి "సరైనది" అని ఎవరూ లేరు. ఇది మీ నియంత్రణకు వెలుపల ఏదో ఒక పరిస్థితి లేదా సంఘటన వంటిది కాదు-వాతావరణాన్ని చూడటం మరియు తదనుగుణంగా సెలవుల ప్రణాళికలు రూపొందించడం వంటివి. ఇది మరొక విధంగా పనిచేస్తుంది: మీరు పదవీ విరమణలో మీకు ఏమి అవసరమో మరియు మీరు పదవీ విరమణ చేసే వరకు మీ సమయ వ్యవధిని గుర్తించండి మరియు దాని నుండి మీ 401 (కె) నుండి మీరు ఏమి ఆశించారో నిర్ణయించండి.
