పదవీ విరమణ ప్రణాళిక విషయానికి వస్తే, 4% నియమం పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క ప్రిన్సిపాల్‌ను ముందస్తుగా క్షీణించకుండా పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని గీయడానికి ప్రయత్నించిన మరియు నిజమైన పద్ధతిగా నిలిచింది. ఈ నియమం ప్రకారం, ప్రతి సంవత్సరం పదవీ విరమణ చేసిన వ్యక్తి తన పోర్ట్‌ఫోలియో విలువలో 4% ఉపసంహరించుకోవచ్చు, ఈ పోర్ట్‌ఫోలియోను కనీసం 40% ఈక్విటీలలో కేటాయించినట్లయితే. ఏదేమైనా, ఈ సాంప్రదాయిక వ్యూహం ఇటీవలే పదవీ విరమణ నిపుణుల నుండి ఈ ఉపసంహరణ రేటు ప్రస్తుత ఆర్థిక వాతావరణంలో వాస్తవికం కాదని పేర్కొంది.
నిరుత్సాహపరిచే వార్తలు
వ్యక్తిగత సెక్యూరిటీలు మరియు ఆర్థిక మార్కెట్లపై స్వతంత్ర పరిశోధనలను అందించే మార్నింగ్‌స్టార్ అనే సంస్థతో పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నిపుణుల బృందం ఇటీవల ఒక పత్రాన్ని విడుదల చేసింది, ఇది ప్రతి సంవత్సరం పదవీ విరమణ చేసిన వారి దస్త్రాలలో 4% ఉపసంహరించుకోవడం అసాధ్యమని సూచిస్తుంది. అవి 30 సంవత్సరాలు ఉంటాయి.
ప్రస్తుత మరియు చారిత్రక వడ్డీ రేట్ల మధ్య పూర్తి వ్యత్యాసాన్ని చూపించే డేటాతో రచయితలు ఈ వాదనకు మద్దతు ఇస్తున్నారు. ఇబ్బోట్సన్ ఇంటర్మీడియట్-టర్మ్ గవర్నమెంట్ బాండ్ ఇండెక్స్ 2011 వరకు సంవత్సరానికి సగటు వార్షిక మొత్తం రాబడిని 5.5% గా నమోదు చేసిందని వారు చూపిస్తున్నారు. అయినప్పటికీ, ప్రస్తుత వడ్డీ రేట్లు 2% కి దగ్గరగా ఉన్నాయి, మరియు ఇది ఏమాత్రం మారే అవకాశం లేదని రచయితలు భావిస్తున్నారు సమీప భవిష్యత్తులో సమయం.
ఈ మార్పు ఆర్థిక వాస్తవికత మరియు చారిత్రక ump హల మధ్య గణనీయమైన వ్యత్యాసాన్ని కలిగించింది, ఇవి చాలా మంది ఆర్థిక ప్రణాళికలు ఉపయోగించే అనుకరణ కంప్యూటర్ ఆధారిత నమూనాలలో నిర్మించబడ్డాయి. మార్నింగ్‌స్టార్ నిపుణులు ఈ ump హలు ఇకపై ఖచ్చితమైన ప్రొజెక్షన్‌ను అందించలేరని, ఎందుకంటే మేము చారిత్రక సగటుల నుండి విస్తరించిన మళ్లింపులో ఉన్నాము మరియు చారిత్రక సగటుపై ఆధారపడిన గణిత అంచనాలు కనీసం ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో గణనీయంగా సరికానివిగా ఉంటాయి. ప్రొజెక్షన్ యొక్క.
పదవీ విరమణ చేసినవారికి 4% నియమం ఎందుకు ఎక్కువ కాలం పనిచేయదు
సమస్య ఏమిటి?
మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలలో ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోలో సంపాదించిన వార్షిక రాబడి తరువాతి సంవత్సరాల్లో సంపాదించిన రాబడి కంటే పెట్టుబడిదారుడు అందుకున్న మొత్తం రాబడిపై చాలా పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపుతుందని వారు అభిప్రాయపడుతున్నారు. అందువల్ల, నేటి మార్కెట్లో బాండ్లలో భారీగా పెట్టుబడి పెట్టిన రిటైర్మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియో రాబోయే 30 సంవత్సరాలకు పెట్టుబడిగా మిగిలి ఉంటే, అది మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలకు సగటు చారిత్రక రేటులో సగం కంటే తక్కువ సంపాదిస్తుంది. ఆ కాలంలో పోర్ట్‌ఫోలియో సగటున 2% మాత్రమే పెరుగుతుంది మరియు పెట్టుబడిదారుడు 4% ఉపసంహరించుకుంటే, అప్పుడు ఉపసంహరణ వ్యవధిలో పోర్ట్‌ఫోలియోలోని ప్రిన్సిపాల్ భౌతికంగా తగ్గించబడుతుంది, తద్వారా పోర్ట్‌ఫోలియో అకాలంగా మారే అవకాశాన్ని గణనీయంగా పెంచుతుంది క్షీణించిన. ఈ గందరగోళాన్ని నివారించడానికి పదవీ విరమణ చేసినవారు తమ ఉపసంహరణ రేటును సంవత్సరానికి 2.8 శాతానికి సర్దుబాటు చేయాలని నిపుణులు సిఫార్సు చేస్తున్నారు.
సాధ్యమైన ప్రత్యామ్నాయాలు
వాస్తవానికి, చాలా మంది పదవీ విరమణ చేసినవారు సంవత్సరానికి 3% కన్నా తక్కువ ఉపసంహరణ రేటుతో హాయిగా జీవించలేరు. ఈ గందరగోళాన్ని ఎదుర్కొంటున్న వారికి ఎంచుకోవడానికి మూడు ప్రాథమిక ప్రత్యామ్నాయాలు ఉన్నాయి: వారు మరికొన్ని సంవత్సరాలు పని కొనసాగించవచ్చు మరియు వారి పదవీ విరమణ పొదుపులను జోడించడం కొనసాగించవచ్చు; కొరతను తీర్చడానికి ఇది తగినంతగా పెరుగుతుందనే ఆశతో వారు తమ పొదుపులను మరింత దూకుడుగా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు; లేదా వారు సంవత్సరానికి తక్కువ ఆదాయంలో జీవించడం నేర్చుకోవచ్చు. వాస్తవానికి, మొదటి ప్రత్యామ్నాయం చాలా సందర్భాలలో అతి తక్కువ మొత్తంలో ప్రమాదాన్ని కలిగిస్తుంది, అయితే ఈ ఎంపిక చాలా సందర్భాల్లో చాలా అసహ్యంగా ఉంటుంది.
పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి కేటాయించడం మరింత పని చేయగల ప్రత్యామ్నాయం కావచ్చు, తీసుకునేంతవరకు నష్టాన్ని పరిమితం చేయడానికి జాగ్రత్తలు తీసుకుంటారు. ప్రస్తుత ఆదాయాన్ని కోరుకునే వారు ఇష్టపడే స్టాక్ మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా బాండ్లలో లేదా ఇతర ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేసే సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడులు పెట్టే ఇటిఎఫ్‌లు వంటి మితమైన రిస్క్‌ను అందించే వాహనాలను చూడవచ్చు. కొన్ని సందర్భాల్లో, పదవీ విరమణ చేసినవారు తక్కువ ఆదాయంలో జీవించగలుగుతారు, కనీసం కొన్ని సంవత్సరాలు, ప్రత్యేకించి వారి గృహాలు త్వరలో చెల్లించబడతాయి.
బాటమ్ లైన్
ఈ ప్రత్యామ్నాయాల యొక్క కొన్ని కలయిక చాలా మందికి ఉత్తమ ఎంపిక కావచ్చు; పార్ట్‌టైమ్ ఉద్యోగం, పోర్ట్‌ఫోలియోలో కొన్ని న్యాయమైన మార్పులు మరియు కొన్ని ఖర్చు తగ్గించే చర్యలు ఆ గూడు గుడ్డును కాపాడటానికి చాలా దూరం వెళ్ళవచ్చు. పదవీ విరమణ ప్రణాళిక మరియు మీ పొదుపును ఎలా పెంచుకోవాలో మరింత సమాచారం కోసం, మీ కంపెనీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ప్రతినిధి లేదా ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించండి.
