వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారు అని కూడా పిలువబడే ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్గా పనిచేయడం, వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ యొక్క పునాది సూత్రాలను నావిగేట్ చేయడానికి ఖాతాదారులతో మరియు వ్యాపారాలతో నేరుగా పనిచేయడానికి అవకాశాన్ని అందిస్తుంది.
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు తమ ఖాతాదారులకు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలను ఎలా సాధించాలో సలహా ఇస్తారు. కొంతమంది ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు సిఫార్సులు ఇవ్వకుండా సమగ్ర ప్రణాళిక సేవలను అందిస్తారు, మరికొందరు ప్రణాళిక మరియు లావాదేవీల సేవలను అందిస్తారు.
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు తరచుగా పెద్ద పెట్టుబడి లేదా భీమా సంస్థలో పనిచేస్తారు, కాని కొంతమంది స్వతంత్రంగా పనిచేస్తారు. వారు పనిచేసే సేవా నిర్మాణం లేదా వాతావరణంతో సంబంధం లేకుండా, అన్ని ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లకు ఇలాంటి ఉద్యోగ వివరణ ఉంటుంది.
ఉద్యోగ వివరణ
ఈ ఖాతాదారులకు వారి ఆర్థిక పరిస్థితులను మరియు వారి స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను ఎలా చేరుకోవాలో అర్థం చేసుకోవడానికి ఆర్థిక ప్రణాళికలు వ్యక్తులు, కుటుంబాలు మరియు వ్యాపారాలతో కలిసి పనిచేస్తాయి. క్లయింట్లు ప్రాధమిక ఇంటర్వ్యూలో సంబంధిత ఆర్థిక సమాచారాన్ని అందిస్తారు, వారి మొత్తం వార్షిక ఆదాయం, రుణ బాధ్యతలు, రుణానికి సంబంధించిన నెలవారీ ఖర్చులు, ప్రస్తుత పెట్టుబడి హోల్డింగ్స్, పొదుపు ఖాతా బ్యాలెన్స్, పన్ను బాధ్యతలు మరియు భీమా పథకాల గురించి ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇస్తారు. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు ఈ సమాచారాన్ని విశ్లేషిస్తారు మరియు వారి ఖాతాదారుల ఆర్థిక పరిస్థితులు మరియు లక్ష్యాల ఆధారంగా వాస్తవిక, అర్ధవంతమైన సిఫార్సులను ప్రదర్శిస్తారు.
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు వారి ఖాతాదారులతో రుణ నిర్వహణ, పొదుపు లక్ష్యాలు మరియు వ్యూహాలు మరియు వ్యక్తిగత మరియు కుటుంబ బడ్జెట్తో సహా అనేక వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ విషయాలను చర్చిస్తారు. పెట్టుబడి వ్యూహాలు, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ పరిగణనలు, భీమా ద్వారా రక్షణ ప్రణాళిక మరియు పదవీ విరమణ చేరడం మరియు పంపిణీ వ్యూహాలను కూడా వారు చర్చిస్తారు.
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు పన్ను సామర్థ్య సమాచారాన్ని అందించవచ్చు, కాని వారు సాధారణంగా పన్ను రాబడితో వ్యవహరించరు. వ్యాపారం లేదా సంస్థాగత క్లయింట్తో పనిచేసే ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ నగదు ప్రవాహం, అంచనా వేసిన ఆదాయం, రుణ నిర్వహణ లేదా ఉద్యోగుల ప్రయోజనాలు వంటి అంశాలపై విశ్లేషించి మార్గదర్శకత్వం ఇవ్వవచ్చు. ఈ అంశాలలో ప్రతి ఒక్కటి వ్యక్తి లేదా వ్యాపారం యొక్క మొత్తం ఆర్థిక శ్రేయస్సులో పాత్ర పోషిస్తుంది, కాబట్టి ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు క్లయింట్ లేదా వ్యాపారం యొక్క ఆర్థిక భవిష్యత్తుపై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపవచ్చు.
కొత్త క్లయింట్లను కనుగొనే ప్రక్రియ అయిన ప్రాస్పెక్టింగ్, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ఉద్యోగంలో గణనీయమైన భాగం. ఇది తరచుగా సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్స్ (సిపిఎ) లేదా ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ అటార్నీల వంటి ఇతర స్థాపించబడిన నిపుణులతో నెట్వర్కింగ్ కలిగి ఉంటుంది. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు సామాజిక లేదా స్వచ్ఛంద కార్యక్రమాలకు కూడా హాజరుకావచ్చు. ప్రాస్పెక్టింగ్ ప్రక్రియ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు తమ క్లయింట్లతో సంబంధాలను పెంపొందించుకునేలా చేస్తుంది, తద్వారా వారి నిలుపుదల రేట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి.
విద్య మరియు శిక్షణ
ఆర్థిక ప్రణాళిక వృత్తి మార్గానికి ఎటువంటి అధికారిక ఉన్నత విద్య అవసరం లేదు, కానీ బ్యాచిలర్ డిగ్రీ సిఫార్సు చేయబడింది. ఫైనాన్స్ లేదా మార్కెటింగ్పై దృష్టి సారించిన మాస్టర్స్ ఆఫ్ బిజినెస్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (ఎంబీఏ) వంటి గ్రాడ్యుయేట్-స్థాయి డిగ్రీ ఆర్థిక ప్రణాళిక సంస్థను స్థాపించాలనుకునే వ్యక్తికి ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. అయితే, విజయానికి అధునాతన డిగ్రీ అవసరం లేదు.
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు సలహాలను అందించడానికి మరియు నిర్దిష్ట సెక్యూరిటీలను లేదా భీమా-సంబంధిత లావాదేవీలను అమలు చేయడానికి కొన్ని లైసెన్స్లను కలిగి ఉండాలి. సెక్యూరిటీల లైసెన్స్లలో తరచుగా ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) సిరీస్ 7 ఉంటుంది, ఇది సెక్యూరిటీ పరిశ్రమ యొక్క పరిజ్ఞానాన్ని మరియు వేరియబుల్ యాన్యుటీలు, ఎంపికలు, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు, మునిసిపల్ బాండ్లు మరియు కార్పొరేట్ సెక్యూరిటీల అమ్మకాలతో సహా పెట్టుబడికి సంబంధించిన కొన్ని లావాదేవీలను పరీక్షిస్తుంది. ఫిన్రా సిరీస్ 66 లైసెన్స్ కూడా అవసరం కావచ్చు, ఇది నార్త్ అమెరికన్ సెక్యూరిటీస్ అడ్మినిస్ట్రేటర్స్ అసోసియేషన్ (నాసా) పరీక్ష. ప్రతి ఫిన్రా లైసెన్స్ రెగ్యులేటరీ బాడీతో మంచి స్థితిని కొనసాగించడానికి నిరంతర విద్యా అవసరాలను కలిగి ఉంటుంది.
అదనపు ధృవపత్రాలు ఆర్థిక ప్రణాళిక వృత్తిని ముందుకు తీసుకెళ్లడానికి సహాయపడతాయి. ఉదాహరణకు, ఆర్థిక పరిశ్రమ మరియు కాబోయే క్లయింట్లు సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (సిఎఫ్పి) హోదాను అధికంగా కలిగి ఉంటారు. CFP హోదా సంపాదించడానికి బ్యాచిలర్ డిగ్రీ, తీవ్రమైన రెండు రోజుల పరీక్ష మరియు నిరంతర విద్య అవసరం.
నైపుణ్యాలు
విజయవంతమైన ఆర్థిక ప్రణాళికలు తమ ఖాతాదారులతో త్వరగా బలమైన సంబంధాలను పెంచుకుంటాయి. కెరీర్లో నెట్వర్కింగ్ మరియు క్లయింట్ నిలుపుకునే అంశాలలో ఇతరులతో కనెక్షన్లను ఏర్పాటు చేయడం అవసరం. అదేవిధంగా, క్లయింట్లు వారి ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ వారి ఉత్తమ ప్రయోజనాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని విశ్వసించాలి.
వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్పై లోతైన జ్ఞానం మరియు అభిరుచి ఉన్నప్పుడు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు అభివృద్ధి చెందుతాయి. ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించడంలో మరియు అమలు చేయడంలో అనేక అంశాలు ఒక పాత్ర పోషిస్తాయి మరియు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ఆర్థిక విషయాలపై బాగా ప్రావీణ్యం కలిగి ఉండాలి. అదనంగా, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు తమ ఖాతాదారుల ఆర్థిక డేటాను అర్థవంతంగా అర్థం చేసుకోగలగాలి. అత్యంత విజయవంతమైన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు గణనీయమైన సమాచారాన్ని విశ్లేషించి ఉంచవచ్చు.
జీతం
గ్లాస్డోర్ ప్రకారం, యునైటెడ్ స్టేట్స్లో ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు సగటు మూల వేతనం 57, 000 డాలర్లు. ఏదేమైనా, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ యొక్క వార్షిక ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగం ఫీజు-ఆధారిత ప్రణాళిక సేవలు మరియు ఇన్వెస్ట్మెంట్ సెక్యూరిటీల అమ్మకాలు, యాన్యుటీలు, లైఫ్ లేదా వైకల్యం భీమా మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) వంటి ఉత్పత్తి కమీషన్ల కలయిక నుండి వస్తుంది. బ్యూరో ఆఫ్ లేబర్ స్టాటిస్టిక్స్ ప్రకారం, మే 2016 నాటికి, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్కు మొత్తం పరిహారం సుమారు $ 41, 000 నుండి, 000 200, 000 కంటే ఎక్కువ.
పెద్ద పెట్టుబడి సంస్థ లేదా భీమా సంస్థ కోసం పనిచేసే ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ తన సొంత సంస్థను నడుపుతున్న వ్యక్తి కంటే తక్కువ కమీషన్ చెల్లింపును సంపాదించవచ్చు. ఏదేమైనా, లాభం పంచుకునే ప్రణాళికలు, ఆరోగ్య బీమా రాయితీలు మరియు విద్య రీయింబర్స్మెంట్ యొక్క ప్రయోజనాలు కాలక్రమేణా తక్కువ కమీషన్ చెల్లింపును భర్తీ చేయగలవు.
