దురదృష్టవశాత్తు, చాలా మంది ఆర్థికంగా విజయవంతం కాకుండా నిరోధించే కారకాల్లో ఒకటి డబ్బు గురించి తప్పుడు నమ్మకం. వాస్తవానికి, విస్తృతమైన ఆర్థిక అపోహలు మీ స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక నికర విలువ రెండింటినీ ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తాయి. ఈ టాప్ 10 డబ్బు అపోహలను విసిరేయండి మరియు మీరు వాటిని నమ్మడం యొక్క పరిణామాలను తప్పించుకుంటారు.
1. నాకు అధిక పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పెరుగుదల ఉంటే, నేను ఇంటికి తక్కువ డబ్బు తీసుకుంటాను. కృతజ్ఞతగా, ఇది నిజం కాదు. అధిక పన్ను పరిధిలోకి వెళ్లడం మీరు సంపాదించిన చివరి డాలర్లపై చెల్లించే పన్ను రేటును పెంచుతుంది. మీరు సింగిల్ దాఖలు చేస్తున్నారని అనుకుందాం, మీ పాత జీతం సంవత్సరానికి $ 30, 000 మరియు మీ కొత్త జీతం సంవత్సరానికి, 000 33, 000. IRS యొక్క 2007 ఫెడరల్ టాక్స్ రేట్ షెడ్యూల్ ప్రకారం, మీ జీతం $ 30, 000 ఉన్నప్పుడు, మీ ఉపాంత పన్ను రేటు 15%., 000 33, 000 వేతనంతో, మీ ఉపాంత పన్ను రేటు ఇప్పుడు 25%.
ఈ పురాణాన్ని అన్‌లాక్ చేయడానికి కీ "మార్జినల్" అనే పదం. ఈ దృష్టాంతంలో, మీ మొదటి, 8 31, 850 ఆదాయం మీ పెంపుకు ముందే అదే విధంగా పన్ను విధించబడుతుంది. $ 30, 000 ఆదాయంతో, మీ టేక్-హోమ్ $ 25, 891.25 అవుతుంది. మీరు $ 33, 000 చేస్తే, మీరు ఇంటికి $ 28, 326.25 తీసుకుంటారు. ఎందుకంటే, 8 31, 850 పైన ఉన్న అదనపు 1 1, 150 మాత్రమే 25% వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది - మొత్తం $ 33, 000 కాదు. (మరింత తెలుసుకోవడానికి , ఉపాంత పన్ను రేటు వ్యవస్థ ఎలా పనిచేస్తుంది? చదవండి. )
2. అద్దెకు ఇవ్వడం డబ్బును విసిరేయడం లాంటిది. మీరు ఆహారం కోసం ఖర్చు చేసే డబ్బు విసిరివేయబడతారా? మీరు గ్యాస్ కోసం ఖర్చు చేసే డబ్బు గురించి ఏమిటి? ఈ రెండు ఖర్చులు మీరు క్రమం తప్పకుండా కొనుగోలు చేసే వస్తువుల కోసం ఉపయోగించబడతాయి మరియు అవి శాశ్వత విలువను కలిగి ఉండవు, కానీ రోజువారీ కార్యకలాపాలను కొనసాగించడానికి ఇవి అవసరం. అద్దె డబ్బు అదే కోవలోకి వస్తుంది.
మీరు ఇంటిని కలిగి ఉన్నప్పటికీ, మీరు ఆస్తిపన్ను మరియు తనఖా వడ్డీ వంటి ఖర్చులపై డబ్బును "విసిరేయాలి" (మరియు మీరు అద్దెకు విసిరిన దానికంటే ఎక్కువ). వాస్తవానికి, మొదటి ఐదు సంవత్సరాలు, మీరు ప్రాథమికంగా మీ తనఖాపై అన్ని వడ్డీని చెల్లిస్తున్నారు. ఉదాహరణకు, 7 సంవత్సరాల వడ్డీతో 30 సంవత్సరాల,, 000 250, 000 తనఖా, మీ మొదటి 60 చెల్లింపులు మొత్తం, 000 100, 000. అందులో మీరు వడ్డీ చెల్లింపులపై 5, 000 85, 000 గురించి "విసిరేయండి". (తనఖా చెల్లింపు షెడ్యూల్ గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, తనఖా చెల్లింపు నిర్మాణాన్ని అర్థం చేసుకోవడం చదవండి.)
3. మీరు చెల్లించేది మీకు లభిస్తుంది.
అధిక-ధర వస్తువులు ఎల్లప్పుడూ అధిక నాణ్యతతో ఉండవు. సాధారణ drugs షధాలు వైద్యపరంగా వారి పేరు-బ్రాండ్ ప్రతిరూపాల వలె ప్రభావవంతంగా పరిగణించబడతాయి. ఒక మిలియన్ డాలర్ల ఇల్లు జప్తులో పడి 900, 000 డాలర్లకు మాత్రమే తిరిగి కొనుగోలు చేయబడినది ఇప్పటికీ $ 1 మిలియన్ విలువైన విలువను కలిగి ఉండవచ్చు. పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా మార్కెట్ గురించి భయపడుతున్నందున గూగుల్ స్టాక్ ధర యాదృచ్ఛికంగా మంగళవారం పడిపోయినప్పుడు, గూగుల్ అకస్మాత్తుగా తక్కువ విలువైన సంస్థ కాదు..
ధర మరియు నాణ్యత మధ్య కొన్నిసార్లు పరస్పర సంబంధం ఉన్నప్పటికీ, ఇది ఖచ్చితంగా సంపూర్ణ సహసంబంధం కాదు. $ 3 చాక్లెట్ బార్ $ 1 బార్ కంటే రుచిగా ఉండవచ్చు, కానీ $ 10 బార్ $ 3 బార్ నుండి గణనీయంగా భిన్నంగా ఉండకపోవచ్చు. వస్తువు యొక్క విలువను నిర్ణయించేటప్పుడు, దాని ధర ట్యాగ్‌ను చూడండి మరియు దాని విలువ యొక్క నిజమైన సూచికలను పరిశీలించండి. ఆ సాధారణ ఆస్పిరిన్ మీ తలనొప్పిని ఆపుతుందా? ఆ ఇల్లు బాగా నిర్వహించబడి, ప్రసిద్ధ పరిసరాల్లో ఉందా? అధిక ధర చెల్లించేటప్పుడు అది విలువైనది కాదని మీకు తెలుస్తుంది (మరియు మీరు గౌరవనీయమైన బెంజమిన్ గ్రాహం యొక్క విలువ పెట్టుబడి సూత్రాలను అర్థం చేసుకోవడానికి మీ మార్గంలో ఉంటారు). (మరింత తెలుసుకోవడానికి, గైడ్ టు స్టాక్-పికింగ్ స్ట్రాటజీస్ చదవండి: విలువ పెట్టుబడి .)
4. పెట్టుబడి ప్రారంభించడానికి నా దగ్గర తగినంత డబ్బు లేదు.
కొన్ని బ్రోకరేజ్ సంస్థలు కొన్ని ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి లేదా ఖాతా తెరవడానికి మీకు కనీసం డబ్బు కావాలి అనేది నిజం. ఏదేమైనా, మీరు ఈ కనిష్టాలలో ఒకదాన్ని కలుసుకునే వరకు వేచి ఉంటే, మీరు విసుగు చెందవచ్చు మరియు మీ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి ఎక్కువ సమయం ఉంటుంది.
ఈ రోజుల్లో, ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతాల విస్తరణకు చాలా తక్కువ డబ్బుతో పెట్టుబడులు పెట్టడం సులభం. సాంప్రదాయ బ్యాంక్ పొదుపు ఖాతాలు సాధారణంగా వడ్డీ రేట్లను చాలా తక్కువగా అందిస్తుండగా, మీరు వచ్చే వడ్డీని మీరు గమనించలేరు, ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతా మార్కెట్ ప్రస్తుతం ఎలా ఉందో దాని ఆధారంగా మరింత పోటీ రేటును అందిస్తుంది. 2007 లో, ఆన్‌లైన్ బ్యాంకులు 5% వడ్డీని అందించడం సర్వసాధారణం, ఇది స్టాక్స్ చారిత్రాత్మకంగా సంవత్సరానికి సగటున 9-10% తిరిగి ఇస్తాయని మీరు పరిగణించినప్పుడు మీ తక్కువ-రిస్క్ పొదుపు ఖాతా పెట్టుబడికి ఇది మంచి రాబడి. అలాగే, కొన్ని ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతాలను $ 1 తో తెరవవచ్చు. మీరు స్టాక్స్ మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం ప్రారంభించిన తర్వాత, మీరు మీ ఆన్‌లైన్ పొదుపు ఖాతా నుండి మరియు మీ క్రొత్త బ్రోకరేజ్ ఖాతాలో మార్పు యొక్క కొంత భాగాన్ని బదిలీ చేయవచ్చు.
ప్రత్యామ్నాయంగా, మీరు ఆన్‌లైన్ ట్రేడింగ్ కంపెనీలలో ఒకదాని ద్వారా కనీస నిధులతో బ్రోకరేజ్ ఖాతాను తెరవవచ్చు. ఏదేమైనా, మీరు షేర్లను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు లేదా రీడీమ్ చేసిన ప్రతిసారీ మీరు చెల్లించే ఫీజుల కారణంగా పెట్టుబడిని ప్రారంభించడానికి ఇది ఉత్తమ మార్గం కాకపోవచ్చు (సాధారణంగా వాణిజ్యానికి $ 5 - $ 15). మీరు మానవ స్టాక్ బ్రోకర్ ద్వారా వర్తకం చేయవలసి వచ్చినప్పుడు ఈ ఫీజులు బాగా తగ్గించబడినప్పటికీ, అవి మీ రాబడిలో తినవచ్చు. (ప్రారంభించడం గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, Invest 1, 000 తో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించండి చదవండి.)
5. నా క్రెడిట్ కార్డులో బ్యాలెన్స్ తీసుకోవడం నా క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను మెరుగుపరుస్తుంది.
ఇది సమతుల్యతను కలిగి ఉండదు మరియు నెమ్మదిగా చెల్లించడం మీ క్రెడిట్ విలువను రుజువు చేస్తుంది. ఈ వ్యూహం ఏమిటంటే మీ జేబులో నుండి డబ్బు తీసుకొని క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలకు వడ్డీ చెల్లింపుల రూపంలో ఇవ్వండి. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి మీరు క్రెడిట్ కార్డును ఒక సాధనంగా ఉపయోగించాలనుకుంటే, మీరు నిజంగా చేయాల్సిందల్లా మీ బ్యాలెన్స్‌ను ప్రతి నెలా పూర్తిగా మరియు సమయానికి చెల్లించాలి. మీరు దీన్ని ఒక అడుగు ముందుకు వేయాలనుకుంటే, మీ కార్డ్ పరిమితిలో చిన్న శాతం కంటే ఎక్కువ వసూలు చేయవద్దు ఎందుకంటే మీరు ఉపయోగించిన క్రెడిట్ మొత్తం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌లో మరొక భాగం.
6. ఇంటి యాజమాన్యం అనేది ఖచ్చితంగా పెట్టుబడి వ్యూహం. అన్ని ఇతర పెట్టుబడుల మాదిరిగానే, ఇంటి యాజమాన్యం మీ పెట్టుబడి విలువలో తగ్గే ప్రమాదం ఉంది. సాధారణంగా ఉదహరించిన గణాంకాలు ప్రకారం, గృహనిర్మాణం ద్రవ్యోల్బణ రేటు మరియు సంవత్సరానికి 5% మధ్య ఎక్కడో మెచ్చుకుంటుంది, అంతకంటే ఎక్కువ కాకపోతే, అన్ని గృహాలు ఈ రేటుతో అభినందించవు. వాస్తవానికి, మీ ఇల్లు సంవత్సరాలుగా విలువను కోల్పోయే అవకాశం ఉంది, అంటే మీరు విక్రయించాలనుకుంటే, మీరు విజయవంతం కావాలి. అటువంటి పరిస్థితిలో మీరు నష్టాన్ని గ్రహించకుండా ఉండగల ఏకైక మార్గం ఏమిటంటే, మీరు చనిపోయే వరకు ఇంటిని సొంతం చేసుకోవడం మరియు దానిని మీ వారసులకు ఇవ్వడం.
తక్కువ తీవ్రమైన పరిస్థితిలో కూడా, ఉద్యోగ బదిలీ, విడాకులు, అనారోగ్యం లేదా కుటుంబంలో మరణం మార్కెట్ క్షీణించిన సమయంలో ఇంటిని అమ్మమని మిమ్మల్ని బలవంతం చేస్తుంది. మరియు మీ ఇల్లు క్రూరంగా మెచ్చుకుంటే, అది చాలా బాగుంది, కానీ మీరు పూర్తిగా భిన్నమైన రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్ (మరొక నగరం) కి వెళ్లకూడదనుకుంటే, మీరు తగ్గించకపోతే లాభం మీకు చాలా మంచిది కాదు ఎందుకంటే మీరు ఖర్చు చేయాల్సి ఉంటుంది ఇదంతా మరొక ఇంట్లోకి రావడం. ఇంటిని సొంతం చేసుకోవడం ప్రధాన బాధ్యత మరియు మీ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి సులభమైన మార్గాలు ఉన్నాయి, కాబట్టి మీరు దాని ఇతర ప్రయోజనాలకు ఆకర్షితులైతే తప్ప ఇంటిని కొనకండి. (మరింత అంతర్దృష్టి కోసం, ఇంటి యాజమాన్యం యొక్క ప్రయోజనాలను కొలవడం చూడండి .)
7. ఇంటి యాజమాన్యం యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి మీ తనఖా వడ్డీని తీసివేయడం. ప్రతి సంవత్సరం వేలాది డాలర్ల వడ్డీని చెల్లించడం వల్ల ప్రయోజనకరమైనది ఏమీ లేనందున దీనిని ఇంటి యాజమాన్యం యొక్క ప్రయోజనం అని పిలవడం నిజంగా అర్ధమే కాదు. ఇంటి తనఖా వడ్డీ పన్ను మినహాయింపు ఆ వడ్డీని చెల్లించే స్టింగ్‌ను తగ్గించడానికి ఒక చిన్న మార్గంగా మాత్రమే చూడాలి. మీరు అనుకున్నంత డబ్బును మీరు ఆదా చేయడం లేదు, మరియు మీరు ఆదా చేసే డబ్బు కూడా మీరు చెల్లించే ఖర్చులను తగ్గించడం. మీ పన్నులను దాఖలు చేసేటప్పుడు మరియు తనఖా చెల్లింపులను మీరు భరించగలరా అని లెక్కించేటప్పుడు వడ్డీ పన్ను మినహాయింపులు ఎల్లప్పుడూ పరిగణించబడాలి, కాని అవి ఇల్లు కొనడానికి ఒక కారణం కాకూడదు. (ఈ జనాదరణ పొందిన పన్ను మినహాయింపు గురించి తెలుసుకోవడానికి, తనఖా వడ్డీ పన్ను మినహాయింపు చూడండి .)
8. స్టాక్ మార్కెట్ ట్యాంకింగ్‌లో ఉంది, కాబట్టి విషయాలు మరింత దిగజారడానికి ముందే నేను నా పెట్టుబడులను విక్రయించి బయటపడాలి.
స్టాక్ మార్కెట్ క్షీణించినప్పుడు, మీరు నిజంగా మీ డబ్బును ఉంచాలి. ఈ విధంగా, మీరు ముంచెత్తుతారు మరియు చివరికి లాభంతో అమ్మవచ్చు. వాస్తవానికి, స్టాక్ మార్కెట్ అల్పాలు మరింత ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టడానికి గొప్ప సమయం. చాలా మంది అనుభవజ్ఞులైన పెట్టుబడిదారులు మార్కెట్లో క్షీణతను "అమ్మకం" గా భావిస్తారు మరియు తాత్కాలిక ముంచును మాత్రమే అనుభవిస్తున్న కొన్ని విలువైన పెట్టుబడులను తీసుకునే అవకాశాన్ని సద్వినియోగం చేసుకోండి. గ్రేట్ డిప్రెషన్ సమయంలో స్టాక్ మార్కెట్లోకి డబ్బు పెట్టడం కొనసాగించిన పెట్టుబడిదారులు వాస్తవానికి దీర్ఘకాలంలో బాగానే ఉన్నారు. (డౌన్ మార్కెట్లో పెట్టుబడులు పెట్టడం గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, తుఫాను మార్కెట్ కోసం సర్వైవల్ చిట్కాలను చదవండి.)
9. ఆదాయపు పన్ను చట్టవిరుద్ధం.
క్షమించండి, చేసారో. ఇక్కడ చాలా భిన్నమైన వాదనలు ఉన్నాయి, కానీ ఏదీ కోర్టులో నిలబడదు. ఒకటి, పన్ను చెల్లించడం స్వచ్ఛందమని టాక్స్ కోడ్ చెబుతుంది. మరొకటి, ఐఆర్ఎస్ యునైటెడ్ స్టేట్స్ యొక్క ఏజెన్సీ కాదు. ఐఆర్ఎస్ ఈ వాదనలన్నింటినీ పన్ను ఎగవేత పథకాలుగా పరిగణిస్తుంది మరియు పన్ను నిరసనకారులు అని పిలవబడే జరిమానాలు, వడ్డీ, పన్ను తాత్కాలిక హక్కులు, ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకోవడం, వేతనాలు అలంకరించడం వంటివి శిక్షిస్తుంది - సంక్షిప్తంగా, పన్ను ఎగవేతదారులకు పూర్తి చెల్లించడానికి ఏమి కావాలి వారు పట్టుబడినప్పుడు చెల్లించాల్సిన మొత్తం. చాలా పన్ను నిరసనకారుల వాదనలు మరియు IRS యొక్క ఖండనలను IRS వెబ్‌సైట్‌లో చూడవచ్చు. ఈ షెనానిగాన్ కోసం పడకండి - చివరికి మీ పన్నులు చెల్లించకుండా ఆదా చేయాలని మీరు ఆశించిన దానికంటే ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. (మరింత తెలుసుకోవడానికి, ఆదాయపు పన్ను మార్గదర్శిని చూడండి.)
10. నేను చిన్నవాడిని - పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం గురించి నేను ఇంకా ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. / నేను పాతవాడిని - పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం నాకు చాలా ఆలస్యం.
మీరు చిన్నవారు, మీ కంటే ఎక్కువ సంవత్సరాల సమ్మేళనం ఆసక్తి. సమ్మేళనం ఆసక్తి ఉచిత డబ్బు లాంటిది, కాబట్టి దాన్ని ఎందుకు సద్వినియోగం చేసుకోకూడదు? చిన్నతనంలో ఆదా చేయడం మరియు వడ్డీని సంపాదించడం ప్రారంభించే ఎవరైనా, తరువాత జీవితంలో పొదుపు చేయడం ప్రారంభించే వ్యక్తితో సమానమైన మొత్తంతో ముగించడానికి ఎక్కువ డబ్బు జమ చేయనవసరం లేదు, మిగతా వారంతా సమానంగా ఉంటారు. (మరింత తెలుసుకోవడానికి, పదవీ విరమణకు మీ మార్గాన్ని చదవండి.)
మీరు పెద్దవారైతే మీరు నిరాశ చెందకూడదు మరియు మీరు ఇంకా సేవ్ చేయడం ప్రారంభించలేదు. ఖచ్చితంగా, మీ $ 50, 000 గూడు గుడ్డు మీరు ఉపయోగించాల్సిన సమయానికి 20 ఏళ్ళ వయస్సులో పెరగకపోవచ్చు, కానీ మీరు దానిని million 1 మిలియన్లుగా మార్చలేకపోవచ్చు కాబట్టి మీరు చేయకూడదని కాదు అస్సలు ప్రయత్నించండి. మీరు పెట్టుబడి పెట్టే ప్రతి అదనపు డాలర్ మీ లక్ష్యాలకు దగ్గరవుతుంది. మీరు పదవీ విరమణ వయస్సు దగ్గరలో ఉన్నప్పటికీ, మీరు 65 ని కొట్టిన క్షణం మీ మొత్తం గూడు గుడ్డు మీకు అవసరం లేదు. మీరు ఇప్పుడే డబ్బును దూరం చేసుకోవచ్చు మరియు మీకు 75, 85 లేదా 95 వద్ద అవసరమైన సమయానికి గణనీయమైన మొత్తాన్ని సంపాదించవచ్చు. (చిట్కాల కోసం, రిటైర్మెంట్ క్యాచ్-అప్ ఆడటం చూడండి.)
బాటమ్ లైన్ ఒక నమ్మకం సాధారణం మరియు విస్తృతమైనది కనుక ఇది నిజం అని కాదు. కాబట్టి, మీరు డబ్బు లేదా ఫైనాన్స్ గురించి ఏదైనా విన్నట్లయితే, దానిని హృదయపూర్వకంగా తీసుకునే ముందు కొంత ఆలోచించండి - ఆర్థిక పురాణాలు మీరు వాటిని విశ్వసిస్తే మాత్రమే మీ ఆర్థిక విజయానికి దారి తీస్తాయి
సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాల గురించి 5 అతిపెద్ద స్టాక్ మార్కెట్ అపోహలు మరియు టాప్ 6 అపోహలలో సాధారణ అపోహలపై.
