బందీ విలువ జోడించబడింది (cva)

క్యాప్టివ్ వాల్యూ యాడెడ్ (సివిఎ) అంటే ఏమిటి

క్యాప్టివ్ వాల్యూ-యాడెడ్ అనేది మాతృ సంస్థ యాజమాన్యంలోని మరియు నిర్వహించబడుతున్న క్యాప్టివ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీని సృష్టించడం ద్వారా సంస్థ గ్రహించగల ఆర్థిక ప్రయోజనాలను సూచిస్తుంది.

బందీ విలువను జోడించడం (CVA)

ఒక సంస్థ యొక్క క్యాప్టివ్ ఇన్సూరెన్స్ అనుబంధ సంస్థ నియంత్రణ సంస్థకు లాభాలను ఆర్జించినప్పుడు క్యాప్టివ్ వాల్యూ-యాడెడ్ జరుగుతుంది. క్యాప్టివ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీని సృష్టించడంలో ఒక ప్రాధమిక ఉద్దేశ్యం యజమానుల నష్టాలను భీమా చేయడం, అయితే క్యాప్టివ్ ఇన్సూరర్ యొక్క పూచీకత్తు లాభాల నుండి మాతృ సంస్థకు ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది.

సంస్థాగత నిర్మాణం పరంగా, ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అనుబంధ సంస్థలతో కూడిన సంస్థ ఒక బందీ భీమా సంస్థను పూర్తిగా యాజమాన్యంలోని అనుబంధ సంస్థగా ఏర్పాటు చేస్తుంది. క్యాప్టివ్ బీమా క్యాపిటలైజ్ చేయబడింది మరియు క్యాప్టివ్-ఎనేబుల్ చట్టంతో అధికార పరిధిలో పనిచేస్తుంది, ఇది లైసెన్స్ పొందిన బీమా సంస్థగా పనిచేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

ఒక బందీ భీమా సంస్థ దాని యజమానులకు మరియు పాల్గొనేవారికి ప్రత్యేకమైన భీమాను అందిస్తుంది, వీరికి తరచుగా ప్రజల కంటే తక్కువ భీమా అవసరం. ఇది స్వీయ-భీమా రెండింటి నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది, పెద్ద సంస్థలు తమ నష్టాలకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి మరియు బాధ్యత పాలసీల వంటి వాణిజ్యపరంగా లభించే భీమా.

బందీ కార్యక్రమాలు చాలా తరచుగా పెద్ద సంస్థలలో కనిపిస్తాయి. బందీ విలువ-ఆధారిత విశ్లేషణను చేపట్టే వారి పెరిగిన సామర్థ్యానికి ఇది ఒక కారణం, ఎందుకంటే వారి మొత్తం వ్యాపారంపై బందీ ప్రోగ్రామ్ యొక్క అవకాశాల ప్రభావాలను అంచనా వేసేటప్పుడు వారు సాధారణంగా ఎక్కువ వాటాను కలిగి ఉంటారు. పెద్ద సంస్థలు ఏదైనా చెడ్డ సంవత్సరంలో ఏదైనా భీమా నష్టాలను గ్రహించగలవు.

లాభాలు మరియు నష్టాలు

క్యాప్టివ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీని స్థాపించడం ద్వారా, బీమా సంస్థలు తమ సొంత మూలధనాన్ని ప్రమాదంలో పడేయడానికి ఎంచుకుంటాయి. సాంప్రదాయ భీమా పరిశ్రమ వెలుపల పనిచేయడం అంటే వారు బీమా సంస్థలను రక్షించడానికి రూపొందించిన నిబంధనలను దాటవేయవచ్చు, ఆ ఖర్చులను ట్రేడ్‌ఆఫ్‌గా ఆదా చేయవచ్చు.

భీమాదారుల కొలను మొత్తం సంస్థలో పరిమితం చేయబడినందున, రిస్క్-మోడలింగ్ పెద్ద, విభిన్నమైన, భీమా రిస్క్ పూల్స్‌లో కంటే సరళంగా ఉంటుంది. క్యాప్టివ్ విలువ-జోడించినది గ్రహించబడుతుందా మరియు చాలా సంవత్సరాలలో ఎంత లాభం సాధ్యమో గుర్తించడానికి మోడలింగ్ సహాయపడుతుంది.

బందీ భీమా యొక్క సంభావ్య ఆర్థిక నష్టాలను అంచనా వేయడానికి అందుబాటులో ఉన్న అన్ని మోడళ్లలో, జనాదరణ పొందినది రిస్క్ విలువ (VOR). ఈ టెక్నిక్ ఒక నిర్దిష్ట రిస్క్ సంస్థ తన లక్ష్యాలను పూర్తి చేయడంలో ఎలా సహాయపడుతుందనే దానిపై రిస్క్ ఖర్చులను చూస్తుంది. సాంప్రదాయేతర నష్టాలను కలిగి ఉన్న కార్యకలాపాలను కంపెనీ చేపట్టడం ద్వారా వాటాదారులు మరియు వాటాదారులు వారి విలువలను ఎలా చూస్తారో రిస్క్ విలువ చూస్తుంది.

రిస్క్ మొత్తం వ్యాపార కార్యకలాపాల రకాన్ని బట్టి ఉంటుంది మరియు సంస్థ ఖర్చులను తిరిగి పొందలేకపోయే అవకాశం ఉంది, ఒక కార్యాచరణపై ఖర్చు చేయడం వల్ల అవకాశ ఖర్చు ఉంటుంది. కార్పొరేషన్లు తమ ఫ్యూచర్లలో వనరులు మరియు మూలధనాన్ని ఎలా ఉత్తమంగా పెట్టుబడి పెట్టాలో పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు అవకాశ వ్యయం ఎల్లప్పుడూ ఒక ముఖ్యమైన అంశం. అనేక సంస్థలు ప్రధాన వ్యాపార లక్ష్యాలపై కఠినమైన వ్యూహాత్మక దృష్టిని కొనసాగించడానికి ప్రయత్నిస్తాయి మరియు అనవసరమైన కార్యకలాపాల నుండి పరధ్యానం చెందకుండా ఉంటాయి.

క్యాప్టివ్ ఇన్సూరెన్స్ మాదిరిగానే మ్యూచువల్ ఇన్సూరెన్స్, ఇక్కడ లాభాలు గ్రహించినప్పుడు డివిడెండ్లను తిరిగి ఇన్వెస్ట్ చేస్తారు. మ్యూచువల్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు తమ మిగులును పంపిణీ చేయకుండా కూడబెట్టుకుంటాయి, కాబట్టి బందీగా ఉన్న బీమా అనుబంధ సంస్థను సృష్టించడం యజమానుల అభీష్టానుసారం లాభాలను పంపిణీ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది.