పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియోకు ఏ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు సముచితమో నిర్ణయించడానికి పెట్టుబడి వ్యూహాలపై మంచి అవగాహన అవసరం. వాన్గార్డ్ టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ కాలక్రమేణా రీబ్యాలెన్సింగ్ పనిని చేస్తాయి కాబట్టి పెట్టుబడిదారులు అవసరం లేదు. పెట్టుబడిదారుల జీవిత చక్రం యొక్క ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో, సాధారణంగా 90% స్టాక్స్ మరియు 10% బాండ్లకు అనుకూలమైన కేటాయింపులతో ఇవి ప్రారంభమవుతాయి.
పెట్టుబడిదారుడు తన పదవీ విరమణ వయస్సును సమీపిస్తున్నప్పుడు, వాన్గార్డ్ క్రమంగా దాని ఆస్తి కేటాయింపులను బాండ్లు మరియు స్వల్పకాలిక నిల్వలు వంటి తక్కువ ప్రమాదకర సెక్యూరిటీలకు అనుకూలంగా సమతుల్యం చేస్తుంది. వాన్గార్డ్ లక్ష్య-తేదీ నిధులు సగటు వ్యయ నిష్పత్తి 0.12% తో వస్తాయి. పోల్చదగిన లక్ష్య-తేదీ నిధుల కోసం పరిశ్రమ సగటు వ్యయ నిష్పత్తి 0.63%. ఫిబ్రవరి 2015 నుండి, వాన్గార్డ్ పెట్టుబడిదారులకు మెరుగైన గ్లోబల్ డైవర్సిఫికేషన్‌ను అందించడానికి దాని లక్ష్య-తేదీ నిధుల కోసం అంతర్జాతీయ ఈక్విటీ మరియు స్థిర ఆదాయ కేటాయింపులను పెంచింది.
వాన్గార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2025 ఫండ్
వాన్గార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2025 ఫండ్ 2021 నుండి 2025 వరకు లక్ష్య తేదీని కలిగి ఉంది. ఫండ్ దాని లక్ష్య తేదీకి చాలా దగ్గరగా ఉన్నందున, దాని పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెద్ద సంఖ్యలో బాండ్ హోల్డింగ్‌లు ఉన్నాయి, ఇవి స్టాక్‌లతో పోల్చినప్పుడు తక్కువ రిస్క్‌గా ఉంటాయి. ముఖ్యంగా, ఈ ఫండ్ వివిధ వాన్గార్డ్ ఈక్విటీ మరియు బాండ్ ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెడుతుంది, ఫలితంగా దేశీయ స్టాక్లకు 37% కేటాయింపు, అంతర్జాతీయ స్టాక్లకు 24.20%, యుఎస్ కార్పొరేట్ మరియు ట్రెజరీ బాండ్లకు 27.40% కేటాయింపు మరియు అంతర్జాతీయ బాండ్లకు 11.40% కేటాయింపు. ఈ ఫండ్ యొక్క దేశీయ ఈక్విటీ హోల్డింగ్స్ మొత్తం యుఎస్ ఈక్విటీ మార్కెట్లో విస్తృతంగా వైవిధ్యభరితంగా ఉన్నాయి.
సంవత్సరాలుగా, వాన్గార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2025 ఫండ్, మరియు వాన్గార్డ్ టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్, సాధారణంగా, ఇతర ఫండ్ కుటుంబాలతో పోలిస్తే అధిక-నాణ్యత బాండ్లు మరియు ట్రెజరీ ద్రవ్యోల్బణం-రక్షిత సెక్యూరిటీల (టిప్స్) పై ఎక్కువ దృష్టి పెడతాయి. ఈ విధానం అస్థిరత మరియు నిజమైన విలువ కోతకు వ్యతిరేకంగా మూలధనం యొక్క మంచి రక్షణను అందిస్తుంది.
వాన్గార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2025 ఫండ్ మార్నింగ్స్టార్ నుండి నాలుగు నక్షత్రాల రేటింగ్ మరియు వ్యయ నిష్పత్తి 0.13%. ఈ ఫండ్ 2025 కి దగ్గరగా ఉన్నందున, 50% రాజ్యంలో, బాండ్లకు అధిక ఆస్తి కేటాయింపులను కలిగి ఉండాలని యోచిస్తోంది. ఈ ఫండ్ పెట్టుబడిదారులకు అధిక ఖర్చుతో కూడుకున్నది మరియు 2023 మరియు 2027 మధ్య పదవీ విరమణ చేయాలని యోచిస్తోంది.
వాన్గార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2040 ఫండ్
వాన్గార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2040 ఫండ్ 2038 మరియు 2042 మధ్య లక్ష్య తేదీతో విస్తృతంగా వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియోను అందిస్తుంది. ఇతర వాన్గార్డ్ టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ల మాదిరిగానే, ఈ ఫండ్ నాలుగు వాన్గార్డ్ ఇండెక్స్ ఫండ్లలో 85% ఈక్విటీలలో మరియు 15 కార్పొరేట్ మరియు సావరిన్ బాండ్లలో%. ఫండ్ యొక్క ఆస్తులలో 50.20% దేశీయ ఈక్విటీలకు కేటాయించగా, 33% అంతర్జాతీయ ఈక్విటీలకు అంకితం చేయబడ్డాయి. యుఎస్ కార్పొరేట్ మరియు ట్రెజరీ బాండ్లలో 11.80% కేటాయింపు మరియు అంతర్జాతీయ బాండ్ల 5% కేటాయింపు ఉంది. ఫండ్ దాని లక్ష్య తేదీకి దాదాపు 20 సంవత్సరాల దూరంలో ఉన్నందున, రాబోయే ఐదు నుండి 10 సంవత్సరాలలో ప్రమాదకర సెక్యూరిటీలకు ఎక్కువ ఆస్తులను కేటాయించడం కొనసాగుతుంది.
వాన్గార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2040 ఫండ్ యొక్క వ్యయ నిష్పత్తి 0.14% మరియు దీనికి మార్నింగ్ స్టార్ నుండి ఫోర్-స్టార్ రేటింగ్ ఉంది. అంతర్జాతీయ బాండ్లు మరియు అంతర్జాతీయ ఈక్విటీలకు వాన్గార్డ్ ఎక్కువ ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం వల్ల, విదేశీ మార్కెట్లు, ముఖ్యంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న మార్కెట్లు, అభివృద్ధి చెందిన మార్కెట్లతో పోల్చితే వేగంగా వృద్ధి చెందుతాయి కాబట్టి, ఈ ఫండ్ దీర్ఘకాలంలో విస్తృత వైవిధ్యతను మరియు మంచి రాబడి అవకాశాలను అందిస్తుంది. వాన్గార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2040 ఫండ్ పెట్టుబడిదారులకు టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2038 మరియు 2042 మధ్య ఉంటుంది మరియు ఒక ఫండ్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టాలనుకుంటుంది మరియు వారి పదవీ విరమణ వరకు రీబ్యాలెన్సింగ్ గురించి ఆందోళన చెందకండి.
వాన్గార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2055 ఫండ్
వాన్గార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2055 ఫండ్ నిర్దిష్ట పదవీ విరమణ తేదీలతో పెట్టుబడిదారులకు జీవితచక్ర ఆస్తి కేటాయింపును అందిస్తుంది. ఈ ఫండ్ తమ కెరీర్‌ను ప్రారంభించి, పదవీ విరమణకు 40 ఏళ్ళకు ముందు పెట్టుబడిదారులకు చాలా ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. ఫండ్ దాని లక్ష్య తేదీకి చాలా దూరంలో ఉన్నందున, దాని ఆస్తులలో 90% దేశీయ మరియు అంతర్జాతీయ స్టాక్లకు కేటాయించబడింది. మిగిలిన 10% ఆస్తులు యుఎస్ మరియు అంతర్జాతీయ బాండ్ల మధ్య విభజించబడ్డాయి. ఈ ఫండ్ 2030-2035 వరకు ఇటువంటి దూకుడు కేటాయింపులకు అంటుకునే అవకాశం ఉంది; ఆ తరువాత, ఇది ప్రతి సంవత్సరం బాండ్ల వైపు తన కేటాయింపును సజావుగా సర్దుబాటు చేయడం ప్రారంభిస్తుంది.
వాన్గార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2055 ఫండ్ వ్యయ నిష్పత్తి 0.15% మరియు మార్నింగ్ స్టార్ నుండి ఫోర్-స్టార్ రేటింగ్ కలిగి ఉంది. తక్కువ ఖర్చుతో ఆటోమేటిక్ ఆస్తి రీబ్యాలెన్సింగ్ కోరుకునే మరియు 2053 మరియు 2057 మధ్య పదవీ విరమణ చేయడానికి ప్రణాళిక చేయని పెట్టుబడిదారులకు ఈ ఫండ్ చాలా సరైనది.
