విషయ సూచిక
- సీనియర్ హోదా అంటే ఏమిటి?
- హోదా లేదా మార్కెటింగ్ కుట్ర?
- బ్రాడ్ బేస్డ్ హోదా
- పరిణామాలు పెండింగ్‌లో ఉన్నాయి
- బాటమ్ లైన్
చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారుల కోసం, ప్రొఫెషనల్ హోదాలు చాలా ముఖ్యమైనవి. అకాడెమిక్ మరియు ప్రొఫెషనల్ అచీవ్మెంట్ యొక్క ఈ గుర్తులు, సలహాదారుడి పేరు తర్వాత కనిపించే CFA లేదా CFP వంటి అక్షరాల సంక్షిప్త పదాల ద్వారా సూచించబడతాయి, వాటిని పోటీ నుండి వేరు చేస్తాయి మరియు ఉన్నత స్థాయి నైపుణ్యం, ప్రత్యేక జ్ఞానం మరియు వృత్తి నైపుణ్యం యొక్క ప్రమాణాలను సూచిస్తాయి.
ఏదేమైనా, ఇటీవలి సంవత్సరాలలో, అందుబాటులో ఉన్న వృత్తిపరమైన హోదా యొక్క సంఖ్య మరియు పరిధి విపరీతంగా పుట్టాయి మరియు చాలా మంది సలహాదారులు ఇప్పుడు ఏ విశ్వసనీయత వారికి అత్యంత ప్రభావవంతంగా ఉపయోగపడుతుందో తెలియదు, ప్రత్యేకించి సీనియర్ సిటిజన్ మార్కెట్లో ప్రత్యేక హోదా విషయానికి వస్తే.
ఇక్కడ మేము కొన్ని సీనియర్ హోదాలను నిశితంగా పరిశీలిస్తాము మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక, పదవీ విరమణ ఆదాయం, దీర్ఘాయువు ప్రణాళిక మరియు లెగసీ / ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ గురించి ప్రత్యేకంగా చూసేవారికి అవి విలువైనవి కావా.
కీ టేకావేస్
- చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక మరియు ఆదాయంలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉన్నారు. ఫలితంగా, ఈ విభాగంలో వారి నైపుణ్యం మరియు నైపుణ్యాన్ని ధృవీకరించడానికి ఈ సలహాదారులు లక్ష్య శిక్షణ మరియు విద్యను కోరింది. సీనియర్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్‌లో నైపుణ్యాన్ని సూచించడానికి సెవెరల్ ప్రొఫెషనల్ క్రెడెన్షియల్స్ మరియు హోదా ఇప్పుడు అందుబాటులో ఉన్నాయి - కానీ ఇవన్నీ సమానం కాదు.
సీనియర్ హోదా అంటే ఏమిటి?
ఆర్థిక ప్రణాళిక రంగంలో, ఇటీవలి సంవత్సరాలలో అనేక కొత్త హోదాలు సృష్టించబడ్డాయి. ఈ హోదా సీనియర్ మార్కెట్‌పై దృష్టి పెడుతుంది, ఇందులో 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారు ఉన్నారు. ఆర్థిక ప్రణాళిక వినియోగదారుల యొక్క ఈ జనాభా విభాగం బ్యాంకులు మరియు భీమా సంస్థలతో పాటు స్వతంత్ర ఆర్థిక మరియు ఎస్టేట్ ప్లానర్లతో సహా ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమ దాదాపు ప్రతి దిశ నుండి ఎక్కువగా లక్ష్యంగా మారింది.
చట్టబద్ధమైన హోదా లేదా మార్కెటింగ్ కుట్ర?
సీనియర్ ఆర్థిక సలహా మార్కెట్లో ఆర్థిక నిపుణులు ఉపయోగించగల నాలుగు ప్రధాన హోదాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
సర్టిఫైడ్ సీనియర్ సలహాదారు
ఇది బహుశా సీనియర్ సలహా హోదాల్లో బాగా ప్రసిద్ది చెందింది. సొసైటీ ఆఫ్ సర్టిఫైడ్ సీనియర్ అడ్వైజర్స్ అందించే మరియు గుర్తించబడిన అభ్యర్థులు సాంఘిక, ఆరోగ్యం, సాంస్కృతిక, ఆర్థిక మరియు చట్టపరమైన అంశాలపై ధృవీకరణ పరీక్షలో ఉత్తీర్ణత సాధించాలి. ఆర్థిక సమస్యల ఆధారంగా ప్రశ్నలు పరీక్షలో 22.2% వెయిటేజీని కలిగి ఉంటాయి. సూచించిన శిక్షణ లేదా విద్యా కార్యక్రమం లేదు, కాని SCSA పాఠ్యపుస్తకాలు మరియు ప్రత్యక్ష కోర్సులు వంటి వివిధ వనరులను అందిస్తుంది మరియు తయారీకి సాధారణంగా 50-60 గంటలు పడుతుంది. అభ్యర్థులు 30 గంటల నిరంతర విద్యను పూర్తి చేయాలి మరియు వారి ధృవీకరణను నిర్వహించడానికి ప్రతి మూడు సంవత్సరాలకు ఒక క్రిమినల్ బ్యాక్ గ్రౌండ్ చెక్ పాస్ చేయాలి.
CSA లు సాధారణంగా వివిధ రంగాలలోని నిపుణులు, వారు వృద్ధాప్యంతో ప్రత్యేకంగా లేదా తరచూ పనిచేస్తారు మరియు వారి వృత్తిపరమైన జ్ఞానాన్ని హోదాతో భర్తీ చేయాలనుకుంటున్నారు. ఈ హోదాను సంపాదించే చాలా మంది సలహాదారులు ప్రధానంగా స్థిర లేదా సూచిక యాన్యుటీలతో పని చేస్తారు; ఏదేమైనా, ఈ హోదాను కలిగి ఉన్న ఆర్థికేతర నిపుణులు కూడా ఉన్నారు, వీరిలో ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ అటార్నీలు మరియు ఆరోగ్య సంరక్షణ నిపుణులు మరియు నిర్వాహకులు ఉన్నారు. హోదా మాత్రమే ఆర్థిక, ఆరోగ్యం లేదా సామాజిక విషయాలలో నైపుణ్యాన్ని సూచించదని వినియోగదారులకు తెలియజేయడానికి CSA లు అవసరం.
సర్టిఫైడ్ సీనియర్ కన్సల్టెంట్
ఇన్స్టిట్యూట్ ఆఫ్ బిజినెస్ అండ్ ఫైనాన్స్ అందించే ఈ హోదాకు మొదటి ఐదేళ్ళకు సంవత్సరానికి 15 గంటల నిరంతర విద్యతో పాటు 25 నుంచి 30 గంటల స్వీయ అధ్యయనం మరియు మూడు పరీక్షలు మాత్రమే అవసరం. ఈ కోర్సులో సామాజిక భద్రత మరియు మెడికేర్, దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రణాళిక, యాన్యుటీలు మరియు ఇతర పదవీ విరమణ ఆదాయం, పెద్దల సంరక్షణ మరియు ఇతర సంబంధిత అంశాలు ఉన్నాయి.
సర్టిఫైడ్ సీనియర్ స్పెషలిస్ట్
ఈ హోదా సీనియర్ హోదాలో చాలా విద్యాపరంగా అభివృద్ధి చెందింది. ఇది సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ™ (సిఎఫ్‌పి ™) ధృవీకరణ లేదా ఇతర సారూప్య, స్థాపించబడిన హోదాతో సమానమైన విభాగంలో లేనప్పటికీ, ఇది ఈ క్రింది విషయాలను వివరించే సహేతుకమైన కఠినమైన విద్యా పాఠ్యాంశాలను కలిగి ఉంది:
- పదవీ విరమణ ఆదాయం మరియు ప్రణాళిక ఆదాయ మరియు ఎస్టేట్ పన్ను ప్రణాళిక అన్ని రకాల యాన్యుటీలు సామాజిక భద్రత, మెడికేర్ మరియు మెడికేడ్ లాంగ్-టర్మ్ కేర్ మరియు ఎల్డర్ కేర్ ఇష్యూస్ సీనియర్ మార్కెట్ యొక్క జనాభా గణాంకాలు బేసిక్ ఛారిటబుల్ మరియు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ టెక్నిక్స్ పెట్టుబడి ఎంపిక యొక్క బేసిక్స్
ఈ విశ్వసనీయత, సమగ్రంగా లేనప్పటికీ, సీనియర్‌లతో వ్యాపారం చేయడానికి సలహాదారులకు ప్రాథమిక విద్యా నేపథ్యాన్ని అందించగలదు.
చార్టర్డ్ సీనియర్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్
CSFP యొక్క జారీ సంస్థ ఇది స్వీకర్తలకు అధునాతన పదవీ విరమణ మరియు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ వ్యూహాలలో శిక్షణ ఇస్తుందని మరియు దాని పేరులోని "సీనియర్" జనాభా లక్ష్య విఫణికి విరుద్ధంగా ప్రొఫెషనల్ సీనియారిటీని సూచిస్తుందని పేర్కొంది. అయితే, మూడు రోజుల విద్యా శిక్షణ మాత్రమే అవసరం, తరువాత ఓపెన్-బుక్ పరీక్ష అవసరం.
సీనియర్లకు సేవలు అందించే బ్రాడ్ బేస్డ్ హోదా
అవసరమైన విద్యా శిక్షణ స్థాయిలో సీనియర్ హోదా గణనీయంగా తేడా ఉన్నప్పటికీ, వాటిలో ఏవీ కూడా CFP Char, చార్టర్డ్ లైఫ్ అండర్ రైటర్ (CLU) లేదా చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్ (వంటి గౌరవనీయమైన హోదా కోసం పాఠ్యాంశాలతో పోల్చలేవు. ChFC).
అన్ని న్యాయంగా, చాలా సీనియర్ హోదాలు సీనియర్ జనాభా మరియు సామాజిక భద్రత మరియు మెడికేర్‌కు సంబంధించిన సమస్యలను ప్రధాన హోదా కంటే మరింత వివరంగా కలిగి ఉంటాయి. సలహాదారులు తమ సేవలను సీనియర్లకు మార్కెట్ చేయాలనుకుంటే, ఇది చట్టబద్ధమైన మార్కెట్.
అయినప్పటికీ, వారు తమను తాము "నిపుణులు" గా ఉంచాలనుకుంటే, వారు మొదట మరింత సాంప్రదాయ, సమగ్ర హోదాను సంపాదించడాన్ని తీవ్రంగా పరిగణించాలి. అప్పుడు వారు సీనియర్ సమస్యలపై ప్రత్యేకంగా దృష్టి సారించే సీనియర్ హోదాలో ఒకదాన్ని సంపాదించవచ్చు. ఆ సమయంలో, సీనియర్ మార్కెట్లో వారి సామర్థ్యం చాలా ఎక్కువ. వారు అమలు చేయగల నీతి నియమావళికి కూడా లోబడి ఉంటారు.
పరిణామాలు పెండింగ్‌లో ఉన్నాయి
దురదృష్టవశాత్తు, చాలా మంది సీనియర్లు స్కామ్ ఆర్టిస్టులు మరియు చార్లటన్ల బాధితులుగా మారారు, వారు వృద్ధ ఖాతాదారులను మానసికంగా మార్చడంలో నైపుణ్యం కలిగి ఉంటారు మరియు ఉత్పత్తులు లేదా సేవలలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి అవకాశాలు ఎక్కువ కాలం వారి డబ్బును ఎక్కువ కాలం ముడిపెడతారు.
తత్ఫలితంగా, సరిపోని విద్యా శిక్షణ మరియు చాలా మంది సీనియర్ సలహా సర్టిఫికేట్ హోల్డర్లు తీసుకున్న వ్యాపార విధానం రెండింటినీ రాష్ట్ర నియంత్రకాలు గమనించడం ప్రారంభించాయి. వాస్తవానికి, నెబ్రాస్కా రాష్ట్రం సలహాదారులను ఈ లేదా ఇతర సీనియర్ సలహా హోదాను ఉపయోగించకుండా నిషేధించే శాసనాన్ని జారీ చేసింది.
ఇటీవలి సంవత్సరాలలో సీనియర్ సలహా సంస్థలకు సంబంధించిన పరిశోధనలు మరియు ఫిర్యాదుల సంఖ్య గణనీయంగా పెరగడాన్ని అనేక ఇతర రాష్ట్రాలు ఉదహరించవచ్చు. ఈ సమస్యతో వ్యవహరించేటప్పుడు నియంత్రకాలు ఎదుర్కొనే ప్రధాన పరిమితుల్లో ఒకటి, భీమా లేదా సెక్యూరిటీల లైసెన్సింగ్ కోసం ఉన్నట్లుగా ఆర్థిక హోదా సంఘాన్ని పర్యవేక్షించే అధిక ఏజెన్సీ లేదు. అందువల్ల, ఏదైనా "రోగ్" ఆధారాలను ప్రస్తుతం రాష్ట్రాల వారీగా, వ్యక్తిగత ప్రాతిపదికన పరిష్కరించాలి.
బాటమ్ లైన్
CFP ™ మరియు సర్టిఫైడ్ సీనియర్ అడ్వైజర్ వంటి హోదాల మధ్య తేడాలు వ్యాపారంలో ఉన్నవారికి స్పష్టంగా కనబడుతున్నప్పటికీ, ఆర్థిక సలహా కోసం చూస్తున్న చాలా మంది సీనియర్లు ఇద్దరి మధ్య శిక్షణలో ఉన్న అంతరాన్ని కనీసం మొదటి చూపులోనైనా అర్థం చేసుకోవడంలో ఇబ్బంది పడవచ్చు. సీనియర్ సలహా హోదాను కలిగి ఉన్న ప్రతి ఆర్థిక నిపుణుడిని నిజాయితీ లేనివారిగా ముద్ర వేయడం అన్యాయం అయినప్పటికీ, రాష్ట్ర నియంత్రకుల నుండి పెరుగుతున్న ఒత్తిడి ఈ హోదా యొక్క భవిష్యత్తును అనిశ్చితంగా చేస్తుంది.
సీనియర్ అడ్వైజరీ హోదాను కొనసాగించాలా వద్దా అని ఆలోచిస్తున్న సలహాదారులు ఒక ప్రోగ్రామ్‌లో చేరే ముందు తమ రాష్ట్ర భీమా కమిషనర్ మరియు / లేదా సెక్యూరిటీ బ్యూరోతో తనిఖీ చేయాలనుకోవచ్చు. బోగస్ హోదా కనీసం కొంతకాలం అవకాశాలను మరియు ఖాతాదారులను మోసం చేయగలదు, అయితే రెగ్యులేటర్లు చివరికి పరిస్థితిని ఒక మార్గం లేదా మరొకటి సరిదిద్దడం ఖాయం.
