మీ 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవడానికి 4 కారణాలు

విషయ సూచిక

• 401 (కె) లోన్ సెన్స్ చేసినప్పుడు
• 401 (కె) లోన్ బేసిక్స్
• రుణం తీసుకోవడానికి టాప్ 4 కారణాలు
• స్టాక్ మార్కెట్ అపోహలు
• వాస్తవాలతో అపోహలను తొలగించడం
• 401 (కె) ఇంటిని కొనడానికి రుణాలు
• బాటమ్ లైన్

401 (కె) ప్రణాళిక నుండి డబ్బు తీసుకోవడంలో ఉన్న ఆపదలను వివరించడానికి ఆర్థిక మాధ్యమాలు కొన్ని వివాదాస్పద పదబంధాలను రూపొందించాయి. ఆర్థిక ప్రణాళిక నిపుణులతో సహా కొందరు 401 (కె) ప్రణాళిక నుండి రుణం తీసుకోవడం మీ పదవీ విరమణకు వ్యతిరేకంగా చేసిన దోపిడీ చర్య అని మీరు నమ్ముతారు.

కానీ 401 (కె) loan ణం కొన్ని సందర్భాల్లో తగినది. అటువంటి loan ణం తెలివిగా ఎలా ఉపయోగించబడుతుందో మరియు మీ పదవీ విరమణ పొదుపులకు ఎందుకు ఇబ్బంది పెట్టవలసిన అవసరం లేదని పరిశీలిద్దాం.

401 (కె) లోన్ సెన్స్ చేసినప్పుడు

మీరు తప్పక తీవ్రమైన స్వల్పకాలిక ద్రవ్యత అవసరం కోసం నగదును కనుగొనండి, మీ 401 (కె) ప్రణాళిక నుండి రుణం బహుశా మీరు చూడవలసిన మొదటి ప్రదేశాలలో ఒకటి. "స్వల్పకాలిక" ను సుమారు ఒక సంవత్సరం లేదా అంతకంటే తక్కువ అని నిర్వచించండి. "తీవ్రమైన లిక్విడిటీ అవసరం" ను 42-అంగుళాల ఫ్లాట్-స్క్రీన్ టీవీ కోసం ఆకస్మిక ఆత్రుతకు మించినదిగా నిర్వచించండి-ఉదాహరణకు, నిధుల కోసం ఒక-సమయం డిమాండ్ లేదా ఒకే మొత్తంలో నగదు చెల్లింపు.

కీ టేకావేస్

• సరైన కారణాల వల్ల చేసినప్పుడు, స్వల్పకాలిక 401 (కె) loan ణం తీసుకొని షెడ్యూల్ ప్రకారం తిరిగి చెల్లించడం తప్పనిసరిగా చెడ్డ ఆలోచన కాదు. మీ 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవడానికి కారణాలు వేగం మరియు సౌలభ్యం, తిరిగి చెల్లించే సౌలభ్యం, ఖర్చు ప్రయోజనం మరియు దిగువ మార్కెట్లో మీ పదవీ విరమణ పొదుపులకు సంభావ్య ప్రయోజనాలు. రుణం తీసుకోవటానికి వ్యతిరేకంగా సాధారణ వాదనలు పెట్టుబడి పనితీరు, పన్ను అసమర్థతపై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని కలిగి ఉంటాయి మరియు చెల్లించని రుణంతో ఉద్యోగాన్ని వదిలివేయడం అవాంఛనీయ పరిణామాలను కలిగి ఉంటుంది. అయితే, ఈ వాదనలు వాస్తవికతను ప్రతిబింబించవు.

దక్షిణ కెరొలినలోని ఐకెన్‌లోని విల్సన్ డేవిడ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్స్‌తో ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మరియు బ్లూ కాలర్ అమెరికా కోసం ఫైనాన్షియల్ అడ్వైస్ రచయిత కాథరిన్ బి. హౌర్ ఈ విధంగా పేర్కొన్నాడు: "వాస్తవ ప్రపంచంలో, కొన్నిసార్లు దీనిని ఎదుర్కొందాం ప్రజలకు డబ్బు అవసరం. మీ 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవడం వికలాంగుల అధిక వడ్డీ టైటిల్ లోన్, బంటు, లేదా పేడే loan ణం లేదా మరింత సహేతుకమైన వ్యక్తిగత loan ణం తీసుకోవడం కంటే ఆర్థికంగా తెలివిగా ఉంటుంది. ఇది మీకు దీర్ఘకాలంలో తక్కువ ఖర్చు అవుతుంది."

మీ 401 (కె) స్వల్పకాలిక రుణాలకు ఆకర్షణీయమైన వనరు ఎందుకు? ఎందుకంటే మీకు అవసరమైన నగదును పొందడానికి ఇది వేగవంతమైన, సరళమైన, తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్న మార్గం. పరిమితులు మరియు తిరిగి చెల్లించే నియమాలు ఉల్లంఘించకపోతే రుణం స్వీకరించడం పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే సంఘటన కాదు మరియు ఇది మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌పై ఎటువంటి ప్రభావాన్ని చూపదు.

మీరు షెడ్యూల్ ప్రకారం స్వల్పకాలిక రుణాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తారని uming హిస్తే, ఇది సాధారణంగా మీ పదవీ విరమణ పొదుపు పురోగతిపై తక్కువ ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. నిజానికి, కొన్ని సందర్భాల్లో, ఇది సానుకూల ప్రభావాన్ని కూడా కలిగిస్తుంది. ఎందుకు వివరించడానికి కొంచెం లోతుగా తీయండి.

401 (కె) లోన్ బేసిక్స్

సాంకేతికంగా, 401 (కె) రుణాలు నిజమైన రుణాలు కావు ఎందుకంటే అవి రుణదాత లేదా మీ క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క మూల్యాంకనం కలిగి ఉండవు. పన్ను రహిత ప్రాతిపదికన మీ స్వంత పదవీ విరమణ ప్రణాళిక డబ్బులో కొంత భాగాన్ని (సాధారణంగా $ 50, 000 లేదా 50% ఆస్తులు, ఏది తక్కువైతే) పొందగల సామర్థ్యం అని అవి మరింత ఖచ్చితంగా వివరించబడ్డాయి. లావాదేవీ జరగనట్లుగా మీ 401 (కె) ప్రణాళికను దాని అసలు స్థితికి పునరుద్ధరించడానికి రూపొందించిన నిబంధనల ప్రకారం మీరు యాక్సెస్ చేసిన డబ్బును తిరిగి చెల్లించాలి.

ఈ లావాదేవీలలో మరొక గందరగోళ భావన "ఆసక్తి" అనే పదం. బకాయిపడిన రుణ బ్యాలెన్స్‌పై వసూలు చేసే ఏదైనా వడ్డీ పాల్గొనేవారి స్వంత 401 (కె) ఖాతాలోకి తిరిగి చెల్లించబడుతుంది, కాబట్టి సాంకేతికంగా ఇది మీ జేబుల్లో ఒకదాని నుండి మరొకదానికి బదిలీ అవుతుంది, రుణాలు తీసుకునే ఖర్చు లేదా నష్టం కాదు. అందుకని, మీ పదవీ విరమణ పొదుపు పురోగతిపై 401 (కె) loan ణం ఖర్చు తక్కువ, తటస్థంగా లేదా సానుకూలంగా ఉంటుంది. కానీ చాలా సందర్భాలలో, ఇది బ్యాంకు లేదా వినియోగదారు రుణంపై "నిజమైన వడ్డీ" చెల్లించే ఖర్చు కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.

401 (కె) మిలియనీర్ అవ్వడం ఎలా

మీ 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవడానికి టాప్ 4 కారణాలు

తీవ్రమైన స్వల్పకాలిక నగదు అవసరాల కోసం మీ 401 (కె) ను చూడటానికి మొదటి నాలుగు కారణాలు:

1. వేగం మరియు సౌలభ్యం

చాలా 401 (కె) ప్రణాళికలలో, రుణాన్ని అభ్యర్థించడం త్వరగా మరియు సులభం, దీనికి సుదీర్ఘమైన దరఖాస్తులు లేదా క్రెడిట్ తనిఖీలు అవసరం లేదు. సాధారణంగా, ఇది మీ క్రెడిట్‌కు వ్యతిరేకంగా విచారణను సృష్టించదు లేదా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయదు.

ప్రణాళిక స్పాన్సర్‌లకు 401 (కె) రుణాలు ఇవ్వడానికి నిబంధనలు అనుమతించినప్పటికీ, అవి అవసరం లేదు మరియు సరిపోయేటట్లు చూస్తే రుణ మొత్తాలను మరియు తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలను పరిమితం చేయవచ్చు.

అనేక 401 (కె) లు వెబ్‌సైట్‌లో కొన్ని క్లిక్‌లతో రుణ అభ్యర్థనలు చేయడానికి అనుమతిస్తాయి మరియు మొత్తం గోప్యతతో కొద్ది రోజుల్లో మీ చేతిలో చెక్ చేసుకోవచ్చు. ఇప్పుడు కొన్ని ప్రణాళికలు అనుసరిస్తున్న ఒక ఆవిష్కరణ డెబిట్ కార్డు, దీని ద్వారా బహుళ రుణాలు తక్షణమే చిన్న మొత్తంలో చేయవచ్చు.

2. తిరిగి చెల్లించే సౌలభ్యం

నిబంధనలు ఐదేళ్ల రుణమాఫీ తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్‌ను పేర్కొన్నప్పటికీ, చాలా 401 (కె) రుణాలకు, ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానా లేకుండా మీరు ప్రణాళిక రుణాన్ని వేగంగా తిరిగి చెల్లించవచ్చు. చాలా ప్రణాళికలు పేరోల్ తగ్గింపుల ద్వారా రుణ తిరిగి చెల్లించటానికి సౌకర్యవంతంగా అనుమతిస్తాయి (పన్ను తర్వాత డాలర్లను ఉపయోగించడం, అయితే, మీ ప్రణాళికకు నిధులు సమకూర్చడం లేదు). మీ ప్లాన్ స్టేట్‌మెంట్‌లు మీ రుణ ఖాతాకు క్రెడిట్‌లను మరియు మీ మిగిలిన ప్రిన్సిపాల్ బ్యాలెన్స్‌ను సాధారణ బ్యాంక్ లోన్ స్టేట్‌మెంట్ మాదిరిగానే చూపుతాయి.

3. ఖర్చు ప్రయోజనం

స్వల్పకాలిక ద్రవ్య అవసరాల కోసం మీ స్వంత 401 (కె) డబ్బును నొక్కడానికి ఖర్చు (బహుశా నిరాడంబరమైన రుణ మూలం లేదా పరిపాలన రుసుము కాకుండా) లేదు. ఇది సాధారణంగా ఎలా పనిచేస్తుందో ఇక్కడ ఉంది:

మీరు డబ్బు తీసుకోవాలనుకుంటున్న పెట్టుబడి ఖాతా (ల) ను మీరు పేర్కొంటారు మరియు ఆ పెట్టుబడులు రుణ వ్యవధికి పరిమితం చేయబడతాయి. అందువల్ల, ఆ పెట్టుబడుల ద్వారా స్వల్ప కాలానికి ఉత్పత్తి అయ్యే సానుకూల ఆదాయాలను మీరు కోల్పోతారు. పైకి ఏమిటంటే, మీరు ఈ డబ్బుపై పెట్టుబడి నష్టాలను కూడా నివారించండి.

401 (కె) loan ణం యొక్క వ్యయ ప్రయోజనం పోల్చదగిన వినియోగదారు రుణంపై వసూలు చేసిన వడ్డీ రేటుకు సమానం, మీరు రుణం తీసుకున్న ప్రిన్సిపాల్‌పై ఏదైనా కోల్పోయిన పెట్టుబడి ఆదాయాలు మైనస్. ఇక్కడ ఒక సాధారణ సూత్రం ఉంది:

ఖర్చు ప్రయోజనం = వినియోగదారు రుణ వడ్డీ ఖర్చు - తక్కువ పెట్టుబడి ఆదాయాలు

మీరు 8% వడ్డీ రేటుతో బ్యాంక్ వ్యక్తిగత loan ణం తీసుకోవచ్చు లేదా క్రెడిట్ కార్డు నుండి నగదు అడ్వాన్స్ తీసుకోవచ్చు. మీ 401 (కె) పోర్ట్‌ఫోలియో 5% రాబడిని సృష్టిస్తోంది. 401 (కె) ప్రణాళిక నుండి రుణం తీసుకోవటానికి మీ ఖర్చు ప్రయోజనం 3% (8 - 5 = 3).

ఖర్చు ప్రయోజనం సానుకూలంగా ఉంటుందని మీరు అంచనా వేసినప్పుడల్లా, ప్రణాళిక రుణం ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. ఈ లెక్కింపు ఏదైనా పన్ను ప్రభావాన్ని విస్మరిస్తుందని గుర్తుంచుకోండి, ఇది ప్రణాళిక రుణ ప్రయోజనాన్ని పెంచుతుంది ఎందుకంటే వినియోగదారు రుణ వడ్డీ పన్ను తరువాత డాలర్లతో తిరిగి చెల్లించబడుతుంది.

4. పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రయోజనం పొందవచ్చు

మీరు మీ 401 (కె) ఖాతాకు రుణ తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు, అవి సాధారణంగా మీ పోర్ట్‌ఫోలియో పెట్టుబడులకు తిరిగి కేటాయించబడతాయి. మీరు ఖాతా నుండి అరువు తీసుకున్న దానికంటే కొంచెం ఎక్కువ తిరిగి చెల్లిస్తారు మరియు వ్యత్యాసాన్ని "వడ్డీ" అని పిలుస్తారు. ఏదైనా కోల్పోయిన పెట్టుబడి ఆదాయాలు చెల్లించిన "వడ్డీ" తో సరిపోలితే loan ణం మీ పదవీ విరమణపై ప్రభావం చూపదు (అనగా తటస్థంగా), అంటే, ఆదాయ అవకాశాలు వడ్డీ చెల్లింపుల ద్వారా డాలర్-డాలర్ కోసం ఆఫ్సెట్ చేయబడతాయి. చెల్లించిన వడ్డీ ఏదైనా కోల్పోయిన పెట్టుబడి ఆదాయాలను మించి ఉంటే, 401 (కె) రుణం తీసుకోవడం వల్ల మీ పదవీ విరమణ పొదుపు పురోగతిని పెంచుతుంది.

స్టాక్ మార్కెట్ అపోహలు

పై చర్చ 401 (కె) రుణాలకు సంబంధించి మరొక (తప్పు) వాదనను పరిష్కరించడానికి దారితీస్తుంది-నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం ద్వారా, మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో పనితీరును మరియు మీ పదవీ విరమణ గూడు గుడ్డును నిర్మించడాన్ని తీవ్రంగా అడ్డుకుంటున్నారు. అది నిజం కాదు. అన్నింటిలో మొదటిది, పైన పేర్కొన్నట్లుగా, మీరు నిధులను తిరిగి చెల్లిస్తారు మరియు మీరు చాలా త్వరగా చేయడం ప్రారంభిస్తారు. చాలా 401 (k) ల యొక్క దీర్ఘకాలిక హోరిజోన్ కారణంగా, ఇది చాలా చిన్న (మరియు ఆర్థికంగా అసంబద్ధం) విరామం.

19%

ఎంప్లాయీ బెనిఫిట్స్ రీసెర్చ్ ఇన్స్టిట్యూట్ అధ్యయనం ప్రకారం, అత్యుత్తమ ప్రణాళిక రుణాలతో 401 (కె) పాల్గొనేవారి శాతం.

చెడు-ప్రభావం-పెట్టుబడుల తార్కికతతో ఉన్న ఇతర సమస్య: ఇది సంవత్సరాలుగా అదే రాబడి రేటును కలిగి ఉంటుంది. మరియు స్టాక్ మార్కెట్ అలా పనిచేయదు. వృద్ధి-ఆధారిత పోర్ట్‌ఫోలియో ఈక్విటీల వైపు బరువు ఉంటుంది, ముఖ్యంగా స్వల్పకాలికంలో హెచ్చు తగ్గులు ఉంటాయి.

మీ 401 (కె) స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెడితే, మీ పదవీ విరమణ పురోగతిపై స్వల్పకాలిక రుణాల యొక్క నిజమైన ప్రభావం ప్రస్తుత మార్కెట్ వాతావరణంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. బలమైన మార్కెట్లలో దీని ప్రభావం నిరాడంబరంగా ఉండాలి మరియు ఇది పక్కపక్కనే లేదా దిగువ మార్కెట్లలో తటస్థంగా లేదా సానుకూలంగా ఉంటుంది.

వీలైతే, మాంద్యం సమయంలో వంటి స్టాక్ మార్కెట్ బలహీనంగా లేదా బలహీనంగా ఉందని మీరు భావిస్తున్నప్పుడు రుణం తీసుకోవడానికి ఉత్తమ సమయం. యాదృచ్చికంగా, చాలా మందికి తమకు నిధులు అవసరమని లేదా అలాంటి కాలాల్లో ద్రవంగా ఉండాలని కనుగొంటారు.

వాస్తవాలతో అపోహలను తొలగించడం

401 (కె) రుణాలకు వ్యతిరేకంగా మరో రెండు సాధారణ వాదనలు ఉన్నాయి: రుణాలు పన్ను-సమర్థవంతమైనవి కావు, మరియు పాల్గొనేవారు పనిని వదిలి లేదా పదవీ విరమణ చేసే ముందు వాటిని చెల్లించలేనప్పుడు అవి అపారమైన తలనొప్పిని సృష్టిస్తాయి. ఈ అపోహలను వాస్తవాలతో ఎదుర్కొందాం:

పన్ను అసమర్థత

401 (కె) రుణాలు పన్ను-అసమర్థమైనవి, ఎందుకంటే అవి పన్ను తరువాత డాలర్లతో తిరిగి చెల్లించబడాలి, రుణ తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం డబుల్ టాక్సేషన్‌కు ఉంటుంది. తిరిగి చెల్లించే వడ్డీ భాగం మాత్రమే అటువంటి చికిత్సకు లోబడి ఉంటుంది. స్వల్పకాలిక లిక్విడిటీని నొక్కడానికి ప్రత్యామ్నాయ మార్గాల ఖర్చుతో పోలిస్తే, రుణ వడ్డీపై డబుల్ టాక్సేషన్ ఖర్చు చాలా తక్కువగా ఉంటుందని మీడియా సాధారణంగా గమనించడంలో విఫలమవుతుంది.

ఇక్కడ చాలా తరచుగా ఒక ot హాత్మక పరిస్థితి ఉంది: జేన్ తన జీతంలో 7% ని 401 (k) లోకి వాయిదా వేయడం ద్వారా స్థిరమైన పదవీ విరమణ పొదుపు పురోగతిని సాధిస్తుందని అనుకుందాం. ఏదేమైనా, కళాశాల ట్యూషన్ బిల్లును తీర్చడానికి ఆమె త్వరలో $ 10, 000 నొక్కాలి. ఈ డబ్బును ఆమె జీతం నుండి సుమారు ఒక సంవత్సరంలో తిరిగి చెల్లించవచ్చని ఆమె ates హించింది. ఆమె 20% సంయుక్త సమాఖ్య మరియు రాష్ట్ర పన్ను పరిధిలో ఉంది. ఆమె నగదును నొక్కగల మూడు మార్గాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• ఆమె 401 (కె) నుండి "వడ్డీ రేటు" వద్ద 4% రుణం తీసుకోండి. వడ్డీపై ఆమె డబుల్-టాక్సేషన్ ఖర్చు $ 80 (loan 10, 000 లోన్ x 4% వడ్డీ x 20% పన్ను రేటు).బ్యాంక్ నుండి 8% నిజమైన వడ్డీ రేటుతో. ఆమె వడ్డీ వ్యయం $ 800.ఒక సంవత్సరానికి 401 (కె) ప్లాన్ డిఫెరల్స్ తయారు చేయడం మరియు ఆమె కళాశాల ట్యూషన్ చెల్లించడానికి ఈ డబ్బును ఉపయోగించడం. ఈ సందర్భంలో, ఆమె నిజమైన పదవీ విరమణ పొదుపు పురోగతిని కోల్పోతుంది, అధిక ప్రస్తుత ఆదాయపు పన్నును చెల్లిస్తుంది మరియు ఏదైనా యజమాని-సరిపోయే రచనలను కోల్పోతుంది. ఖర్చు సులభంగా $ 1, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కావచ్చు.

401 (కె) రుణ వడ్డీపై డబుల్ టాక్సేషన్ అర్ధవంతమైన ఖర్చు అవుతుంది, పెద్ద మొత్తాలను అరువుగా తీసుకున్న తరువాత మరియు బహుళ-సంవత్సరాల వ్యవధిలో తిరిగి చెల్లించినప్పుడు మాత్రమే. అయినప్పటికీ, ఇది సాధారణంగా బ్యాంకు / వినియోగదారు రుణాల ద్వారా లేదా ప్లాన్ డిఫెరల్స్‌లో విరామం ద్వారా ఇలాంటి మొత్తంలో నగదును యాక్సెస్ చేసే ప్రత్యామ్నాయ మార్గాల కంటే తక్కువ ఖర్చును కలిగి ఉంటుంది.

చెల్లించని రుణంతో పనిని వదిలివేయడం

మీరు ప్లాన్ లోన్ తీసుకొని, ఆపై తొలగించబడతారని అనుకుందాం. మీరు రుణాన్ని పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించాలి; లేకపోతే, పూర్తి చెల్లించని రుణ బ్యాలెన్స్ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పంపిణీగా పరిగణించబడుతుంది మరియు మీరు 59½ ఏళ్లలోపు ఉంటే చెల్లించని బ్యాలెన్స్‌పై 10% ఫెడరల్ టాక్స్ పెనాల్టీని కూడా ఎదుర్కొంటారు. ఈ దృష్టాంతం పన్ను చట్టం యొక్క ఖచ్చితమైన వర్ణన అయితే, ఇది ఎల్లప్పుడూ వాస్తవికతను ప్రతిబింబించదు.

పదవీ విరమణ లేదా ఉపాధి నుండి వేరుచేయబడినప్పుడు, చాలా మంది ప్రజలు తమ 401 (కె) డబ్బులో పన్ను విధించదగిన పంపిణీగా పాల్గొనడానికి ఎంచుకుంటారు, ప్రత్యేకించి వారు నగదు కొరతతో ఉంటే. చెల్లించని రుణ బ్యాలెన్స్ కలిగి ఉండటం ఈ ఎంపిక చేయడానికి సమానమైన పన్ను పరిణామాలను కలిగి ఉంటుంది.

చాలా ప్రణాళికలకు పదవీ విరమణ లేదా సేవ నుండి వేరుచేసేటప్పుడు ప్రణాళిక పంపిణీ అవసరం లేదు. ఇంకా ఏమిటంటే, 2017 నాటి పన్ను కోతలు మరియు ఉద్యోగాల చట్టం మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని వదిలివేసిన సంవత్సరానికి మీ రుణాన్ని మీ పన్ను చెల్లించాల్సిన తేదీకి తిరిగి చెల్లించడానికి అవసరమైన సమయాన్ని పొడిగించింది. (ఇంతకుముందు మీరు సాధారణంగా తిరిగి చెల్లించే ఏర్పాట్లు చేయాల్సిందల్లా పని వదిలి 60- లేదా 90 రోజుల గ్రేస్ పీరియడ్.)

ప్రతికూల పన్ను పరిణామాలను నివారించాలనుకునే వ్యక్తులు పంపిణీ చేయడానికి ముందు వారి 401 (కె) రుణాలను తిరిగి చెల్లించడానికి ఇతర వనరులను నొక్కవచ్చు. వారు అలా చేస్తే, పూర్తి ప్రణాళిక బ్యాలెన్స్ పన్ను-ప్రయోజనకరమైన బదిలీ లేదా రోల్‌ఓవర్‌కు అర్హత పొందవచ్చు. చెల్లించని రుణ బ్యాలెన్స్ పాల్గొనేవారి పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంలో చేర్చబడి, ఆ తరువాత రుణం తిరిగి చెల్లించినట్లయితే, 10% జరిమానా వర్తించదు.

మరింత తీవ్రమైన సమస్య ఏమిటంటే, షెడ్యూల్ ప్రకారం తిరిగి చెల్లించే ఉద్దేశం లేదా సామర్థ్యం లేకుండా పని చేస్తున్నప్పుడు 401 (కె) రుణాలు తీసుకోవడం. ఈ సందర్భంలో, చెల్లించని రుణ బ్యాలెన్స్ ప్రతికూల ఉపసంహరణతో మరియు ప్రణాళిక పాల్గొనే హక్కులపై అననుకూల ప్రభావాన్ని కలిగి ఉన్న కష్టాల ఉపసంహరణకు సమానంగా పరిగణించబడుతుంది.

401 (కె) ఇంటిని కొనడానికి రుణాలు

ప్రాధమిక నివాసం కొనడానికి రుణం ఉపయోగించకపోతే మినహా ఐదేళ్ళకు మించకుండా 401 (కె) ప్రణాళిక రుణాలను రుణమాఫీ ప్రాతిపదికన (అంటే, సాధారణ వాయిదాలలో స్థిర తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్‌తో) తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది. ఈ ప్రత్యేక రుణాల కోసం ఎక్కువ కాలం తిరిగి చెల్లించే కాలాలు అనుమతించబడతాయి. ఐఆర్ఎస్ ఎంతసేపు పేర్కొనలేదు, అయితే, ఇది మీ ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్‌తో కలిసి పనిచేయడం.

పాల్గొనేవారు వారి ప్రణాళిక నుండి రుణం తీసుకునే గరిష్ట మొత్తం 50% స్వయం ఖాతా బ్యాలెన్స్ లేదా $ 50, 000, ఏది తక్కువైతే అది. స్వయం ఖాతా బ్యాలెన్స్ $ 10, 000 కంటే తక్కువగా ఉంటే, మీరు ఇప్పటికీ $ 10, 000 వరకు రుణం తీసుకోవచ్చు.

నివాస కొనుగోలుకు పూర్తిగా ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవడం తనఖా రుణం తీసుకున్నంత ఆకర్షణీయంగా ఉండకపోవచ్చు. చాలా రకాల తనఖాల మాదిరిగా ప్లాన్ రుణాలు వడ్డీ చెల్లింపులకు పన్ను మినహాయింపులు ఇవ్వవు. మరియు, 401 (కె) విషయాల యొక్క సాధారణ పథకంలో ఐదేళ్ళలో ఉపసంహరించుకోవడం మరియు తిరిగి చెల్లించడం మంచిది, చాలా సంవత్సరాలుగా తిరిగి చెల్లించాల్సిన రుణం కోసం మీ పదవీ విరమణ పురోగతిపై ప్రభావం గణనీయంగా ఉంటుంది.

ఏదేమైనా, ఇంటి చెల్లింపు లేదా ముగింపు ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి మీకు తక్షణ నిధులు అవసరమైతే 401 (కె) loan ణం బాగా పని చేస్తుంది. ఇది తనఖా కోసం మీ అర్హతను ప్రభావితం చేయదు. 401 (కె) loan ణం సాంకేతికంగా రుణం కానందున-మీరు మీ స్వంత డబ్బును ఉపసంహరించుకుంటున్నారు, అన్నింటికంటే-ఇది మీ -ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తిపై లేదా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపదు, రుణదాతలను ప్రభావితం చేసే రెండు పెద్ద కారకాలు.

బాటమ్ లైన్

401 (కె) రుణాలు "దోపిడీ" లేదా "దాడి" పదవీ విరమణ ఖాతాలు తరచుగా రెండు లోపాలను కలిగి ఉంటాయి: అవి 401 (కె) పోర్ట్‌ఫోలియోలో నిరంతరం బలమైన స్టాక్ మార్కెట్ రాబడిని ume హిస్తాయి మరియు బ్యాంకు ద్వారా ఇలాంటి మొత్తాలను అరువు తీసుకునే వడ్డీ వ్యయాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడంలో విఫలమవుతాయి లేదా ఇతర వినియోగదారు రుణాలు (క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లను పెంచడం వంటివి).

మీ 401 (కె) ప్రణాళికలో పొందుపరిచిన విలువైన లిక్విడిటీ ఎంపిక నుండి భయపడవద్దు. సరైన స్వల్పకాలిక కారణాల కోసం మీరు తగిన మొత్తంలో రుణాలు ఇచ్చినప్పుడు, ఈ లావాదేవీలు అందుబాటులో ఉన్న సరళమైన, అత్యంత అనుకూలమైన మరియు తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన నగదు. ఏదైనా రుణం తీసుకునే ముందు, ఈ మొత్తాలను షెడ్యూల్‌లో లేదా అంతకు ముందే తిరిగి చెల్లించడానికి మీరు ఎల్లప్పుడూ స్పష్టమైన ప్రణాళికను కలిగి ఉండాలి.

కాలిఫోర్నియాలోని ఇర్విన్‌లోని త్రయం ఫైనాన్షియల్ కోసం పెట్టుబడి సలహాదారు ప్రతినిధి మైక్ లూ ఈ విధంగా పేర్కొన్నాడు: "401 (కె) రుణం తీసుకోవడంలో ఒకరి పరిస్థితులు మారవచ్చు, ఒకదాన్ని మొదటి స్థానంలో తీసుకోవడంలో కలిగే నష్టాలను నివారించడానికి ఒక మార్గం ప్రీమిటివ్ మీరు ప్రిప్లాన్ చేయడానికి సమయాన్ని కేటాయించగలిగితే, మీ కోసం ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్దేశించుకోండి మరియు మీ డబ్బులో కొంత తరచుగా మరియు ప్రారంభంలో ఆదా చేయడానికి కట్టుబడి ఉంటే, మీ 401 కాకుండా వేరే ఖాతాలో మీకు నిధులు అందుబాటులో ఉన్నాయని మీరు కనుగొనవచ్చు (k), తద్వారా 401 (కె) రుణం తీసుకోవలసిన అవసరాన్ని నివారిస్తుంది."