ప్రతి ఒక్కరికి అవసరమైన భీమా రకాలు

జీవితం మనందరిలో చాలా unexpected హించని విషయాలను విసురుతుంది. మేము సాధారణంగా ఈ విషయాలు జరగకుండా ఆపలేము, మన జీవితాలకు కాస్త రక్షణ కల్పించడాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. భీమా అంటే మనకు కొంత రక్షణను ఇవ్వడం, కనీసం ఆర్థికంగా అయినా, విపత్తు సంభవించినప్పుడు. అనేక భీమా ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి మరియు చాలా మంది ఆర్థిక నిపుణులు ఈ భీమా పాలసీలను కలిగి ఉండాలని మాకు చెప్పారు. అయినప్పటికీ, చాలా ఎంపికలతో, మీకు నిజంగా ఏ బీమా అవసరమో నిర్ణయించడం కష్టం. సరైన భీమాను కొనుగోలు చేయడం ఎల్లప్పుడూ మీ నిర్దిష్ట పరిస్థితి ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది. పిల్లలు, వయస్సు, జీవనశైలి మరియు ఉపాధి ప్రయోజనాలు వంటి అంశాలు మీ భీమా పోర్ట్‌ఫోలియోను ప్లాన్ చేసేటప్పుడు పరిగణించవలసిన అంశాలు. (సంబంధిత పఠనం కోసం, మీరు ఎంత జీవిత బీమాను తీసుకోవాలి చూడండి ? )

ఏదేమైనా, మనందరికీ ఉండాలని చాలా మంది ఆర్థిక నిపుణులు సిఫారసు చేసే నాలుగు భీమా ఉన్నాయి: జీవితం, ఆరోగ్యం, ఆటో మరియు దీర్ఘకాలిక వైకల్యం. వీటిలో ప్రతి ఒక్కటి మీ జీవితంలోని ఒక నిర్దిష్ట అంశాన్ని కవర్ చేస్తుంది మరియు ప్రతి ఒక్కటి మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తుకు చాలా ముఖ్యమైనవి.

ప్రతి ఒక్కరికి అవసరమైన 4 రకాల భీమా

జీవిత భీమా

జీవిత భీమా కలిగి ఉండటానికి గొప్ప అంశం మీరు వదిలిపెట్టిన వారికి అందించడం. బిల్లులు చెల్లించడానికి మీ జీతం మీద ఆధారపడిన కుటుంబం ఉంటే ఇది చాలా ముఖ్యం. జీవిత బీమా పాలసీ "మీ వార్షిక ఆదాయానికి పదిరెట్లు" ఉండాలని పరిశ్రమ నిపుణులు సూచిస్తున్నారు . ఈ మొత్తం ఇప్పటికే ఉన్న ఖర్చులు, అంత్యక్రియల ఖర్చులు మరియు మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక పరిపుష్టిని ఇవ్వడానికి తగినంత డబ్బును అందిస్తుంది. ఆ పరిపుష్టి మీ మరణం తరువాత తిరిగి సమూహపరచడానికి వారికి సహాయపడుతుంది.

మీకు అవసరమైన జీవిత బీమా కవరేజీని అంచనా వేసేటప్పుడు, అంత్యక్రియల ఖర్చులు మాత్రమే కాకుండా, తనఖా చెల్లింపులు మరియు రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు పన్నులు వంటి జీవన వ్యయాలు, పిల్లల సంరక్షణ మరియు భవిష్యత్ కళాశాల ఖర్చులు కూడా గుర్తుంచుకోండి.

గతంలో లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ మార్కెటింగ్ & రీసెర్చ్ అసోసియేషన్ అని పిలిచే లిమ్రా, ప్రాధమిక వేతన సంపాదకుడు ఆశ్రిత పిల్లలతో ఉన్న కుటుంబంలో మరణిస్తే, ఆ కుటుంబం వారి జీవన వ్యయాలను కొన్ని నెలలు మాత్రమే భరించగలదని మరియు పదిలో నలుగురికి వెంటనే ఇబ్బంది పడుతుందని చెప్పారు.

జీవిత భీమా యొక్క రెండు ప్రాథమిక రకాలు సాంప్రదాయ హోల్ లైఫ్ మరియు టర్మ్ లైఫ్. సరళంగా వివరించినట్లయితే, హోల్ లైఫ్ మీరు చనిపోయే వరకు మీరు చెల్లించే పాలసీ మరియు టర్మ్ లైఫ్ అనేది నిర్ణీత సమయం కోసం ఒక పాలసీ. మీ జీవిత బీమా అవసరాలను ప్లాన్ చేసేటప్పుడు మీరు ఆర్థిక నిపుణుల సలహా తీసుకోవాలి. రెండు విధానాల మధ్య గణనీయమైన తేడాలు ఉన్నాయి. ఈ రెండింటి మధ్య నిర్ణయం తీసుకునేటప్పుడు, వినియోగదారులు వారి వయస్సు, వృత్తి, ఆధారపడిన పిల్లల సంఖ్య మరియు ఇతర అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకొని వారి కుటుంబాలను రక్షించడానికి అవసరమైన కవరేజ్ ఉందని నిర్ధారించుకోవాలి. (అదనపు పఠనం కోసం, జీవిత బీమా కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు ఏమి ఆశించాలో చూడండి.)

ఆరోగ్య భీమా

ఇటీవలి హార్వర్డ్ అధ్యయనం గణాంకపరంగా, "మీ కుటుంబం దివాలా నుండి దూరంగా ఉన్న ఒక తీవ్రమైన అనారోగ్యం" అని పేర్కొంది. "2007 లో యుఎస్‌లో మొత్తం వ్యక్తిగత దివాలా తీర్పులలో 62% ఆరోగ్య సమస్యల వల్ల సంభవించాయి మరియు ఆ ఫైలర్లలో 78% మందికి అనారోగ్యం ప్రారంభంలోనే వైద్య బీమా ఉంది" అని కూడా వారు తేల్చారు.

ఆ సంఖ్యలు మాత్రమే ఆరోగ్య బీమాను పొందమని లేదా మీ ప్రస్తుత కవరేజీని పెంచమని మిమ్మల్ని కోరాలి. తగినంత కవరేజీని కనుగొనడంలో ముఖ్యమైనది షాపింగ్. మీ యజమాని యొక్క భీమా కార్యక్రమంలో ఉత్తమ ఎంపిక మరియు తక్కువ ఖరీదైనది అయితే, చాలా చిన్న వ్యాపారాలు ఈ ప్రయోజనాన్ని అందించవు.

సరసమైన ఆరోగ్య భీమాను కనుగొనడం కష్టం, ముఖ్యంగా యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రోగ్రామ్ లేకుండా లేదా మీకు ముందుగా ఉన్న పరిస్థితి ఉంటే. కైజర్ / హెచ్‌ఆర్‌ఇటి సర్వే ప్రకారం, యజమాని స్పాన్సర్ చేసిన ఆరోగ్య సంరక్షణ కార్యక్రమంలో ఉద్యోగికి సగటు ప్రీమియం ఖర్చు సుమారు, 4, 100. పెరుగుతున్న సహ చెల్లింపులు, వార్షిక తగ్గింపులు మరియు కవరేజ్ తగ్గడంతో, ఆరోగ్య భీమా తక్కువ మరియు తక్కువ భరించగలిగే లగ్జరీగా మారింది, అయినప్పటికీ కవరేజ్ లేకపోవడం కంటే కనీస పాలసీ కూడా మంచిది. ఆసుపత్రిలో ఒక రోజు ఖర్చు $ 985 నుండి 69 2, 696 వరకు ఉంటుంది. మీకు కనీస కవరేజ్ ఉన్నప్పటికీ, ఇది మీ ఆసుపత్రిలో ఉండటానికి కొంత ద్రవ్య ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది.

వాషింగ్టన్లో ఆరోగ్య సంరక్షణ చర్చ కొనసాగుతున్నప్పుడు, సుమారు 48 మిలియన్ల అమెరికన్లు బీమా సౌకర్యం లేకుండా ఉన్నారు. ఆరోగ్య సంరక్షణ ప్రయోజనాల గురించి మీ యజమానితో తనిఖీ చేయండి, సమూహ ఆరోగ్య కవరేజీకి సంబంధించి మీరు చెందిన ఏదైనా వృత్తి సంస్థలను విచారించండి. మీకు 50 ఏళ్లు పైబడి ఉంటే, AARP కి కొన్ని ఆరోగ్య బీమా ఆఫర్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి. (మరింత తెలుసుకోవడానికి, ప్రైవేట్ ఆరోగ్య బీమాను కొనడం చూడండి .)

దీర్ఘకాలిక వైకల్యం కవరేజ్

మనకు ఎవ్వరూ అవసరం లేదని భావించే భీమా ఇదే, ఎందుకంటే మనం వికలాంగులం అవుతామని మనలో ఎవరూ అనుకోరు. అయినప్పటికీ, సోషల్ సెక్యూరిటీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ గణాంకాలు ప్రకారం, శ్రామిక శక్తిలోకి ప్రవేశించే 10 మందిలో ముగ్గురు కార్మికులు వికలాంగులు అవుతారు మరియు వారు పదవీ విరమణ వయస్సు వచ్చేలోపు పనిచేయలేరు. జనాభాలో, 12% మంది ప్రస్తుతం ఏదో ఒక రూపంలో నిలిపివేయబడ్డారు మరియు వారిలో 50% మంది కార్మికులు వారి పని సంవత్సరాల్లో ఉన్నారు.

గొప్ప ఆరోగ్య భీమా, మంచి గూడు గుడ్డు మరియు మంచి జీవిత బీమా పాలసీ ఉన్న కార్మికులు కూడా వారాలు, నెలలు పని చేయలేకపోవచ్చు లేదా ఉద్యోగానికి తిరిగి రాలేకపోవచ్చు. మీ ఆసుపత్రి మరియు వైద్య బిల్లుల కోసం ఆరోగ్య భీమా చెల్లిస్తున్నప్పుడు, మీ చెల్లింపు చెక్ కవర్ చేసే రోజువారీ ఖర్చులను చెల్లించడానికి డబ్బు ఎక్కడ నుండి వస్తుంది? వైకల్యానికి సంబంధించి చాలా హుందాగా ఉన్న గణాంకాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• వైకల్యం కారణాలు దాదాపు తనఖా జప్తులో 50%, 2% మరణానికి కారణమవుతాయి 90% డిసేబుల్ ప్రమాదాలు మరియు అనారోగ్యాలు పనికి సంబంధించినవి గత 10 నిమిషాల్లో, 498 మంది అమెరికన్లు వికలాంగులు అయ్యారు

చాలా మంది యజమానులు తమ ప్రయోజనాల ప్యాకేజీలో భాగంగా స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక వైకల్యం కవరేజీని అందిస్తారు. సరసమైన వైకల్యం కవరేజీని పొందటానికి ఇది ఉత్తమ ఎంపిక. వారు లేకపోతే, ప్రైవేట్ బీమా సంస్థను వెతకండి. మీకు ఎంత కవరేజ్ అవసరమో మీకు తెలియకపోతే, మీకు సహాయం చేయడానికి AARP చాలా మంచి వైకల్యం భీమా కాలిక్యులేటర్‌ను అందిస్తుంది.

ఆదాయ పున ment స్థాపనకు హామీ ఇచ్చే విధానం సరైన విధానం; మీ ఆదాయంలో 50 నుండి 60% భర్తీ చేయడం మరింత సాధారణ నిబంధనలు. వైకల్యం భీమా ఖర్చు వయస్సు, జీవనశైలి మరియు ఆరోగ్యంతో సహా అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. సమూహం లేదా యజమాని కవరేజ్ కోసం, 2009 లో సగటు రేటు సంవత్సరానికి 8 238 లేదా వారానికి సుమారు $ 5. మీరు వినాశకరమైన అనారోగ్యం లేదా గాయంతో బాధపడుతుంటే చెల్లించాల్సిన చిన్న ధర. మీరు పని చేయనప్పుడు మీకు కొంత ఆదాయం ఉంటుందని వైకల్యం భీమా హామీ ఇస్తుంది.

ఆటో భీమా

2009 లో యుఎస్‌లో పది మిలియన్లకు పైగా ట్రాఫిక్ ప్రమాదాలు జరిగాయి (తాజా సమాచారం) మరియు ఆ ప్రమాదాల్లో మోటారు వాహన ప్రమాదాలలో 33, 808 మంది మరణించినట్లు ఫాటాలిటీ అనాలిసిస్ రిపోర్టింగ్ సిస్టమ్ (ఎఫ్ఎఆర్ఎస్) విడుదల చేసిన గణాంకాల ప్రకారం. ఐదు మరియు 34 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు గల అమెరికన్ల మరణానికి మొదటి కారణం ఆటో ప్రమాదాలు. 2009 లో రెండు మిలియన్ల మంది డ్రైవర్లు మరియు ప్రయాణీకులు అత్యవసర గదులలో చికిత్స పొందారు మరియు మరణాలు మరియు డిసేబుల్ గాయాలతో సహా ఆ ప్రమాదాల ఖర్చులు సుమారు billion 70 బిలియన్లు.

అన్ని రాష్ట్రాలకు డ్రైవర్లకు ఆటో ఇన్సూరెన్స్ అవసరం లేదు, చాలా మందికి ప్రమాదం జరిగినప్పుడు ఆర్థిక బాధ్యత గురించి అవసరాలు ఉంటాయి. భీమా రుజువు కోసం చాలా రాష్ట్రాలు డ్రైవర్ల ఆవర్తన యాదృచ్ఛిక తనిఖీలను చేస్తాయి. మీకు కవరేజ్ లేకపోతే, జరిమానాలు రాష్ట్రాల వారీగా మారవచ్చు మరియు మీ లైసెన్స్ సస్పెన్షన్ నుండి, మీ డ్రైవింగ్ రికార్డ్‌లోని పాయింట్ల వరకు, $ 500 నుండి $ 1, 000 వరకు జరిమానా వరకు ఉండవచ్చు.

మీరు, ఒక ప్రయాణీకుడు లేదా ఇతర డ్రైవర్ ప్రమాదంలో గాయపడినట్లయితే, మీ ఆటో భీమా ఆ ఖర్చులను చెల్లిస్తుంది మరియు ప్రమాదం వలన సంభవించే ఏదైనా వ్యాజ్యం నుండి మిమ్మల్ని కాపాడటానికి సహాయపడుతుంది. ఆటో భీమా మీ వాహనాన్ని దొంగతనం, విధ్వంసం లేదా సుడిగాలి లేదా వాతావరణ సంబంధిత సంఘటనల వంటి ప్రకృతి విపత్తుల నుండి కూడా రక్షిస్తుంది.

మళ్ళీ, అన్ని భీమా మాదిరిగా, మీ వ్యక్తిగత పరిస్థితులు మీ ఆటో భీమా ధరను నిర్ణయిస్తాయి. ఉత్తమ సలహా ఏమిటంటే, అనేక రేటు కోట్లను వెతకడం, అందించిన కవరేజీని జాగ్రత్తగా చదవండి మరియు వయస్సు, డ్రైవింగ్ రికార్డ్ లేదా మీరు నివసించే ప్రాంతం ఆధారంగా తక్కువ రేట్లకు మీరు అర్హత సాధించారో లేదో చూడటానికి క్రమానుగతంగా తనిఖీ చేయండి.

బాటమ్ లైన్

భీమా ఖరీదైనది మరియు ఖచ్చితంగా మీ బడ్జెట్ నుండి కొంత భాగాన్ని తీసుకుంటుంది, అది లేకుండా ఉండటం ఆర్థిక నాశనానికి దారితీస్తుంది. అందుబాటులో ఉన్న కవరేజ్ కోసం మొదట మీ యజమానితో ఎల్లప్పుడూ తనిఖీ చేయండి, ఎందుకంటే కవరేజీని భద్రపరచడానికి మీరు చాలా ఆర్థిక మార్గాన్ని కనుగొంటారు. మీ యజమాని దీన్ని అందించకపోతే, అనేక బీమా ప్రొవైడర్ల నుండి బహుళ కోట్లను పొందండి. మీరు ఒకటి కంటే ఎక్కువ రకాల కవరేజీలను కొనుగోలు చేస్తే కొన్ని డిస్కౌంట్లు అందుబాటులో ఉన్నందున బహుళ ప్రాంతాలలో కవరేజీని అందించే ఏజెంట్లతో సమయాలను షెడ్యూల్ చేయండి. (అదనపు పఠనం కోసం, మీ భీమా ఒప్పందాన్ని అర్థం చేసుకోవడం చూడండి.)

భీమా లేని ఖర్చు అది లేకుండా జీవించే ఖర్చుతో పోలిస్తే ఏమీ కాదు.