401 (కె) వర్సెస్ పెన్షన్ ప్లాన్: ఒక అవలోకనం
401 (కె) ప్రణాళికలు మరియు సాంప్రదాయ పెన్షన్ ప్రణాళికలు సాంప్రదాయక మూడు-కాళ్ళ విరమణ యొక్క రెండు భాగాలు: యజమాని అందించిన పెన్షన్, సామాజిక భద్రత మరియు వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ పొదుపులు. 401 (కె) ప్రణాళిక మరియు సాంప్రదాయ పెన్షన్ ప్రణాళిక మధ్య అతిపెద్ద వ్యత్యాసం నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళిక మరియు నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళిక మధ్య వ్యత్యాసం.
పెన్షన్లు వంటి నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళికలు, పదవీ విరమణలో ఇచ్చిన నెలవారీ ఆదాయానికి హామీ ఇస్తాయి మరియు ప్రణాళిక మరియు ప్రొవైడర్ పై పెట్టుబడి మరియు దీర్ఘాయువు ప్రమాదాన్ని ఉంచుతాయి. 401 (కె) లు వంటి నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికలు, వ్యక్తిగత ఉద్యోగులపై పెట్టుబడి మరియు దీర్ఘాయువు ప్రమాదాన్ని ఉంచుతాయి, కనీస లేదా గరిష్ట ప్రయోజనాలు లేకుండా వారి స్వంత పదవీ విరమణ పెట్టుబడులను ఎన్నుకోమని అడుగుతుంది. ఉద్యోగులు బాగా పెట్టుబడి పెట్టకపోవడం మరియు వారి పొదుపును మించిపోయే ప్రమాదం ఉంది.
ప్రతి ప్రణాళిక లభ్యతతో సహా ఇతర తేడాలు కూడా ఉన్నాయి. మీ యజమాని దాని ప్రయోజనాల ప్యాకేజీలో పెన్షన్ ప్లాన్ కంటే 401 (కె) ప్రణాళికను అందించే అవకాశం ఉంది. పెన్షన్లు తక్కువ సాధారణం అయ్యాయి మరియు సాంప్రదాయిక పెన్షన్లకు ప్రత్యామ్నాయంగా కాకుండా ప్రత్యామ్నాయంగా రూపొందించబడినప్పటికీ, నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికలు మందగించాల్సి వచ్చింది.
కీ టేకావేస్
- 401 (కె) ప్రణాళికలు మరియు పెన్షన్లు పదవీ విరమణ యొక్క మూడు కాళ్ళ మలం యొక్క రెండు కాళ్ళు: కార్యాలయ పెన్షన్, సామాజిక భద్రత మరియు వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ పొదుపులు. పెన్షన్లు జీవితానికి హామీనిచ్చే ఆదాయాన్ని అందిస్తాయి, యజమాని పెట్టుబడి మరియు దీర్ఘాయువు రిస్క్ తీసుకుంటాడు.401 (కె) ప్రణాళికలు అన్ని రిస్క్‌లను వ్యక్తిగత ఉద్యోగుల చేతిలో ఉంచుతాయి. 401 (కె) ప్రణాళికలు ప్రత్యామ్నాయంగా కాకుండా సాంప్రదాయ పెన్షన్లకు అనుబంధంగా రూపొందించబడ్డాయి, అయినప్పటికీ ఇప్పుడు వాటిని చేయమని అడుగుతున్నారు.
401 (కె) ప్రణాళికను అర్థం చేసుకోవడం
401 (కె) ప్రణాళికకు ప్రధానంగా ప్రీటాక్స్ పేచెక్ తగ్గింపుల ద్వారా ఉద్యోగుల రచనల ద్వారా నిధులు సమకూరుతాయి. ప్లాన్ ద్వారా ఏ ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయో దానిపై ఆధారపడి, డబ్బును స్టాక్స్, బాండ్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) వంటి వివిధ పెట్టుబడులలో ఉంచవచ్చు.
401 (కె) లో ఏదైనా పెట్టుబడి పెరుగుదల పన్ను రహితంగా సంభవిస్తుంది మరియు ఒక వ్యక్తి 401 (కె) ఖాతా వృద్ధికి పరిమితి లేదు. 401 (కె) ప్రణాళిక యొక్క ప్రధాన లోపం ఏమిటంటే, అంతస్తు కూడా లేదు; అంతర్లీన పోర్ట్‌ఫోలియో పేలవంగా పనిచేస్తే 401 (కె) లు విలువను కోల్పోతాయి. 401 (కె) ప్లాన్‌లతో ఎక్కువ రిస్క్ / రిటర్న్ ట్రేడ్‌ఆఫ్ ఉంది.
చాలా మంది యజమానులు వారి 401 (కె) ప్రణాళికలతో మ్యాచింగ్ ప్రోగ్రామ్‌లను అందిస్తారు, అంటే ఉద్యోగి తన సొంత రచనలు చేసినప్పుడల్లా వారు ఉద్యోగుల ఖాతాకు (ఒక నిర్దిష్ట స్థాయి వరకు) అదనపు డబ్బును అందిస్తారు. ఉదాహరణకు, మీ యజమాని మీ జీతంలో 6% వరకు మీ 401 (కె) కు మీ వ్యక్తిగత రచనలలో 50% సరిపోలికను అందిస్తారని అనుకోండి. మీరు, 000 100, 000 సంపాదిస్తారు మరియు మీ 401 (k) కు, 000 6, 000 (6%) తోడ్పడండి, కాబట్టి మీ యజమాని మీ 401 (k) కు అదనంగా $ 3, 000 ఇస్తాడు.
401 (కె) తో దీర్ఘాయువు రక్షణ లేదు; మీరు మీ పొదుపును మించిపోతే, మీకు ఎక్కువ డబ్బు రాదు.
పెన్షన్ ప్రణాళికను అర్థం చేసుకోవడం
ఉద్యోగులకు పెన్షన్ ప్లాన్‌తో పెట్టుబడి నిర్ణయాలపై నియంత్రణ ఉండదు మరియు వారు పెట్టుబడి నష్టాన్ని అనుకోరు. బదులుగా, పెట్టుబడి నిపుణుడిచే నిర్వహించబడే పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోకు యజమాని లేదా ఉద్యోగి, తరచుగా రెండింటినీ రచనలు చేస్తారు. స్పాన్సర్, రిటైర్డ్ ఉద్యోగులకు జీవితానికి ఒక నిర్దిష్ట నెలవారీ ఆదాయాన్ని అందిస్తానని వాగ్దానం చేశాడు, ఇది అందించిన మొత్తం ఆధారంగా మరియు తరచుగా, సంస్థ కోసం ఎన్ని సంవత్సరాలు గడిపాడు అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
హామీ ఇచ్చిన ఆదాయం ఒక మినహాయింపుతో వస్తుంది: కంపెనీ పోర్ట్‌ఫోలియో పేలవంగా పనిచేస్తే, కంపెనీ దివాలా తీసినట్లు ప్రకటించింది, లేదా అది ఇతర సమస్యలను ఎదుర్కొంటుంటే, ప్రయోజనాలు తగ్గే అవకాశం ఉంది. దాదాపు అన్ని ప్రైవేట్ పెన్షన్లు పెన్షన్ బెనిఫిట్ గ్యారంటీ కార్పొరేషన్ చేత బీమా చేయబడతాయి, అయినప్పటికీ, యజమానులు సాధారణ ప్రీమియంలు చెల్లించడంతో, ఉద్యోగుల పెన్షన్లు తరచుగా రక్షించబడతాయి. పెన్షన్ ప్రణాళికలు 401 (కె) ప్రణాళికల కంటే తక్కువ మార్కెట్ రిస్క్ ఉన్న వ్యక్తిగత ఉద్యోగులను కలిగి ఉంటాయి.
సలహాదారు అంతర్దృష్టి
అరీ కోర్వింగ్, సిఎఫ్‌పి
కోర్వింగ్ & కంపెనీ LLC, సఫోల్క్, వా.
401 (కె) ను "నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళిక" అని కూడా పిలుస్తారు, దీనికి మీరు, పెన్షనర్, మీ పొదుపులను అందించడం మరియు ప్రణాళికలోని డబ్బు కోసం పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవడం అవసరం. అందువల్ల, మీరు ప్రణాళికలో ఎంత ఉంచారో దానిపై మీకు నియంత్రణ ఉంది, కానీ మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు మీరు దాని నుండి ఎంతవరకు బయటపడలేరు, అది ఆ సమయంలో పెట్టుబడి పెట్టిన ఆస్తుల మార్కెట్ విలువపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
మరోవైపు, పెన్షన్ ప్లాన్‌ను సాధారణంగా "నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళిక" అని పిలుస్తారు, దీని ద్వారా పెన్షన్ ప్లాన్ స్పాన్సర్ లేదా మీ యజమాని పెట్టుబడి నిర్వహణను పర్యవేక్షిస్తారు మరియు మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు కొంత మొత్తంలో ఆదాయానికి హామీ ఇస్తారు. ఈ అపారమైన బాధ్యత ఫలితంగా, చాలా మంది యజమానులు నిర్వచించిన-ప్రయోజన పెన్షన్ ప్రణాళికలను నిలిపివేసి, వాటి స్థానంలో 401 (కె) ప్రణాళికలను ఎంచుకున్నారు.
