విషయ సూచిక
- మీ లక్ష్యాలను తెలుసుకోండి
- సమ్మేళనం ఆసక్తి మీ స్నేహితుడు
- ఎ లిటిల్ నౌ వర్సెస్ మోర్ లేటర్
- పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు ఏమి పరిగణించాలి
- రోత్ లేదా రెగ్యులర్ IRA?
- పొదుపు ఖాతాలో పెట్టుబడి పెట్టండి
- బాటమ్ లైన్
మీరు మీ 20 ఏళ్ళ వయసులో ఉన్నప్పుడు, పదవీ విరమణ చాలా దూరం అనిపిస్తుంది, అది వాస్తవంగా అనిపించదు. వాస్తవానికి, పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు చేయకూడదని ప్రజలు సమర్థించే సాధారణ సాకులలో ఇది ఒకటి. అది మిమ్మల్ని వివరిస్తే, ఈ పొదుపులను సంపద పోగుగా భావించండి, మేరీల్యాండ్‌లోని రాక్‌విల్లేలోని బ్లూ ఓషన్ గ్లోబల్ వెల్త్ యొక్క CEO అయిన మార్గూరిటా చెంగ్ సూచిస్తున్నారు.
పదవీ విరమణ వయస్సు దగ్గర ఉన్న ఎవరైనా మీకు సంవత్సరాలు జారిపోతారని మరియు మీరు ప్రారంభంలో ప్రారంభించకపోతే గణనీయమైన గూడు గుడ్డును నిర్మించడం మరింత కష్టమవుతుందని మీకు చెబుతుంది. తనఖా మరియు కుటుంబం వంటి మీకు ఇంకా లేని ఇతర ఖర్చులను కూడా మీరు పొందవచ్చు.
మీరు మీ వృత్తిని ప్రారంభించేటప్పుడు మీరు చాలా డబ్బు సంపాదించకపోవచ్చు, కానీ మీకు ధనవంతులైన, పాతవారి కంటే ఎక్కువ ఉన్న ఒక విషయం ఉంది: సమయం. మీ వైపు సమయం ఉన్నందున, పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం చాలా ఆహ్లాదకరమైన మరియు ఉత్తేజకరమైన అవకాశంగా మారుతుంది.
మీరు ఇప్పటికీ మీ విద్యార్థుల రుణాలను తీర్చవచ్చు, కానీ పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేసిన కొద్ది మొత్తం కూడా మీ భవిష్యత్తులో భారీ వ్యత్యాసాన్ని కలిగిస్తుంది. పోస్ట్-వర్క్ సంవత్సరాల్లో ఆదా చేయడం ప్రారంభించడానికి మీ 20 ఏళ్ళు సరైన సమయం ఎందుకు అని మేము నడుస్తాము.
కీ టేకావేస్
- మీరు చిన్నతనంలో పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం చాలా సులభం మరియు తక్కువ బాధ్యతలు కలిగి ఉండవచ్చు.మీరు మీ స్వంత పదవీ విరమణ ప్రణాళికను మ్యాప్ చేయవచ్చు, కానీ మీకు తెలియకపోతే, మీ లక్ష్యాలకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వడంలో సహాయపడే పెట్టుబడి సలహాదారుని నియమించడం గురించి ఆలోచించండి. కాంపౌండ్ వడ్డీ-కాలక్రమేణా డబ్బు విపరీతంగా పెరిగే ప్రక్రియ-ప్రారంభంలో పొదుపు ప్రారంభించడానికి ఇది ఒక మంచి కారణం.మీరు పన్ను-అనంతర డాలర్లను రోత్ ఐఆర్ఎలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, అయితే పన్ను-పూర్వ డాలర్లు సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎను నిర్మించగలవు.
మీ లక్ష్యాలను తెలుసుకోండి
మీరు పదవీ విరమణ కోసం ఎంత త్వరగా ఆదా చేయడం ప్రారంభిస్తే అంత మంచిది. కానీ మీరు మీరే చేయలేరు. మీకు సహాయం చేయడానికి ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించడం అవసరం కావచ్చు-ప్రత్యేకించి పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ప్రక్రియను నావిగేట్ చేయడానికి మీకు తెలియకపోతే.
మీరు వాస్తవిక అంచనాలను మరియు లక్ష్యాలను నిర్దేశించుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి మరియు మీరు సలహాదారునితో కలిసినప్పుడు లేదా మీ స్వంతంగా ఒక ప్రణాళికను మ్యాపింగ్ చేయడం ప్రారంభించినప్పుడు అవసరమైన అన్ని సమాచారాన్ని కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి. మీ విశ్లేషణ సమయంలో మీరు పరిగణించవలసిన కొన్ని విషయాలు:
- మీ ప్రస్తుత వయస్సు మీరు పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటున్న వయస్సు మీ ప్రస్తుత మరియు అంచనా వేసిన ఆదాయంతో సహా అన్ని ఆదాయ వనరులు మీ ప్రస్తుత మరియు అంచనా వ్యయాలు మీ పదవీ విరమణ కోసం మీరు ఎంత కేటాయించగలుగుతారు మరియు మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత మీరు ఎక్కడ జీవించాలనుకుంటున్నారు? మరియు తరువాత జీవితంలో ఆరోగ్య కవరేజీని నిర్ణయించడానికి మీ కుటుంబం
విడాకులు, మరణం లేదా పిల్లలు వంటి కొన్ని జీవిత సంఘటనలను మీరు to హించలేకపోవచ్చు, మీరు పదవీ విరమణ కోసం ప్లాన్ చేసినప్పుడు వీటిని గుర్తుంచుకోవడం ముఖ్యం.
సమ్మేళనం ఆసక్తి మీ స్నేహితుడు
పదవీ విరమణ ప్రణాళికతో ప్రారంభించడానికి చెల్లించే ఉత్తమ కారణం సమ్మేళనం. మీకు ఈ పదం తెలియకపోతే, సమ్మేళనం వడ్డీ అనేది కాలక్రమేణా ఎక్కువ లేదా తక్కువ భవనం వడ్డీ కారణంగా డబ్బు మొత్తం విపరీతంగా పెరుగుతుంది.
ప్రాథమికాలను తెలుసుకోవడానికి ఒక సాధారణ ఉదాహరణతో ప్రారంభిద్దాం: సంవత్సరానికి 3% వడ్డీని సంపాదించే సురక్షిత దీర్ఘకాలిక బాండ్‌లో $ 1, 000 పెట్టుబడి పెట్టమని చెప్పండి. మొదటి సంవత్సరం చివరిలో, మీ పెట్టుబడి $ 1, 000 లో - 30—3% పెరుగుతుంది. మీకు ఇప్పుడు 0 1, 030 ఉంది.
అయితే, మరుసటి సంవత్సరం మీరు 0 1, 030 లో 3% పొందుతారు, అంటే మీ పెట్టుబడి $ 30.90 పెరుగుతుంది. కొంచెం ఎక్కువ, కానీ ఎక్కువ కాదు.
39 వ సంవత్సరానికి వేగంగా ముందుకు. యుఎస్ సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ వెబ్‌సైట్ నుండి ఈ సులభ కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించి, మీ డబ్బు సుమారు 6 3, 167 కు పెరిగిందని మీరు చూడవచ్చు. 40 వ సంవత్సరానికి వెళ్లండి మరియు మీ పెట్టుబడి $ 3, 262.04 అవుతుంది. అది year 95 యొక్క ఒక సంవత్సరం తేడా.
మీ డబ్బు ఇప్పుడు సంవత్సరంలో చేసినదానికంటే మూడు రెట్లు వేగంగా పెరుగుతోందని గమనించండి. ఓహియోలోని సిన్సినాటిలోని డౌగెర్టీ & అసోసియేట్స్ వ్యవస్థాపకుడు షార్లెట్ ఎ. డౌగెర్టీ, సిఎఫ్‌పి, భవిష్యత్ డాలర్లను పెంచడానికి ఆదా చేసిన మొదటి డాలర్ నుండి ఆదాయాలపై సంకలనం యొక్క అద్భుతం ఈ విధంగా పనిచేస్తుంది.
మీరు డబ్బును స్టాక్ మార్కెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా ఇతర అధిక ఆదాయ వాహనాలలో పెట్టుబడి పెడితే పొదుపు మరింత నాటకీయంగా ఉంటుంది.
మీ 20 ఏళ్ళలో పదవీ విరమణ కోసం ఎందుకు ఆదా చేయాలి?
కొంచెం ప్రారంభించడం వర్సెస్. చాలా తరువాత ఆదా చేయడం
పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం ప్రారంభించడానికి మీకు చాలా సమయం ఉందని మీరు అనుకోవచ్చు. అన్నింటికంటే, మీరు మీ 20 ఏళ్ళలో ఉన్నారు మరియు మీ జీవితమంతా మీ కంటే ముందు ఉంది, సరియైనదా? అది నిజం కావచ్చు, కానీ మీరు ఈ రోజు ప్రారంభించగలిగేటప్పుడు రేపు ఆదా చేయడం ఎందుకు నిలిపివేయాలి?
మీరు మీ యజమాని వెలుపల డబ్బును కూడా పక్కన పెట్టవచ్చు. ఈ ఆలోచనను ఇంటికి నడిపించడానికి మరొక దృష్టాంతాన్ని పరిశీలిద్దాం. మీరు నెలకు $ 100 చొప్పున మార్కెట్లో పెట్టుబడులు పెట్టడం ప్రారంభిద్దాం, మరియు మీరు నెలకు 1% లేదా సంవత్సరానికి 12% సానుకూల రాబడిని సగటున 40 సంవత్సరాలకు పైగా నెలవారీగా పొందుతారు.
అదే వయస్సు గల మీ స్నేహితుడు 30 సంవత్సరాల తరువాత పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించడు మరియు 10 సంవత్సరాలకు నెలకు $ 1, 000 పెట్టుబడి పెట్టాడు, సగటున నెలకు 1% లేదా సంవత్సరానికి 12%, నెలవారీ సమ్మేళనం.
చివరికి ఎవరు ఎక్కువ డబ్బు ఆదా చేస్తారు?
మీ స్నేహితుడు సుమారు 30 230, 000 ఆదా చేస్తారు. మీ పదవీ విరమణ ఖాతా 17 1.17 మిలియన్లకు కొద్దిగా ఉంటుంది. మీ స్నేహితుడు చివరికి మీ కంటే 10 రెట్లు ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టినప్పటికీ, సమ్మేళనం ఆసక్తి యొక్క శక్తి మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను గణనీయంగా పెద్దదిగా చేస్తుంది.
గుర్తుంచుకోండి, పదవీ విరమణ కోసం మీరు ఎక్కువసేపు ప్లాన్ చేసి, ఆదా చేసుకోవటానికి వేచి ఉంటే, మీరు ప్రతి నెలా ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టాలి. మీ పూర్తి ఆదాయంతో మీ 20 ఏళ్ళను మీ వద్ద పారవేయడం సులభం అయితే, మీరు పెద్దయ్యాక ప్రతి నెలా డబ్బును దూరంగా ఉంచడం కష్టం. మరియు మీరు చాలాసేపు వేచి ఉంటే, మీరు మీ పదవీ విరమణను కూడా వాయిదా వేయవలసి ఉంటుంది.
పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు ఏమి పరిగణించాలి
మీ పొదుపులు పెట్టుబడి పెట్టిన ఆస్తుల రకాలు మీ రాబడిని గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తాయి మరియు తత్ఫలితంగా, మీ పదవీ విరమణకు ఆర్థికంగా లభించే మొత్తం. తత్ఫలితంగా, పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వాహకుల ప్రాధమిక లక్ష్యం ఏమిటంటే, సాధ్యమైనంత ఎక్కువ రాబడిని అనుభవించే అవకాశాన్ని అందించడానికి రూపొందించబడిన ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించడం. మీరు స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల కోసం ఆదా చేసిన మొత్తాలు సాధారణంగా నగదు లేదా నగదు సమానమైన వాటిలో ఉంచబడతాయి ఎందుకంటే ప్రాథమిక లక్ష్యం సాధారణంగా ప్రిన్సిపాల్‌ను సంరక్షించడం మరియు అధిక స్థాయి ద్రవ్యతను నిర్వహించడం. పదవీ విరమణతో సహా దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి మీరు ఆదా చేస్తున్న మొత్తాలు సాధారణంగా వృద్ధికి అవకాశాన్ని అందించే ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి.
మార్కెట్ రిస్క్
అత్యధిక రాబడికి అవకాశం కల్పించే పెట్టుబడులు సాధారణంగా స్టాక్స్ వంటి అత్యధిక స్థాయి రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి. అతి తక్కువ రాబడిని అందించేవి సాధారణంగా మార్కెట్ రిస్క్ యొక్క తక్కువ మొత్తాన్ని కలిగి ఉంటాయి.
ప్రమాద సహనం
మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను రూపకల్పన చేసేటప్పుడు మార్కెట్ నష్టాలను నిర్వహించగల మీ సామర్థ్యం కారకంగా ఉండాలి. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోతో అనుబంధించబడిన మార్కెట్ రిస్క్ మొత్తం మీకు అనవసరమైన ఒత్తిడిని కలిగిస్తే, మీ పెట్టుబడి ప్రొఫైల్‌కు రిస్క్ మొత్తం సరిపోతుందని నిర్ణయించినప్పటికీ, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తక్కువ రిస్క్ ఉన్నవారికి పున es రూపకల్పన చేయడం ఆచరణాత్మకం. కొన్ని సందర్భాల్లో, మీ పెట్టుబడులను తగినంత వృద్ధిని అందించే సామర్థ్యాన్ని ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుందని నిర్ధారిస్తే తక్కువ స్థాయి రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను విస్మరించడం ఆచరణాత్మకం కావచ్చు.
సాధారణంగా, రిస్క్‌తో అనుభవించే అసౌకర్యం స్థాయి ఒకరి అనుభవం మరియు పెట్టుబడుల పరిజ్ఞానం ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది. అందుకని, విభిన్న పెట్టుబడి ఎంపికలు, వాటి మార్కెట్ నష్టాలు మరియు చారిత్రక పనితీరు గురించి కనీసం తెలుసుకోవడం మీ ఆసక్తి. పెట్టుబడులు ఎలా పని చేస్తాయనే దానిపై సహేతుకమైన అవగాహన కలిగి ఉండటం వలన మీరు పెట్టుబడులపై రాబడి కోసం సహేతుకమైన అంచనాలను ఏర్పరుచుకోవచ్చు మరియు పెట్టుబడులపై ఆశించిన రాబడి సాధించకపోతే కలిగే ఒత్తిడిని తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది.
రిటైర్మెంట్ హారిజోన్
మీ లక్ష్య విరమణ వయస్సు సాధారణంగా పరిగణనలోకి తీసుకోబడుతుంది. ఏదైనా మార్కెట్ నష్టాలను తిరిగి పొందటానికి మీకు ఎంత సమయం ఉందో తెలుసుకోవడానికి ఇది సాధారణంగా ఉపయోగించబడుతుంది. మీరు మీ ఇరవైలలో ఉన్నందున, మీ పొదుపులో ఎక్కువ శాతం స్టాక్స్ మరియు ఇలాంటి ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టడం సముచితమని భావించవచ్చు, ఎందుకంటే మీ పెట్టుబడులకు ఏదైనా మార్కెట్ నష్టాల నుండి బయటపడటానికి తగిన సమయం ఉంటుంది.
రోత్ లేదా రెగ్యులర్ IRA?
మీ పదవీ విరమణలో మీరు ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి అనేది మీ పన్నులకు ముఖ్యమైన చిక్కులను కలిగి ఉంటుంది.
మీరు పెట్టిన డబ్బు మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు ఉపసంహరించుకునే వరకు పన్ను రహితంగా పెరుగుతుంది.
మీరు ఈ డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నప్పుడల్లా, మీరు దానిపై వర్తించే సమాఖ్య మరియు రాష్ట్ర పన్నులను చెల్లించాలి. ఇది వార్షిక పదవీ విరమణ ఆదాయ అనుబంధంగా ఉపయోగించబడుతుంది. మీరు మొత్తం మొత్తాన్ని ఒకేసారి ఉపసంహరించుకుంటే, మీరు పన్నుల కట్టకు రుణపడి ఉంటారు.
సాంప్రదాయ IRA యొక్క మరొక ప్రతికూలత అవసరమైన కనీస పంపిణీ (RMD) అంటారు. మీరు 72 ఏళ్ళ వయసులో ఇది ఇప్పటికీ ఉంటే, మీరు ప్రతి సంవత్సరం పేర్కొన్న మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవాలి మరియు దానిపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాలి. ఇంతకుముందు, RMD 70-1 / 2, కానీ డిసెంబర్ 2019 ను ప్రతి కమ్యూనిటీ అప్ రిటైర్మెంట్ ఎన్‌హాన్స్‌మెంట్ (SECURE) చట్టం ఆమోదించిన తరువాత, RMD వయస్సు ఇప్పుడు 72 సంవత్సరాలు.
రోత్ ఎంపిక
ప్రత్యామ్నాయంగా, మీరు రోత్ IRA లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. మీరు పోస్ట్-టాక్స్ ఆదాయంతో రోత్ను తెరుస్తారు, కాబట్టి మీరు మీ రచనలపై తగ్గింపు పొందలేరు. ఏదేమైనా, మీరు డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నప్పుడు, మీరు దానిపై ఎటువంటి పన్నులు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు - మరియు ఆ సంవత్సరాల్లో మీ రచనలు సంపాదించిన మొత్తం డబ్బు ఇందులో ఉంటుంది.
అదనంగా, మీరు పదవీ విరమణకు చేరుకోవాల్సిన అవసరం ఉంటే, మీరు ఆదాయాలు కాకుండా, విరాళాలను తీసుకోవచ్చు.
ఎవరు రోత్ కలిగి ఉండాలనే దానిపై ఆదాయ పరిమితులు ఉన్నాయి, కానీ మీరు మీ 20 ఏళ్ళలో ఉంటే మీరు బహుశా వారి క్రింద సురక్షితంగా ఉంటారు.
పైన పేర్కొన్నట్లుగా, మీ యజమాని 401 (కె) ను అందిస్తే, మీరు ఒక ఐఆర్ఎను తెరవడానికి ముందు దాన్ని సద్వినియోగం చేసుకోండి, ప్రత్యేకించి కంపెనీ మీ రచనలతో సరిపోలితే.
చాలా కంపెనీలు రోత్ మరియు రెగ్యులర్ వెర్షన్లను అందిస్తున్నాయి. కొన్ని ఆదాయ పరిమితులతో, మీరు ఒకే సంవత్సరంలో IRA మరియు 401 (k) రెండింటికి దోహదం చేయవచ్చు.
ఫ్లోరిడాలోని లేక్ మేరీలో ఎక్సెల్ టాక్స్ & వెల్త్ గ్రూప్ వ్యవస్థాపకుడు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ కార్లోస్ డయాస్ జూనియర్ చెప్పారు. "మీ పదవీ విరమణ ఖాతాలో నేరుగా జమ చేసిన డబ్బు మరెక్కడా ఖర్చు చేయబడదు మరియు తప్పిపోదు. ఇది మీ పొదుపుతో క్రమశిక్షణను కొనసాగించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. ”
పొదుపు ఖాతాలో పెట్టుబడి పెట్టండి
మీ స్థానిక బ్యాంకు నుండి పొదుపు ఖాతా మీకు గొప్ప రేటును పొందకపోవచ్చు, కానీ మీకు కావలసినంత వరకు మీరు జమ చేయవచ్చు మరియు ఉపసంహరించుకోవచ్చు. ప్రతి బ్యాంకుకు దాని స్వంత నియమాలు ఉన్నాయి, అయితే, కొంతమందికి కనీస బ్యాలెన్స్ అవసరం కావచ్చు లేదా వారు వసూలు చేసే ముందు ఉపసంహరణల సంఖ్యను పరిమితం చేయవచ్చు. కానీ, రిజిస్టర్డ్ రిటైర్మెంట్ ఖాతాల మాదిరిగా కాకుండా, పొదుపు ఖాతాను ఉంచేటప్పుడు పన్ను చిక్కులు లేవు.
పొదుపు ఖాతా కలిగి ఉన్న ఇతర ప్రయోజనం సౌలభ్యం. స్వల్పకాలిక ఖర్చులు లేదా దీర్ఘకాలిక అవసరాల కోసం మీరు మీకు కావలసినదానికి పొదుపు ఖాతాను ఉపయోగించవచ్చు. మీ ఇల్లు, ట్రిప్ లేదా కారు లేదా ఇంటిపై డౌన్‌ పేమెంట్ కోసం ఉపకరణాలను కొనుగోలు చేయడానికి మీరు పొదుపు చేయవచ్చు-అంటే పొదుపు ఖాతా ఉపయోగపడుతుంది.
బాటమ్ లైన్
మీరు పదవీ విరమణ కోసం ఎంత త్వరగా ఆదా చేయడం ప్రారంభిస్తే అంత మంచిది. మీరు ప్రారంభంలో ప్రారంభించినప్పుడు, సమ్మేళనం వడ్డీ మీ వైపు ఉన్నందున మీరు నెలకు తక్కువ డబ్బును దూరంగా ఉంచవచ్చు. "మిలీనియల్స్ కోసం, పొదుపు గురించి చాలా ముఖ్యమైన విషయం ప్రారంభించబడుతోంది" అని 1080 ఫైనాన్షియల్ గ్రూప్ సహ వ్యవస్థాపకుడు స్టీఫెన్ రిస్చాల్ చెప్పారు. "ఎక్కువ కాలం పాటు పెట్టుబడి పెట్టేవారికి వడ్డీని పెంచుతుంది."
