అల్ట్రా-లో-కాస్ట్ ఇండెక్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) ల యొక్క విస్తారమైన శ్రేణికి ధన్యవాదాలు, వాన్గార్డ్ ప్రపంచంలోనే అతిపెద్ద పెట్టుబడి సంస్థలలో ఒకటిగా మారింది. వారి పదవీ విరమణ పొదుపులను కార్యాలయంలోని 401 (కె) ప్రణాళిక నుండి ఐఆర్ఎకు వెళ్లాలని చూస్తున్న వారికి ఇది ఒక ప్రసిద్ధ గమ్యస్థానంగా మారింది.
ఆస్తులను ఆకర్షించడానికి రోల్ఓవర్ ప్రక్రియను సాధ్యమైనంత సరళంగా ఉంచడానికి చాలా పెట్టుబడి సంస్థలు పనిచేశాయి మరియు వాన్గార్డ్ కూడా దీనికి మినహాయింపు కాదు.
కీ టేకావేస్
- మీరు మీ వెబ్‌సైట్ ద్వారా లేదా ఫోన్ ద్వారా మీ 401 (కె) ను వాన్గార్డ్కు వెళ్లవచ్చు. మీరు మీ యజమాని నుండి వ్రాతపనిని పూరించాల్సి ఉంటుంది, వారు చాలా సందర్భాలలో నేరుగా వాన్గార్డ్కు చెక్ పంపుతారు. చెక్ మీకు పంపబడితే బదులుగా, 60 రోజుల్లోపు వాన్గార్డ్కు పంపాలని నిర్ధారించుకోండి, లేకపోతే మీరు ఐఆర్ఎస్ పెనాల్టీలకు లోబడి ఉంటారు. వాన్‌గార్డ్‌లో పెద్ద సంఖ్యలో ఇండెక్స్ ఫండ్‌లు మరియు ఇటిఎఫ్‌లు ఎంచుకోవచ్చు మరియు ఇది స్టాక్స్, బాండ్లతో పాటు ఇతర ప్రొవైడర్ల నుండి నిధులను కూడా అందిస్తుంది., మరియు ఇతర పెట్టుబడులు.
రోల్ఓవర్ ప్రక్రియలో జాప్యాన్ని నివారించడానికి, లావాదేవీని పూర్తి చేయడానికి ఏమి ఆశించాలో మరియు ఏ సమాచారం అవసరమో తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. తెలుసుకోవలసిన ఐదు విషయాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
1. కాగితపు పని అవసరం
రోల్ఓవర్ ప్రారంభించడానికి, మీరు వాన్గార్డ్ మరియు మీ యజమానిని సంప్రదించాలి. ఐఆర్ఎకు రోల్‌ఓవర్‌ను ప్రారంభించడానికి మీరు వాన్గార్డ్ వెబ్‌సైట్‌ను ఉపయోగించవచ్చు. మీకు సహాయం అవసరమైతే, మీరు సహాయం కోసం ఫోన్ ద్వారా కంపెనీ కస్టమర్ సేవను కూడా సంప్రదించవచ్చు.
మొదట, మీరు మీ IRA కోసం ఏ రకమైన ఖాతా అవసరమో ఎంచుకోవాలి. మీరు సంస్థ నుండి నేరుగా వాన్గార్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్లను కొనుగోలు చేయడానికి ఎంచుకోవచ్చు లేదా వాన్గార్డ్ కాని ప్రొవైడర్ల నుండి నిధులతో పాటు వ్యక్తిగత స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు (సిడిలు) కోసం మీరు బ్రోకరేజ్ ఖాతాను తెరవవచ్చు. మీ ఖాతా సమాచారాన్ని ధృవీకరించడానికి మీ త్రైమాసిక 401 (కె) స్టేట్మెంట్ యొక్క ఇటీవలి కాపీని చేర్చండి.
చాలా మంది యజమానులు మీ స్వంత రోల్ఓవర్ వ్రాతపనిని కలిగి ఉన్నారు, అవి మీ 401 (కె) నుండి నిధులను విడుదల చేయడానికి మీరు పూరించాలి. రోల్ఓవర్ చెక్ తయారు చేసి నేరుగా వాన్గార్డ్కు పంపించాలన్న సూచనలతో మీరు దీన్ని పూర్తి చేసి మీ యజమానికి తిరిగి ఇవ్వాలి.
మీరు మీ వ్రాతపని అంతా పూర్తి చేసిన తర్వాత, రోల్ఓవర్ సాధారణంగా పూర్తి చేయడానికి రెండు లేదా మూడు వారాలు పడుతుంది.
2. ఫీజులు మరియు ఖర్చులు
మీ రోల్‌ఓవర్‌ను పూర్తి చేయడానికి వాన్గార్డ్ మీకు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు వసూలు చేయదు. చాలా సందర్భాలలో, మీ యజమాని మీకు ఎలాంటి రుసుము వసూలు చేయరు.
మీ 401 (కె) ను ఐఆర్ఎకు రోల్ చేస్తున్నప్పుడు ఖాతాకు లబ్ధిదారుల పేరు పెట్టడం మర్చిపోవద్దు.
మీరు ఎంత డబ్బును చుట్టేస్తున్నారు మరియు మీరు ఏ పెట్టుబడులను ఎంచుకుంటారు అనే దానిపై ఆధారపడి, కొన్ని ఫీజులు వర్తించవచ్చు. మీరు నిర్దిష్ట కనీస పెట్టుబడి అవసరాలను తీర్చకపోతే లేదా మీరు ఎలక్ట్రానిక్ స్టేట్మెంట్ డెలివరీలో నమోదు చేయకపోతే వాన్గార్డ్ annual 20 వార్షిక ఖాతా నిర్వహణ రుసుమును వసూలు చేస్తుంది.
బ్రోకరేజ్ ఖాతాలు అదనపు ఖర్చులను కలిగి ఉండవచ్చు. వాన్గార్డ్ ఇండెక్స్ ఫండ్స్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్ల కొనుగోళ్లు ఎటువంటి లావాదేవీ ఖర్చులు లేకుండా వస్తాయి, కాని వాన్గార్డ్ కాని మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఉత్పత్తుల వాటాలను కొనుగోలు చేయడం ఫీజుతో రావచ్చు. అదనంగా, వ్యక్తిగత స్టాక్స్, బాండ్లు లేదా ఎంపికల ఒప్పందాల కొనుగోళ్లు వారి స్వంత కమీషన్ షెడ్యూల్‌తో వస్తాయి, ఇది ఖాతా యొక్క మొత్తం బ్యాలెన్స్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది.
3. అందుబాటులో ఉన్న పెట్టుబడి ఎంపికలు
మీ పదవీ విరమణ డాలర్లను IRA కి వెళ్లడం గురించి గొప్ప ప్రయోజనాల్లో ఒకటి, ఇది మీకు ఇచ్చే ఎంపికల యొక్క గొప్ప సంపద. 401 (కె) లు సాధారణంగా కొన్ని పెట్టుబడి ఎంపికలకు పరిమితం అయితే, దాదాపు ఏ రకమైన భద్రత లేదా పెట్టుబడి ఐఆర్‌ఎలో లభిస్తుంది.
2 5.2 ట్రిలియన్
వాన్గార్డ్ ఆస్తుల మొత్తం ప్రపంచవ్యాప్తంగా నిర్వహిస్తుంది.
మీరు మీ 401 (కె) ను వాన్గార్డ్ ఐఆర్ఎకు రోల్ చేసినప్పుడు, వాన్గార్డ్ యొక్క వందలాది ఇండెక్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్ ల శ్రేణికి మీకు ప్రాప్యత ఉంది. మీరు మీ IRA కోసం బ్రోకరేజ్ ఖాతాను ఎంచుకుంటే, మీరు వ్యక్తిగత వాటాలు మరియు బాండ్లతో పాటు, వాన్గార్డ్ కుటుంబ నిధులతో పాటు ఇతర ఫండ్ కుటుంబ ఉత్పత్తులకు ప్రాప్యత పొందుతారు.
4. పరోక్ష రోల్‌ఓవర్‌లు
కొంతమంది యజమానులు వాన్గార్డ్కు బదులుగా రోల్‌ఓవర్‌ను మీకు నేరుగా పంపించడానికి ఎంచుకోవచ్చు. దీనిని పరోక్ష రోల్ఓవర్ అంటారు. ఇది జరిగితే, ఆలస్యం చేయకుండా చెక్‌ను వాన్గార్డ్కు ఫార్వార్డ్ చేయండి. డబ్బు 60 రోజుల్లోపు వాన్గార్డ్కు రావాలి, కాబట్టి మీరు ఎటువంటి IRS జరిమానాలను నివారించవచ్చు.
5. రోత్ ఖాతాలపై రోలింగ్
చాలా మంది యజమానులు ఇప్పుడు వారి పదవీ విరమణ పథకాలలో రోత్ 401 (కె) ఎంపికను అందిస్తున్నారు. వాన్గార్డ్కు రోత్ 401 (కె) పైకి వెళ్లడానికి మీకు ఆసక్తి ఉంటే, ఈ ప్రక్రియ తప్పనిసరిగా ఒకేలా ఉంటుంది. మీరు మీ డబ్బును సాంప్రదాయ IRA కి బదులుగా రోత్ IRA లోకి తరలిస్తారు, అదనపు ఖర్చులు ఉండవు.
బాటమ్ లైన్
మీరు మీ 401 (కె) ను వాన్గార్డ్ ఐఆర్ఎకు వెళ్లాలని నిర్ణయించుకునే ముందు, ఏమి ఆశించాలో, ఫీజులు మరియు నియమాలు ఏమిటో అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం మరియు మీరు పూర్తి చేయడానికి మీ మాజీ యజమాని మరియు వాన్గార్డ్కు ఏ సమాచారాన్ని అందించాలి? లావాదేవీ.
