విషయ సూచిక
- సంబంధ ప్రశ్నలు
- ప్రమాద ప్రశ్నలు
- సంచిత ప్రశ్న
- బాటమ్ లైన్
ఆర్థిక సలహాదారు క్లయింట్ సంబంధం సున్నితమైనది. క్లయింట్ యొక్క ఆర్థిక భవిష్యత్తుతో వ్యవహరించడం సలహాదారునికి భారీ బాధ్యత. ప్రారంభ క్లయింట్ పరిచయాన్ని మీరు ఎలా సంప్రదించాలి మరియు మీరు అడిగే ప్రశ్నలు ఫలవంతమైన, నమ్మకమైన, దీర్ఘకాలిక సంబంధం లేదా కోల్పోయిన క్లయింట్ మధ్య వ్యత్యాసాన్ని సూచిస్తాయి.
నమ్మకాన్ని మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక సలహాదారు-క్లయింట్ సంబంధాన్ని సృష్టించడానికి ఈ ఐదు ప్రశ్నలను అడగండి. కింది ప్రశ్నలు మీరు వాటిని అర్థం చేసుకోవాలనుకునే క్లయింట్‌ను చూపుతాయి మరియు పారదర్శక సంబంధం కోసం ఒక వేదికను సృష్టిస్తాయి. కుడి పాదంతో ప్రారంభించడం ద్వారా, భవిష్యత్తులో అపార్థాలు తగ్గించబడతాయి.
ఈ ప్రశ్నలు మూడు విస్తృత వర్గాలలోకి వస్తాయి; సంబంధం, ప్రమాదం మరియు సంపద చేరడం.
కీ టేకావేస్
- విజయవంతమైన ఆర్థిక సలహాదారులు తమ వ్యాపారం మార్కెట్ సిఫారసులను చేయటం కంటే ఎక్కువ అని అర్థం చేసుకుంటారు.మీ ఖాతాదారులను తెలుసుకోవడం మరియు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలను అర్థం చేసుకోవడం అంటే సంబంధాన్ని పెంచుకోవడం మరియు నిర్వహించడం మరియు వారి ఆశలు మరియు చింతలను అర్థం చేసుకోవడం. దీని అర్థం వారి సామర్థ్యాన్ని మరియు రిస్క్ తీసుకోవటానికి ఇష్టపడటం మరియు స్థాపించడం విజయం కోసం స్పష్టమైన గోల్‌పోస్టులు. ఇక్కడ మీ ఖాతాదారులను సంబంధం, ప్రమాదం మరియు చేరడం యొక్క డొమైన్‌లలో అడగడానికి మేము కొన్ని కీలకమైన ప్రశ్నలను ప్రతిపాదిస్తున్నాము.
సంబంధ ప్రశ్నలు
1. మీ అతిపెద్ద డబ్బు చింతలు ఏమిటి, నేను వాటిని మీతో పరిష్కరించగలనని మీరు ఎలా ఆశించారు?
క్లయింట్‌తో అన్వేషించడానికి ఇది చాలా ముఖ్యమైన ప్రశ్న కావచ్చు. సలహాదారుగా, మీరు సమస్య పరిష్కర్త, మరియు మీ నుండి ఏమి ఆశించాలో మీరు అర్థం చేసుకోవాలి. సంబంధాన్ని పెంచుకోవటానికి మరియు మీరు అతని లేదా ఆమె వైపు ఉన్నారని మరియు వారి జీవితాన్ని మెరుగుపరచాలనుకుంటున్న క్లయింట్‌ను చూపించడానికి ఇది ఒక గొప్ప మార్గం.
2. సలహాదారుడు ఎంత ప్రతిభావంతుడైనప్పటికీ, పెట్టుబడి రాబడి పైకి క్రిందికి వెళుతుంది కాబట్టి, మీరు నన్ను తొలగించే ముందు మీ పెట్టుబడులు ఎంత తగ్గుతాయి?
ఈ ప్రశ్నకు రెండు ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. మొదట, సలహాదారు యొక్క ప్రతిభతో సంబంధం లేకుండా ఆర్థిక ఆస్తులు పైకి క్రిందికి వెళ్లే పెట్టుబడి వాస్తవికతకు ఇది వేదికను నిర్దేశిస్తుంది. మార్కెట్లలో పెట్టుబడుల వివరాల గురించి క్లయింట్‌కు అవగాహన కల్పించడానికి ఇది ఒక ప్రారంభ బిందువును అందిస్తుంది. రెండవది, ఈ ప్రశ్నకు ప్రతిస్పందన భవిష్యత్తు కోసం దాఖలు చేయవచ్చు, తద్వారా క్లయింట్ ఐదు శాతం మార్కెట్ పడిపోయిన తరువాత భయపడితే, మీరు ఈ ప్రారంభ ప్రశ్నకు ప్రతిస్పందనలను తిరిగి సందర్శించవచ్చు, అదే సమయంలో వికారమైన నరాలను శాంతపరుస్తుంది.
ప్రమాద ప్రశ్నలు
3. మీ మొత్తం పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఏ శాతం నష్టం మీకు నిద్ర లేకపోవడం, ఆందోళన మరియు నిరాశ వంటి గొప్ప వ్యక్తిగత అసౌకర్యాన్ని కలిగిస్తుంది?
ఆర్థిక నిపుణులు సాధారణంగా ప్రామాణిక విచలనం లేదా అస్థిరత ద్వారా ప్రమాదాన్ని కొలుస్తారు. పెట్టుబడిదారుడు మరియు ఆర్థిక నిపుణులు ఇద్దరూ పెట్టుబడిదారుడు అతను లేదా ఆమె తెలివితక్కువ పనిని చేయటానికి ప్రలోభాలకు ముందు ఎంత కడుపునివ్వగలరో అర్థం చేసుకోవాలి, అంటే దిగువన అమ్మడం లేదా అతని లేదా స్టాక్ మ్యూచువల్ ఫండ్లన్నింటినీ డంప్ చేయడం.
4. ఏ దృష్టాంతంలో మీరు అధ్వాన్నంగా భావిస్తారు; మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ 10% పడిపోయి, మీరు దానిని అమ్మకపోతే, లేదా మీరు మీ ఫండ్‌ను అమ్మినట్లయితే మరియు మీరు అమ్మిన తర్వాత దాని విలువ 10% పెరిగితే?
బిహేవియరల్ ఫైనాన్స్ సిద్ధాంతం సాధారణంగా పెట్టుబడిదారులు పోల్చదగిన లాభాల కంటే నష్టాల గురించి అధ్వాన్నంగా భావిస్తారని ఆరోపించారు. తన పెట్టుబడులు విలువలో పడిపోవడాన్ని చూడటం ఎలా అనిపిస్తుందో అంచనా వేయడం ద్వారా, అమ్మకం మరియు పెట్టుబడి లాభం చూడటం పెట్టుబడిదారులకు రిస్క్ టాలరెన్స్ గురించి అంతర్దృష్టిని ఇస్తుంది. కొన్ని నిజ జీవిత డేటాను పొందడానికి, మీరు ఈ పరిస్థితి ఎప్పుడైనా జరిగిందా అని అడగవచ్చు.
క్లయింట్ యొక్క రిస్క్ టాలరెన్స్ను అర్థం చేసుకోవడం సలహాదారు మరియు క్లయింట్ మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియో ఆస్తి కేటాయింపును నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది. మరింత రిస్క్ విముఖత కలిగిన పెట్టుబడిదారుడు బాండ్లు మరియు స్థిర ఆస్తి తరగతుల్లో ఎక్కువ కేటాయింపు మరియు ఎక్కువ అస్థిర స్టాక్స్ మరియు స్టాక్ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో తక్కువ శాతం వైపు మొగ్గు చూపుతాడు.
సంచిత ప్రశ్న
5. మీ ఆర్థిక పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో విజయాన్ని మీరు ఎలా కొలుస్తారు?
పెట్టుబడిలో, సాధారణంగా క్లయింట్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం పెట్టుబడి బెంచ్‌మార్క్ రాబడి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, క్లయింట్‌కు 60% స్టాక్ మరియు 40% బాండ్ ఆస్తి కేటాయింపు ఉంటే, అప్పుడు పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో రాబడి ఎస్ & పి 500 యొక్క నిష్పత్తి రాబడికి మరియు బార్క్లే యొక్క బాండ్ ఇండెక్స్కు వ్యతిరేకంగా కొలుస్తారు.
క్లయింట్ ఈ ప్రశ్నకు ప్రతి సంవత్సరం 10% వార్షిక రాబడిని ఆశిస్తున్నట్లు స్పందిస్తే, సలహాదారుడు రహదారిపై అపార్థాలను నివారించడానికి, చారిత్రక మార్కెట్ రాబడి గురించి వ్యక్తికి అవగాహన కల్పించాలి.
బాటమ్ లైన్
దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక సలహాదారు / క్లయింట్ సంబంధం ప్రారంభం నుండే ప్రారంభమవుతుంది. సరైన ప్రశ్నలను అడగడం ద్వారా, సమాధానాలను ఆసక్తిగా వినడం మరియు నమ్మకమైన వాతావరణాన్ని సృష్టించడం ద్వారా, రెండు పార్టీలు సంతృప్తి చెందుతాయి.
