పదవీ విరమణ పొదుపు కోసం అవసరమైన చిట్కాలు

విషయ సూచిక

• 401 (కె) కంపెనీ మ్యాచ్‌ను పట్టుకోండి
• డబుల్ ప్లాన్ కాంట్రిబ్యూషన్లను క్లెయిమ్ చేయండి
• రిటైర్మెంట్ టాక్స్ క్రెడిట్ తీసుకోండి
• బ్యాక్‌డోర్ రోత్ IRA ని ఉపయోగించండి
• సరైన రాష్ట్రంలో పదవీ విరమణ
• స్వయం ఉపాధి పొదుపు వాహనాలను ఉపయోగించండి
• మీ ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతాను ఉపయోగించండి
• వృద్ధాప్యం పొందడం వల్ల ప్రయోజనం
• బాటమ్ లైన్

మీరు 25 లేదా 55 మందితో సంబంధం లేకుండా, పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం తెలివైన ఆర్థిక వ్యూహం. ప్రతి ఒక్కరూ ఏదో ఒక సమయంలో విరమణను ఎదుర్కొంటారు, ఎంపిక లేదా అవసరం ద్వారా. మీరు పదవీ విరమణ పొదుపు కోసం ట్రాక్‌లో ఉన్నా లేదా క్యాచ్ అప్ ఆడాల్సిన అవసరం ఉందా, లేదా మీరు ఖాతాదారులకు వారి తరువాతి సంవత్సరాలకు సన్నద్ధం కావాలని కోరుకునే ఆర్థిక సలహాదారు అయినా, పదవీ విరమణ పొదుపు కోసం ఈ ఎనిమిది ముఖ్యమైన చిట్కాలు మీలో ఎక్కువ డబ్బును ఇస్తాయి ఖాతా.

(మా ట్యుటోరియల్ కూడా చూడండి: రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ బేసిక్స్ .)

పదవీ విరమణ పొదుపు కోసం 8 ముఖ్యమైన చిట్కాలు

1. 401 (కె) లేదా 403 (బి) కంపెనీ మ్యాచ్‌ను పట్టుకోండి

మీ కార్యాలయం పదవీ విరమణ ప్రణాళికను మరియు కంపెనీ మ్యాచ్‌ను అందిస్తే, కంపెనీ తన్నే మొత్తానికి మీరు సహకరించాలి. జోస్ కంపెనీ తన జీతంలో 5% వరకు సహకరిస్తుంది మరియు అతను తన కార్యాలయంలోని పదవీ విరమణ ఖాతాలో ఉంచే ప్రతి డాలర్‌తో సరిపోలుతుందని చెప్పండి. జోస్ తన 5% ని పూల్‌కు చేర్చకపోతే, అతను ఉచిత డబ్బును కోల్పోతాడు. జోస్ సంవత్సరానికి $ 50, 000 సంపాదిస్తాడు. తన 401 (కె) లోకి కనీసం, 500 2, 500 పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, అతను ముఖ్యమైన పన్ను ప్రయోజనాలతో పాటు తన యజమాని నుండి స్వయంచాలకంగా, 500 2, 500 బోనస్ పొందుతాడు.

గొప్ప పదవీ విరమణ ప్రయోజనం కోసం, మీ పదవీ విరమణ పొదుపు పథకాలకు చట్టం అనుమతించిన గరిష్ట మొత్తానికి సహకరించండి. గొప్ప ఆర్థిక ప్రయోజనం కోసం ఇప్పుడే ప్రారంభించండి.

2. డబుల్ రిటైర్మెంట్ ప్లాన్ కంట్రిబ్యూషన్లను క్లెయిమ్ చేయండి

కొంతమంది తెలిసిన పదవీ విరమణ పొదుపు అవకాశం కొంతమంది ఉపాధ్యాయులు, ఆరోగ్య సంరక్షణ కార్మికులు, ప్రభుత్వ రంగం మరియు లాభాపేక్షలేని ఉద్యోగులకు పదవీ విరమణ పథకాలకు రెట్టింపు సహకారం అందించే అవకాశాన్ని కల్పిస్తుంది. ఈ కార్మికులు, 500 19, 500, గరిష్ట మొత్తాన్ని 2020 (2019 కి, 000 19, 000) ను 403 (బి) లేదా 457 రిటైర్మెంట్ ప్లాన్ ఖాతాలకు జోడించవచ్చు. ఇది మొత్తం పన్ను-ప్రయోజన పొదుపు మొత్తం $ 39, 000 ఒక సంవత్సరంలో.

(మరిన్ని కోసం, చూడండి: 5 ముఖ్యమైన పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతాలు .)

3. అంకుల్ సామ్ యొక్క రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ క్రెడిట్ కోసం ఫైల్

ఉమ్మడి దాఖలు చేసిన వివాహిత జంటలకు గరిష్ట క్రెడిట్ $ 2, 000 మరియు సింగిల్ ఫైలర్లకు $ 1, 000 (గరిష్ట సహకారం మొత్తాలకు వ్యతిరేకంగా వర్తించబడుతుంది: వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడానికి, 000 4, 000 మరియు సింగిల్ ఫైలర్లకు $ 2, 000).

(సంబంధిత పఠనం కోసం, చూడండి: సేవర్స్ టాక్స్ క్రెడిట్: ఎ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ప్రోత్సాహకం .)

4. పొదుపు పెంచడానికి బ్యాక్‌డోర్ రోత్ IRA ని ఉపయోగించండి

2020 కొరకు, వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేసే రోత్ ఐఆర్ఏల కోసం సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (ఎజిఐ) దశ-అవుట్ సహకారం పరిధి 6 196, 000 నుండి 6 206, 000 మరియు ఒకే పన్ను చెల్లింపుదారులు మరియు గృహ పెద్దలకు $ 124, 000 నుండి 9 139, 000. మీ ప్రస్తుత ఆదాయం చాలా ఎక్కువగా ఉంటే మరియు రోత్ IRA కు సహకరించడానికి మీకు అనర్హులుగా ఉంటే, మరొక మార్గం ఉంది. మొదట, సాంప్రదాయ IRA కి దోహదం చేయండి. మినహాయించలేని సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎకు విరాళాలు ఇవ్వడానికి ఆదాయ పరిమితి లేదు, అయినప్పటికీ దోహదం చేయగల పరిమితి ఉంది (గరిష్టంగా: 50 6, 000 లేదా 50 ఏళ్ళ వయస్సులో ఉంటే, 000 7, 000, లేదా పరిహారం పేర్కొన్నదానికంటే తక్కువగా ఉంటే పన్ను చెల్లింపుదారు యొక్క మొత్తం పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పరిహారం డాలర్ మొత్తాలు). నిధులు క్లియర్ అయిన తరువాత, సాంప్రదాయ IRA ని రోత్ IRA గా మార్చండి. ఆ విధంగా నిధులు భవిష్యత్తు కోసం సమ్మేళనం చేయగలవు మరియు మీరు ఉపసంహరణ మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా ఉన్నంత వరకు పన్ను రహితంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు.

(మరిన్ని కోసం, చూడండి: నా ఆదాయం చాలా ఎక్కువగా ఉంటే నేను రోత్ ఐఆర్ఎకు ఎలా నిధులు ఇవ్వగలను? )

సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎలను తెరిచి, గరిష్టంగా అనుమతించదగిన మొత్తానికి స్వయంచాలక నెలవారీ ప్రాతిపదికన మినహాయించలేని రచనలు చేసే అధిక-ఆదాయ క్లయింట్లు నాకు ఉన్నాయి. ప్రతి త్రైమాసికం చివరిలో, మేము పూర్తి మార్పిడి అభ్యర్థనను సమర్పించాము, తద్వారా మొత్తం IRA బ్యాలెన్స్ వారి రోత్ ఖాతాకు మార్చబడుతుంది. త్రైమాసికంలో మార్చడం ద్వారా, సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎలో పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే లాభాలకు ఎక్కువ సమయం లేదు. కాబట్టి మార్పిడి యొక్క పన్ను చిక్కు క్లయింట్‌కు తక్కువగా ఉంటుంది. మరియు, వారు తరువాత అదనపు విరమణ డాలర్లను ఆదా చేస్తున్నారు మరియు తరువాత పన్ను రహితంగా ఉపసంహరించుకుంటారు ”అని CMFS గ్రూప్, ఇంక్., మోర్టన్, ఇల్ యొక్క ప్రధాన సలహాదారు అలిస్సా మార్క్స్ చెప్పారు.

5. సరైన రాష్ట్రంలో పదవీ విరమణ

ఫ్లోరిడా, టేనస్సీ, సౌత్ డకోటా, వ్యోమింగ్, టెక్సాస్, నెవాడా మరియు వాషింగ్టన్: ఈ రాష్ట్రాలు “రాష్ట్ర ఆదాయ పన్నులు లేవు” అని ప్రగల్భాలు పలుకుతున్నాయి. న్యూ హాంప్‌షైర్ మరియు టేనస్సీ పన్ను డివిడెండ్ మరియు వడ్డీని చేస్తాయని తెలుసుకోండి. అదృష్టవశాత్తూ పదవీ విరమణ చేసినవారికి, చాలా రాష్ట్రాలు సామాజిక భద్రతకు పన్ను విధించవు. ప్యాక్ అప్ చేయడానికి మరియు తరలించడానికి ముందు, మీ ప్రతిపాదిత కొత్త ఇంటి రాష్ట్రంలోని అన్ని పన్నులను అంచనా వేయండి.

6. స్వయం ఉపాధి విరమణ పొదుపులు

ఇది కేవలం సైడ్ జాబ్ అయినప్పటికీ, స్వయం ఉపాధి ఆదాయం సోలో 401 (కె) మరియు సరళీకృత ఉద్యోగుల పెన్షన్ (SEP) ప్రణాళికకు దోహదం చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీ నికర స్వయం ఉపాధి ఆదాయంలో 25% వరకు, SEP తో, 000 57, 000 (2020 పరిమితి; 2019 లో ఇది $ 56, 000) వరకు మీరు సహకరించవచ్చు. మీరు 50 ఏళ్లలోపు ఉంటే, మీరు ఉద్యోగి పాత్రలో సోలో 401 (కె) లో, 500 19, 500 (2020; 2019 లో 19, 000) వరకు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న ఉద్యోగుల క్యాచ్-అప్ సహకారం, 500 6, 500 (2019 కి, 000 6, 000). యజమాని పాత్రలో సోలో 401 (కె) కు ఎక్కువ సహకారం అందించే అవకాశం కూడా ఉంది.

7. ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా

ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు పెరగడం మరియు అధిక తగ్గింపు ఆరోగ్య పధకాల విస్తరణతో, ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా (HSA) ఒక బంగారు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక అవకాశం. ఈ సాధనం ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులను చెల్లించటానికి మాత్రమే కాకుండా, పదవీ విరమణ కోసం అదనపు నిధులను ఉడుత చేయడానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

వ్యక్తి లేదా యజమాని ఒక కుటుంబానికి, 7, 100 లేదా ఒక వ్యక్తికి 5 3, 550 (2019 లో వరుసగా, 000 7, 000 మరియు, 500 3, 500) వరకు సహకరిస్తారు. రచనలు 100% పన్ను మినహాయింపు, మరియు వైద్య ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించని నిధులు పెట్టుబడి పెట్టడం కొనసాగించవచ్చు మరియు కాలక్రమేణా పెరుగుతాయి. 55 ఏళ్లు పైబడిన వారు సంవత్సరానికి అదనంగా $ 1, 000 ని దూరంగా ఉంచవచ్చు.

"ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతాలు మాత్రమే పొదుపు వాహనం, ఇది మార్గంలో పన్ను మినహాయింపు మరియు అర్హత కలిగిన వైద్య ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించినట్లయితే ఉపసంహరణపై పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. ప్రస్తుతం లేదా భవిష్యత్తులో పాల్గొనేవారికి కొంత వెలుపల వైద్య ఖర్చులు ఉండడం ఖాయం కాబట్టి ఈ ఖాతాలకు గరిష్టంగా నిధులు సమకూర్చాలి ”అని RMT వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ వ్యవస్థాపకుడు మరియు మేనేజింగ్ భాగస్వామి అయిన CPA, CFP® రాబర్ట్ M. ట్రోయానో చెప్పారు. సాడిల్ బ్రూక్, NJ

ఇంకా ఏమిటంటే, “మీరు 65 ఏళ్ళకు చేరుకున్న తర్వాత, హెచ్‌ఎస్‌ఏ ఖాతాలోని ఏదైనా ఆస్తులు ఆరోగ్య సంరక్షణకు సంబంధించిన ఖర్చులకు మాత్రమే కాకుండా దేనికైనా ఉపయోగించబడవచ్చు” అని కాలిఫోర్నియాలోని ఇర్విన్‌లో ఇండెక్స్ ఫండ్ అడ్వైజర్స్, ఇంక్ వ్యవస్థాపకుడు మరియు అధ్యక్షుడు మార్క్ హెబ్నర్ చెప్పారు.., మరియు "ఇండెక్స్ ఫండ్స్: యాక్టివ్ ఇన్వెస్టర్ల కోసం 12-దశల రికవరీ ప్రోగ్రామ్" రచయిత.

(మరిన్ని కోసం, చూడండి: ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు .)

8. వృద్ధాప్యం పొందడం వల్ల ప్రయోజనం

మీకు 50 ఏళ్లు పైబడి ఉంటే, పన్ను విధానం మీ స్నేహితుడు. పదవీ విరమణ ప్రణాళిక సహకార పరిమితులు పెంచబడతాయి, పాత పెట్టుబడిదారులకు వారి పదవీ విరమణ పొదుపును వేగవంతం చేయడానికి అవకాశం ఇస్తుంది. సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA లకు విరాళాలను 2020 కొరకు, 000 7, 000 కు పెంచడానికి మీకు అనుమతి ఉంది.

చివరగా, యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ ప్రణాళికకు (ఉదా., 401 (కె), 403 (బి), 457) గరిష్టంగా, 000 26, 000 ($ 19, 500 గరిష్ట జీతం వాయిదా మొత్తం + $ 6, 500) కు అదనంగా, 500 6, 500 అందించే అవకాశాన్ని మీ ప్రభుత్వం మీకు అందిస్తుంది. క్యాచ్-అప్ సహకారం).

(మరిన్ని కోసం, చూడండి: 45 నుండి 54 సంవత్సరాల వయస్సు గలవారికి 6 రిటైర్మెంట్ సేవింగ్ చిట్కాలు .)

బాటమ్ లైన్

మీ పదవీ విరమణ పొదుపులను ఆటోమేట్ చేయండి మరియు మీ చెల్లింపు చెక్కు నుండి పదవీ విరమణ ఖాతా (ల) కు బదిలీ చేయండి. మీరు మీ చేతులను పొందలేని నగదు మీ పదవీ విరమణ గూడు గుడ్డు కోసం ఎక్కువ డబ్బు. మీరు అర్హత సాధించిన పన్ను ఆదా పదవీ విరమణ అవకాశాలను సద్వినియోగం చేసుకోండి. ఇప్పుడే ప్రారంభించి, మీ పదవీ విరమణ ఖాతా డాలర్లను పెంచడం ద్వారా, మీరు మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును భద్రపరుస్తారు. (అంతర్గత రెవెన్యూ సేవ నుండి పదవీ విరమణ పొదుపు చిట్కాల జాబితా కోసం, ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.)