విషయ సూచిక
- 1. మీ ఇంటి ఈక్విటీని తెలుసుకోండి
- 2. మీ క్రెడిట్ స్కోరు తెలుసుకోండి
- 3. మీ -ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి తెలుసుకోండి
- 4. రీఫైనాన్సింగ్ ఖర్చులు
- 5. రేట్లు వర్సెస్ టర్మ్
- 6. రీఫైనాన్సింగ్ పాయింట్లు
- 7. మీ బ్రేక్-ఈవెన్ పాయింట్ తెలుసుకోండి
- 8. ప్రైవేట్ తనఖా భీమా
- 9. మీ పన్నులను తెలుసుకోండి
- బాటమ్ లైన్
తనఖా బ్యాంకర్ల సంఘం (ఎంబీఏ) ప్రకారం, తనఖా దరఖాస్తులలో రీఫైనాన్సింగ్ దరఖాస్తులు ముఖ్యమైన భాగం. కొంతవరకు, దీనికి కారణం తక్కువ తనఖా వడ్డీ రేట్లు గృహయజమానులను వారి ఆర్థిక పునర్నిర్మాణానికి ప్రోత్సహించాయి.
ఏదేమైనా, తనఖా రిఫైనాన్స్ మీకు సరైనదా కాదా అనేది ఈ వారం తనఖా వడ్డీ రేట్ల కంటే వ్యక్తిగత పరిస్థితులపై ఎక్కువ ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇంటి రీఫైనాన్స్ కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు సమీక్షించాల్సిన తొమ్మిది ముఖ్య అంశాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
1. మీ ఇంటి ఈక్విటీని తెలుసుకోండి
మీరు రీఫైనాన్స్ చేయవలసిన మొదటి అర్హత మీ ఇంటిలో ఈక్విటీ. శుభవార్త ఏమిటంటే ఇంటి విలువలు పెరుగుతున్నాయి మరియు నీటి అడుగున గృహయజమానుల వాటా గణనీయంగా పడిపోయింది, ఫ్రెడ్డీ మాక్ యొక్క డిప్యూటీ చీఫ్ ఎకనామిస్ట్ లెన్ కీఫెర్ ప్రకారం. ఇప్పటికీ, కొన్ని గృహాలు వాటి విలువను తిరిగి పొందలేదు మరియు కొంతమంది గృహయజమానులకు తక్కువ ఈక్విటీ ఉంది. సాంప్రదాయిక రుణదాతలతో తక్కువ లేదా ఈక్విటీతో రీఫైనాన్సింగ్ ఎల్లప్పుడూ సాధ్యం కాదు, కానీ కొన్ని ప్రభుత్వ కార్యక్రమాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. మీరు ఒక నిర్దిష్ట ప్రోగ్రామ్‌కు అర్హత సాధించారో లేదో తెలుసుకోవడానికి ఉత్తమ మార్గం రుణదాతను సందర్శించి మీ వ్యక్తిగత అవసరాలను చర్చించడం. కనీసం 20% ఈక్విటీ ఉన్న గృహయజమానులకు కొత్త రుణానికి అర్హత సాధించడానికి సులభమైన సమయం ఉంటుంది.
2. మీ క్రెడిట్ స్కోరు తెలుసుకోండి
రుణదాతలు ఇటీవలి సంవత్సరాలలో రుణ ఆమోదాల కోసం వారి ప్రమాణాలను కఠినతరం చేశారు, కాబట్టి కొంతమంది వినియోగదారులు మంచి క్రెడిట్‌తో కూడా వారు ఎల్లప్పుడూ తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు అర్హత పొందలేరని ఆశ్చర్యపోవచ్చు. సాధారణంగా, రుణదాతలు అత్యల్ప తనఖా వడ్డీ రేట్లకు అర్హత సాధించడానికి 760 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరును చూడాలనుకుంటున్నారు. తక్కువ స్కోర్లు ఉన్న రుణగ్రహీతలు ఇప్పటికీ కొత్త రుణం పొందవచ్చు, కాని వారు చెల్లించే వడ్డీ రేట్లు లేదా ఫీజులు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- మీ తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేయాలా వద్దా అని మీరు నిర్ణయించే ముందు, మీకు తగినంత ఇంటి ఈక్విటీ ఉందని నిర్ధారించుకోండి-కనీసం 20% రుణం కోసం అర్హత సాధించడాన్ని సులభతరం చేస్తుంది.మీ క్రెడిట్ స్కోరు కనీసం 760 మరియు మీ debt ణం -ఆదాయ నిష్పత్తి 36% లేదా అంతకంటే తక్కువ. నిబంధనలు, వడ్డీ రేట్లు మరియు రీఫైనాన్సింగ్ ఖర్చులు-పాయింట్లతో సహా మరియు మీరు PMI చెల్లించాల్సి ఉంటుందా-ముందుకు సాగడం మీ అవసరాలకు ఉపయోగపడుతుందో లేదో తెలుసుకోవడానికి. విరామం లెక్కించడం ఖాయం. పాయింట్ మరియు రీఫైనాన్సింగ్ మీ పన్నులను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది.
3. మీ -ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి తెలుసుకోండి
4. రీఫైనాన్సింగ్ ఖర్చులు
ఇంటిని రీఫైనాన్స్ చేయడం సాధారణంగా మొత్తం రుణ మొత్తంలో 3% మరియు 5% మధ్య ఖర్చవుతుంది, అయితే రుణగ్రహీతలు ఖర్చులను తగ్గించడానికి లేదా వాటిని.ణం లోకి చుట్టడానికి అనేక మార్గాలను కనుగొనవచ్చు. మీకు తగినంత ఈక్విటీ ఉంటే, మీరు మీ కొత్త loan ణం లోకి ఖర్చులను రోల్ చేయవచ్చు, ప్రిన్సిపాల్ పెరుగుతుంది. కొంతమంది రుణదాతలు "నో-కాస్ట్" రీఫైనాన్స్ను అందిస్తారు, అంటే సాధారణంగా మీరు ముగింపు ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి కొంచెం ఎక్కువ వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తారు. కొన్ని రీఫైనాన్సింగ్ ఫీజులను రుణదాత చెల్లించవచ్చు లేదా తగ్గించవచ్చు కాబట్టి చర్చలు మరియు షాపింగ్ చేయడం మర్చిపోవద్దు.
5. రేట్లు వర్సెస్ టర్మ్
చాలా మంది రుణగ్రహీతలు వడ్డీ రేటుపై దృష్టి సారించినప్పటికీ, మీఖా ఉత్పత్తి మీ అవసరాలను తీర్చడానికి రీఫైనాన్సింగ్ చేసేటప్పుడు మీ లక్ష్యాలను ఏర్పరచుకోవడం చాలా ముఖ్యం. మీ నెలవారీ చెల్లింపులను సాధ్యమైనంతవరకు తగ్గించడమే మీ లక్ష్యం అయితే, మీరు తక్కువ కాలానికి తక్కువ వడ్డీ రేటుతో రుణం కోరుకుంటారు. మీరు loan ణం యొక్క పొడవు కంటే తక్కువ వడ్డీని చెల్లించాలనుకుంటే, తక్కువ కాలానికి తక్కువ వడ్డీ రేటు కోసం చూడండి. రుణాన్ని వీలైనంత వేగంగా చెల్లించాలనుకునే రుణగ్రహీతలు తమకు భరించగలిగే చెల్లింపులు అవసరమయ్యే స్వల్ప కాలంతో తనఖా కోసం వెతకాలి.
6. రీఫైనాన్సింగ్ పాయింట్లు
మీరు వివిధ తనఖా రుణ ఆఫర్లను పోల్చినప్పుడు, మీరు వడ్డీ రేట్లు మరియు పాయింట్లు రెండింటినీ చూస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి. రుణ మొత్తంలో 1% కు సమానమైన పాయింట్లు, వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి తరచుగా చెల్లించబడతాయి. ప్రతి loan ణంతో మీరు ఎంత చెల్లించాలో లెక్కించాలని నిర్ధారించుకోండి, ఎందుకంటే ఇవి ముగింపులో చెల్లించబడతాయి లేదా మీ కొత్త of ణం యొక్క ప్రిన్సిపాల్‌తో చుట్టబడతాయి.
రుణదాతలు ఇటీవలి సంవత్సరాలలో రుణ ఆమోదాల కోసం వారి ప్రమాణాలను కఠినతరం చేశారు, ఉత్తమ వడ్డీ రేట్ల కోసం అధిక క్రెడిట్ స్కోర్లు మరియు గతంలో కంటే తక్కువ -ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తులు అవసరం.
7. మీ బ్రేక్-ఈవెన్ పాయింట్ తెలుసుకోండి
రీఫైనాన్స్ నిర్ణయంలో ఒక ముఖ్యమైన గణన బ్రేక్-ఈవెన్ పాయింట్, రీఫైనాన్సింగ్ ఖర్చులు మీ నెలవారీ పొదుపుల ద్వారా కవర్ చేయబడతాయి. ఆ తరువాత, మీ నెలవారీ పొదుపు పూర్తిగా మీదే. ఉదాహరణకు, మీ రీఫైనాన్స్ మీకు $ 2, 000 ఖర్చవుతుంది మరియు మీరు మీ మునుపటి loan ణం కంటే నెలకు $ 100 ఆదా చేస్తుంటే, మీ ఖర్చులను తిరిగి పొందటానికి 20 నెలలు పడుతుంది. మీరు రెండు సంవత్సరాలలో మీ ఇంటిని తరలించడానికి లేదా అమ్మాలని అనుకుంటే, ఈ దృష్టాంతంలో రీఫైనాన్స్ అర్ధవంతం కాకపోవచ్చు.
8. ప్రైవేట్ తనఖా భీమా
రీఫైనాన్స్ చేసినప్పుడు వారి ఇంటిలో 20% కన్నా తక్కువ ఈక్విటీ ఉన్న ఇంటి యజమానులు ప్రైవేట్ తనఖా భీమా (పిఎంఐ) చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. మీరు ఇప్పటికే మీ ప్రస్తుత loan ణం కింద PMI చెల్లిస్తున్నట్లయితే, ఇది మీకు పెద్ద తేడా చేయదు. కొనుగోలు చేసిన తేదీ నుండి వారి గృహాల విలువ తగ్గిన కొంతమంది గృహయజమానులు వారు రీఫైనాన్స్ చేస్తే వారు మొదటిసారి PMI చెల్లించడం ప్రారంభించాల్సి ఉంటుందని కనుగొనవచ్చు. రీఫైనాన్స్ కారణంగా తగ్గిన చెల్లింపులు PMI యొక్క అదనపు ఖర్చును తగ్గించడానికి తగినంతగా ఉండకపోవచ్చు. మీరు PMI చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉందా మరియు మీ హౌసింగ్ చెల్లింపులకు ఎంత జోడిస్తుందో రుణదాత త్వరగా లెక్కించవచ్చు.
9. మీ పన్నులను తెలుసుకోండి
చాలా మంది వినియోగదారులు తమ సమాఖ్య ఆదాయపు పన్ను బిల్లును తగ్గించడానికి తనఖా వడ్డీ మినహాయింపుపై ఆధారపడ్డారు. మీరు రీఫైనాన్స్ చేసి, తక్కువ వడ్డీని చెల్లించడం ప్రారంభిస్తే, మీ పన్ను మినహాయింపు తక్కువగా ఉండవచ్చు , అయినప్పటికీ రీఫైనాన్సింగ్‌ను నివారించడానికి కొంతమంది దీనిని ఒక కారణం అని భావిస్తారు. ఏదేమైనా, నెలవారీ చెల్లింపు యొక్క వడ్డీ భాగం ప్రిన్సిపాల్ కంటే ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు loan ణం యొక్క మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలకు వడ్డీ మినహాయింపు ఎక్కువగా ఉంటుంది. నగదును తీయడం లేదా ముగింపు ఖర్చులు పెంచడం వల్ల మీ loan ణం యొక్క పరిమాణాన్ని పెంచడం కూడా మీరు చెల్లించే వడ్డీ మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది.
అంటే, డిసెంబర్ 2017 లో చట్టంగా ఆమోదించబడిన పన్ను కోతలు మరియు ఉద్యోగాల చట్టం, తనఖా వడ్డీ మినహాయింపును ఉపయోగించాలనే మీ కోరికను ప్రభావితం చేస్తుంది. మునుపటి చట్టం ప్రకారం, 7 12, 700 తో పోల్చితే, వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేసే కొత్త హై స్టాండర్డ్ మినహాయింపు, ఎక్కువ పన్ను చెల్లింపుదారులకు తగ్గింపులను తక్కువ ఆర్ధికంగా ఆకర్షణీయంగా చేస్తుంది. కానీ ఇప్పటికే ఉన్న పెద్ద తనఖాను తిరిగి చెల్లించాలనుకునే సంపన్న గృహయజమానులు తనఖా రుణంలో million 1 మిలియన్ వరకు వడ్డీని తగ్గించగలుగుతారు (కొత్త తనఖా రుణానికి పరిమితి ఇప్పుడు డిసెంబర్ 15, 2017 న లేదా తరువాత కొనుగోలు చేసిన గృహాలకు 50, 000 750, 000). ఈ మార్పుల దృష్ట్యా, మీ పన్నులపై రీఫైనాన్సింగ్ ప్రభావంపై వ్యక్తిగత సమాచారం కోసం పన్ను సలహాదారుని సంప్రదించడం మంచిది.
బాటమ్ లైన్
అనేక ఆర్థిక లావాదేవీల మాదిరిగానే, తనఖా రీఫైనాన్సింగ్ సంక్లిష్టమైనది మరియు ఇంటి యజమానులు దీనిని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం పట్ల తగిన శ్రద్ధ అవసరం.
మీ కొన్ని ఆందోళనలకు సత్వర సమాధానాల కోసం పేరున్న రుణదాతను సంప్రదించడం తెలివైన పని. రీఫైనాన్సింగ్ మీకు సరైనదా అనే ముఖ్యమైన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి ఇది మీకు సహాయపడుతుంది. ఇది మంచి చర్య అని అనిపిస్తే, పైన చర్చించిన పరిశోధన హోంవర్క్ చేయండి.
