పోంజీ స్కీమర్ బెర్నీ మడాఫ్ మరియు "వోల్ఫ్ ఆఫ్ వాల్ స్ట్రీట్" జోర్డాన్ బెల్ఫోర్ట్ బార్లు వెనుక గడిపినప్పటికీ, బ్రోకర్లు మరియు ఇతరులు చేసిన తప్పులు అప్రమత్తంగా మరియు గుర్తించబడకుండా కొనసాగుతున్నాయి. అందుకే వారితో వ్యాపారం చేయడానికి ముందు బ్రోకర్లు లేదా పెట్టుబడి సలహాదారులు మరియు వారి సంస్థలను తనిఖీ చేయడం ముఖ్యం. ఆర్థిక నిపుణుడు మిమ్మల్ని బాధింపజేయడానికి ప్రయత్నిస్తున్న కొన్ని సంకేతాల గురించి కూడా మీరు జాగ్రత్త వహించాలి.
పరిశ్రమలో కొనసాగుతున్న సమస్యలకు ఇక్కడ రెండు ఉదాహరణలు మాత్రమే.
ఫెడరల్ సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (ఎస్‌ఇసి) మసాచుసెట్స్‌కు చెందిన రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజరీ సంస్థ మరియు దాని యజమానిపై మోసం ఆరోపణలు చేసింది. ఫ్యామిలీ ఎండోమెంట్ పార్ట్‌నర్స్ మరియు దాని యజమాని లీ డానా వైస్ ఇతర అవకతవకలకు పాల్పడినట్లు ఏజెన్సీ ఆరోపించింది, వీస్ లాభాలలో సగం జేబులో పడతానని వెల్లడించకుండా కొన్ని పెట్టుబడులు పెట్టమని ఖాతాదారులకు సలహా ఇచ్చాడు. వీస్‌కు ఆర్థిక ప్రయోజనాలు ఉన్న కంపెనీలు జారీ చేసిన సెక్యూరిటీలలో 40 మిలియన్ డాలర్లు పెట్టుబడి పెట్టాలని ఖాతాదారులను కోరినట్లు ఎస్‌ఇసి ఆరోపించింది.
మరొక సందర్భంలో, ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) సెక్యూరిటీ పరిశ్రమ నుండి శాశ్వతంగా నిషేధించినట్లు ప్రకటించింది, కాల్డ్వెల్ ఇంటర్నేషనల్ సెక్యూరిటీస్ కార్పొరేషన్ యొక్క మాజీ రిజిస్టర్డ్ ప్రతినిధి. కస్టమర్ ఖాతాలను మండించడంతో సహా అనేక సెక్యూరిటీ ఉల్లంఘనలతో అతనిపై అభియోగాలు మోపిన తరువాత. రిచర్డ్ ఆడమ్స్ జూలై 2013 నుండి జూన్ 2014 వరకు రెండు కస్టమర్ ఖాతాలలో అధికంగా వర్తకం చేసినట్లు ఫిన్రా తెలిపింది, 57, 000 డాలర్లకు పైగా కమీషన్ సంపాదించింది, అయితే వినియోగదారులకు 37, 000 డాలర్ల కంటే ఎక్కువ నష్టం వాటిల్లింది.
ఈ ఆరు దశలను తీసుకోవడం ద్వారా, మీరు నిష్కపటమైన బ్రోకర్ లేదా ఇతర ఆర్థిక నిపుణులతో వ్యాపారం చేయకుండా మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవచ్చు:
1. కోల్డ్ కాంటాక్ట్స్ పట్ల జాగ్రత్త వహించండి
మీరు వ్యాపారం చేయని సంస్థ నుండి అనాలోచితంగా మిమ్మల్ని సంప్రదించే ఏదైనా బ్రోకర్ లేదా పెట్టుబడి సలహాదారు గురించి జాగ్రత్తగా ఉండండి. పరిచయం ఫోన్ కాల్, ఇమెయిల్ లేదా లేఖ రూపంలో ఉంటుంది. మీకు లభించే లక్ష్యంతో ఉచిత భోజనాలు లేదా ఇతర బహుమతులను వాగ్దానం చేసే పెట్టుబడి సెమినార్‌లకు ఆహ్వానాల ద్వారా చిక్కుకోకండి. ఫిన్రా ఇన్వెస్టర్ ఎడ్యుకేషన్ ఫౌండేషన్ 2013 సర్వేకు స్పందించిన 40 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారిలో అరవై నాలుగు శాతం మంది తమను “ఉచిత-భోజనం” సెమినార్‌కు ఆహ్వానించారని చెప్పారు.
మరియు అధిక-పీడన అమ్మకపు వ్యూహాలను ఉపయోగించే కాలర్లపై ముఖ్యంగా అనుమానాస్పదంగా ఉండండి, జీవితకాలంలో ఒకసారి అవకాశాలను తెలుసుకోండి లేదా పెట్టుబడి గురించి వ్రాతపూర్వక సమాచారాన్ని పంపడానికి నిరాకరిస్తారు, SEC సలహా ఇస్తుంది.
2. సంభాషణ చేయండి
మీరు బ్రోకర్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారుని కోసం చూస్తున్నారా, మీకు సలహా, ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను అందించే వ్యక్తులతో మీరు సౌకర్యంగా ఉండాలి. కంపెనీ ఏమి అందిస్తుంది మరియు మీ స్వంత అవసరాలను కలిగి ఉన్న ఖాతాదారులతో దాని అనుభవం గురించి చాలా ప్రశ్నలు అడగండి.
అలాగే, ప్రొఫెషనల్‌తో మీకు ఎలాంటి సంబంధం ఉందో తెలుసుకోండి. విశ్వసనీయ ప్రమాణం అని పిలవబడే, ఆర్థిక నిపుణులు తమ ఖాతాదారుల ప్రయోజనాలను వారి స్వంతదానికంటే పైన ఉంచాలి, ఉదాహరణకు, పెట్టుబడులను సిఫార్సు చేస్తున్నప్పుడు. ఇది సూటిబిలిటీ స్టాండర్డ్ అని పిలవబడే దానికంటే ఎక్కువ స్థాయి, దీనిలో క్లయింట్ యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు అనుగుణంగా ఉండే సిఫార్సులు చేయడానికి మాత్రమే ప్రొఫెషనల్ అవసరం. పెట్టుబడి సలహాదారులు ఎల్లప్పుడూ విశ్వసనీయ ప్రమాణాన్ని పాటించాలి, బ్రోకర్-డీలర్లకు ఇది అలా కాదు-అయినప్పటికీ మీరు విశ్వసనీయ ప్రమాణానికి కట్టుబడి ఉండటానికి సిద్ధంగా ఉన్న బ్రోకర్-డీలర్‌ను కనుగొనగలుగుతారు.
3. కొంత పరిశోధన చేయండి
ఆర్థిక నిపుణులను పరిశోధించేటప్పుడు ప్రయత్నించవలసిన మొదటి విషయం బ్రోకర్ మరియు సంస్థ పేరుతో సరళమైన వెబ్ శోధన. ఇది తప్పు లేదా క్రమశిక్షణా చర్యలు, ఆన్‌లైన్ ఫోరమ్‌లలో క్లయింట్ సంభాషణలు, నేపథ్య సమాచారం మరియు ఇతర వివరాల యొక్క కొత్త విడుదలలు లేదా మీడియా నివేదికలను తీసుకురావచ్చు. ఉదాహరణకు, సెర్చ్ ఇంజిన్‌లో “లీ డానా వీస్” అని టైప్ చేయడం వల్ల లక్షలాది ఫలితాలు వస్తాయి, వీటిలో SEC ఫిర్యాదు గురించి వార్తా విడుదలకు లింక్‌తో సహా అతని మరియు అతని సంస్థ మళ్లీ.
అప్పుడు రెగ్యులేటరీ ఏజెన్సీలను నేరుగా శోధించడానికి ప్రయత్నించండి. ఆర్థిక నిపుణులు మరియు వారి సంస్థలు చట్టబద్ధంగా ఫెడరల్ మరియు స్టేట్ సెక్యూరిటీ రెగ్యులేటర్లలో నమోదు చేసుకోవాలి. మరియు ఆ రిజిస్ట్రేషన్ సమాచారం, వ్యక్తులు లేదా సంస్థలపై తీసుకున్న క్రమశిక్షణా చర్యల వివరాలతో పాటు ప్రజలకు అందుబాటులో ఉంటుంది. ఏజెన్సీలు కొన్నిసార్లు అతివ్యాప్తి అమలు అధికార పరిధిని కలిగి ఉన్నాయని గుర్తుంచుకోండి మరియు ఇలాంటి సమాచారాన్ని అందించవచ్చు. అయినప్పటికీ, వాటన్నింటినీ తనిఖీ చేయడం విలువైనది ఎందుకంటే అవి కలిగి ఉన్న వివరాల గురించి మరియు డేటా ఎంతకాలం అందుబాటులో ఉందనే దాని గురించి వేర్వేరు విధానాలను కలిగి ఉండవచ్చు.
ఇక్కడ జాబితా ఉంది:
- స్టేట్ సెక్యూరిటీ రెగ్యులేటర్లు: మీ రాష్ట్రంలోని రెగ్యులేటర్లకు బ్రోకర్లు మరియు బ్రోకరేజ్ సంస్థల గురించి లైసెన్స్, రిజిస్ట్రేషన్ మరియు క్రమశిక్షణా చర్యలపై సమాచారం ఉంది, అలాగే రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ అడ్వైజర్స్. న్యూజెర్సీ బ్యూరో ఆఫ్ సెక్యూరిటీస్ అందించే పెట్టుబడిదారుల విద్యా సామగ్రి వంటి బ్రోకర్ లేదా పెట్టుబడి సలహాదారుని పరిశోధించడానికి మీ రాష్ట్రం ఇచ్చే సలహాలను కూడా తనిఖీ చేయండి. ఫిన్రా: బ్రోకర్లు మరియు వారి సంస్థల గురించి మరొక మంచి సమాచారం, పెట్టుబడిదారులను రక్షించడానికి కాంగ్రెస్ అధికారం కలిగిన స్వతంత్ర, లాభాపేక్షలేని సంస్థ అయిన ఫిన్రా చేత నిర్వహించబడుతున్న బ్రోకర్ చెక్ వెబ్‌సైట్. కొన్ని రాష్ట్రాలు బ్రోకర్ సమాచారం కోసం FINRA సందర్శకులను సూచిస్తాయి. మీ రాష్ట్ర సైట్ యొక్క స్వంత సమాచారం చాలా ఉన్నప్పటికీ, బ్రోకర్ చెక్ ఏదైనా అదనపు వివరాలు ఉన్నాయా అని చూడటానికి సందర్శించడం విలువ. ఫోన్ ద్వారా పరిశోధన చేయడానికి, 800-289-9999 కు కాల్ చేయండి. SEC: అనేక రాష్ట్ర నియంత్రణ సంస్థలతో పాటు, నమోదిత ఆర్థిక సలహాదారుల గురించి ప్రాథమిక సమాచారం SEC యొక్క పెట్టుబడి సలహాదారు పబ్లిక్ బహిర్గతం (IAPD) వెబ్‌సైట్. చాలా పెట్టుబడి సలహాదారులు మరియు పెట్టుబడి సలహాదారుల సంస్థలు కమిషన్ లేదా రాష్ట్రాలతో దాఖలు చేయాల్సిన అవసరం ఉన్న రిజిస్ట్రేషన్ మరియు రిపోర్టింగ్ ఫారమ్ ADV ను అక్కడ మీరు కనుగొనవచ్చు. ఫారమ్‌లో సలహాదారుడి వ్యాపారం గురించి చాలా వివరాలు ఉన్నాయి. ఫారమ్ యొక్క 2 వ భాగం కింద, సలహాదారుల సేవలు, ఫీజు షెడ్యూల్, క్రమశిక్షణా సమాచారం, ఆసక్తి యొక్క విభేదాలు మరియు ముఖ్య సిబ్బంది యొక్క విద్య మరియు వ్యాపార నేపథ్యాన్ని జాబితా చేసే సాదా-ఇంగ్లీష్ బ్రోచర్‌ను ఉత్పత్తి చేయడానికి సలహాదారులు అవసరం. పెట్టుబడి సలహాదారు ఆ కరపత్రాన్ని మీకు ఆవర్తన నవీకరణలతో అందించాలి. కానీ మీరు దానిని IAPD వెబ్‌సైట్‌లో కూడా కనుగొనవచ్చు. మొత్తం ఫారమ్ చదవకుండా పెట్టుబడి సలహాదారుని ఎప్పుడూ నియమించవద్దు, SEC కి సలహా ఇస్తుంది.
4. SIPC సభ్యత్వాన్ని ధృవీకరించండి
ఒక బ్రోకరేజ్ సంస్థ సెక్యూరిటీస్ ఇన్వెస్టర్ ప్రొటెక్షన్ కార్పొరేషన్ (SIPC) లో సభ్యుడని మీరు ధృవీకరించాలి, ఇది ఒక సంస్థ వ్యాపారం నుండి బయటపడితే పెట్టుబడిదారులను, 000 500, 000 (నగదు కోసం, 000 250, 000 తో సహా) వరకు రక్షించే లాభాపేక్షలేని సంస్థ. ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్ఐడిసి) బ్యాంక్ కస్టమర్లను రక్షిస్తుంది. పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు, ఎల్లప్పుడూ SIPC సభ్యుల సంస్థకు తనిఖీలు చేయండి మరియు ఒక వ్యక్తిగత బ్రోకర్‌కు కాదు.
5. మీ స్టేట్‌మెంట్స్‌ను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయండి
మీరు చేయగలిగే చెత్త విషయం ఏమిటంటే, మీ పెట్టుబడులను ఆటోపైలట్‌పై ఉంచడం. మీ స్టేట్‌మెంట్‌లను జాగ్రత్తగా తనిఖీ చేయడం-మీరు వాటిని ఆన్‌లైన్‌లో లేదా ముద్రణలో స్వీకరించినా-ప్రారంభంలోనే తప్పులను లేదా తప్పులను గుర్తించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. మీ పెట్టుబడి రాబడి మీరు expected హించినది కాదా లేదా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఆశ్చర్యకరమైన మార్పులు ఉంటే ప్రశ్నలు అడగండి. మీకు నిజంగా అర్థం కాని సంక్లిష్టమైన హామీలను అంగీకరించవద్దు. మీరు సూటిగా సమాధానాలు పొందలేకపోతే, పైకి మాట్లాడటానికి అడగండి. మీరు అజ్ఞానులుగా కనిపిస్తారని లేదా విసుగుగా చూస్తారని ఎప్పుడూ భయపడకండి.
6. నిధులను ఉపసంహరించుకోండి మరియు ఫిర్యాదు చేయండి
బాటమ్ లైన్
గొప్ప మాంద్యం ముగియవచ్చు, కానీ బ్రోకర్లు మరియు పెట్టుబడి సలహాదారుల తప్పులు కొనసాగుతున్నాయి. కాబట్టి మీరు మీ డబ్బును ఆర్థిక నిపుణుడికి అప్పగించే ముందు సమగ్ర పరిశోధన చేయండి, ఆపై మీ ఖాతాలను నిశితంగా పరిశీలించండి. చట్టబద్ధమైన కారణాల వల్ల పెట్టుబడులు expected హించినట్లు చేయకపోవచ్చు. మీ రాబడి గురించి మీకు అసౌకర్యంగా ఉంటే లేదా సలహాదారు త్వరగా మరియు తగిన విధంగా స్పందించని ఇతర ఆందోళనలు ఉంటే మీ డబ్బును బయటకు తీయడానికి ఇష్టపడకండి.
