సలహాదారులు: మీ ఫీజులను ఎలా మరియు ఎందుకు సమర్థించుకోవాలి

ఫీజు కంప్రెషన్ చాలా సంవత్సరాలుగా ఆర్థిక సలహా వ్యాపారంలో ఒక ధోరణి. చాలామంది పోర్ట్‌ఫోలియో మరియు సలహాలను ఒక వస్తువుగా చూస్తారు. రోబో-సలహాదారు రాకతో ఈ అవగాహన పెరిగింది. వాన్గార్డ్ యొక్క హైబ్రిడ్ రోబో-సలహాదారు 30 బేసిస్ పాయింట్ల కోసం మానవ సలహాదారునికి ప్రాప్తిని అందిస్తుంది. ఇది సాధారణంగా వాన్గార్డ్ యొక్క తక్కువ ధర మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) ద్వారా దాని సూచనలను అమలు చేయాలని సిఫార్సు చేస్తుంది. 75 బేసిస్ పాయింట్ల కంటే తక్కువ పెట్టుబడితో పెట్టుబడిదారుడు మానవ సలహాలను పొందవచ్చు. రోబో-సలహా మరియు ఫీజు కుదింపు యొక్క ఈ వాతావరణంలో, ఆర్థిక సలహాదారులు తమ సేవల ఆస్తులలో 1% మించగల ఫీజులను ఎలా సమర్థించగలరు?

ద్వారపాలకుడి సేవలు

చాలా సంవత్సరాలుగా, సంపన్నులకు ఆర్థిక సలహాదారులు కేవలం పోర్ట్‌ఫోలియో మరియు ఆర్థిక ప్రణాళిక సలహాలకు మించి సేవలను అందిస్తున్నారు. దేశీయ సిబ్బందిపై నేపథ్య తనిఖీలు చేయడానికి ప్రైవేట్ ప్లాన్ కొనుగోలుపై చర్చలు జరపడానికి కొన్ని ఉదాహరణలు ఉన్నాయి. ఈ ద్వారపాలకుడి సేవలు తక్కువ మార్గాల ఖాతాదారులకు వలస వచ్చాయి. ఖాతాదారులకు సహాయక జీవన కేంద్రాలను సందర్శించడం మరియు ఖాతాదారులకు ఇళ్ళు మరియు కార్ల కొనుగోలుపై చర్చలు జరపడం వంటి కొన్ని ఉదాహరణలు ఉన్నాయి. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: సంపన్నులు వారి ఆర్థిక సలహాదారుల నుండి ఎక్కువగా కోరుకుంటున్నారు .)

కొంతమంది సలహాదారులు చిన్న వ్యాపార యజమానులైన ఖాతాదారులకు వారి పరిస్థితికి ఉత్తమమైన చిన్న వ్యాపార విరమణ ప్రణాళికను నిర్ణయించడంలో సహాయపడటానికి మించి కన్సల్టింగ్ సేవలను అందిస్తారు. ఇండస్ట్రీ కన్సల్టెంట్ సెరుల్లి అసోసియేట్స్ అంచనా ప్రకారం 20% ఆర్థిక సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులకు ఒక విధమైన ద్వారపాలకుడి లేదా జీవనశైలి సేవలను అందిస్తున్నారు. ఈ రకమైన సేవలు సలహాదారులకు వారి ఖాతాదారులకు కేవలం ఒక వ్యక్తి కంటే ఎక్కువ విలువను ఇవ్వడంలో సహాయపడటమే కాకుండా, వారి ఆర్థిక వ్యవహారాలు మరియు వారి జీవనశైలి లక్ష్యాల మధ్య ఖండనను అర్థం చేసుకునే విశ్వసనీయ జీవనశైలి సలహాదారుగా.

అనుకూల మరియు ప్రత్యేక సలహా

కొంతమంది ఖాతాదారులకు ప్రాథమిక పెట్టుబడి సలహాకు మించిన సేవ మరియు సలహా అవసరం. ఖాతాదారులకు నిర్దిష్ట అవసరాలు ఉంటాయి. “కుకీ కట్టర్” సలహా మోడ్‌లోకి రాని కొన్ని ఉదాహరణలు: (మరిన్ని కోసం, చూడండి: కుదించే నిర్వహణ ఫీజు: సలహాదారులు వారిని ఎలా రక్షించగలరు .)

• స్టాక్ ఎంపికలు, పరిమితం చేయబడిన స్టాక్ యూనిట్లు మరియు యజమానుల నుండి ఇలాంటి స్టాక్-ఆధారిత పరిహారాన్ని నిర్వహించడానికి సహాయం చేయండి. 401 (కె) ఖాతాలో ఉన్న కంపెనీ స్టాక్‌ను ఒక ఐఆర్‌ఎకు వెళ్లాలా లేదా నికర అవాస్తవిక ప్రశంస నిబంధనల ప్రయోజనాన్ని పొందాలా వద్దా అని నిర్ణయించే ఖాతాదారులకు సహాయం చేస్తుంది. పదవీ విరమణలో ఉపసంహరణలు తీసుకోవటానికి క్లయింట్ కోసం ఒక వ్యూహాన్ని రూపొందించడం, ఏ ఖాతాలను నొక్కాలి మరియు ఏ క్రమంలో ఉండాలి. తల్లిదండ్రులు లేదా ప్రియమైన వ్యక్తి మరణించినప్పుడు సంభవించే ఆర్థిక గందరగోళం ద్వారా ఖాతాదారులకు మార్గనిర్దేశం చేయడం. క్లయింట్లు ఉద్వేగభరితంగా ఉంటారు మరియు వారు తమ తల్లిదండ్రుల సలహాదారులచే బాంబు దాడులకు గురవుతున్నారని మరియు కొంత ప్రశ్నార్థకమైన సమాచారాన్ని పొందవచ్చు. వారి ఆర్థిక సలహాదారుగా మీరు వారి జీవితంలో ఈ ఒత్తిడితో కూడిన సమయంలో వారికి నిజమైన వనరు కావచ్చు.

ఆన్‌లైన్ సలహాదారు లేదా మీ పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణపై మాత్రమే దృష్టి కేంద్రీకరించిన వ్యక్తికి వారి మరియు వారి ఆర్థిక జీవితంలోని ఇతర సంక్లిష్ట రంగాలలో ఖాతాదారులకు సహాయం చేసే నైపుణ్యం ఉండకపోవచ్చు.

విలువ ప్రతిపాదన

తన బ్లాగులోని ఒక పోస్ట్‌లో, ఆర్థిక ప్రణాళిక నిపుణుడు మైఖేల్ కిట్సెస్ లైఫ్ ప్లానింగ్ నిపుణుడు మిచ్ ఆంథోనీ నుండి ఆర్థిక సలహాదారుల కోసం ఆరు విలువ ప్రతిపాదనలను ఉదహరించారు:

సంస్థ. ఖాతాదారులతో సమగ్ర పద్ధతిలో పనిచేసే ఆర్థిక సలహాదారులు వారి ఆర్థిక గృహాన్ని క్రమబద్ధంగా ఉంచడానికి మరియు ఉంచడానికి వారికి సహాయపడతారు. ఇది ఒక విధమైన కాగితం లేదా ఆన్‌లైన్ ఆర్గనైజర్‌కు మించి, కీలకమైన ఆర్థిక పనులను ఎదుర్కోవటానికి మరియు రోజూ నిర్వహించడానికి వారికి శిక్షణ ఇచ్చే స్థాయికి వెళుతుంది.

జవాబుదారీతనం. ఏదైనా మంచి కోచ్ యొక్క గుర్తు జవాబుదారీతనం. మంచి ఆర్థిక సలహాదారు తమ ఖాతాదారులకు వారు చేపట్టడానికి అంగీకరించే ఆర్థిక చర్యలకు జవాబుదారీగా ఉండటానికి సహాయం చేస్తుంది.

ఆబ్జెక్టివిటీ . మంచి ఆర్థిక సలహాదారు క్లయింట్ యొక్క పరిస్థితి గురించి ఉద్వేగభరితమైన, నిష్పాక్షికమైన మూడవ పక్ష వీక్షణను అందిస్తుంది. చాలా మంది క్లయింట్లకు వారు వినవలసినది చెప్పడం మీ అతి ముఖ్యమైన పని. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: అగ్ర ఆర్థిక సలహాదారుగా ఎలా ఉండాలి .)

ప్రోయాక్టివిటీ . కొనసాగుతున్న ఆర్థిక ప్రణాళిక ప్రక్రియలో భాగంగా, కాలేజీకి చెల్లించడం లేదా పదవీ విరమణలో డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం వంటి రాబోయే ఆర్థిక జీవిత సంఘటనల కోసం ఖాతాదారులను ట్రాక్ చేయడం ఆర్థిక సలహాదారుతో పనిచేయడం యొక్క ముఖ్య ప్రయోజనం.

విద్య . ఆర్థిక సలహాదారులు వారి ఖాతాదారులలో చాలామందికి ఆర్థిక విద్య యొక్క ప్రధాన వనరు. ఆర్థిక సలహాదారు తమ ఖాతాదారులకు వారు సలహాలు ఇస్తున్న ప్రాంతాలలో అవగాహన కల్పించాలనుకోవడం ప్రతికూలమైనదిగా అనిపించవచ్చు, కాని నా అనుభవంలో మీరు సూచించే దశలను అర్థం చేసుకునే ఖాతాదారులతో కలిసి పనిచేయడం సులభం మరియు ఈ ప్రక్రియలో ఎవరు పాల్గొనగలరు. అదనంగా, విద్యావంతులైన క్లయింట్లు వివేక మాట్లాడే ఆర్థిక అమ్మకాల రకాలు నుండి ఆర్థిక మోసానికి గురయ్యే అవకాశం తక్కువ. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: ఆర్థిక సలహాదారులను సవాలు చేసే ధోరణులు .)

భాగస్వామ్యం . ఏదైనా వ్యాపార సంబంధం భాగస్వామ్యంగా పనిచేసేటప్పుడు బాగా పనిచేస్తుంది మరియు ఖాతాదారులతో మీ సంబంధం దీనికి మినహాయింపు కాదు. మీరు వారిని భాగస్వాములుగా చూసినప్పుడు మరియు వారి విజయానికి స్వార్థం పొందినప్పుడు మీ ఇద్దరికీ మంచి విషయాలు జరుగుతాయి.

అగ్ర ఆర్థిక సలహాదారులు అందించే ఈ విలువ ప్రతిపాదనలు వారి క్లయింట్ యొక్క విజయానికి కీలకం మరియు ఇరుకైన సేవా సమర్పణతో సలహాదారు నుండి పొందడం కష్టం.

బాటమ్ లైన్

తక్కువ ఫీజులు మరియు తక్కువ-ధర ఇటిఎఫ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలతో రోబో-సలహాదారు యొక్క ఈ యుగంలో, పూర్తి-సేవ మానవ ఆర్థిక సలహాదారులు వారి ఫీజులను సమర్థించడం కష్టం. మీ ఖాతాదారులకు విలువ-ఆధారిత, అధిక స్పర్శ సేవ మరియు సలహాలను అందించడం దీనికి గొప్ప మార్గం. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: చెల్లింపు సలహాదారులు: యువ మరియు సంపన్నులు ఇష్టపడేది. )