ఆస్తి కేటాయింపు అంటే ఏమిటి
ఆస్తి కేటాయింపు అనేది ఒక పెట్టుబడి వ్యూహం, ఇది ఒక వ్యక్తి యొక్క లక్ష్యాలు, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు పెట్టుబడి హోరిజోన్ ప్రకారం పోర్ట్ఫోలియో యొక్క ఆస్తులను విభజించడం ద్వారా రిస్క్ మరియు రివార్డ్ను సమతుల్యం చేయడం. మూడు ప్రధాన ఆస్తి తరగతులు - ఈక్విటీలు, స్థిర-ఆదాయం మరియు నగదు మరియు సమానమైనవి - వివిధ స్థాయిల రిస్క్ మరియు రిటర్న్ కలిగి ఉంటాయి, కాబట్టి ప్రతి ఒక్కటి కాలక్రమేణా భిన్నంగా ప్రవర్తిస్తాయి.
పోర్ట్ఫోలియోలను తిరిగి సమతుల్యం చేయడానికి వ్యూహాత్మక ఆస్తి కేటాయింపు
ఆస్తి కేటాయింపు ఎందుకు ముఖ్యమైనది
ప్రతి వ్యక్తికి సరైన ఆస్తి కేటాయింపును కనుగొనగల సాధారణ సూత్రం లేదు. ఏదేమైనా, చాలా మంది ఆర్థిక నిపుణుల మధ్య ఏకాభిప్రాయం ఏమిటంటే, పెట్టుబడిదారులు తీసుకునే ముఖ్యమైన నిర్ణయాలలో ఆస్తి కేటాయింపు ఒకటి. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, వ్యక్తిగత సెక్యూరిటీల ఎంపిక ఆస్తులు స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు నగదు మరియు సమానమైన వాటిలో కేటాయించబడిన విధానానికి ద్వితీయమైనవి, ఇవి మీ పెట్టుబడి ఫలితాల యొక్క ప్రధాన నిర్ణయాధికారులు.
పెట్టుబడిదారులు వేర్వేరు లక్ష్యాల కోసం వేర్వేరు ఆస్తి కేటాయింపులను ఉపయోగించవచ్చు. తరువాతి సంవత్సరంలో కొత్త కారు కోసం ఆదా చేస్తున్న ఎవరైనా, ఆమె కారు పొదుపు నిధిని చాలా సాంప్రదాయిక నగదు, డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు (సిడిలు) మరియు స్వల్పకాలిక బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. పదవీ విరమణ కోసం మరొక వ్యక్తి పొదుపు సాధారణంగా తన వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) ను స్టాక్స్లో పెట్టుబడి పెడతాడు, ఎందుకంటే మార్కెట్ యొక్క స్వల్పకాలిక హెచ్చుతగ్గులను అధిగమించడానికి అతనికి చాలా సమయం ఉంది. రిస్క్ టాలరెన్స్ కూడా ఒక ముఖ్య కారకాన్ని పోషిస్తుంది. స్టాక్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి సౌకర్యంగా లేని ఎవరైనా ఆమె డబ్బును చాలా కాలం హోరిజోన్ ఉన్నప్పటికీ మరింత సాంప్రదాయిక కేటాయింపులో ఉంచవచ్చు.
వయస్సు ఆధారిత ఆస్తి కేటాయింపు
సాధారణంగా, ఐదేళ్ళు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం ఉంచడానికి స్టాక్స్ సిఫార్సు చేయబడతాయి. నగదు మరియు మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు ఒక సంవత్సరం కన్నా తక్కువ దూరంలో ఉన్న లక్ష్యాలకు తగినవి. ఈ మధ్య బంధాలు ఎక్కడో వస్తాయి. గతంలో, స్టాక్స్లో ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలి అని నిర్ణయించడానికి పెట్టుబడిదారుల వయస్సును 100 నుండి తగ్గించాలని ఆర్థిక సలహాదారులు సిఫార్సు చేశారు. ఉదాహరణకు, 40 సంవత్సరాల వయస్సు 60% స్టాక్స్లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. సగటు ఆయుర్దాయం పెరుగుతూనే ఉన్నందున 110 లేదా 120 నుండి వయస్సును తగ్గించాలని నియమం యొక్క వైవిధ్యాలు సిఫార్సు చేస్తున్నాయి. వ్యక్తులు పదవీ విరమణ వయస్సును సమీపిస్తున్నప్పుడు, దస్త్రాలు సాధారణంగా మరింత సాంప్రదాయిక ఆస్తి కేటాయింపుకు మారాలి, తద్వారా ఇప్పటికే పేరుకుపోయిన ఆస్తులను రక్షించడంలో సహాయపడుతుంది.
లైఫ్-సైకిల్ ఫండ్ల ద్వారా ఆస్తి కేటాయింపు సాధించడం
ఆస్తి-కేటాయింపు మ్యూచువల్ ఫండ్స్, లైఫ్-సైకిల్, లేదా టార్గెట్-డేట్, ఫండ్స్ అని కూడా పిలుస్తారు, పెట్టుబడిదారుల వయస్సు, రిస్క్ ఆకలి మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాలను పరిష్కరించే పోర్ట్ఫోలియో నిర్మాణాలను పెట్టుబడిదారులకు ఆస్తి తరగతుల సముచిత విభజనతో అందించే ప్రయత్నం. ఏదేమైనా, ఈ విధానం యొక్క విమర్శకులు పోర్ట్ఫోలియో ఆస్తులను కేటాయించడం కోసం ప్రామాణికమైన పరిష్కారాన్ని చేరుకోవడం సమస్యాత్మకం ఎందుకంటే వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులకు వ్యక్తిగత పరిష్కారాలు అవసరం.
వాన్గార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2030 ఫండ్ టార్గెట్-డేట్ ఫండ్కు ఉదాహరణ. 2018 నాటికి, వాటాదారు పదవీ విరమణకు చేరుకునే వరకు ఫండ్కు 12 సంవత్సరాల కాల హోరిజోన్ ఉంటుంది. జనవరి 31, 2018 నాటికి, ఈ ఫండ్లో 71% స్టాక్స్ మరియు 29% బాండ్ల కేటాయింపు ఉంది. 2030 వరకు, ఫండ్ క్రమంగా మరింత సాంప్రదాయిక 50/50 మిశ్రమానికి మారుతుంది, ఇది ఎక్కువ మూలధన సంరక్షణ మరియు తక్కువ రిస్క్ కోసం వ్యక్తి యొక్క అవసరాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది. తరువాతి సంవత్సరాల్లో, ఫండ్ 67% బాండ్లు మరియు 33% స్టాక్లకు మారుతుంది.
